Revisão do Seguro de Vida da Haven 2023

Revisão bem-humorada do Seguro de Vida da Haven 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Atualização: MassMutual Life Insurance decidiu encerrar a Haven Life. A Haven Life será encerrada até o final de 2023. Veja as melhores empresas de seguro de vida para políticas atualmente disponíveis.

A Haven Life oferece dois produtos de seguro de vida temporário acessíveis, um dos quais pode ser emitido sem um exame médico. No entanto, o valor das apólices é limitado e a Haven Life não oferece opções de seguro de vida permanente. Portanto, os compradores não podem converter uma apólice existente em permanente posteriormente ou inscrever-se para uma pequena apólice permanente logo de cara.

Seguro de Vida Haven Life

Uma das perguntas mais importantes dos compradores sobre seguro de vida gira em torno do custo. Quanto custará deixar seus entes queridos com dinheiro para cobrir as despesas finais? Quanta cobertura você precisa comprar em primeiro lugar? O seguro de vida é mais diversificado do que nunca, com algumas empresas oferecendo uma ampla variedade de produtos de seguro de vida. Empresas como a Haven Life fazem as coisas um pouco diferente.

A Haven Life foca em apólices de seguro de vida temporário para compradores que desejam aprovação rápida. Ela opera com base em planos simples de seguro de vida para pessoas ocupadas.

O site da Haven Life oferece um banco de dados sobre os benefícios do seguro de vida temporário. Ele fala sobre preços baixos, processos de aplicação simples, etc. A boa notícia é que a Haven Life cumpre todas essas promessas.

Custo do Seguro de Vida Haven Life

É claro que os limites e diretrizes variam entre os dois planos da Haven Life. Portanto, comparamos os preços para um comprador masculino e feminino com elegibilidade máxima para o Haven Term e adicionamos comparações para as melhores políticas de seguro de vida temporário disponíveis com Haven Simple, com e sem o uso de tabaco.

Como você pode ver, o uso de tabaco é fortemente penalizado. Uma vez que adicionamos essa variável, uma excelente saúde não foi uma opção com a Haven Term. Os homens pagam mais do que as mulheres com a Haven Life e, como você pode imaginar, os compradores dispostos a responder a perguntas médicas obtêm um desconto considerável.

Como Registrar uma Reivindicação com a Haven Life

A Haven Life recomenda preparar um arquivo para seus beneficiários antes de morrer. Se o titular da apólice não fizer isso, os beneficiários precisarão reunir o número de seguro social do titular da apólice, data de nascimento e certidão de óbito.

Depois de ter essas informações, você pode ligar para o serviço ao cliente e seguir o processo de registro de reivindicações. Os clientes podem entrar em contato com os representantes de suporte no número 1-855-744-2836. Recomendamos registrar a reclamação quando você tiver bastante tempo. As avaliações no Trustpilot indicam que, embora o processo de cotação seja fácil, o atendimento ao cliente pode ser desafiador.

Clientes Ideais para a Haven Life

Compradores jovens e familiarizados com tecnologia adoram a inscrição online direta e a rápida resposta da Haven Life. Por outro lado, os compradores que precisam de mais suporte por telefone têm dificuldades com a inscrição online da Haven Life e o suporte por telefone irregular.

A empresa também oferece apenas ofertas limitadas destinadas a mutuários relativamente saudáveis. As políticas não estão disponíveis para idosos, e as taxas aumentam rapidamente com o uso de tabaco, mesmo quando nenhum exame médico é necessário. Nossa maior preocupação é a falta de opções de conversão, renovação e seguro de vida permanente.

Planos de Seguro de Vida Haven Life

A Haven oferece duas opções de seguro de vida temporário.

Seguro de Vida Haven Term

A Haven Life é a apólice submetida a exame médico da empresa. A inscrição online é fácil de completar, e os compradores respondem a algumas perguntas médicas importantes. Uma vez que você completa sua inscrição, você obtém aprovação preliminar se qualificar. A apólice conta com o respaldo dos gigantes do setor MassMutual e sua subsidiária CM Life. No entanto, alguns compradores podem estar sujeitos a um exame médico formal.

