Pedi a um consultor financeiro como pessoas de cor podem obter ajuda para entender o dinheiro e construir riqueza a longo prazo.

Pedi a um consultor financeiro como pessoas de cor podem desvendar os mistérios do dinheiro e conquistar a prosperidade a longo prazo.

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• Para pessoas de cor, falar sobre dinheiro com um planejador financeiro ou coach financeiro pode ser assustador.
• Descubra quais são seus objetivos para que você possa se comunicar efetivamente com um especialista.
• Um especialista em dinheiro deve ser alguém de quem você possa aprender – ajuda falar com alguém que entenda suas experiências.

Pode ser desafiador ter conversas abertas e honestas sobre dinheiro, especialmente para pessoas de cor, que podem ser desencorajadas a falar sobre dinheiro ou construir riqueza. Quando eu estava crescendo, me ensinaram a ser grato por ter comida na mesa e ter um emprego, e qualquer menção de negociar salário ou taxas era recebida com comentários sobre parecer ganancioso ou focar demais no dinheiro.

No entanto, eu sabia que queria ganhar o suficiente para ser financeiramente independente o mais rápido possível, para não depender de outras pessoas e poder alcançar meus próprios objetivos de ter uma casa onde me sinta segura e bem-vinda, viajar pelo mundo e administrar meu negócio em tempo integral.

Felizmente, meu irmão mais velho é um consultor financeiro que me incentivou a investir desde jovem, a construir um fundo de emergência e a aproveitar a contrapartida do meu empregador no plano 401(k) desde o início da minha carreira.

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Conforme conversei com mais amigos, percebi que outros querem encontrar alguém em quem confiem quando se trata de orientação financeira, alguém que possa ajudá-los a agir. É aí que entram consultores financeiros e coaches de dinheiro como Jazmin Higgins, uma coach de finanças pessoais latina que administra o Budget With Jazmin.

Higgins cresceu na pobreza, então não aprendeu sobre gestão financeira com sua família. Sua relação com o dinheiro só mudou quando ela teve dois filhos e um negócio.

“Lembro-me de sentir que estava a apenas um imprevisto de não conseguir pagar minhas contas”, diz Higgins. “Foi um alerta para buscar ajuda externa, e então comecei a compartilhar o conhecimento que havia adquirido”.

Após descobrir um podcast de finanças pessoais sobre bem-estar financeiro, ela passou de não ter orçamento algum para pagar US$ 70.000 em dívidas e construir um fundo de emergência.

“Me ensinaram que dinheiro não cai do céu e que era rude discuti-lo à mesa. Essas são crenças limitantes que são transmitidas de geração em geração. Isso nos impede”, diz Higgins. “Se não falamos sobre nossos objetivos financeiros ou conquistas, como podemos ver o dinheiro como uma ferramenta?”

O trauma relacionado ao dinheiro pode ser uma barreira para encontrar conselhos financeiros para pessoas de cor – pode ser difícil saber por onde começar. Higgins dá três dicas.

1. Descubra que tipo de ajuda você está procurando

Primeiro, pergunte a si mesmo se está procurando um consultor financeiro ou coach financeiro, ou potencialmente ambos. Muitos consultores financeiros são fiduciários, que têm a obrigação legal de agir em seu interesse financeiro. No entanto, os coaches financeiros ainda podem valer a pena considerar.

“Um coach financeiro pode não ter incentivo para encorajá-lo a usar uma instituição em vez de outra”, diz Higgins. “Em vez disso, eles estão lá para apoiá-lo na definição de metas e na solução de desafios que você possa enfrentar”.

Também é comum sentir vergonha de falar sobre dinheiro. Como coach financeira, Higgins diz que alguns de seus clientes que são pessoas de cor nunca falaram abertamente sobre dinheiro e não conhecem o saldo de seus cartões de crédito ou 401(k).

“Alguns clientes pensam que ter dinheiro significa que eles teriam que devolver”, diz Higgins. “Leva trabalho para se ver como alguém que merece segurança e economia.”

