Um IRA CD é uma conta de investimento conservadora para pessoas que estão se aproximando da aposentadoria

IRA CD é uma conta conservadora para pré-aposentados

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• Um certificado de depósito IRA é um tipo de conta de investimento para aposentadoria.
• Os CDs IRA tradicionais, Roth e SEP seguem as mesmas diretrizes e restrições que qualquer outro IRA.
• CDs IRA podem ser uma opção valiosa se você estiver próximo da aposentadoria e procurando um investimento seguro.
• Veja a lista da Insider das melhores taxas de CD »

Você provavelmente já está familiarizado com uma conta individual de aposentadoria (IRA), uma conta de investimento com vantagens fiscais que ajuda você a economizar para a aposentadoria. Você também pode ter ouvido falar de um certificado de depósito (CD), uma conta de poupança que fixa sua taxa de rendimento anual (APY) por um determinado período de tempo.

Mas o que é um CD IRA? É um tipo de conta que combina esses dois conceitos.

O que é um CD IRA?

Um CD IRA fixa sua taxa de rendimento anual (APY) por um determinado período de tempo e economiza seu dinheiro especificamente para a aposentadoria. Pode ser uma opção que vale a pena considerar para pessoas que estão se aproximando da aposentadoria e procuram uma maneira segura de investir seu dinheiro.

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Como funciona um CD IRA

Um CD IRA é um tipo de conta de aposentadoria que investe seus fundos em um certificado de depósito (CD). Quando você abre um CD regular, está guardando dinheiro para o futuro próximo – com um CD IRA, seu CD faz parte de sua estratégia de economia de longo prazo para a aposentadoria. 

A maioria dos bancos permite que você escolha entre um IRA tradicional e Roth CD, e alguns oferecem IRAs SEP para pessoas que são autônomas. Um CD IRA segue a maioria das mesmas regras que qualquer outro IRA. Você está limitado a uma certa quantia de contribuições por ano e pagará os impostos e penalidades habituais por retiradas antecipadas que pagaria com qualquer outro IRA tradicional, Roth ou SEP.

Isso significa que você contribuirá com dinheiro após impostos para um CD IRA Roth e não pagará impostos ao sacar dinheiro. Para um CD IRA tradicional e CD IRA SEP, você normalmente contribuirá com dinheiro antes dos impostos serem deduzidos e, em seguida, pagará imposto de renda sobre as retiradas.

Onde você pode abrir um CD IRA?

Não assuma que, só porque um banco oferece um CD, ele também tenha CD IRAs – isso não é tão comum. Dos bancos que oferecem CD IRAs, as melhores taxas estão atualmente no Ally Bank, Discover Bank, Synchrony Bank e Alliant Credit Union.

Esses bancos oferecem taxas competitivas e uma variedade de prazos, e não cobram taxas mensais de manutenção. Sua escolha pode depender do prazo que você deseja, da quantia que você tem para um depósito inicial ou de se você deseja um IRA SEP.

Você deve obter um CD IRA?

Aqui estão algumas das vantagens e desvantagens a serem consideradas ao obter um CD IRA:

Prós de abrir um CD IRA

• É uma boa opção se você está procurando uma estratégia de investimento segura.
• Pode ser atraente se você estiver a apenas alguns anos da aposentadoria.
• Você terá a taxa de retorno garantida que vem com CDs e os benefícios fiscais que vêm com IRAs.
• Você não precisa pagar taxas de corretagem.

Contras de abrir um CD IRA

• Não é uma boa opção para quem quer correr riscos com investimentos.
• Se você é jovem, provavelmente tem tempo para investimentos mais arriscados que renderão mais a longo prazo.
• Você está limitado à quantia que pode contribuir para um IRA anualmente.
• Você pode acabar pagando penalidades consideráveis por retiradas antecipadas. Você pagará as penalidades por retiradas antecipadas do banco se sacar fundos antes do vencimento do CD. Você pagará a taxa usual de 10% se sacar de um IRA antes dos 59 anos e meio. E se você sacar antes do vencimento do CD IRA e antes de completar 59 anos e meio, pagará ambas as penalidades.

Em geral, sua estratégia de economia para a aposentadoria deve mudar à medida que você se aproxima da aposentadoria. Se você ainda tem um número significativo de anos para investir, provavelmente desejará assumir mais riscos de investimento do que um CD IRA pode fornecer. No entanto, se você está se aposentando nos próximos anos, um CD IRA pode ser uma opção menos arriscada para investir com uma taxa de retorno garantida.

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