Seis passos a seguir se você recentemente herdou dinheiro de um ente querido
Seis passos essenciais para quem acabou de herdar uma bolada do seu ente querido não vá gastar tudo em Nutella!
A herança muitas vezes pode parecer uma espada de dois gumes. Enquanto um grande influxo de dinheiro pode ser uma bênção bem-vinda para aqueles que podem estar endividados, procurando comprar uma casa ou um negócio ou desejando começar a investir para a aposentadoria, a herança também significa frequentemente a perda de um ente querido e um período de turbulência emocional e luto.
Quando combinadas, essas duas grandes mudanças na vida podem fazer com que até mesmo a pessoa mais experiente financeiramente cometa alguns erros. Quando as emoções estão intensas, não é sensato tomar grandes decisões financeiras. Em vez disso, dê tempo para o luto e a cura antes de seguir em frente.
Quando você se sentir pronto para agir, considere os conselhos dos especialistas financeiros doANBLE Advisor Collective. Abaixo, eles discutem os próximos passos que você deve tomar após herdar dinheiro de um ente querido e alguns dos erros que testemunharam outros cometerem ao longo do caminho.
Avoid spending as a coping mechanism“Perder um ente querido é uma experiência emocionalmente intensa que pode perturbar a tomada de decisões racionais. Na névoa do luto, eu vi algumas pessoas fazerem compras impulsivas como uma forma temporária de conforto ou escapar. Em vez de agir por impulso, o que geralmente leva ao arrependimento, muitos herdeiros se beneficiariam ao colocar os fundos em uma conta de poupança de alto rendimento até que a poeira emocional se acalme.” — Dennis McNamara, wHealth Advisors
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Dê a si mesmo tempo suficiente para processar“Acredito que as pessoas não se dão tempo e espaço para processar tanto o impacto emocional quanto o financeiro da herança. Susan Bradley, fundadora do Sudden Money Institute, afirma com muita elegância: ‘Quando a vida muda, o dinheiro muda. E quando o dinheiro muda, a vida muda.’ As pessoas precisam de tempo para identificar, quantificar e qualificar seus objetivos de vida e financeiros individuais.” — Marguerita Cheng, Blue Ocean Global Wealth
Invista no futuro“Muitas pessoas gastam emocionalmente sua herança em despesas puras, como carros, férias e outros bens de consumo. Isso traz gratificação instantânea, mas do ponto de vista financeiro, é uma despesa e não um ativo que se valoriza. Use essa herança como um investimento para o futuro, como reserva para uma entrada em uma casa, abrir uma conta de corretagem ou até mesmo pensar em educação continuada.” — John Bodrozic, HomeZada
O ANBLE Advisor Collective é a principal organização profissional baseada em critérios para assessores, gerentes e executivos de finanças pessoais. Saiba mais >
Considere como maximizar os fundos“Muitas pessoas não pesquisam como maximizar esses fundos. Em vez de apenas colocar tudo em poupança ou gastar tudo, as pessoas devem considerar maneiras diferentes de alocá-lo. Por exemplo, elas podem começar a pagar dívidas, ou podem considerar maneiras de investir.” — Angela Ruth, Due
Procure ajuda de um profissional confiável “Um erro que observei é que as pessoas não contratam um consultor financeiro. Se alguém que não tem um entendimento avançado de gestão financeira herda dinheiro, é uma boa ideia contratar alguém para ajudar a administrá-lo de forma inteligente. Um consultor financeiro pode ajudar as pessoas a aproveitar ao máximo a herança, além de economizar tempo e estresse ao gerenciá-la sozinhas.” – Justin Donald, Investidor de Estilo de Vida
Entenda a natureza e intenção da herança “A maioria das pessoas simplesmente mantém os ativos herdados na forma como os recebem. Se era um fundo mútuo, eles o mantêm como está, ou armazenam arte e antiguidades. Quando o capital passa de uma mão para outra, é crucial entender a natureza e a intenção desses recursos. Foi destinado para usos específicos ou é um investimento alinhado com sua tolerância ao risco? Determine seu melhor uso e implante-o de acordo.” – H. Adam Holt, Asset-Map
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