Como os beneficiários dos vouchers de aluguel da Seção 8 podem usar o programa para se tornarem proprietários em vez disso

Como transformar voucher de aluguel em um passe livre para ser dono do próprio lar - dicas da Seção 8

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• Participantes do programa de voucher da Seção 8 podem converter sua assistência de aluguel em assistência financeira para uma hipoteca através de um programa de compra de imóveis.
• Em vez de receber assistência com o aluguel todos os meses, o programa cobrirá uma parte do pagamento da hipoteca mensal.
• Nem todas as agências habitacionais públicas oferecem uma opção de compra de imóveis da Seção 8.

Se você é um participante da Seção 8, pode ser capaz de usar seu voucher de assistência de aluguel para se tornar proprietário e começar a construir patrimônio.

O programa de voucher de escolha habitacional, comumente conhecido como Seção 8, paga uma parte do aluguel dos participantes a cada mês. Este programa, supervisionado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos (HUD), ajuda pessoas de baixa renda, idosos e pessoas com deficiência a pagar aluguel.

No entanto, os participantes não estão necessariamente limitados a serem inquilinos. Alguns programas da Seção 8 também permitem que eles usem seus vouchers para pagar uma hipoteca. Se você está interessado em participar, aqui está tudo o que você precisa saber sobre os requisitos de elegibilidade do programa de compra de imóveis da Seção 8.

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O que é o programa de compra de imóveis da Seção 8?

O programa de compra de imóveis da Seção 8, também conhecido como programa de compra de imóveis com voucher de escolha habitacional, permite que os participantes atuais da Seção 8 convertam seu voucher de aluguel em um voucher de compra de imóveis.

Em vez de pagar uma parte do aluguel do participante a cada mês, a agência habitacional pública que administra o programa pagará uma parte do pagamento mensal da hipoteca. Normalmente, os proprietários precisarão pagar cerca de 30% de sua renda mensal, e o programa cobrirá o restante.

Nem toda agência habitacional pública que oferece assistência da Seção 8 oferece um programa de compra de imóveis. Você precisará entrar em contato com a agência que emitiu seu voucher para descobrir se ela tem uma opção de compra de imóveis.

Requisitos de elegibilidade do programa de compra de imóveis da Seção 8

O HUD tem alguns requisitos básicos para este programa, e as agências habitacionais públicas que o oferecem geralmente têm suas próprias regras adicionais.

Para se qualificar para o programa de compra de imóveis da Seção 8, você precisará atender a estes sete requisitos:

• Ser um participante atual do voucher de escolha habitacional da Seção 8
• Ter uma renda de pelo menos $14.500 por ano (embora as agências locais possam exigir mais)
• Ser um comprador de imóveis de primeira viagem de acordo com a definição do HUD (ou seja, não ter sido proprietário de uma casa nos últimos três anos)
• Trabalhar pelo menos 30 horas por semana e ter sido empregado por pelo menos um ano, a menos que seja idoso ou tenha uma deficiência
• Participar de educação e aconselhamento para compradores de imóveis
• Não ter tido inadimplência anterior em uma hipoteca enquanto recebe assistência da Seção 8 para compra de imóveis
• Cumprir as regras da agência habitacional pública para o programa, que podem incluir um saldo mínimo de poupança ou uma pontuação de crédito mínima para comprar uma casa

Mesmo se você for elegível, não há garantia de que terá sucesso em encontrar e comprar uma casa. É importante ter expectativas realistas e se preparar. Se você sabe que coisas como sua pontuação de crédito ou dinheiro para um pagamento inicial serão barreiras, comece a trabalhar nelas com antecedência.

Vantagens e desvantagens

Se você conseguir se qualificar, o programa de compra de imóveis da Seção 8 pode mudar sua vida.

Lisa Lehman, gerente do Key to Own, o programa de compra de imóveis da Seção 8 da Autoridade de Desenvolvimento Habitacional do Estado de Michigan (MSHDA), diz que viu este programa estabilizar famílias e dar a elas as ferramentas necessárias para ter sucesso.

“Já vi famílias crescerem, já vi as crianças se formarem na faculdade, e foi uma coisa muito legal”, diz ela.

