Como investir $10.000 Um guia passo a passo

Investir $10.000 - Guia passo a passo

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• Se você tem $10.000 para investir, pode distribuir seu dinheiro entre vários tipos de investimentos e contas.
• Corretoras online, robôs consultores, consultores financeiros e empresas de investimento oferecem contas de investimento.
• Você pode investir $10.000 em ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, contas de aposentadoria e muito mais.

E agora que você tem $10.000 separados para investir. E agora?

“Investir é uma parte crítica para aumentar a riqueza. É importante investir economias que você identificou como de longo prazo, para que seus ativos possam crescer ao longo do tempo”, diz Chloe Wohlforth, CFP e sócia da Angeles Wealth Management.

Você não precisa necessariamente investir os $10.000 em uma única conta de investimento ou tipo de investimento. Você pode diversificar sua carteira e aproveitar várias contas e plataformas de construção de riqueza diferentes, incluindo uma conta de corretagem, robô consultor, conta de aposentadoria ou conta de poupança educacional. Os melhores aplicativos de investimento oferecem várias opções de investimento, acesso a consultores humanos e flexibilidade de conta com baixas taxas.

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Mas antes de começar, certifique-se de ter o suficiente guardado em um fundo de emergência. A esperança é ganhar dinheiro investindo, mas sempre há a possibilidade de que seus investimentos percam valor.

“Ter um fundo de emergência para recorrer quando surgem despesas inesperadas permite a flexibilidade máxima com as necessidades de caixa de curto prazo, sem prejudicar os objetivos financeiros de longo prazo”, diz Wohlforth.

Aqui está como você pode investir $10.000.

Determine que tipo de investidor você é

Este é talvez o passo mais importante a ser tomado antes de investir $10.000. Existem geralmente dois tipos de investidores: investidores mais práticos e investidores mais passivos. Esses estilos de investimento não são mutuamente exclusivos, no entanto. Você pode praticar ambos os tipos.

Investidores mais passivos geralmente usam estratégias de comprar e segurar, onde compram certos investimentos e os mantêm por longos períodos de tempo. Essas pessoas também são conhecidas como investidores passivos, pois não estão ativamente realizando negociações. Se você prefere sentar e assistir seus investimentos crescerem, ou utilizar a ajuda de um profissional financeiro, investir por meio de um robô consultor pode ser uma ótima estratégia mais passiva para você.

Se a ideia de pesquisar investimentos e realizar suas próprias negociações lhe agrada, investir de forma mais prática, ou negociação ativa, pode ser adequado para você. Investidores mais práticos assumem o controle no momento de investir. Contas de corretagem são perfeitas para traders independentes, pois permitem não apenas escolher seus próprios investimentos, mas também geralmente oferecem negociação sem comissões em ações, títulos e outros valores mobiliários.

Também considere se você está procurando investir a curto prazo ou a longo prazo, pois isso afetará drasticamente os tipos de opções de investimento que você encontrará. Investimentos de curto prazo, como ETFs de títulos ou fundos mútuos, são projetados para um retorno mais rápido e tendem a ser geralmente líquidos (ou seja, podem ser facilmente convertidos em dinheiro). Se você planeja investir a curto prazo, uma conta de corretagem individual ou conjunta é provavelmente a melhor opção.

Se você está procurando investir a longo prazo, considere colocar seu dinheiro em uma conta de poupança para aposentadoria, como um IRA ou 401(k). O dinheiro em uma conta de aposentadoria acumula juros compostos ao longo do tempo, além de você não poder acessá-lo até ter pelo menos 59 anos e meio. Ativos imobiliários, como REITs, são outra opção de investimento a longo prazo. São ativos ilíquidos e geralmente precisam ser mantidos por pelo menos cinco anos antes de se tornarem lucrativos.

Como investir $10.000

Configure uma conta de corretagem

Corretoras online são plataformas de investimento que geralmente oferecem contas de investimento, contas de poupança para aposentadoria, planos de gestão de dinheiro e outras ferramentas de construção de riqueza. Esses aplicativos de investimento são perfeitos para traders ativos e investidores orientados para o “faça você mesmo”, pois lhe dão o poder de escolher seus próprios investimentos.

“Uma conta de corretagem é diferente de uma conta corrente e poupança e, se não for autogerenciada, deve ter um consultor supervisionando”, diz Wohlforth.

