Dívida média Estatísticas de dívida familiar

Dívidas em alta Estatísticas sobre a dívida média das famílias

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• A dívida média nos Estados Unidos é de $59.580 incluindo hipotecas, empréstimos de automóveis, empréstimos estudantis e cartões de crédito.
• A dívida atinge o pico entre as idades de 40 e 49 anos, e o valor médio varia amplamente em todo o país.
• Se você está com muita dívida, considere um empréstimo de consolidação ou consulte um orientador financeiro.

A dívida média nos Estados Unidos é de $59.580 incluindo empréstimos hipotecários, linhas de crédito com garantia residencial, empréstimos de automóveis, dívida de cartão de crédito, dívida de empréstimos estudantis e outras dívidas como empréstimos pessoais. 

Dados do Federal Reserve Bank de Nova York – Dívida Doméstica e Crédito detalham a média de dívida que os americanos possuem por tipo, idade e localização. Os dados foram obtidos através de uma amostra aleatória de cerca de 5% dos americanos com informações em seu relatório de crédito. A dívida de empréstimos estudantis foi calculada a partir de uma amostra de 1% da população.

Aqui está a dívida média nos Estados Unidos. 

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Dívida média americana por tipo de dívida

Aqui está uma quebra dos valores totais de dívida no segundo trimestre de 2023 e saldos médios por pessoa no quarto trimestre de 2022, os dados mais atualizados disponíveis.

Dívida hipotecária é a maior dívida da maioria dos americanos, ultrapassando outros tipos por uma grande margem. Empréstimos estudantis são o próximo maior tipo de dívida entre os listados nos dados, seguidos de perto por empréstimos de automóveis. 

Vale ressaltar que, no geral, a dívida média por pessoa tem aumentado constantemente nos últimos anos. No quarto trimestre de 2018, a dívida total média por pessoa era de $50.090 comparado a $55.480 em 2021 e $59.580 em 2022.

Nota: A dívida total das famílias nos Estados Unidos é de $17,06 trilhões no segundo trimestre de 2023. 

Dívida média americana por estado

O local onde alguém vive tende a ter uma grande influência sobre a quantidade de dívida que acumula. 

Enquanto algumas partes do país têm preços de moradia mais altos e custo de vida, em outros estados pode ser mais baixo. Os residentes da Califórnia, por exemplo, tendem a ter maiores saldos médios hipotecários do que muitos outros estados com moradias mais acessíveis, como Texas e Ohio. 

Aqui está a dívida média por tipo para os residentes de cada estado americano, de acordo com os dados do Federal Reserve Board de Nova York do terceiro trimestre de 2022. Role para a direita para ver o valor total da dívida.

Essa análise exclui a dívida médica, que costuma ser maior para os moradores dos estados do Sul, muitos dos quais não expandiram o programa de Medicaid. Como resultado, a pontuação de crédito média nesses estados é significativamente mais baixa do que a pontuação média dos estados fora dessa região.

Dívida média americana por idade

A dívida tende a atingir o pico em algum momento perto da meia-idade. No geral, isso sugere que os americanos tendem a pagar suas dívidas durante a aposentadoria e a manter os saldos de dívida baixos na aposentadoria, especialmente pessoas com mais de 70 anos. Para aqueles com menos de 30 anos, a maior fonte de dívida é a hipoteca.

O Federal Reserve parou de rastrear a média da dívida por faixa etária em 2017, embora ainda acompanhe a dívida total por faixa etária. Para encontrar nossas médias, dividimos a dívida total por faixa etária pelo número de pessoas em cada grupo etário usando os dados populacionais mais recentes da Marketing Charts, que reflete a população dos EUA até julho de 2021.

Vale ressaltar que esse cálculo distribui a carga da dívida por toda a faixa etária, não apenas pelos membros desse grupo com esse tipo de dívida. A média da dívida por pessoa será maior se você considerar apenas os detentores de dívida.

