Conheça o típico HENRY jovens urbanos de 32 anos, sem filhos, que ganham um salário de seis dígitos e possuem diploma universitário.

Conheça o HENRY típico jovens urbanos de 32 anos, sem filhos, ganhando um salário de seis dígitos e com diploma universitário!

• O típico HENRY – alto rendimento, ainda não rico – tem 32 anos, vive em uma cidade e ganha seis dígitos.
• A maioria dos HENRYs não tem filhos, mas tem US$ 80.000 em dívidas de empréstimo estudantil para pagar.
• Apesar de ganhar mais do que a maioria dos americanos, muitos HENRYs não se sentem financeiramente seguros.

Ganhando seis dígitos em uma área metropolitana como um Gen Z ou millennial? Provavelmente, você é um HENRY.

O típico HENRY – ou alto rendimento, ainda não rico – é um urbano de 32 anos sem filhos, ganha uma renda de seis dígitos e tem muitas dívidas estudantis. Isso de acordo com dados de 1.500 clientes compartilhados com o Insider pela Stash Wealth, uma consultoria financeira para HENRYs.

Embora a maioria dos HENRYs ganhe mais de US$ 100.000 por ano, muitos são cautelosos em relação aos gastos e à poupança. Enquanto alguns vivem vidas mais extravagantes, muitos economizam mais de 50% de sua renda anual para aposentadoria e para criar uma rede de segurança estável.

“O maior erro que vemos os HENRYs cometerem é improvisar com suas vidas financeiras por tempo demais – economizando por economizar ou investindo por investir”, disse Priya Malani, fundadora e CEO da Shash Wealth, anteriormente ao Insider. “Sem metas concretas em mente, os HENRYs estão jogando dinheiro de forma improvisada e não permitindo que ele trabalhe para eles a curto, médio e longo prazo.”

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Conheça os HENRYs

Os HENRYs geralmente têm entre 27 e 42 anos e vivem em áreas metropolitanas, de acordo com a Stash Wealth. A renda média para aqueles que vivem em uma cidade de nível 1 como Nova York ou Los Angeles, com mercados imobiliários altamente desenvolvidos, varia entre US$ 100.000 e US$ 500.000, enquanto isso cai para cerca de US$ 80.000 para cidades menores. Todas as raças estão representadas entre os clientes HENRY, apesar de algumas lacunas raciais ainda existentes no patrimônio líquido.

Conheça Savannah White, que economiza até 50% de sua renda de seis dígitos a cada ano. A texana de 26 anos disse que raramente sai para comer fora e dirige um carro barato que está quase quitado. Ela tem sido cautelosa diante do aumento dos preços e das demissões frequentes em sua indústria, embora ainda faça alguns gastos em férias e alimentos de melhor qualidade – as coisas que importam para ela.

“Quando algumas pessoas olham para nossas vidas, dizem que somos muito econômicos, que devemos nos sentir limitados ou que estamos perdendo algo, mas eu não me sinto impedida”, White disse anteriormente ao Insider. “Ainda fazemos muitas viagens agradáveis – muitas viagens internacionais, muitas vezes várias vezes por ano – tenho algumas roupas boas, gastamos bastante dinheiro em comida de alta qualidade.”

Além disso, cerca de metade dos HENRYs vivem em coabitação, embora nem todos sejam casados. Muitos HENRYs também são DINKs, ou seja, de dupla renda, sem filhos. Cerca de 60% dos HENRYs não têm filhos, o que significa que alguns casais podem evitar os custos de criar filhos, como creche.

Casais sem filhos têm o maior patrimônio líquido entre todos os tipos de estruturas familiares, com um patrimônio líquido médio de cerca de US$ 399.000 – quase US$ 150.000 a mais do que casais com filhos.

Ganhando muito, mas não se sentindo rico

Muitos HENRYs estão em seu segundo ou terceiro emprego, e seu salário começa a parecer “dinheiro de verdade” em vez de ser dedicado apenas às despesas. Apesar de terem alguma experiência com economia, orçamento e investimento, os HENRYs desejam descobrir como fazer seu dinheiro trabalhar mais para eles.

HENRYs estão no 60º ao 90º percentil por renda média, segundo a Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve. Em 2022, a renda familiar média para o percentil 60º ao 80º foi de quase $116.000, enquanto a renda média para o percentil 80º ao 90º foi de $189.000.

