Investir como os ricos os investimentos diretos são adequados para você?

Investir como os ricos. Investimentos diretos são adequados para você?

Os ricos têm acesso a investimentos indisponíveis para o resto de nós. Mas pelo menos um tipo – investimentos diretos – agora está ao alcance.

Investimentos diretos permitem que investidores adquiram participações em empresas não públicas cujas ações não são negociadas em uma bolsa de valores. Uma empresa – digamos, uma cervejaria ou uma desenvolvedora de software – oferecerá a investidores qualificados ou credenciados a chance de comprar uma participação acionária. O retorno pode ser maior, mas os riscos também são.

Oportunidades de investimento direto para o investidor médio não são comuns, mas estão se tornando cada vez mais populares. Indivíduos de alta renda nos últimos anos começaram a direcionar seus investimentos para investimentos alternativos, incluindo investimentos diretos, para diversificar suas participações em ações e títulos. Isso levou a um efeito cascata para outras classes de renda nos EUA.

Consultores financeiros estão avaliando maneiras de tornar os investimentos diretos disponíveis para um conjunto mais amplo de investidores. Alguns consultores obtêm acesso para seus clientes ao se associarem a empresas de private equity que compraram mais ações de uma empresa do que precisam.

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É possível fazer um investimento direto a partir de US$ 25.000, se você puder se qualificar. Para participar de um negócio, o comprador precisa atender a certos requisitos estabelecidos pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, o principal órgão regulador dos EUA.

Há um alto padrão para acreditação: a definição da SEC de um investidor qualificado é alguém com um patrimônio líquido de US$ 5 milhões ou mais, excluindo o valor de uma residência principal. Ainda assim, é possível se tornar um investidor credenciado com apenas US$ 1 milhão em patrimônio líquido investível. Profissionais financeiros, porque são considerados sofisticados pela natureza de seus empregos, podem ser investidores credenciados.

Poucas pesquisas disponíveis sobre empresas privadas

Investimentos diretos são arriscados porque empresas privadas não são obrigadas a divulgar uma ampla variedade de informações, como as exigidas pela SEC. Além disso, há poucas pesquisas sobre empresas privadas, ao contrário de empresas de capital aberto que são acompanhadas por analistas de bancos e empresas de investimento. Empresas privadas também são ilíquidas, o que significa que suas ações privadas não são negociadas livremente. Um investimento pode demorar anos para se concretizar.

Alguém que investe diretamente em uma empresa privada precisa estar preparado para manter a participação por cinco a 10 anos, tempo suficiente para que seu valor aumente o suficiente. Isso é um grande compromisso, considerando que você não terá acesso a esse dinheiro se precisar dele, por exemplo, para reparos não planejados na casa ou casamento de um filho. Portanto, deve ser dinheiro com o qual você possa se separar.

Empresas de private equity têm recursos para investigar as finanças das empresas e determinar se um investimento direto é uma aposta boa. Investidores individuais não têm acesso a essas informações, mas podem seguir o exemplo do private equity.

Grandes recompensas podem vir com investimentos diretos

Apesar dos riscos, investimentos diretos podem oferecer grandes recompensas. Amazon e Uber, por exemplo, começaram como empresas privadas. E quando se tornaram públicas – vendendo ações em uma bolsa de valores – investidores privados lucraram.

Mas para cada Amazon ou Uber, há muitos mais fracassos. Se você vai se comprometer com um investimento, seja de US$ 25.000 ou US$ 1 milhão, provavelmente deveria investir a mesma quantia em pelo menos outras 10 ou 15 empresas. Diversificação é fundamental.

Da mesma forma, a diversificação é importante para uma carteira de investimentos bem equilibrada. Esses tipos de investimentos alternativos geralmente não devem representar mais de 10% do total da carteira. O restante pode ser ações, títulos e imóveis.

Estatisticamente, uma empresa privada tem uma maior chance de fracasso do que de sucesso. Uma empresa de tecnologia financeira pode ter desenvolvido uma ótima tecnologia de pagamentos, mas pode ser fechada um ano depois quando outra empresa cria uma versão melhor e mais barata. Ninguém pode prever qual empresa será a próxima Amazon.

As taxas podem ser uma desvantagem dos investimentos diretos

Uma desvantagem dos investimentos diretos são as taxas normalmente altas. As estruturas de taxas são diferentes dos investimentos tradicionais. Pode haver uma taxa inicial de até 10%, além de taxas anuais de até 2%. No final, pode haver uma taxa de participação, ou taxa de saída, sobre os ganhos que pode chegar a 30%. Portanto, se você investiu US$ 100.000 em uma empresa e conseguiu liquidar seu investimento em US$ 1 milhão, você pode ser atingido com uma taxa de 30% sobre esse ganho de US$ 900.000.

Com todas as desvantagens, faz sentido para um investidor individual fazer uma análise aprofundada de uma empresa antes de se comprometer com um investimento direto. Mas isso geralmente não é uma opção. Se você se sentir confortável em seguir o exemplo de outros investidores que podem ter uma boa noção do valor final de uma empresa, um investimento direto pode ser algo a considerar.

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