Quanto o típico comprador de primeira casa contribui para a entrada e de onde eles obtêm o dinheiro

Quanto a pessoa comum que compra a primeira casa contribui para a entrada e de onde ela tira o dinheiro

• Altos preços de casas e taxas de juros tornaram a compra de uma casa fora do alcance de muitos americanos.
• Mas alguns conseguiram encontrar o dinheiro para um pagamento inicial e comprar uma casa.
• O típico comprador de casa pela primeira vez fez um pagamento inicial de 8% e contou com suas economias para isso.

O mercado imobiliário está inacessível para muitos americanos atualmente, graças aos altos preços das casas e às taxas de juros elevadas, o que torna a perspectiva de desembolsar um pagamento inicial ainda mais assustadora para os compradores em potencial.

Para compradores de primeira viagem, um pagamento inicial de 20% ou mais pode reduzir os custos mensais da hipoteca e ajudar os compradores a evitar o seguro hipotecário privado. Mas, dadas as elevadas despesas com moradia nos EUA, isso não é realista para muitos americanos. É por isso que alguns firmaram empréstimos hipotecários com requisitos de pagamento inicial menores – tão baixo quanto 0% – mesmo que esses acordos tragam alguns riscos.

O pagamento inicial médio para compradores de primeira viagem dos EUA é de aproximadamente 8%, de acordo com o perfil anual de compradores de imóveis da Associação Nacional de Corretores, que pesquisou mais de 6.800 americanos que compraram um imóvel entre julho de 2022 e junho de 2023. Esse foi o maior pagamento inicial típico desde 1997, quando era de 9%. Oito por cento da venda média de imóveis em outubro, segundo a Redfin, seria equivalente a um pagamento inicial de cerca de US$ 33.000.

Por que o pagamento inicial típico para compradores de primeira viagem atingiu uma máxima de mais de duas décadas quando o mercado imobiliário está tão caro? Em parte, é porque compradores de primeira viagem mais ricos – que podem facilmente pagar um pagamento inicial mais alto – têm sido particularmente ativos no mercado imobiliário. Em 2023, o comprador típico de primeira casa tinha uma renda familiar de US$ 96.000, em comparação com US$ 71.000 em 2022.

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“Em um mercado imobiliário ainda competitivo, compradores de casas mais abastados conseguiram ter suas ofertas aceitas oferecendo pagamentos iniciais maiores e até mesmo pagando à vista”, disse Jessica Lautz, vice-presidente de pesquisa da NAR, em comunicado acompanhando o relatório.

Compradores de primeira viagem usam economias, presentes e ativos financeiros para financiar seus pagamentos iniciais

Compradores de primeira viagem estão usando economias e outros ativos financeiros para ficar mais perto de alcançar suas metas de pagamento inicial. No entanto, nem sempre é suficiente para chegar ao objetivo final.

No ano passado, a parcela de compradores de imóveis pela primeira vez atingiu 26%, o nível mais baixo desde que a pesquisa começou em 1981. Embora esse número tenha subido para 32% este ano, ele ainda permaneceu bem abaixo da média de 38% desde que a pesquisa começou em 1981.

Em comparação com compradores de imóveis repetidos — que frequentemente podem utilizar recursos provenientes da venda de imóveis existentes para financiar o pagamento inicial — compradores de primeira viagem têm maior probabilidade de usar economias, presentes e venda de títulos financeiros para financiar seus pagamentos iniciais.

Setenta e um por cento dos compradores de primeira viagem citaram economias como uma das formas de financiamento de seu pagamento inicial, comparado a 46% dos compradores repetidos, de acordo com o relatório da NAR.

Mas os compradores também dependiam de várias outras fontes para obter financiamento adicional. Dezenove por cento usaram um presente de um parente ou amigo, em comparação com 4% dos compradores repetidos, enquanto 11% venderam ações ou títulos. Nove por cento retiraram — ou pegaram um empréstimo — de seu plano 401(k) ou fundo de pensão, 4% usaram sua herança e 2% utilizaram recursos provenientes da venda de criptomoedas.

Embora hipotecas com pagamentos iniciais mais baixos possam facilitar para mais americanos juntarem os fundos para comprar uma casa, especialistas dizem que é importante para os mutuários garantirem que podem arcar com os pagamentos mensais. Pagamentos iniciais baixos ou inexistentes, por exemplo, foram um dos fatores que contribuíram para a crise de execução hipotecária de 2008.

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