Revisão do Seguro de Vida Ladder 2023

Upgrades no Seguro de Vida Ladder 2023 Mais proteção para você!

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A Ladder oferece apólices de seguro de vida simples e acessíveis para compradores conscientes do orçamento. A empresa destaca sua abordagem de escada. Você poderá ajustar o valor nominal da sua apólice sempre que desejar. Esta análise do seguro de vida da Ladder descobriu que alguns compradores também apreciam a simplicidade do processo de inscrição da Ladder, com sua opção de exame médico digital sem necessidade de exame médico e aprovação instantânea.

Seguro de Vida Ladder

O seguro de vida da Ladder não submete suas apólices à análise. Em vez disso, ela se associa a algumas das melhores seguradoras de vida, Allianz e Fidelity, para emitir apólices de seguro de vida a termo baratas. O serviço da Ladder está disponível em todo o país, incluindo no Distrito de Columbia.

Custo do Seguro de Vida Ladder

Obtivemos números da ferramenta de cotação da Ladder com base em uma apólice de 20 anos com um valor nominal de $500.000 e uma classificação preferencial plus. Conforme ilustrado na tabela abaixo, as taxas da Ladder para compradores com menos de 45 anos são mais baixas do que a média do setor. Para uma análise mais abrangente das médias de prêmios, confira nosso guia sobre o custo médio de seguro de vida.

• Revisão do Seguro de Vida Bestow 2023
• Revisão do Seguro de Vida da Primerica em 2023
• Revisão do Seguro de Vida AIG 2023

Fonte: Policygenius (taxas médias do setor)

Fonte: Ladder (para cotações)

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Como Registrar um Sinistro com o Seguro de Vida Ladder

Você pode registrar um sinistro com a Ladder acessando o site deles em https://www.ladderlife.com/claims e enviando um email para [email protected]. A equipe solicitará que você complete vários formulários e forneça os documentos necessários. Para assistência adicional, você pode entrar em contato com a equipe de suporte da Ladder por telefone e email durante o horário de funcionamento, das 8h às 17h, horário do Pacífico. Você também pode acessar o chat online por meio do centro de ajuda.

• Telefone: (844) 533-7206
• Email: [email protected]
• Endereço: Ladder Financial Inc., 100 Forest Ave, Palo Alto, CA 94301

Candidatos Ideais para o Seguro de Vida Ladder

Se você é um comprador jovem e saudável com menos de 40 anos, a Ladder possui algumas das taxas de seguro de vida mais acessíveis. No entanto, o custo inicial baixo vem com um preço. Considere procurar em outro lugar se você tiver mais de 40 anos, quiser cobertura permanente ou extensões de seguro de proteção. Os candidatos com mais de 40 anos não podem adquirir 30 anos de cobertura (a maioria das seguradoras oferece termos de 30 anos para idades de até 55 anos).

A Ladder oferece uma estrutura de política básica. Então, você recebe o que paga e perseguir o preço mais baixo pode custar caro a longo prazo.

Apólices de Seguro de Vida pela Ladder

Ladder só oferece seguro de vida temporário, que não oferece cobertura vitalícia para acumular valor em dinheiro ou conversão de política. Você teria que começar do zero com uma empresa diferente para obter uma apólice de seguro de vida permanente. Então, o que você precisa saber sobre as políticas da Ladder?

Seguro de Vida Temporário da Ladder

O seguro de vida temporário da Ladder oferece cobertura de 10 a 30 anos em incrementos de cinco. Você pode adquirir uma apólice com um valor de face de $100.000 a $3 milhões sem a necessidade de um exame médico. Lembre-se de que mesmo as apólices sem exame médico ainda podem levar em consideração questionários e registros médicos.

No entanto, você terá que completar um exame médico se precisar de mais cobertura (até $8 milhões). Candidatos com idades entre 20 e 60 anos podem se qualificar para a cobertura, mas os termos disponíveis diminuem à medida que você envelhece. Por exemplo, se você tem 60 anos, só pode adquirir uma apólice de 10 anos.