O Haven Term está disponível para compradores de até 64 anos em todo o país, com limites de cobertura de até $3 milhões. O pagamento é isento de impostos, mas o IRS pode aplicar exceções para impostos sobre herança, ganhos de capital se você vender a apólice, etc. Termos disponíveis variam de 10 a 30 anos, e os prêmios são fixos. No entanto, ao contrário de muitas outras apólices de prazo, o Haven Term oferece benefícios de morte acelerada. Portanto, embora sua apólice ainda expire, você pode sacar dinheiro em caso de doença terminal durante o prazo. Os beneficiários podem usar esse dinheiro para pagar contas médicas, custos de vida e muito mais.

Haven Simple Life Insurance

O Haven Life oferece muitos dos mesmos benefícios que você esperaria do Haven Term, mas sem a necessidade de exame médico. A subsidiária CM Life da MassMutual respalda esta apólice de seguro de vida a prazo, e ela é emitida por meio de um processo de inscrição online. Ao contrário do Haven Term, o Haven Simple é restrito na Califórnia, Delaware, Dakota do Sul, Dakota do Norte e Nova York, e só está disponível para compradores entre 20 e 55 anos.

O limite de cobertura é de apenas $25.000 a $1 milhão para uma política sem exame médico. Esse limite foi aumentado de $500.000 em 23 de fevereiro de 2023. No entanto, está disponível apenas em apólices de 5, 10, 15 e 20 anos, de acordo com o comunicado de imprensa da Haven. Portanto, quando tentamos obter uma cotação de 30 anos para uma cobertura de $1 milhão, recebemos apenas preços do Haven Term. Novamente, o Haven Simple inclui:

Benefícios de morte acelerada
Processamento sem papel
Pagamentos únicos isentos de impostos de renda

Exceções podem ser aplicadas. Recomendamos entrar em contato com um profissional de impostos se tiver dúvidas sobre sua situação única.

Opções de Cobertura Adicionais do Haven Life

O Haven Life não oferece pilotos individuais para personalizar sua apólice, mas um pacote para adicionar à sua apólice do Haven Term. O Haven Life Plus conecta os compradores a outras empresas por preços gratuitos ou com desconto. Os benefícios incluem:

Um testamento ou testamento individual ou em conjunto com Trust & Will
Planejamento prévio para funerais e outros serviços com Lantern
Uma assinatura de um ano para o aplicativo de condicionamento físico Aaptiv
Serviço ilimitado de combate ao jet lag do Timeshifter
Até seis assinaturas do LifeSite Plus com LifeSite
15% de desconto em um único serviço CVS MinuteClinic

É importante ressaltar que você não encontrará duas das principais opções de seguro de vida com o Haven Life:

Apólices de seguro de vida permanente: Permanente incluiria universal, vida inteira e outras apólices de seguro de vida sem data de vencimento. O Haven Life não oferece a opção de estender ou converter sua apólice. Se você viver além do prazo acordado, não terá mais direito a um benefício por morte.
Apólices para idosos: Você pode ter notado os limites rigorosos de idade associados ao Haven Term e Haven Simple. Seu prazo pode se estender até os anos sênior, dependendo de quando você o adquire. Mas pessoas com mais de 55-65 anos (dependendo da apólice) não se qualificarão para comprar cobertura com o Haven Life.

Perguntas Frequentes do Haven Life

Comparar o Seguro de Vida do Haven Life

Saiba mais sobre o Seguro de Vida do Haven Life e como ele se compara às principais apólices de seguro de vida.

Seguro de Vida do Haven Life vs. Seguro de Vida da New York Life

O Seguro de Vida da New York Life oferece uma ampla gama de apólices de seguro de vida permanentes e de prazo. A New York Life oferece benefícios de morte generosos para clientes qualificados, mas seu processo de inscrição pode ser mais longo, com maior risco de negação. Compradores que procuram benefícios para usar na aposentadoria ou em outros planejamentos financeiros encontrarão muitos planos excelentes com a New York Life, além de benefícios de morte acelerada e outros pilotos para personalizar a cobertura.

Agentes de seguros de vida licenciados fornecem suporte pessoal e por telefone. Com a ampla variedade de planos da New York Life, o suporte é fundamental. Agentes podem responder perguntas, aconselhar sobre subscrição, discutir suas necessidades financeiras de longo prazo e avaliar sua probabilidade de aprovação. Os agentes da New York Life também podem aconselhar sobre os termos de saques antecipados e quaisquer penalidades se você pretende usar seu seguro de vida para aposentadoria.

