O Banco Central da Índia aperta as regras para empréstimos pessoais e cartões de crédito diante do aumento na demanda
O Banco Central da Índia saca o chicote empréstimos pessoais e cartões de crédito agora têm regras mais rígidas!
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BENGALURU, 16 de novembro (ANBLE) – O banco central da Índia apertou as normas para empréstimos pessoais e cartões de crédito, aumentando o risco de desaceleração do crescimento dos empréstimos.
As regras mais rigorosas, na forma de maiores requisitos de capital, tornarão esses empréstimos mais caros e provavelmente limitarão o crescimento dessas categorias, que superaram o crescimento geral do crédito bancário em cerca de 15% nos últimos anos.
O Banco da Reserva da Índia aumentou os pesos de risco para bancos e empresas financeiras não bancárias (NBFCs), ou seja, o capital que os bancos precisam separar para cada empréstimo, em 25 pontos percentuais para 125% em empréstimos de varejo, afirmou em comunicado.
O novo peso de risco se aplicará a empréstimos pessoais para bancos e a empréstimos de varejo para NBFCs, disse o RBI, acrescentando que empréstimos imobiliários, educacionais, de veículos, bem como empréstimos garantidos por ouro e joias não estão incluídos.
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O banco central aumentou os pesos de risco nas exposições de cartão de crédito em 25 pontos percentuais para 150% e 125% para bancos e NBFCs, respectivamente.
O requisito de capital mais alto tornará esses empréstimos mais caros se os credores repassarem o custo, disse Dhananjay Sinha, co-chefe de ações na corretora Systematix Research.
Se os credores optarem por não repassar o custo, os requisitos de capital mais altos reduzirão as margens e tornarão esse tipo de empréstimo menos atraente, disse ele. “De qualquer forma, o crescimento do empréstimo desacelerará”.
O governador do RBI, Shaktikanta Das, disse no mês passado que o banco central estava monitorando de perto algumas categorias de empréstimos pessoais de rápido crescimento em busca de sinais de estresse.
Posteriormente, a ANBLE informou que o RBI estava particularmente preocupado com o aumento nos pequenos empréstimos pessoais e estava considerando regras mais rigorosas para tais empréstimos.
Empréstimos pessoais não garantidos aumentaram 23% em relação ao ano anterior até 22 de setembro de 2023, enquanto os valores pendentes em cartões de crédito aumentaram quase 30%, segundo dados do banco central.
Dados divulgados pela Transunion CIBIL, uma agência de crédito, mostraram neste mês que a inadimplência, definida como empréstimos vencidos há mais de 90 dias, foi de 0,84% para todos os empréstimos pessoais. No entanto, para empréstimos abaixo de 50.000 rúpias (R$ 600,66), a inadimplência foi maior, chegando a 5,4%.
“O banco central claramente estava vendo um acúmulo de risco e decidiu pedir aos bancos que construíssem reservas contra-cíclicas”, disse Sinha da Systematix.
Além disso, o banco central pediu aos bancos que reservem capital adicional para empréstimos a NBFCs, onde os pesos de risco atualmente estão abaixo de 100%.
Também pediu aos credores que estabeleçam políticas aprovadas pelo conselho de administração para exposição a diferentes categorias de crédito ao consumidor. “Em particular, limites devem ser estabelecidos para todas as exposições de crédito ao consumidor não garantidas”, disse o banco central.
($ 1 = 83,2413 rúpias indianas)
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