Influenciadores de riqueza geracional estão divulgando os benefícios de pais adicionar seus filhos à dívida do cartão de crédito, mas especialistas alertam que isso pode dar muito errado

Gurus da riqueza em família estão compartilhando as vantagens de os pais incluírem os filhos na dívida do cartão de crédito, mas especialistas avisam que isso pode acabar em desastre

“Se você tem um filho e um cartão de crédito, faça isso: adicione seu filho como usuário autorizado [e] pague a fatura em dia”, implora o TikToker que compartilhou esse vídeo para seus 84.000 seguidores. “Quando eles completarem 18 anos – boom: pontuação de crédito de 800 para que eles tenham sucesso”.

Até o momento, o vídeo foi visto quase 43.000 vezes.

@spoken_io

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♬ original sound – Spoken.io

Nos Estados Unidos, alguns emissores de cartão de crédito permitem que os pais adicionem seus filhos como usuários autorizados em suas contas. Essa adição, ou quando a criança completar 18 anos (dependendo do emissor), inclui todo o histórico da conta em seu relatório de crédito. Se altos saldos e pagamentos atrasados forem evitados, isso pode ajudar os menores a construir um histórico de crédito sólido.

Alguns emissores de cartão, como Discover e American Express, têm limites mínimos de idade para usuários autorizados de cartão de crédito. Outros, incluindo Capital One e Citi, permitem que crianças de qualquer idade se tornem usuárias autorizadas de cartão de crédito.

O TikToker que promove a “riqueza geracional” não está sozinho ao promover os benefícios de colocar o nome de uma criança nas dívidas do cartão de crédito. O TikTok está inundado de influenciadores que insistem que autorizar menores a usar os cartões de crédito de seus pais ou parentes mais velhos os preparará para um futuro brilhante.

Muitos dos vídeos enviados para a plataforma são legendados com a hashtag #riquezageracional e sugerem que o truque do usuário autorizado de cartão de crédito é um hack secreto usado pelos ricos.

@mastermoneyco

Help your kids get perfect credit scores like the rich. #creditscore #money #rich #moneytok #credit #wealthy #generationalwealth #personalfinance

♬ A Day in My Life – Soft boy

Em um vídeo legendado como “Como deixar seus filhos ricos”, uma mulher diz que teve uma vantagem graças aos seus pais colocarem o nome dela nas dívidas do cartão de crédito deles.

“Meus pais fizeram isso por mim e eu realmente tenho um histórico de crédito mais antigo do que eu porque um dos cartões deles foi aberto anos antes de eu nascer”, ela diz. “[Isso] me dá uma pontuação de crédito muito mais alta”.

@yourfinancialstrategist

Set up your kids for success! Every parents desire is have there kids live a better life then we did. Why not start with there credit… : : : #kidsfuture #creditcardbenefits #fyp #creditcard #foryoupage #perfectcreditscore #success #crediteducation #financialfreedom #trendz #wealth #generationalwealth #letstalkfinance #kidsareourfuture

♬ original sound – 🅿️rosperity 🅿️ioneer

Lawrence D. Sprung, fundador e principal consultor financeiro da Mitlin Financial, é um dos inúmeros pais americanos que optaram por adicionar seus filhos como usuários autorizados em seus cartões de crédito. Ele argumenta que é uma ótima maneira de construir crédito para as crianças e ensiná-las como o crédito funciona.

“Nossos filhos são usuários autorizados desde o momento em que a empresa de cartão de crédito permitiu”, ele conta ao ANBLE. “Meu filho mais velho conseguiu um cartão de crédito em seu nome somente quando ele entrou na faculdade porque ele era um usuário autorizado por vários anos antes e tinha uma ótima pontuação de crédito”.

Sprung diz que a experiência ensinou ao filho como os cartões de crédito funcionam e a importância de pagar a fatura integralmente e usá-lo apenas para coisas que ele sabe que pode pagar até o final do mês.

Ganesh Pandit, professor de contabilidade na Adelphi University, também autorizou seus filhos como usuários adicionais de seu cartão de crédito – mas ele observa que os pais precisam considerar cuidadosamente sua própria situação individual, pois “nem todos os jovens de 15 ou 18 anos são iguais”.