Negociação sem comissões em ações, títulos, ETFs e outros investimentos também é comum em plataformas de negociação online. E algumas corretoras oferecem tanto contas de negociação ativa quanto de aconselhamento automatizado. Por exemplo, algumas das melhores contas de corretagem online para iniciantes, como Vanguard ou Charles Schwab, fornecem contas de corretagem e contas de investimento automatizadas.

Investir passivamente através de um robo-advisor

Os robo-advisors cuidam de tudo para você, então você não poderá fazer transações por conta própria. Você também pode ter que fazer um depósito mínimo (geralmente variando de $0 a $500), pagar uma taxa mensal de assinatura ou uma taxa anual baseada em ativos para começar. Mas essas plataformas de investimento cuidam de todas as partes complicadas de investir e economizar para a aposentadoria.

Você pode investir através de um dos melhores robo-advisors, como o Fidelity Go ou o SoFi Invest, para investimento automatizado, atendimento ao cliente acessível e plataformas de fácil utilização. Os robo-advisors comumente oferecem ETFs, mas também podem oferecer fundos de índice, fundos mútuos e criptomoedas.

Trabalhe com um consultor financeiro humano

Se você prefere investir e trabalhar individualmente com a ajuda de um profissional, um consultor financeiro ou CFP pode ser a opção certa para você. Mas é importante estar preparado para possíveis taxas. Os planejadores financeiros podem ajudar com gerenciamento de ativos, criação de um plano financeiro e construção de riqueza.

Se você está pensando em investir parte ou todo o seu valor de $10.000, você precisará perguntar aos consultores em potencial sobre suas taxas. Nem todos os consultores tradicionais têm um requisito de tamanho mínimo de conta, mas a maioria deles geralmente possui requisitos de tamanho de conta maiores do que corretoras ou robo-advisors.

No que diz respeito às taxas de consultor financeiro, você pode acabar pagando taxas baseadas nos ativos, taxas fixas ou taxas por hora. As taxas baseadas nos ativos de um consultor financeiro podem variar de 1% a 3% do saldo da sua carteira a cada ano. Quanto às taxas fixas, você pode pagar entre $1.000 e $3.000 por ano. Se o seu consultor cobrar taxas por hora, você pode pagar entre $100 e $300 por hora.

Formas de investir $10.000

Opções populares de investimento

Ações: Ações são ações de propriedade de empresas públicas que são negociadas em bolsas de valores. As empresas geralmente emitem ações para arrecadar dinheiro para a expansão dos negócios e outros projetos. Além disso, esses investimentos geralmente podem ganhar ou perder valor, dependendo do sucesso da empresa. Muitos investidores utilizam ações para aproveitar as flutuações de curto prazo do mercado.

Confira os melhores aplicativos de negociação de ações>>

Títulos: Títulos são investimentos emitidos pelo governo e por corporações que permitem que você ganhe renda mensal regular, além de juros. Governos e corporações utilizam esses investimentos para arrecadar dinheiro e financiar projetos, então quando você investe em um deles, você se torna o credor. Você será reembolsado por manter títulos do tesouro ou títulos corporativos por um determinado período de tempo.

ETFs: Exchange-traded funds (ETFs) são fundos de investimento que contêm diversos tipos de valores mobiliários (por exemplo, ações, títulos ou commodities). Os ETFs são negociados na maioria das bolsas de valores, geralmente apresentam menos risco do que as ações e são uma maneira fácil de diversificar sua carteira de investimentos.

Fundos mútuos: Os fundos mútuos atuam como um pacote de vários tipos de investimentos. Esses fundos reúnem o dinheiro dos investidores para investir em títulos, ações e outros valores mobiliários. Ao contrário dos ETFs, os fundos mútuos têm gestores profissionais que cuidam das ordens de investimento e monitoram o desempenho do fundo.

Opções: As opções permitem que você compre ou venda um determinado investimento a um preço fixado dentro de um prazo específico. Embora nem todas as corretoras online cobrem pela negociação de opções, geralmente você pagará entre $0,50 e $0,65 por contrato.

Opções de investimentos alternativos

Imóveis: O investimento imobiliário é outra opção para colocar seus $10.000 para trabalhar. Se você optar por investir através de uma plataforma de financiamento coletivo imobiliário, poderá aproveitar a gestão automatizada de investimentos a partir de $500 (embora alguns aplicativos imobiliários tenham mínimos que podem variar de $1.000 a $25.000).

Se você comparar investimentos em ações versus imóveis, os imóveis são menos líquidos do que as ações e geralmente requerem pelo menos cinco anos para se tornarem lucrativos. Se você é um investidor mais voltado para o “faça você mesmo”, comprar e vender imóveis por conta própria pode ser atraente. No entanto, essa pode não ser a melhor opção, pois pode custar muito mais do que $10.000.