A Ladder é conhecida por sua flexibilidade e personalização de políticas. Por exemplo, você pode ajustar seu benefício de morte a qualquer momento através da ferramenta proprietária chamada escada, e seus prêmios de seguro mudarão de acordo.

Por exemplo, digamos que você receba um aumento no trabalho e seu cônjuge possa ficar em casa cuidando de seus filhos. Você instantaneamente se torna o único provedor de sustento e suas necessidades de seguro de vida aumentam. Caso algo aconteça com você durante seus anos de trabalho, poderia devastar financeiramente sua família.

Os requisitos exatos podem mudar, mas a Ladder pode ajudá-lo a ajustar sua cobertura de acordo com prêmios mais altos. Infelizmente, ela não oferece nenhum adicional ou cobertura suplementar. Se você está procurando uma ferramenta de planejamento financeiro a longo prazo, é melhor adquirir uma apólice de seguro de vida permanente quando ainda está jovem e saudável.

Opções de Cobertura Adicional da Ladder

No momento, o site da Ladder especifica que ela não oferece adicional ao seguro de vida. O site diz: “Não oferecemos adicional, pois acreditamos que adicionais complicam o seguro de vida e não fornecem benefícios significativos em relação ao custo adicional.”

A Ladder lista alguns dos adicionais mais comuns, incluindo conversão de termo, retorno de prêmio, etc. O estudo mais recente constatou que apenas 1% das apólices de termo pagam um benefício de morte, pois os compradores geralmente sobrevivem ao prazo.

Como a Ladder só oferece apólices de termo, não há opção de garantir um pagamento de benefício de morte com uma conversão. No entanto, o adicional de retorno de prêmio forneceria um reembolso dos prêmios pagos. Quanto mais você paga, maior será esse reembolso. A Ladder não oferece essas opções.

Perguntas frequentes sobre o Seguro de Vida da Ladder

Compare o Seguro de Vida da Ladder

Saiba mais sobre como a Ladder se compara à concorrência.

Seguro de Vida da Ladder vs. Haven Life

Veredito: Com a Ladder, você obtém mais opções de cobertura e preços exponencialmente mais baratos do que o seguro da Haven Life. No entanto, você não pode “potencializar” sua política com adicionais. Além disso, os compradores não têm opções de conversão e a apólice expirará se o segurado sobreviver ao prazo.

Nem a Haven Life Insurance nem a Ladder oferecem seguro de vida integral, mas a Haven tem dois termos de apólice. Mais importante, os compradores podem aproveitar os adicionais “menos importantes” que a Ladder exclui, como um benefício de morte acelerado se o segurado for diagnosticado com uma doença terminal.

Ambas empresas oferecem prêmios fixos. Então você nunca precisa se preocupar com o preço aumentando enquanto o prazo está ativo.

Revisão do Seguro de Vida Haven

Seguro de Vida Ladder vs. Seguro de Vida Bestow

Veredicto: Bestow e Ladder apenas vendem seguro de vida por prazo determinado. A Ladder tem preços excelentes se comparada à Bestow. No entanto, ela retirou todas as cláusulas adicionais das apólices, o que pode aumentar a probabilidade de fazer reivindicações no futuro. Apenas 1% dos compradores de seguro de vida por prazo determinado fazem reivindicações sob circunstâncias normais. Portanto, o impacto da ausência de cláusulas adicionais é significativo.

A Bestow oferece aprovação instantânea com termos semelhantes aos da Ladder. No entanto, seus preços são mais altos e seu site sugere que prontuários médicos e outros fatores podem resultar em recusa, mesmo para apólices de valor modesto. No geral, a Bestow oferece políticas semelhantes à Ladder, sem um período de espera de um a dois anos para cobertura total, como seria de esperar da Ladder.

Revisão do Seguro de Vida Bestow

Seguro de Vida Ladder vs. Seguro de Vida Ethos

Veredicto: Embora a Ladder seja mais barata, aqueles que procuram uma empresa de seguro de vida abrangente podem preferir a Ethos. A Ethos oferece uma variedade maior de opções de cobertura, de até $10 milhões. Você também pode solicitar cobertura dos 18 aos 75 anos, ao contrário da Ladder, cuja qualificação para cobertura termina aos 60 anos.