O patrimônio líquido da Geração Z e dos millennials disparou durante a pandemia, com os americanos com menos de 35 anos experimentando um aumento de 143% no patrimônio líquido real de 2019 a 2022. No entanto, grande parte dessa riqueza está investida em imóveis, em meio às taxas de juros elevadas.

Apesar de ganharem mais do que a maioria dos americanos, muitos HENRYs ainda estão preocupados com seu futuro financeiro. Cinco HENRYs disseram à Insider que estão economizando entre 40% e 70% de sua renda a cada ano.

Sherry, uma Gen Zer que trabalha em gestão de patrimônio, disse que ela e seu marido millennial economizaram cerca de 70% de sua renda combinada. Sherry, que pediu para usar apenas seu primeiro nome por razões de privacidade, disse que eles levam uma vida modesta devido às preocupações com a economia global e a inflação nos EUA. Ela também está preocupada com os custos com creche, especialmente à medida que avança em sua carreira.

Economizar a maior parte de sua renda se tornou um hábito que ela não consegue abandonar — especialmente depois de comprar uma casa — embora ela se sinta confortada por ter uma reserva considerável. Embora seja difícil para eles justificar compras de alguns poucos dólares, eles ainda fazem compras, jantam fora e assistem a filmes.

“Eu quero cuidar dos meus pais, quero comprar para eles um plano de cuidados de longo prazo ou algo assim, caso eu precise colocá-los em um asilo”, disse Sherry. “Sinto a responsabilidade de ajudá-los na aposentadoria”.

Muitos HENRYs caíram na armadilha do “estilo de vida inflado”, ou seja, o consumo discricionário aumenta com o aumento da renda e do padrão de vida. No entanto, segundo Malani, muitos têm sido cautelosos com os gastos ultimamente — alguns excessivamente cautelosos. Alguns estão economizando demais para a aposentadoria, sentindo-se culpados por gastar com lazer ou viagens quando poderiam destinar esse dinheiro para investimentos de longo prazo.

Mau momento para ser um HENRY?

Alguns acreditam que é um mau momento para ser um HENRY, considerando o crescimento salarial mais lento em comparação com seus colegas de renda mais baixa. Nos últimos anos, os trabalhadores que estão nos 10% de menor renda tiveram ganhos salariais maiores do que aqueles que estão nos 10% de maior renda. Muitos HENRYs estão preocupados com demissões em setores de alto salário, mesmo enquanto os empregos de colarinho azul — especialmente nos setores de lazer e hospitalidade — estão em alta.

Dado que muitos HENRYs possuem diploma de graduação, alguns até cursaram doutorado, os empréstimos estudantis são particularmente elevados, sendo que o saldo médio do empréstimo estudantil de um HENRY é de $80.000. Em contraste, o saldo médio do empréstimo estudantil federal para todos os americanos com empréstimos é de quase $38.000.

A creche é outra preocupação particularmente custosa na mente de muitos HENRYs. Para aqueles que ganham entre $150.000 e $250.000, os custos com creche aumentaram 8% de 2022 a 2023, de acordo com pesquisas do Instituto Bank of America.

Isso fez com que alguns HENRYs gastassem menos com bens materiais e mais com experiências — embora até mesmo os ingressos para shows e as refeições tenham ficado mais caros ao longo do último ano devido à “funflation“. Até mesmo os consumidores mais ricos têm recorrido cada vez mais às lojas de produtos a um dólar, lojas de carros usados e restaurantes acessíveis, como Olive Garden e McDonald’s.

Sarah Baus, uma criadora de conteúdo e estrategista em Charleston, na Carolina do Sul, disse anteriormente ao Insider que ela e seu marido economizam de 50% a 70% de sua renda combinada planejando refeições para duas semanas, comprando uma casa por menos de $300.000 com uma hipoteca mensal de $1.300 e até mesmo fazendo seu próprio detergente.

“À medida que você aumenta a renda através de promoções ou atividades extras, se puder manter as despesas de vida e o nível de conforto que possui sem mudá-los, ao longo dos anos será apenas uma construção incremental, onde você poderá ter economias e investimentos que eventualmente poderão financiar seu estilo de vida”, disse Baus.

Você é um HENRY preocupado em economizar para o futuro? Entre em contato com este repórter em [email protected].

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