“Adicionar crianças como usuários autorizados no cartão de crédito dos pais pode ser uma situação vencedora para ambas as partes, desde que ambas as partes entendam como o bom e o mau comportamento de crédito de cada uma pode afetar a pontuação de crédito da outra parte”, ele diz.

“Se várias crianças forem adicionadas como usuárias autorizadas, cada usuário autorizado deve entender sua responsabilidade conjunta em relação ao titular do cartão principal em relação ao valor que é cobrado no cartão, e o pai deve entender como dar um bom exemplo de uso responsável do cartão de crédito na frente de seus filhos”.

Os riscos de adicionar crianças aos cartões de crédito de adultos

No entanto, de acordo com alguns especialistas, embora seguir conselhos sobre isso no TikTok possa realmente beneficiar seus filhos a longo prazo, grande parte do orientação das mídias sociais não emite advertências suficientes aos pais sobre os riscos envolvidos.

Representantes do TikTok não responderam ao pedido de comentário da ANBLE.

Derek Miser, membro chefe da administração da Miser Wealth Partners, sediada em Knoxville, Tennessee, diz à ANBLE que os pais devem “considerar seriamente” os prós e os contras antes de tomarem qualquer decisão sobre dar aos seus filhos acesso ao crédito.

Para as crianças, Miser diz que os benefícios incluem estabelecer um histórico de crédito para que, quando completarem 18 anos, já tenham construído uma base que possa permitir que eles solicitem empréstimos, hipotecas ou seus próprios cartões de crédito. Enquanto isso, os pais podem se beneficiar da tranquilidade de saber que seus filhos têm acesso a fundos de emergência.

No entanto, ele alerta que também existem muitos riscos.

Alguns emissores de cartões enviam às crianças seu próprio cartão de crédito com o nome delas assim que se tornam usuários autorizados aprovados em uma conta de crédito. Segundo a Experian, se uma criança decidir sair em uma farra de compras, os pais serão responsáveis por pagar as despesas.

“Uma criança pode usar indevidamente o cartão de crédito e acumular dívidas excessivas”, diz Miser. “Se isso acontecesse, poderia afetar negativamente tanto a pontuação de crédito da criança quanto a dos pais. Por outro lado, se os pais entrassem em problemas financeiros, então a criança poderia ser responsável pelos saldos pendentes.”

Miser também observa que compartilhar um cartão de crédito com seus filhos pode levar a questões de privacidade em termos de ambas as partes poderem ver como o cartão está sendo usado ou conflitos dentro da família.

“Seguir conselhos financeiros de plataformas de mídia social pode ser uma faca de dois gumes”, aconselha ele. “Embora as mídias sociais forneçam fácil acesso a uma ampla gama de conselhos financeiros, os conselhos podem estar vindo de pessoas que não têm as qualificações ou a experiência necessárias”.

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Liam Hunt, um escritor financeiro para Gold IRA Guide, acrescenta que, embora a abordagem de usuário autorizado esteja se tornando uma “ideia popular” entre os pais, nem sempre é uma boa ideia.

“Expor crianças a riscos financeiros significativos sem ensinar-lhes os hábitos responsáveis ​​de que precisarão para gerenciar tanto risco não é uma boa ideia”, argumenta ele. “Se houver alguma chance de que sua situação financeira se deteriore e você não consiga mais pagar suas dívidas, seus filhos arcarão então com as consequências.”

Em vez disso, Hunt recomenda abrir contas de poupança em nome de seus filhos e ensiná-los a usar cartões de caixa eletrônico para fazer depósitos e saques, ler seus extratos bancários e planejar gastos para compras de alto valor.

Kelly Palmer, fundadora e diretora de riqueza da The Wealthy Parent, observa que “a maioria dos influenciadores está recomendando esse ‘hack’ do cartão de crédito porque eles têm acordos de afiliados onde ganharão dinheiro quando você se inscrever para um cartão”.

Ela também diz à ANBLE que alguns pais podem não estar pensando em longo prazo o suficiente ao avaliar o risco.

“Pode parecer um movimento inofensivo quando a criança é pequena, mas você ainda não conheceu seu filho adolescente e não sabe do que eles podem ser capazes em termos de uso de crédito”, diz ela. “Eu encorajo os pais a pensar cuidadosamente em um plano de educação financeira e um cartão de crédito certamente não precisa fazer parte do plano desde cedo”.