Mais importante ainda, a Ethos oferece a possibilidade de conversão para uma apólice de seguro de vida inteira sem necessidade de exame médico. Nesse ponto, a cobertura diminuirá enquanto os prêmios aumentam. No entanto, ela garante a cobertura desde que você mantenha seus pagamentos em dia. Os segurados também podem adicionar doenças graves, termo para crianças, dispensa de prêmios e uma cláusula de benefício não resgatável às apólices da Ethos.

*Um dos parceiros de seguros da Ladder é a Allianz Life Insurance Company of New York. A Allianz Life Insurance Company of New York foi classificada como A+ (Superior) com base em análise de posição financeira e desempenho operacional – confirmada em junho de 2022, pela A.M. Best Company, uma analista independente da indústria de seguros. Para a última classificação, acesse www.ambest.com.

Revisão do Seguro de Vida Ethos

Por que você deve confiar em nós: como avaliamos o Seguro de Vida Ladder

Nossa metodologia de avaliação de seguros nos ajuda a comparar empresas de forma objetiva para auxiliar os consumidores a tomarem decisões informadas. Analisamos fatores como:

• Custo de uma apólice: A subscrição determinará seus prêmios com base em seu nível percebido de risco. No entanto, fazemos nossa diligência para encontrar taxas acessíveis e o melhor valor. Para isso, comparamos o custo de uma empresa com a taxa média do setor ($40 a $56 por mês) e com seus concorrentes. Também avaliamos o impacto de fatores demográficos (idade, classificação de saúde, etc.) nos prêmios.

• Ofertas da empresa: Analisamos a variedade de produtos oferecidos por uma empresa, incluindo a disponibilidade de apólices de curto e longo prazo e cláusulas adicionais. Os clientes com necessidades financeiras mais complexas podem valorizar o acesso a apólices de vida universal ou a opção de conversão para um plano permanente. Aqueles que só precisam de cobertura básica podem gostar da simplicidade de empresas que oferecem apenas seguro de vida por prazo determinado.

• Personalização da apólice: Analisamos as opções de prazo e faixa de valor de cobertura oferecidas por uma empresa. Clientes com circunstâncias especiais podem precisar de mais cobertura ou prazos mais longos (algumas empresas oferecem até 40 anos de cobertura de seguro de vida por prazo determinado). A disponibilidade de cláusulas adicionais também aprimora uma apólice ao fornecer proteção extra.

• Força financeira: A estabilidade financeira indica quão consistentemente uma empresa pode cumprir seus compromissos financeiros durante condições econômicas instáveis, como uma recessão. Utilizamos a AM Best, uma renomada agência de classificação de crédito do setor, para determinar a saúde financeira de uma empresa de seguros. As empresas recebem notas de A++ (Superior) a F (não financeiramente estável). Se uma empresa receber uma nota abaixo de B, sua força financeira é questionável. A empresa pode não estar presente para pagar a sua reivindicação de benefício de morte.

• Serviço ao cliente: Utilizando a pesquisa de satisfação do cliente em seguros de vida da JD Power, destacamos empresas conhecidas por oferecer suporte aos clientes de primeira classe. A JD Power entrevistou mais de 5.000 participantes que avaliaram as seguradoras com base no atendimento, desde o processo de compra até o de reivindicações. A JD Power distribuiu pontos de 0 a 1.000 para cada empresa. Seguradoras com pontuação acima de 774 demonstraram um atendimento ao cliente superior.
• Exclusões: As seguradoras podem excluir candidatos para minimizar os riscos. Algumas empresas podem aumentar as taxas ou desqualificar compradores de seguro de vida com condições pré-existentes, fumantes ou candidatos mais velhos. Nossa análise destaca onde os candidatos podem encontrar desqualificações ou prêmios mais altos com base nas exclusões da seguradora.

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