Taxas de Juros de Hipotecas Hoje, 27 de setembro de 2023 | Taxas atingem novo recorde

Hoje, 27 de setembro de 2023, as taxas de juros de hipotecas atingem novo recorde.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas de hipoteca passaram a maior parte de setembro se mantendo relativamente estáveis, mas subiram um pouco esta semana e agora estão no patamar mais alto até agora este ano.

Embora os mutuários não possam controlar as condições macroeconômicas que levaram ao aumento das taxas de hipoteca, eles podem fazer algumas coisas com suas próprias finanças para garantir as taxas mais baixas disponíveis.

De acordo com o myFICO, mutuários com uma pontuação de crédito acima de 760 terão acesso a taxas de hipoteca de 30 anos em torno de 7,135% em um empréstimo de $300.000. Aqueles com pontuações de 620 – a pontuação mínima de crédito para obter uma hipoteca convencional – terão uma taxa média de 8,724%.

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Ao aumentar sua pontuação de crédito, você pode manter o pagamento da sua hipoteca baixo, mesmo quando as taxas estão altas.

As taxas de hipoteca de hoje

As taxas de refinanciamento de hoje

Calculadora de hipoteca

Use nossa calculadora de hipotecas gratuita para ver como as taxas de juros de hoje afetarão seus pagamentos mensais:

Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará durante todo o período da sua hipoteca, incluindo quanto vai para o principal em relação aos juros.

Projeção das taxas de hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos terão uma tendência de queda ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca vão cair em 2023 depende se o Federal Reserve conseguirá controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. A inflação diminuiu significativamente desde o pico de um ano atrás, mas ainda precisamos ver um pouco mais de desaceleração antes que o Fed considere reduzir as taxas.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra – como uma reforma residencial – uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o patrimônio líquido de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta apenas o necessário em vez de receber o valor total em uma única quantia. Também permite que você utilize o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com uma refinanciamento com retirada de dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os preços das casas irão cair?

Os preços das casas diminuíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo se houver uma recessão.

Pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association espera um aumento de 1,5% em 2023 e de 1,1% em 2024.

As altas taxas de hipoteca têm impedido muitos compradores em potencial de entrar no mercado, reduzindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão descendente sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair em breve, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de casas também está historicamente baixa, o que provavelmente manterá os preços de cair muito.

O que acontece com os preços das casas em uma recessão?

Os preços das casas geralmente caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem comprar casas, e a baixa demanda força os vendedores a baixar seus preços.

Quanto de hipoteca posso pagar?

Uma calculadora de hipotecas pode ajudar você a determinar quanto pode pagar para emprestar. Faça simulações com diferentes preços de imóveis e valores de entrada para ver quanto poderia ser sua parcela mensal e considere como isso se encaixa no seu orçamento geral.

Normalmente, os especialistas recomendam gastar no máximo 28% da sua renda bruta mensal em despesas com moradia. Isso significa que seu pagamento mensal de hipoteca, incluindo impostos e seguro, não deve exceder 28% da sua renda mensal antes dos impostos.

Quanto mais baixa for a sua taxa, mais você poderá pedir emprestado, então pesquise e obtenha pré-aprovação com vários credores hipotecários para ver quem pode lhe oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que o seu orçamento pode confortavelmente lidar.