Os compradores de imóveis finalmente estão sentindo alívio agora que as taxas de hipoteca em alta deram uma reviravolta e os pagamentos mensais estão no nível mais baixo em 8 meses.

Compradores de imóveis respiram aliviados com taxas de hipoteca em queda e pagamentos mensais no menor patamar em 8 meses.

A taxa média de juros dos financiamentos imobiliários de 30 anos caiu para 6,62% hoje, atingindo o menor nível desde maio, depois que o Federal Reserve manteve as taxas de juros inalteradas e sinalizou três cortes de juros no próximo ano. 

A ação do presidente do Fed, Jerome Powell, indicou que o banco central está “rumo a uma redução das taxas de juros mais cedo e mais rápido do que o esperado”, disse Dana Anderson, jornalista de dados da Redfin, que escreveu o boletim do mercado imobiliário publicado na quinta-feira. Ela acrescentou que isso é mais um sinal de que as taxas de juros dos financiamentos imobiliários podem cair para uma faixa média de 6% no próximo ano, em linha com a previsão do diretor de ANBLE da Redfin, Daryl Fairweather, que prevê taxas de juros dos financiamentos em torno de 7% no primeiro trimestre do próximo ano, antes de cair para 6,6% até o final do ano.

“Os pagamentos dos financiamentos imobiliários estão no nível mais baixo em oito meses”, escreveu Anderson, acrescentando que, mesmo antes do anúncio do Fed ontem, as taxas de juros dos financiamentos estavam caindo.

É claro que as taxas de juros dos financiamentos ainda estão mais que o dobro dos mínimos durante a pandemia e dos anos anteriores, mas caíram substancialmente desde o pico em outubro, acima de 8%. Nas quatro semanas até 10 de dezembro, o pagamento médio de moradia (calculado a uma taxa de juros de 7,03%) foi de US $ 2.503, segundo a Redfin, o que representa uma queda de US $ 233 em relação ao recorde de outubro – e o pagamento mais baixo desde abril.

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A diferença é enorme entre o pagamento mensal com uma taxa de juros de financiamento imobiliário de 8,03%, a máxima em 52 semanas, e uma taxa de 6,82%, a taxa de ontem. Em um financiamento imobiliário de $ 600.000, com taxa fixa de 30 anos e juros de 8,03%, o pagamento mensal seria de $ 4.415, excluindo impostos e seguro. Com uma taxa de 6,82%, o pagamento seria de $ 3.920 – uma diferença de quase $ 500. Indo mais além, usando a taxa atual de 6,62%, o pagamento mensal seria de $ 3.840.

As taxas em declínio têm ajudado a abrir as portas para alguns compradores de imóveis que foram excluídos do mercado. As solicitações de compra de financiamentos imobiliários aumentaram 19%, depois de atingir a mínima de três décadas em novembro, de acordo com a Redfin. Além disso, o índice de demanda de compradores de imóveis da Redfin, que mede as solicitações de visitas e outros serviços oferecidos pelos agentes imobiliários da Redfin, aumentou 3% em relação ao mês passado.

Porém, nem tudo são boas notícias para os compradores. No último relatório da Redfin, por exemplo, o preço médio de venda de imóveis cresceu 4,5% em relação ao ano anterior, nas quatro semanas até 10 de dezembro, atingindo $ 364.535, a maior alta desde outubro de 2022. Enquanto isso, o preço médio pedido era de $ 368.247, um aumento de 5,7% em relação ao ano anterior, de acordo com o relatório.

“Os preços estão subindo porque a demanda está superando a oferta”, escreveu Anderson. Isso ocorre apesar do fato de que as novas listagens estão aumentando 8% em relação ao ano anterior, o maior aumento desde julho de 2021, porque o número total de imóveis à venda ainda está 5% menor.

Isso parece estar alinhado com um aspecto fundamental da perspectiva imobiliária da Redfin para o próximo ano, na qual Fairweather escreveu: “Os preços dos imóveis ainda estarão fora do alcance de muitos americanos, mas qualquer alívio na crise de acessibilidade é um desenvolvimento bem-vindo mesmo assim”.

Embora a acessibilidade possa melhorar ligeiramente, como sugerido por outros, é provável que não reverta completamente o problema de acessibilidade que é pior agora do que durante o auge da bolha imobiliária em 2006. Ainda assim, além de prever taxas de juros dos financiamentos imobiliários mais baixas no próximo ano, Fairweather espera que os preços dos imóveis caiam 1% em relação ao ano anterior no segundo e terceiro trimestres do próximo ano. Ela também espera que as vendas de imóveis existentes, que caíram para os níveis mais baixos em mais de uma década, aumentem 5% em termos anuais, chegando a 4,3 milhões, à medida que o efeito de travamento de proprietários de imóveis que relutam em vender devido às suas taxas de juros abaixo do nível atual aliviar.

“Estamos começando a ver sinais de uma mudança em direção ao mercado do comprador, à medida que a inflação impulsionada pela pandemia dá seus últimos suspiros”, escreveu Fairweather na perspectiva publicada no início deste mês.

Separadamente, o mercado de aluguel continua a se enfraquecer. O aluguel médio pedido caiu 2,1% em relação ao ano anterior no mês passado, para US$ 1.967, marcando a maior queda anual desde fevereiro de 2020, informou a Redfin em um relatório publicado ontem. E como o ANBLE já reportou anteriormente, isso se deve principalmente a um aumento na oferta devido a um boom na construção que levou a mais imóveis vagos e obrigou alguns proprietários a reduzir os aluguéis pedidos e oferecer descontos. Mas, assim como os preços das casas, os aluguéis ainda estão altos – no entanto, os potenciais compradores e inquilinos parecem estar encontrando algum alívio.”