Taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 5 de agosto de 2023 | As taxas podem recuar à medida que o mercado de trabalho desacelera
Hoje, as taxas de hipoteca e refinanciamento podem recuar devido à desaceleração do mercado de trabalho.
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As taxas de hipoteca estão ligeiramente mais baixas hoje, mas as taxas de hipoteca de 30 anos ainda estão cerca de 45 pontos base acima de onde começaram a semana.
As taxas têm sido bastante voláteis nas últimas semanas. Os investidores estão observando de perto os últimos dados econômicos para determinar se outro aumento do Federal Reserve é provável de ocorrer em sua reunião em setembro.
Quando os dados mostram que a economia ainda está aquecida, as taxas de hipoteca tendem a subir. Mas a última grande informação econômica, o relatório de empregos de julho, pode permitir que as taxas caiam um pouco.
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Na sexta-feira, o Bureau of Labor Statistics informou que a economia dos EUA adicionou 187.000 empregos em julho. Isso ficou abaixo das expectativas e um pouco acima do total revisado de junho, que foi de 185.000.
Este último relatório é uma boa notícia para as taxas de hipoteca, porque significa que o mercado de trabalho continua a enfraquecer. À medida que a economia esfria, o Fed deve ser capaz de parar de aumentar a taxa de fundos federais. Isso provavelmente permitiria que as taxas de hipoteca diminuíssem um pouco.
Taxas de Hipoteca Hoje
Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje
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Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.
Projeção das Taxas de Hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos diminuirão ao longo de 2023 e 2024.
Mas se as taxas de hipoteca vão cair em 2023 depende de se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3%. A inflação tem consistentemente desacelerado nos últimos meses, e o Fed pausou os aumentos de taxas na semana passada pela primeira vez em 15 meses. Isso significa que as taxas de hipoteca não devem aumentar significativamente em breve e provavelmente continuarão a diminuir junto com os preços.
Para proprietários que desejam aproveitar o valor de suas casas para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o patrimônio líquido de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado o que precisa em vez de obter o valor total em uma única vez. Também permite que você aproveite o dinheiro que tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como faria com uma refinanciamento com saque.
As taxas atuais do HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os Preços das Casas Vão Cair?
Os preços das casas diminuíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo se houver uma recessão.
Os pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association não espera mudanças em 2023 e prevê um aumento de 1% em 2024.
As altas taxas de hipoteca afastaram muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão negativa sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de casas também está historicamente baixa, o que provavelmente manterá os preços de cair muito.
Prós e Contras de Hipotecas de Taxa Fixa vs. Taxa Ajustável
As hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa por toda a vida do empréstimo. As hipotecas de taxa ajustável fixam sua taxa nos primeiros anos e depois a taxa sobe ou desce periodicamente.
As taxas ajustáveis geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas ajustáveis podem aumentar uma vez que o período introdutório inicial acabar. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser um bom negócio. Mas tenha em mente que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento poderia lidar com um pagamento mensal mais alto.
Empréstimos com taxa fixa são uma boa opção para mutuários que desejam estabilidade, já que suas parcelas mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora o pagamento do empréstimo possa aumentar se seus impostos ou seguro subirem).
Mas, em troca dessa estabilidade, você assumirá uma taxa mais alta. Isso pode parecer uma má negociação agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você poderá ficar feliz por ter uma taxa fixa. E se as taxas diminuírem, você poderá fazer uma refinanciamento para obter uma taxa mais baixa.
Como funciona um empréstimo com taxa ajustável?
Os empréstimos com taxa ajustável começam com um período introdutório em que sua taxa permanecerá fixa por um determinado período de tempo. Uma vez encerrado esse período, ela começará a ajustar periodicamente – geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.
O quanto sua taxa mudará depende do índice usado pelo empréstimo com taxa ajustável e da margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que seus empréstimos com taxa ajustável usam e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições de mercado atuais.
A margem é o valor de juros que um credor cobra além do índice. Você deve comparar várias instituições financeiras para ver qual oferece a margem mais baixa.
Os empréstimos com taxa ajustável também têm limites para a quantidade de alteração e o limite máximo. Por exemplo, um empréstimo com taxa ajustável pode ser limitado a um aumento ou diminuição de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.
