O Goldman Sachs alerta que os poupadores estão presos em um ‘vórtice financeiro’ Eles não sabem o que priorizar e isso está adiando sua aposentadoria por anos

Goldman Sachs warns savers are trapped in a financial vortex, unsure of what to prioritize, delaying their retirement for years.

Este é o ‘vórtice financeiro’ identificado pelo Goldman Sachs, um caldeirão de prioridades financeiras com as quais a maioria das pessoas tem dificuldade em lidar.

E não apenas o vórtice financeiro é estressante para equilibrar, como também está afetando a capacidade dos funcionários de se aposentarem no tempo certo.

O Relatório de Pesquisa e Insights sobre Aposentadoria do Goldman 2023, divulgado esta semana, descobriu que a maioria dos funcionários norte-americanos espera que sua aposentadoria seja adiada devido à dificuldade de equilibrar despesas como pagamentos de dívidas e reparos em casa com economias de pensão.

Mais de 60% dos trabalhadores dizem que esperam adiar sua aposentadoria por pelo menos um ano, sendo que 21% dizem que esperam adiar por pelo menos quatro anos. Outros 29% dizem que esperam adiar o fim de sua vida profissional entre um e três anos.

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O relatório também descobriu que o fator mais provável de impactar a capacidade das pessoas de economizar para a aposentadoria é o volume de suas despesas financeiras mensais.

Os pagamentos do dia a dia da maioria das famílias aumentaram no último ano: a inflação atingiu o pico em junho do ano passado, chegando a 9,1%, e, após intervenção dramática do Fed, caiu para 3,7% em agosto.

E à medida que os especialistas alertam que as economias acumuladas durante a pandemia estão se esgotando, parece que as reservas dos consumidores – usadas para ajudar nas despesas com alimentos, contas domésticas, hipotecas e muito mais – não existem mais.

Dos mais de 5.000 entrevistados pelo Goldman, o nível de medo em relação a cada fator individual também variava dependendo da idade.

Por exemplo, 78% dos millennials questionados disseram que as dificuldades financeiras impactariam sua capacidade de se aposentar, enquanto apenas 48% dos baby boomers estavam preocupados com isso.

De fato, os baby boomers – presumivelmente aqueles com mais economias acumuladas – eram os menos preocupados com fatores externos que impactam suas economias de aposentadoria, seguidos pelos da Geração X, depois da Geração Z e, por último, os millennials.

‘Ter um plano não é suficiente’

A maioria das pessoas que desejam parar de trabalhar esperaria que uma estratégia financeira de décadas as protegesse de imprevistos financeiros de curto prazo.

Esse não é o caso, alertou Mike Moran, estrategista de pensões no negócio de Gestão de Ativos e Patrimônio do Goldman Sachs, dizendo que embora um plano ajude, não há uma solução milagrosa para o vórtice.

“O vórtice financeiro é invencível”, disse Moran ao podcast Exchanges. “Ele é imune à melhoria da atividade econômica e dos mercados financeiros.”

O relatório também descobriu que a literacia financeira nos EUA é baixa, com apenas 13% dos entrevistados no relatório do Goldman respondendo corretamente às perguntas sobre finanças pessoais.

Isso é preocupante, então, que quase metade (47%) da população americana administre seus próprios ativos de aposentadoria.

“Dada a baixa literacia financeira, isso parece ser algo que precisa mudar”, disse Moran.

No entanto, ele alertou que mesmo aqueles com um consultor não podem escapar do vórtice: “Se você tem um plano para a aposentadoria, é muito mais provável que tenha confiança em sua capacidade de alcançar seus objetivos de aposentadoria, seus níveis de estresse são muito menores.

“Ter um plano, há benefícios claros. Mas mesmo aqueles com um plano não estavam imunes aos impactos do vórtice financeiro. Ter um plano por si só não era suficiente.”

Quanto você realmente precisa em economias de emergência?

A regra geral é que as pessoas devem ter pelo menos três meses de despesas de subsistência economizadas para situações de emergência.

Infelizmente, para muitos, a pesquisa do Goldman Sachs descobriu que esse colchão poderia impactar enormemente a capacidade de um indivíduo de continuar investindo em sua aposentadoria.

Dos entrevistados questionados, 58% disseram que não haviam passado por dificuldades financeiras que os impediram de contribuir para seu plano 401(k).

No entanto, dessa maioria de pessoas que trabalham, 94% conseguiram não recorrer a suas economias de aposentadoria graças a fundos de emergência: 76% tinham pelo menos um mês de economia de emergência, enquanto 24% tinham menos de um mês.

Não é surpresa, então, que o pedido número um dos funcionários para seus empregadores fosse adicionar uma conta de fundos de emergência como parte de seu plano de aposentadoria mais amplo.

“Muitos funcionários contam com seu empregador, e especialmente com o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, para ajudá-los com outros desafios financeiros que enfrentam”, disse Moran. “Quando olhamos para os recursos de design do plano, o número um … recurso que os empregadores queriam adicionar a seus planos de aposentadoria patrocinados era uma conta de economia de emergência.

“Dessa forma, isso poderia ajudá-los a lidar com outras obrigações financeiras inesperadas.”