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• Comprar uma casa em terra arrendada pode ser mais acessível do que a propriedade tradicional.
• Em uma propriedade com arrendamento de terra, você será proprietário da casa, mas não da terra onde ela está situada.
• Há custos adicionais associados ao arrendamento de terra, incluindo aluguel e taxas de associação de moradores.

Com uma compra típica de casa, você é proprietário tanto da casa quanto do terreno onde ela está situada. Mas se a propriedade tradicional não se adequar ao seu orçamento, existem outras opções além de alugar.

Se você está pensando em comprar uma casa com um contrato de arrendamento de terra, existem algumas coisas das quais você deve estar ciente antes.

Definição de arrendamento de terra

Da mesma forma que um contrato de aluguel de apartamento permite que você viva em um apartamento de propriedade de outra pessoa, um arrendamento de terra é um contrato que permite a um inquilino usar um pedaço de terra de propriedade de um proprietário.

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Com esses tipos de contratos, você será proprietário de qualquer coisa que colocar na terra, mas não da terra em si. Os arrendamentos de terra são comuns em comunidades de casas pré-fabricadas, onde os residentes são proprietários de suas casas pré-fabricadas, mas pagam aluguel pelo terreno em que estão situadas.

Vantagens e desvantagens do arrendamento de terra

Vantagens

• Custo da propriedade reduzido
• Pagamento de impostos sobre a propriedade menor
• Requer menos manutenção por parte do proprietário
• Pode incluir comodidades de associação de moradores

O principal benefício de ser proprietário de uma casa com arrendamento de terra é que você pagará muito menos para se tornar proprietário, uma vez que o valor do terreno representa uma parte significativa do preço total nas vendas tradicionais de imóveis.

“A casa provavelmente tem um preço significativamente menor do que outras propriedades no mercado, oferecendo mais espaço para o seu dinheiro quando se trata do tamanho da casa”, diz Dallas Waldon, investidor imobiliário e sócio-gerente da Land Boss.

Isso ajudará a manter seus custos iniciais e contínuos mais baixos, uma vez que você não precisará de um pagamento inicial tão alto e seu pagamento mensal da hipoteca refletirá o valor menor do seu empréstimo. Você também provavelmente pagará menos impostos sobre a propriedade.

Além disso, como você não é proprietário da terra, normalmente não será responsável por sua manutenção. Você também pode ter acesso a benefícios comunitários, como uma piscina compartilhada.

“Se fizer parte de uma associação de moradores (o que muitas casas com arrendamento de terra são), existem benefícios de manutenção e áreas comuns com comodidades valiosas”, diz Waldon.

Desvantagens

• É difícil conseguir um financiamento hipotecário para essas propriedades
• Menor valorização da casa
• Incerteza quanto aos custos futuros ou capacidade de renovação
• Taxas de associação de moradores ou aluguel podem ser caras

Comprar uma casa em terreno arrendado pode ser difícil e arriscado.

Primeiro, se você não tem dinheiro para comprar uma casa à vista, precisará encontrar um credor hipotecário que esteja disposto a emprestar em uma dessas propriedades. Mas isso provavelmente será desafiador devido ao risco que elas representam para os credores (mais sobre isso em um minuto).

Você também pode perder o mesmo crescimento de valor que teria com uma propriedade tradicional, onde você é proprietário tanto da terra quanto da casa que está nela.

“A terra é um ativo que se valoriza; as melhorias (construções) geralmente não são”, diz Wendy Ross, corretora imobiliária e proprietária da Veracity Real Estate Co. em Newport Beach, Califórnia.

Você também precisa considerar por quanto tempo o contrato de arrendamento vai durar e como seus custos podem mudar ao longo do tempo.

“Se você planeja morar lá por 10 anos, mas o contrato de arrendamento termina em quatro – você terá que entregar sua casa e melhorias?”, adverte Waldon. “É importante que você esteja completamente confortável com os termos do contrato e da compra.”

Se você conseguir renovar seu contrato de arrendamento, mas sua renda aumentar, considere se você será capaz de arcar com o aumento nos custos mensais de habitação.

Muitas comunidades de arrendamento de terra têm associações de proprietários, que também vêm com taxas associadas. Embora você inicialmente obtenha um desconto ao comprar uma casa sem comprar o terreno, pense em seus custos gerais e de longo prazo ao considerar se esse arranjo de propriedade é realmente benéfico para você.

Posso obter um empréstimo hipotecário em uma propriedade de arrendamento de terra?

“Se você decidir comprar uma casa em terreno arrendado, obter financiamento pode ser difícil, para dizer o mínimo”, diz Waldon.

Muitos credores não querem emprestar em propriedades em que o proprietário não possui também a terra onde a casa está, porque pode apresentar problemas para eles se o mutuário deixar de pagar a hipoteca, ou se o contrato de arrendamento terminar e eles perderem o colateral para a hipoteca.

“A maioria dos bancos exige que o contrato de arrendamento expire pelo menos 10 anos após o prazo do empréstimo. Portanto, um empréstimo de 30 anos precisaria de mais 40 anos restantes no contrato de arrendamento”, diz Ross.

De acordo com Ross, você pode usar prazos flexíveis a seu favor se estiver tentando obter um empréstimo hipotecário em uma propriedade em que o contrato de arrendamento expire antes que uma hipoteca típica de 30 anos seja quitada.

“Por exemplo, alguém poderia solicitar um prazo de amortização de 21 anos se o contrato de arrendamento expirar em 31 anos”, diz ela. Amortização refere-se ao processo de pagamento de um empréstimo em parcelas regulares ao longo de um período determinado.

Waldon diz que seu corretor de imóveis pode ser capaz de ajudá-lo a encontrar um credor que trabalhe com contratos de arrendamento de terra, mas adverte que essas hipotecas podem ser caras.

“Há menos concorrência nesses empréstimos, então, enquanto o preço da casa pode ser menor, os termos de financiamento também podem ser menos favoráveis”, diz Waldon.

Perguntas frequentes sobre contrato de arrendamento de terra