Taxas de hipotecas e refinanciamento de hoje 3 de agosto de 2023 | A maioria das taxas dispara

Hoje, 3 de agosto de 2023, taxas de hipotecas e refinanciamento dispararam.

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As taxas de hipoteca subiram na quarta-feira e continuam elevadas hoje. As taxas médias de hipoteca de 30 anos estão atualmente cerca de 21 pontos base mais altas do que estavam há uma semana.

Embora as taxas de hipoteca estejam em alta hoje, elas podem cair nas próximas semanas, dependendo de como os últimos dados econômicos se desdobrarem. Se o relatório do Índice de Preços ao Consumidor da próxima semana mostrar que a inflação continua a diminuir, as taxas de hipoteca podem voltar a cair.

As altas taxas diminuíram seriamente o interesse na compra de imóveis este ano. De acordo com a Pesquisa Semanal de Aplicações de Hipotecas da Associação de Banqueiros Hipotecários, as solicitações de hipoteca para compra de imóveis diminuíram 3% na semana passada em relação à semana anterior e estão atualmente no nível mais baixo em um mês.

“O índice de compra diminuiu pela terceira semana consecutiva, atingindo seu nível mais baixo desde o início de junho e permanece 26% abaixo dos níveis do ano passado”, disse Joel Kan, vice-presidente e vice-chefe da ANBLE do MBA, em comunicado à imprensa. “A queda na atividade de compra foi impulsionada principalmente pela baixa volume de solicitações de compra convencionais, já que a oferta limitada de imóveis e taxas ainda próximas de 7% estão limitando a acessibilidade para muitos potenciais compradores de imóveis.”

Taxas de Hipoteca Atuais

Taxas de Refinanciamento Atuais

Calculadora de Hipoteca

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Taxas de Hipoteca para Comprar um Imóvel

Taxas de Hipoteca Fixa de 30 anos Aumentam (+0,21%)

A taxa média atual de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,83%, um aumento de 21 pontos base desde a semana passada. Essa taxa também é significativamente mais alta em comparação com um mês atrás, quando era de 6,56%.

A 6,83%, você pagará $654 mensais para pagamento de principal e juros a cada $100.000 que você pegar emprestado.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante a vida do empréstimo.

Taxas de Hipoteca Fixa de 20 anos Aumentam (+0,39%)

A taxa média de hipoteca fixa de 20 anos subiu em relação à semana passada e está em 6,47%. Nesta época em julho, a taxa era de 6,34%.

Com uma taxa de 6,47% em um prazo de 20 anos, seu pagamento mensal será de $744 para pagamento de principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Um prazo de 20 anos não é tão comum quanto um prazo de 30 ou 15 anos, mas muitos credores hipotecários ainda oferecem essa opção.

Taxas de Hipoteca Fixa de 15 anos Aumentam (+0,20%)

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos é de 6,09%, um aumento de 20 pontos base em relação à semana passada. Nesta época em julho, a taxa era menor, em 5,92%.

Com uma taxa de 6,09% em um prazo de 15 anos, você pagará $849 mensais para pagamento de principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas está procurando gastar menos em juros ao longo da vida do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Porque esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa de 30 anos, você pode potencialmente economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.

Taxas de ARM de 7/1 Aumentam (+0,15%)

A taxa de hipoteca ajustável de 7/1 aumentou um pouco desde a semana passada, atualmente em 6,91%. Era 6,77% há um mês.

A 6,91%, seu pagamento mensal seria de $659 para pagamento de principal e juros a cada $100.000 emprestados – mas apenas nos primeiros sete anos. Depois disso, seu pagamento aumentaria ou diminuiria anualmente, dependendo da nova taxa.

Taxas de ARM de 5/1 sobem um pouco (+0,16%)

A taxa média de ARM de 5/1 é de 6,88%, um aumento em relação à semana passada. Nesta época em julho, essa taxa estava mais baixa, em 6,56%.

Aqui está como uma taxa de 6,88% afetaria você nos primeiros cinco anos: você pagaria $657 por mês para principal e juros para cada $100.000 que você pegar emprestado.

Taxas de FHA de 30 anos estão estáveis (sem mudança)

A taxa média de juros do FHA de 30 anos é de 5,59% hoje, o que é o mesmo que na semana passada. Essa taxa é maior do que há um mês, quando estava em 5,46%.

A 5,59%, você pagaria $573 mensalmente para principal e juros para cada $100.000 emprestado.

As hipotecas do FHA são boas opções se você não se qualificar para uma hipoteca convencional. Você precisará de um pagamento inicial de 3,5% e uma pontuação de crédito de 580 para se qualificar.

