Eu uso uma estratégia simples de 6 passos para economizar mais de $25.000 por ano, e isso me permite viajar pelo mundo.

Eu uso uma estratégia fácil de 6 passos para poupar mais de $25.000 por ano e me dar a oportunidade de explorar o mundo.

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Os termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

• Para recuperar minhas finanças após um divórcio, criei um sistema de seis etapas para administrar meu dinheiro e maximizar as economias.
• Comecei dividindo minha renda líquida mensal em orçamentos de despesas fixas, despesas variáveis ​​e gastos pessoais.
• Atribuí o restante da minha renda à poupança, configurando depósitos automáticos para não perder nenhum mês.

Se há algo que minha carreira em engenharia aeroespacial me ensinou, é que a simplicidade é elegante. Isso se aplica a todas as coisas, incluindo orçamentos. Os orçamentos não falham porque você faz os cálculos errados. Eles falham porque são muito complicados. 

Eu sou bom em matemática e números, mas essas são as últimas coisas com as quais quero lidar no meu orçamento doméstico. Eu quero uma abordagem simples que funcione. Foi assim que criei meu plano de seis etapas para realmente economizar dinheiro. 

Usei essa estratégia para me recuperar de um divórcio devastador e agora ela me ajuda a economizar mais de US$ 25.000 por ano, o que financia minhas viagens ao redor do mundo. No entanto, você não precisa ser um cientista espacial para fazê-la funcionar para você.

• A China é um lugar turbulento para fazer negócios agora, após as su...
• O chefe da Chevron diz que sua empresa mudou a qualidade de vida na...
• Transtornos de produção afetam os lucros da Boeing, RTX e Spirit Aero

Etapa 1: Calcule sua renda líquida base

A renda líquida é o número que consta em seu contracheque ou holerite para um período de trabalho regular (sem horas extras). Coisas como seus depósitos de 401(k), seguro e impostos são deduzidos primeiro, mas você não precisa se preocupar com isso. É o depósito real que importa.

Gosto de orçamentos mensais, já que minha despesa principal é moradia (paga mensalmente). Para facilitar as coisas, orço pelo mês mais curto, com 28 dias. São quatro contracheques semanais, dois quinzenais ou dois quinzenais para um período de pagamento de 14 dias. Esse método também cria um “mês bônus” porque existem 13 meses de 28 dias em um ano (13 x 28 = 364).

Minha renda líquida mensal é de US$ 7.800.

Etapa 2: Calcule suas despesas fixas

As despesas fixas facilitam o planejamento do orçamento porque você não precisa pensar nelas – basta configurar o pagamento automático e nunca perder um pagamento. Faça isso para sua hipoteca/aluguel, serviços públicos, assinaturas de streaming de vídeo, mesadas para crianças ou qualquer outra coisa que você pague mensalmente. Quanto mais despesas fixas você tiver, mais fácil será o seu orçamento.

O orçamento para despesas fixas é um problema de matemática, mas você só precisa resolvê-lo uma vez. Tenho cerca de US$ 3.550 por mês de despesas fixas.

Etapa 3: Defina um orçamento para despesas variáveis

O orçamento para despesas variáveis ​​é a parte mais importante para se manter financeiramente no caminho certo. É aqui que você planeja encontros, comer fora, compras de supermercado, gás e todas as coisas em que geralmente gasta dinheiro, mas não pode incluir em uma despesa fixa.

É importante manter o orçamento para despesas variáveis ​​saudável. Não torne tão limitado que você estoure o orçamento todos os meses ou não consiga cortar gastos extras quando surgirem. Seja honesto. Seja saudável. Seja real. Este é um gasto discrecional, portanto, certifique-se de usar sua discrição e não gastar demais nesta conta. Para minha casa, isso é de US$ 1.200 por mês, ou cerca de US$ 25 por dia.

Etapa 4: Crie um orçamento para despesas pessoais

Você quer saber meu segredo para não brigar sobre dinheiro? Certifique-se de que todos tenham um orçamento pessoal para gastar com o que quiserem.

Quer experimentar uma academia nova? Dinheiro pessoal. Precisa de um corte de cabelo? Dinheiro pessoal. Economizando para uma nova bicicleta de montanha? Você adivinhou.

Minha esposa e eu recebemos cada um $500 por mês de dinheiro pessoal. Esse dinheiro é nosso para gastar ou poupar como quisermos, e nunca precisamos nos preocupar com isso. Além disso, como não é usado para nada crítico, você gasta como quiser até acabar, ou não. Não importa.

Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset corresponde você com até três consultores financeiros fiduciários em sua área em minutos. Cada consultor foi avaliado pelo SmartAsset e é obrigado a seguir um padrão fiduciário, agindo em seu melhor interesse. Comece sua busca agora.

Passo 5: Calcule suas economias

Simplesmente falando, suas economias são tudo o que você não gastou do seu salário líquido. Para mim, a matemática é a seguinte:

Salário líquido: $7.800

Despesas fixas: $3.550

Despesas variáveis: $1.200

Despesas pessoais: $1.000

Economias: $2.050 (o restante do meu salário menos as despesas)

Nem sempre tive esse nível de economias. Foi necessário algumas reflexões para reduzir as despesas, e houve anos em que esse dinheiro foi destinado ao pagamento de dívidas. Mas eu tenho agora – $26.650 por ano indo para a minha conta de poupança (incluindo o “mês bônus” do Passo 1). Divido as economias pela metade entre viagens e melhorias na casa. O desafio é garantir que esteja lá quando eu quiser gastar. É aí que entra o último passo.

Passo 6: Use o depósito direto alocado ou transferências automáticas para separar o seu dinheiro à medida que você recebe

Poupar não é apenas uma linha arbitrária em uma planilha. É dinheiro na sua conta bancária. Você chega lá tendo uma ou mais contas para suas despesas, e uma conta separada para economias. Deposite nas despesas primeiro, e então coloque o restante do seu salário em economias. Ao configurar um depósito direto alocado ou transferências automáticas, você garante que todo o dinheiro vá para onde pertence. Esse é o segredo para realmente economizar dinheiro.

Aí está, meu plano de seis passos para poupar. Você começa descobrindo seu salário. Em seguida, alocar despesas. E, finalmente, configurar o depósito direto para financiar cada tipo de despesa sem misturar as correntes de dinheiro. Qualquer pessoa pode colocar números em uma planilha, mas é o depósito direto alocado que coloca o plano em ação.

Este artigo foi originalmente publicado em janeiro de 2021.

• Personal Finance Insider
• PFI Freelance
• Savings