Por exemplo, os dados mostram que a pessoa média entre 18 e 29 anos possui $70 de dívida de HELOC, o que provavelmente se deve às baixas taxas de propriedade de imóveis nesse grupo demográfico. De acordo com a Statista, apenas 39,3% dos americanos com menos de 35 anos possuíam imóveis, enquanto 62,5% dos americanos com idades entre 35 e 44 anos possuíam imóveis no terceiro trimestre de 2022.

Aqui está como o saldo médio da dívida se divide por pessoa por faixa etária. Role para a direita para ver mais dados.

Como começar a pagar a dívida

Ter grandes quantidades de dívida, especialmente dívida de juros altos, pode rapidamente se tornar caro.

Grandes quantidades de dívida também podem diminuir sua pontuação de crédito ao aumentar sua taxa de utilização de crédito ou simplesmente ao fazer com que você perca um pagamento aqui e ali, resultando em uma inadimplência em seu relatório de crédito. No segundo trimestre de 2023, a taxa de inadimplência em empréstimos de cartão de crédito está em 2,77%, o mais alto desde 2012.

Escolha um método de pagamento e defina uma meta

Independentemente do método que você escolher, o primeiro passo será avaliar tudo o que você deve, quanto você deve no total e a taxa de juros. Em seguida, você pode começar a priorizar suas dívidas.

Duas estratégias populares são a avalanche de dívidas e a bola de neve. A bola de neve da dívida aborda a menor dívida primeiro para criar momentum, trabalhando com dívidas maiores em seguida, enquanto a avalanche de dívida se concentra em pagar dívidas com juros mais altos primeiro para reduzir a quantia que você paga no geral. Dependendo de como está sua dívida, esses métodos de pagamento podem ajudá-lo a quitar a dívida rapidamente.

Considere consolidar ou refinanciar enquanto as taxas de juros estão baixas

Para mutuários com dívida de cartão de crédito e outras dívidas relativamente pequenas com taxas de juros altas, consolidar suas dívidas pode torná-las mais gerenciáveis. A consolidação de dívidas é um processo em que você toma um empréstimo grande para pagar todas as suas dívidas menores, efetivamente condensando-as em um total maior. Você também pode consolidar a dívida do cartão de crédito com um cartão de transferência de saldo. As melhores consolidações de dívidas terão uma taxa de juros mais baixa.

Você também pode consolidar a dívida do cartão de crédito com um cartão de transferência de saldo. Assim como os empréstimos de consolidação, os melhores cartões de transferência de saldo com taxa de juros zero também terão uma taxa de juros mais baixa, mas também virão com um período introdutório de 0% de APR que geralmente dura de 12 a 18 meses.

Planos de alívio da dívida

Se você precisar de ajuda externa com suas dívidas, pode valer a pena dar uma olhada nas opções de alívio da dívida. Existem várias opções disponíveis para você, cada uma delas difere na forma como ajuda a pagar sua dívida e na urgência do seu problema de dívida.

Você pode contar com a ajuda de uma organização sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito, que irá ajudá-lo a organizar suas finanças e pagar suas dívidas. Em circunstâncias excepcionais, eles podem até recomendar um plano de gestão da dívida no qual seu conselheiro de crédito negocia os termos de seus empréstimos com seus credores em seu nome. Eles podem garantir taxas de juros mais baixas ou pagamentos mensais mais baixos, embora geralmente não sejam capazes de reduzir a quantidade real de dinheiro que você deve. 

Para problemas de dívida ainda mais graves, um plano de acordo de dívida irá reduzir o valor total da sua dívida. Embora isso possa prejudicar sua pontuação de crédito, você pode ser capaz de reduzir sua dívida em até 60%. Embora você possa negociar um acordo de dívida por conta própria, a maioria das pessoas contrata empresas de renegociação de dívidas para negociar em seu nome. Você pode encontrar nosso guia das melhores empresas de renegociação de dívidas aqui.

Perguntas frequentes sobre dívidas médias (FAQ)