Outra consideração é como consultores financeiros ou coaches financeiros são pagos. Alguns consultores financeiros e coaches como Higgins recebem uma taxa fixa, enquanto outros recebem uma porcentagem dos ativos que gerenciam. Outros são remunerados por comissão quando você contrata determinados produtos, como seguros ou contas. Vale a pena perguntar a si mesmo quanto você deseja investir na contratação de ajuda para a sua própria jornada de bem-estar financeiro, que valor isso pode trazer para sua vida e qual modelo faz mais sentido para as suas necessidades.”

Pessoas de cor muitas vezes querem trabalhar com alguém que as apoie de forma integral – alguém que entenda não apenas seus objetivos individuais, mas também as maneiras como elas desejam apoiar suas famílias e ajudá-las a lidar com o trauma financeiro ou a mentalidade de escassez em torno do dinheiro com o qual podem ter crescido. Consultores financeiros e coaches financeiros podem desempenhar um papel nisso.

2. Saiba mais sobre suas finanças para que possa comunicar seus objetivos

O primeiro passo é encontrar pessoas e recursos em que você confie, seja um parceiro, um amigo próximo ou um livro que possa ajudá-lo a começar a aprender sobre bem-estar financeiro.

“Você pode ir à biblioteca e começar lendo alguns dos melhores livros de finanças pessoais, como ‘Financial Feminist’ de Tori Dunlap ou ‘Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico’ de Ramit Sethi”, diz Higgins. “Esses recursos podem ajudá-lo a começar com coisas como criar um orçamento ou iniciar sua jornada de investimento.”

Se você se sentir pronto para começar a trabalhar com um consultor financeiro ou coach financeiro, é útil ser transparente sobre seus ativos e quais são seus objetivos financeiros. Às vezes, os objetivos financeiros estão focados em pagar dívidas, mas essa não é a única opção. Pode ser financiar um casamento, viajar mais, economizar para dar entrada em uma casa, fazer doações para uma instituição de caridade e muito mais. Se você é empreendedor ou proprietário de pequenas empresas, pode estar procurando um consultor financeiro que possa ajudá-lo a navegar pelas mudanças sazonais na receita e estabelecer metas.

“Um dos objetivos mais comuns é navegar em uma transição de vida, que pode envolver casamento ou divórcio, compra de uma casa ou carro, ou planejamento familiar”, diz Higgins. “O que importa mais é saber para o que você está trabalhando. Se você tiver um motivo para começar, isso é o suficiente.”

Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil.O recurso gratuito da SmartAsset faz correspondência entre você e até três consultores financeiros fiduciários em sua região em minutos. Cada consultor foi avaliado pela SmartAsset e está comprometido com um padrão fiduciário de agir no seu melhor interesse. Comece sua pesquisa agora.

3. Encontre alguém de quem você possa aprender

Tão importante quanto é encontrar um consultor financeiro ou coach financeiro que possa ajudá-lo a aprender sobre suas próprias finanças e suas opções para construir riqueza.

“Procure um consultor financeiro que tenha o coração de um professor”, diz Higgins. “Por exemplo, pode ser assustador assistir às notícias e ver que as ações estão em baixa. Se você se identifica com isso, encontre um consultor financeiro para ajudá-lo a aprofundar sua compreensão, respeitando seus limites com relação ao risco.”

No final do dia, lembre-se de que um consultor financeiro ou coach financeiro está te ajudando a gerenciar seu dinheiro, não o deles. Além disso, os conselhos de coaching e consultoria só serão tão bons quanto as ações que você tomar.

Você também tem autonomia para escolher qual conselho financeiro deseja seguir com base em suas necessidades.

“Na maioria das vezes, os consultores não são aqueles que fazem o trabalho”, diz Higgins. “Você ainda precisa negociar seu salário, abrir uma conta de poupança com alta rentabilidade, automatizar suas economias e guardar seu cartão de crédito se tiver dívidas.”

No final das contas, escolher o consultor financeiro certo é um processo incrivelmente pessoal, então priorize seus próprios objetivos financeiros e necessidades e saiba que é normal fazer perguntas e buscar ajuda quando necessário. Também pode ser útil encontrar um consultor como Higgins que compartilhe sua identidade ou experiência de vida, o que pode ajudá-lo a se sentir um pouco menos solitário no processo.

“O que importa mais é que você comece a agir de onde você está,” disse Higgins.

Este artigo foi originalmente publicado em junho de 2023.