Se você está estressado com empréstimos estudantis, você deve aprender sobre planos de pagamento baseados na renda, como o plano SAVE.

Estressado com empréstimos estudantis? Conheça os planos de pagamento baseados na renda, como o plano SAVE!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

• Retomar os pagamentos de empréstimos estudantis não será fácil para todos, mas o plano de pagamento com base na renda ajuda.
• O novo plano SAVE é uma das muitas opções disponíveis para os mutuários, então vale a pena fazer a pesquisa.
• Muitos dos planos permitem que você cancele sua dívida após um certo número de pagamentos.

Imagine isso: você ficou três anos sem pagar seus empréstimos estudantis. Talvez você tenha voltado para a escola, começado uma família ou enfrentado algumas dificuldades financeiras inesperadas. De repente, você deve voltar imediatamente para esses pagamentos mensais. Pode parecer esmagador, para dizer o mínimo. A perspectiva de esticar um orçamento já apertado para acomodar os pagamentos do empréstimo é um desafio enorme para muitos mutuários.

Pagar seus empréstimos estudantis pode parecer um corte salarial de 5%, segundo alguns relatórios. Muitos mutuários estavam gastando dinheiro, acreditando que seus empréstimos seriam perdoados por meio do plano de alívio de empréstimos estudantis do Biden. Infelizmente, a Suprema Corte derrubou esse plano, e parece improvável que amplo alívio de empréstimos estudantis aconteça em breve.

Os empréstimos estudantis se tornaram um fardo financeiro para milhões de americanos, prejudicando sua capacidade de economizar, investir e alcançar seus objetivos financeiros. Mas há uma solução que pode aliviar parte dessa carga: planos de pagamento com base na renda.

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O que é o plano de pagamento com base na renda?

Planos de pagamento com base na renda são uma opção respaldada pelo governo para mutuários de empréstimos estudantis federais que ajustam os pagamentos mensais com base em sua renda e tamanho da família. Normalmente, seus novos pagamentos serão entre 10% e 20% de sua renda.

Sob um plano de IDR, os pagamentos geralmente são menores nos primeiros anos de trabalho e aumentam à medida que sua renda aumenta. Esses planos geralmente duram entre 20 e 25 anos – após esse período, qualquer dívida restante será perdoada.

Há vários tipos de planos de pagamento com base na renda disponíveis, incluindo Repayment Baseado na Renda, Pay As You Earn, Economizando em uma Educação Valiosa (conhecido como plano SAVE) e Repayment Contingente à Renda. Mas todos os planos de IDR são projetados para proporcionar alívio para aqueles com altos saldos de empréstimos e baixas rendas.

Por que você deve considerar um plano de pagamento com base na renda

Com esses planos, você não terá que gastar metade da sua renda com pagamentos de dívidas estudantis. Os pagamentos mensais são adaptados à sua renda, tornando-os mais gerenciáveis e dando-lhe margem para cobrir suas necessidades básicas.

Além disso, após fazer pagamentos de forma fiel por um número específico de anos (normalmente 20 a 25 anos), você pode ser elegível para o perdão do empréstimo. Programas como o Perdão de Empréstimo Serviço Público podem eliminar o saldo restante do seu empréstimo sem impostos se você tiver feito 120 pagamentos qualificados enquanto trabalha para um empregador qualificado.

A vida é imprevisível, e os planos de pagamento com base na renda entendem isso. Se você estiver desempregado ou tiver uma renda variável, seus pagamentos mensais podem diminuir de acordo. Essa flexibilidade pode ser um salva-vidas durante tempos difíceis.

Por último, os planos de pagamento com base na renda podem ajudá-lo a evitar a inadimplência em seus empréstimos. Ninguém quer ficar inadimplente em seus empréstimos. Pode ser um pesadelo financeiro, prejudicando sua pontuação de crédito e potencialmente levando ao bloqueio de salários. Ao se inscrever em um plano de pagamento com base na renda, você reduz significativamente o risco de inadimplência e mantém sua saúde financeira intacta.

Algumas coisas para se ter em mente

Empréstimos estudantis privados não são elegíveis para um plano de pagamento com base na renda ou qualquer outro tipo de perdão de empréstimo estudantil. Alguns planos de IDR têm critérios de elegibilidade específicos, como demonstração de dificuldades financeiras ou trabalho em determinadas profissões.

Enquanto os planos de pagamento baseados na renda podem reduzir suas parcelas mensais, eles também podem estender o tempo necessário para pagar seus empréstimos. Isso significa que você pode acabar pagando mais juros a longo prazo se tiver um saldo menor de empréstimo estudantil.

Se você tem dificuldades para gerenciar seus pagamentos de empréstimo estudantil, um plano de pagamento baseado na renda pode ser muito útil. Esses planos tornam seus empréstimos mais acessíveis e oferecem a possibilidade de perdão da dívida.

Aplicar para um plano IDR é surpreendentemente simples. A aplicação geralmente pode ser concluída online, o que a torna conveniente e acessível para os mutuários. Para se inscrever, basta visitar o site do seu agente de empréstimo ou o Departamento de Educação para acessar o formulário de aplicação IDR. O próprio formulário é direto, exigindo que você preencha informações precisas sobre sua situação financeira. Alguns planos podem exigir documentação adicional, como comprovante de renda, que geralmente pode ser enviada online. Após a submissão, você pode esperar uma confirmação de recebimento e um processo de revisão subsequente.

Antes de se inscrever, pode ser benéfico consultar um consultor financeiro ou especialista em empréstimos estudantis que possa ajudá-lo a navegar pelas complexidades dos planos de pagamento baseados na renda. Não deixe que seus empréstimos estudantis o impeçam de alcançar seus objetivos financeiros – aproveite os planos de pagamento baseados na renda e recupere o controle de seu futuro financeiro.

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