Taxas de VA de 30 anos aumentam (+0,35%)

A taxa atual de hipoteca do VA é de 6,15%, um aumento significativo em relação a esta época na semana passada. Era de 5,97% nesta época no mês passado.

Com uma taxa de 6,15%, seu pagamento mensal seria de $609 para principal e juros para cada $100.000 que você pegar emprestado.

Taxas de refinanciamento de hipoteca

Taxas de refinanciamento fixas de 30 anos se mantêm estáveis (sem mudança)

A taxa média de refinanciamento de 30 anos é de 7,29%, exatamente onde estava na semana passada. Está mais alta em comparação com um mês atrás, quando estava em 6,91%.

Aqui está como uma taxa de 7,29% afetaria seus pagamentos mensais: você pagaria $685 para principal e juros para cada $100.000 emprestado.

Refinanciar para um prazo de 30 anos pode resultar em pagamentos mensais menores, mas você acabará pagando mais refinanciando para um prazo mais longo.

Taxas de refinanciamento fixas de 20 anos aumentam um pouco (+0,19%)

A taxa atual de refinanciamento fixa de 20 anos é de 6,84%, o que é maior do que na semana passada. Era de 6,75% nesta época em julho.

Uma taxa de 6,84% em um prazo de 20 anos resultará em um pagamento mensal de $766 para principal e juros para cada $100.000 que você pegar emprestado.

Taxas de refinanciamento fixas de 15 anos aumentam um pouco (+0,07%)

A taxa média de refinanciamento fixa de 15 anos é de 6,53%, apenas 7 pontos base mais alta do que na semana passada. Essa taxa também está atualmente mais alta do que nesta época em julho, quando estava em 6,25%.

Uma taxa de 6,53% em um prazo de 15 anos significa que você pagará $873 por mês para principal e juros para cada $100.000 emprestado.

Refinanciar para um prazo de 15 anos pode economizar dinheiro a longo prazo, porque você obterá uma taxa mais baixa e pagará sua hipoteca mais rapidamente do que faria com um prazo de 30 anos. Mas isso pode resultar em pagamentos mensais mais altos.

Taxas de refinanciamento de ARM de 7/1 caem drasticamente (-0,66%)

A taxa média de refinanciamento de ARM de 7/1 é de 6,44%, uma queda considerável em relação a esta época na semana passada. Há um mês, era de 7,24%.

Refinanciar para um ARM de 7/1 com uma taxa de 6,44% significa que seu pagamento mensal para principal e juros será de $628 para cada $100.000 emprestado. Esse será o pagamento pelos primeiros sete anos, depois sua taxa mudará anualmente, a menos que você refinancie novamente.

Taxas de refinanciamento de ARM de 5/1 aumentam quase meio ponto percentual (+0,43%)

A taxa de refinanciamento de ARM de 5/1 é de 7,40%, um aumento em relação à semana passada. Também está significativamente maior em comparação a esta época no mês passado, quando estava em 6,76%.

Uma taxa de 7,40% resultará em um pagamento mensal de $692 para principal e juros para cada $100.000 emprestado. Você pagará esse valor pelos primeiros cinco anos de sua nova hipoteca.

Taxas de refinanciamento de FHA de 30 anos permanecem iguais (sem mudança)

A taxa de refinanciamento de FHA de 30 anos é de 5,58%, o que é o mesmo em comparação com a semana passada. Essa taxa era de 5,46% nesta época no mês passado.

Uma taxa de refinanciamento de 5,58% levaria a um pagamento mensal de $573 para o principal e juros por cada $100.000 emprestados.

As Taxas de Refinanciamento de 30 anos da VA Aumentam Ligeiramente (+0,03%)

A taxa média de refinanciamento da VA de 30 anos é de 6,38%, o que representa um pequeno aumento em relação à semana passada. Há um mês, essa taxa era de 6,06%.

Com 6,38%, seu novo pagamento mensal seria de $624 para o principal e juros a cada $100.000 emprestados.

As Taxas de Hipoteca Estão Caindo?

As taxas de hipoteca começaram a aumentar a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022. As taxas de hipoteca têm sido voláteis até agora em 2023 e estão mais altas do que estavam em julho de 2022.

À medida que a inflação começa a diminuir, as taxas de hipoteca também irão recuar um pouco. Se passarmos por uma recessão, as taxas podem cair um pouco mais rapidamente. Mas as taxas médias de 30 anos fixas provavelmente permanecerão em algum lugar entre 6% e 7% no curto prazo.

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As taxas atuais do HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.