O benefício de pagar uma hipoteca em vez de aluguel é que o dinheiro que você destina aos seus custos mensais acumula patrimônio que pertence a você. Isso pode ajudar os participantes do Seção 8 financeiramente a longo prazo.

“Isso lhes dá uma vantagem porque, em vez de pagar a hipoteca do proprietário, eles estão pagando a deles”, diz Jay Reulet, consultor da Seção 8 Consulting.

Ter um programa de propriedade de casa Seção 8 também pode economizar dinheiro nas agências de habitação pública que os administram.

“É quase $200.000 a menos por mês para nós colocá-los em uma casa do que é para nós tê-los alugando”, diz Lehman.

Mas existem algumas barreiras que os participantes da Seção 8 terão que superar se quiserem se tornar proprietários. Para começar, o programa não é oferecido em todos os lugares. Eles também costumam ter pouco financiamento e equipe insuficiente.

No Michigan, por exemplo, existem mais de 100 agências de habitação pública, mas apenas algumas oferecem programas de propriedade de casa da Seção 8, diz Lehman. Na MSHDA, Lehman coordena o Key to Own com mais um funcionário.

No nível individual, pode ser difícil para pessoas com uma renda muito baixa atender às exigências do programa.

Lehman diz que um dos maiores desafios enfrentados pelos candidatos é construir seu crédito. O Key to Own exige uma pontuação de crédito mínima de 640, com pelo menos $1.300 guardados e nenhuma dívida.

Outro desafio é que a assistência hipotecária não dura durante toda a vida do empréstimo, a menos que você seja idoso ou tenha uma deficiência. Na maioria dos casos, a assistência é limitada a 10 ou 15 anos. Depois que seu voucher expirar, você terá que ser capaz de cobrir o pagamento mensal completo da hipoteca.

Lehman diz que ela trabalha com proprietários nessa situação para encontrar formas de tornar seus pagamentos mais acessíveis. Refinanciar uma casa com um prazo mais longo, por exemplo, pode ajudar a reduzir as mensalidades.

Reulet diz que, para ter sucesso no programa, você precisará fazer muita pesquisa e preparação, e estar realmente motivado. Em última análise, ele diz que vê muito poucos de seus clientes conseguindo comprar uma casa com esse programa.

Um dos problemas, segundo Reulet, é que aqueles que recebem assistência de aluguel por meio do programa de voucher de escolha de habitação muitas vezes não conseguem cobrir as outras despesas associadas à compra de uma casa, como custos de fechamento.

Mas formas adicionais de assistência financeira, como empréstimos ou subsídios para pagamento inicial, podem ajudar a preencher essa lacuna. Se você está considerando se candidatar a este programa, descubra se sua cidade ou estado oferece assistência para compradores de imóveis que precisam de ajuda com o pagamento inicial ou custos de fechamento.

Prós e contras do programa de propriedade de casa Seção 8

6 etapas para se inscrever no programa de propriedade de casa Seção 8

Se você é um beneficiário atual do programa de voucher de escolha de habitação e acha que poderia se beneficiar deste programa, aqui está o que você precisa fazer para se inscrever:

1. Descubra se a sua agência de habitação pública oferece uma opção de propriedade de casa da Seção 8. Você pode encontrar as informações de contato da sua agência de habitação pública no site da HUD.
2. Determine se você atende aos requisitos para se inscrever. Se você ainda não está lá, trabalhe em melhorar sua pontuação de crédito, economizar um pouco de dinheiro a cada mês e pagar suas dívidas, se puder.
3. Se inscreva com a sua agência de habitação pública.
4. Conclua a educação e aconselhamento de propriedade de casa obrigatórios.
5. Faça a pré-aprovação com um credor hipotecário e comece a procurar imóveis. Verifique se as casas que você está considerando estão em boas condições, pois elas precisarão passar por uma inspeção.
6. Depois de encontrar uma casa e ter uma oferta aceita, você se preparará para a conclusão.

Assim que você estiver em sua casa, você fará o pagamento mensal da hipoteca com a assistência do programa Seção 8. A quantidade de assistência que você receberá dependerá da sua renda.

Perguntas frequentes sobre o programa de propriedade de imóveis Seção 8