Os lares americanos em dificuldades podem em breve atingir o limite de seus cartões de crédito à medida que os bancos ficam nervosos.

Lares americanos com dificuldades podem atingir limite de cartões de crédito com nervosismo dos bancos.

• O gasto do consumidor tem aumentado e está caminhando para impulsionar um crescimento do PIB de 3,5% no terceiro trimestre, de acordo com a ING Economics.
• No entanto, os hábitos de gastos dos consumidores não parecem sustentáveis e uma correção é necessária.
• “O problema é que as economias são finitas e os bancos estão apertando significativamente os critérios de empréstimo.”

O consumidor americano tem se mantido forte até agora este ano, com os gastos ainda em alta e caminhando para impulsionar um crescimento do PIB de até 3,5% no terceiro trimestre, de acordo com uma nota da ING Economics na quinta-feira.

No entanto, os hábitos de gastos são insustentáveis e é provável que ocorra uma queda nos gastos do consumidor no início de 2024, de acordo com a nota. Isso ocorre porque as dívidas de cartão de crédito estão se acumulando e as economias extras da pandemia estão se esgotando.

“O problema é que as economias são finitas e os bancos estão apertando significativamente os critérios de empréstimo. Os custos de empréstimo com cartão de crédito estão no nível mais alto desde que os registros começaram em 1972, então haverá muita dor por aí”, disse James Knightley, chefe internacional da ANBLE da ING.

E embora um mercado de trabalho sólido forneça uma base forte para os consumidores continuarem gastando, o crescimento salarial tem ficado abaixo da inflação e as tendências de economia têm se deteriorado.

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“Vimos as economias se invertendo e agora estamos gastando todas elas todos os meses, o que não é sustentável a longo prazo”, disse Knightley.

Ele estimou que, na taxa atual de gastos, as economias extras da pandemia serão totalmente esgotadas até o segundo trimestre de 2024, e ainda mais cedo para consumidores de baixa e média renda.

Knightley alertou que uma tríade de acontecimentos pode limitar a capacidade dos consumidores de gastar, incluindo o esgotamento total das economias extras, a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis em outubro e um cartão de crédito com limite máximo que limita novos empréstimos.

“Com os bancos muito mais relutantes em fornecer crédito ao consumidor sem garantia, com base na pesquisa de opinião de oficiais de empréstimo sênior do Federal Reserve, a ameaça clara é que muitas famílias em dificuldades em breve descobrirão que seus cartões de crédito estão no limite e não podem obter mais crédito”, disse ele.

A dívida total de cartão de crédito mantida por consumidores americanos atingiu um recorde no início deste ano, de mais de US$ 1 trilhão.

Mas há uma área em que os consumidores podem aproveitar para sustentar ainda mais seus hábitos de gastos, e isso é o patrimônio líquido de suas casas, que atualmente está em um recorde de US$ 28,7 trilhões.

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