As principais coisas que diferenciam a New York Life da Haven Life são:

Mais opções de planos de seguro de vida com a New York Life, incluindo planos amigáveis para aposentadoria
Atendimento ao cliente e planejamento sólidos com a New York Life
Taxas mais baratas em apólices de seguro de vida temporário com a Haven Life
Qualificação e gerenciamento mais simples online com a Haven Life

Revisão do Seguro de Vida da New York Life

Haven Life vs. Seguro de Vida da Mutual of Omaha

Seguro de Vida da Mutual of Omaha e Haven Life oferecem apólices de seguro de vida temporário acessíveis com limites altos para compradores qualificados. As apólices de seguro de vida temporário da Mutual of Omaha estão disponíveis para compradores de até 70-80 anos, dependendo da apólice. Mas os limites do Haven Life são muito mais altos se você estiver disposto a responder a perguntas médicas e fazer um exame médico.

Ao contrário do Haven Life, a Mutual of Omaha também vende seguro de vida integral e apólices de vida universal com opções de converter apólices temporárias para compradores qualificados. Vale ressaltar que a conversão não é garantida, pois a subscrição é baseada em sua idade, saúde, etc., no momento de sua solicitação.

As principais coisas que diferenciam a Mutual of Omaha da Haven Life são:

Opções de seguro de vida temporário, integral e universal estão disponíveis com a Mutual of Omaha
As taxas de seguro do Haven Life podem ser mais baixas e os benefícios de morte podem ser mais altos
Os agentes de seguros da Mutual Omaha fornecem suporte e respondem perguntas sobre apólices, sinistros e muito mais

Revisão do Seguro de Vida da Mutual of Omaha

Haven Life vs. Seguro de Vida da State Farm

Seguro de Vida da State Farm consistentemente lidera as classificações de atendimento ao cliente da JD Power, o que não é surpreendente. Os agentes da State Farm são conhecedores e oferecem taxas competitivas com todos os descontos disponíveis nos produtos da State Farm. O Haven Life oferece serviços de inscrição online muito mais abrangentes. Mas a State Farm oferece apólices de seguro de vida temporário e integral mais modestas.

Os agentes da State Farm oferecem suporte sempre que você precisar, especialmente se você comprar seguro auto, residencial e outros seguros. Os limites disponíveis são mais altos no Haven Life em apólices de seguro de vida temporário, pendente de um exame médico. O benefício que você obtém depende da aprovação do subscritor. Por fim, enquanto o benefício de morte acelerado está incluído no Haven Life, ele funciona como um adicional com custo adicional na State Farm. Compradores podem discutir a disponibilidade desse adicional com um agente da State Farm.

As principais coisas que diferenciam a State Farm da Haven Life são:

Taxas mais baixas e inclusão automática de benefícios de morte acelerados são incluídos no Haven Life
Limites de apólices mais altos estão disponíveis em apólices temporárias com o Haven Life
Serviço ao cliente mais robusto e opções de múltiplos seguros estão disponíveis com a State Farm
A State Farm oferece apólices de seguro de vida permanente e temporário

Revisão do Seguro de Vida da State Farm

Por que você deve confiar em nós: Como revisamos o Haven Life Insurance

Com um planejamento adequado, o seguro de vida torna a aposentadoria, os custos funerários e o planejamento para o final da vida mais gerenciáveis. No entanto, também pode adicionar estresse a momentos desafiadores com um atendimento ao cliente ruim, processos de sinistros prolongados etc. Por isso, comparamos produtos lado a lado usando fatores como satisfação do cliente, limites de apólices declarados e adicionais, e prêmios médios. Também consideramos quaisquer períodos de carência que possam atrasar seu benefício total ao fazer uma solicitação de seguro de vida.

Todo o seguro de vida depende de revisões de subscrição. Portanto, enquanto as empresas listam certos produtos, os termos que você obtém dependem da sua aprovação. Nós ajudamos os compradores a comparar opções e decidir onde investir seu tempo e esforço. Você pode ler mais sobre nossos sistemas de classificação para produtos de seguros aqui.