Confira o guia do Insider para as melhores plataformas de investimento imobiliário>>

Criptomoedas: Criptomoedas – como bitcoin, ether, dogecoin ou litecoin – são um tipo de moeda digital descentralizada que pode ser comprada e vendida ao longo da blockchain. As criptomoedas não possuem equivalente físico e geralmente podem ser negociadas em exchanges, mas nem todas as corretoras online as oferecem.

Metais preciosos: Você pode investir em ouro, prata, platina e outros metais por meio de muitas corretoras e plataformas de investimento. Por exemplo, a Interactive Brokers e a Fidelity oferecem uma variedade de investimentos em metais.

Contas de investimento para aposentadoria

Planos patrocinados pelo empregador: Planos de aposentadoria, como 401(k)s, 403(b)s e 457(b)s, também são ótimos veículos de investimento. No entanto, o tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para o qual você é elegível depende do seu empregador.

Para 403(b)s e 401(k)s, você pode contribuir até $22.500 em 2023, mais $7.500 adicionais se tiver 50 anos ou mais. Além disso, o valor total que você e seu empregador podem contribuir é de $66.000, então pode valer a pena investir uma parte, se não todo, dos seus $10.000 para a aposentadoria.

Leia nosso guia sobre os melhores planos de aposentadoria>>

IRAs: As contas individuais de aposentadoria (IRAs) diferem dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador em duas maneiras principais: (a) você não precisa estar empregado para abrir uma e (b) os limites de contribuição são menores. Você pode configurar um IRA tradicional ou um IRA Roth e contribuir com até $6.500 por ano (ou $7.500 se tiver 50 anos ou mais).

Outra coisa a considerar é que você não precisa escolher um plano em detrimento do outro. Geralmente, você pode contribuir tanto para um plano patrocinado pelo empregador quanto para um IRA.

“Sempre é um bom momento para começar a economizar para a aposentadoria, mas quanto mais cedo, melhor. Isso tem a ver com o poder dos juros compostos. Se você começar a investir no seu plano de aposentadoria no início dos seus 20 anos, é mais provável que você tenha um montante maior de dinheiro para sustentá-lo na aposentadoria do que se começar a economizar e contribuir para contas de aposentadoria mais tarde na vida”, diz Wohlforth.

Planos de economia para educação

Plano de economia para faculdade 529: Esses planos patrocinados pelo estado permitem que você economize para certas despesas educacionais, como mensalidades, despesas de moradia, livros e materiais. Além disso, os planos 529 não têm limites rígidos de contribuição e o dinheiro em seu plano cresce com diferimento de impostos, o que permite que você ganhe e retire dinheiro livre de impostos. As contribuições e ofertas para planos 529 variam de acordo com o estado.

Conta de economia para educação Coverdell (ESA): As ESAs Coverdell são semelhantes aos planos 529 no sentido de que ambos permitem que você economize para os custos educacionais de seu filho. Essas contas também permitem que você invista em ações, títulos, fundos mútuos e outros investimentos.

A diferença é que as ESAs permitem que você contribua com até $2.000 por criança a cada ano. E se você é solteiro e ganha mais de $110.000 por ano, você não pode contribuir para uma. Casais casados não podem configurar ESAs se ganharem mais de $220.000 e apresentarem declarações fiscais conjuntas.

Contas custodiais (contas UTMA/UGMA): Muitas corretoras, como Fidelity e Charles Schwab, oferecem essas contas custodiais. Com uma conta custodial UTMA/UGMA, você está essencialmente configurando uma conta de corretagem para seu filho/dependente. Esses veículos de economia não têm limites de contribuição e permitem que você transfira os ativos da conta para o menor quando ele atingir a idade legal de maioria de seu estado (geralmente 18 ou 21 anos).

Investir $10.000 — Perguntas frequentes (FAQs)

Vale a pena investir $10.000?

Essa é uma pergunta que apenas você pode responder. Se você está considerando investir $10.000, certifique-se de avaliar minuciosamente sua situação financeira, incluindo quaisquer ativos ou passivos que você tenha. É importante que você invista apenas dinheiro que não precisa absolutamente no momento.

E embora corretoras autogeridas, robôs consultores e consultores financeiros sejam geralmente três caminhos para investir, você não precisa se limitar a apenas um. Se você quiser negociar ativamente investimentos e também abrir uma conta com um robô consultor ou consultor financeiro humano, você certamente pode.

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