Taxas de juros hipotecários hoje, 10 de setembro de 2023 | Taxas altas antes do relatório do IPC desta semana
Juros hipotecários altos hoje, 10 de setembro de 2023 | Antes do relatório IPC desta semana
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A taxa média de hipotecas de 30 anos caiu um pouco na semana passada, de acordo com a Freddie Mac, mas ainda está acima de 7%. Espera-se que as taxas caiam um pouco este ano, mas não está claro quando exatamente isso pode acontecer.
Provavelmente teremos uma ideia melhor de para onde as taxas irão quando o Bureau of Labor Statistics divulgar os dados mais recentes do Índice de Preços ao Consumidor na quarta-feira. Se o crescimento dos preços continuar mostrando sinais de desaceleração, as taxas de hipoteca podem recuar um pouco. Mas uma inflação maior do que o esperado provavelmente manteria as taxas elevadas e até mesmo poderia elevá-las.
Taxas de Hipoteca Hoje
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Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.
Projeção de Taxa de Hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair ainda este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos diminuirão ao longo de 2023 e 2024.
Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende de se o Federal Reserve consegue controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2%. A inflação desacelerou bastante desde o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está esperando a inflação cair ainda mais antes de considerar uma pausa mais longa nos aumentos das taxas.
Para proprietários que desejam utilizar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma residencial, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca diminuam. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado com base no valor de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você pega o que precisa em vez de obter a quantia total em uma única vez. Também permite que você utilize o dinheiro que você tem em sua casa sem substituir a hipoteca inteira, como faria com um refinanciamento com retirada de dinheiro.
As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os preços das casas vão cair?
Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.
Pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association não espera mudanças em 2023 e prevê um aumento de 1% em 2024.
As altas taxas de hipoteca afastaram muitos compradores esperançosos do mercado, reduzindo a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão descendente sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de casas também está historicamente baixa, o que provavelmente manterá os preços de queda limitada.
Vantagens e Desvantagens de Hipotecas de Taxa Fixa vs. Taxa Ajustável
As hipotecas de taxa fixa mantêm sua taxa durante toda a vida do empréstimo. As hipotecas de taxa ajustável mantêm sua taxa nos primeiros anos e depois a taxa sobe ou desce periodicamente.
As hipotecas de taxa ajustável geralmente começam com taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa, mas as taxas de hipoteca ajustáveis podem subir uma vez que o período introdutório inicial terminar. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser um bom negócio. Mas tenha em mente que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se seu orçamento pode lidar com um pagamento mensal mais alto.
As hipotecas de taxa fixa são uma boa opção para mutuários que desejam estabilidade, pois seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguro subirem).
Mas em troca dessa estabilidade, você terá uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você pode ficar feliz por ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, você pode conseguir fazer um refinanciamento para obter uma taxa menor.
Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?
As hipotecas de taxa ajustável começam com um período introdutório onde sua taxa permanecerá fixa por um certo período de tempo. Uma vez que esse período termine, ela começará a ajustar periodicamente – normalmente uma vez por ano ou a cada seis meses.
O quanto sua taxa irá mudar depende do índice que a hipoteca de taxa ajustável usa e da margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas de taxa ajustável usam, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições atuais do mercado.
A margem é a quantia de juros que um credor cobra em cima do índice. Você deve procurar em várias instituições financeiras para ver qual oferece a menor margem.
As hipotecas de taxa ajustável também têm limites sobre o quanto elas podem mudar e o quão alto elas podem chegar. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável pode ter um limite de aumento ou diminuição de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.
