Taxas de Juros de Hipotecas hoje, 21 de Novembro de 2023 | Taxas caem abaixo de 7%

Taxas de juros hipotecários hoje, 21 de novembro de 2023 | Taxas afundam abaixo dos 7%

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos as hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas de hipoteca caíram mais de 30 pontos-base em vários prazos na semana passada, e continuam baixas hoje. Depois de subirem para quase 8% no mês passado, as taxas de hipoteca de 30 anos finalmente caíram e estão abaixo de 7% pela primeira vez em dois meses.

Dados econômicos mostram que a inflação está desacelerando e o mercado de trabalho está se ajustando, o que ajudou a reduzir as taxas de hipoteca nas últimas semanas. À medida que a economia continua a se normalizar, as taxas também deverão se normalizar – embora isso provavelmente signifique que veremos as taxas ficarem entre 5% e 6% a longo prazo, em vez das mínimas históricas de 2% a 3% que vimos durante o auge da pandemia de COVID-19.

Em sua previsão de novembro, a Associação de Banqueiros Hipotecários previu que as taxas de hipoteca de 30 anos cairão para 6,1% até o final de 2024 e para 5,5% até o final de 2025. Isso deve proporcionar um impulso significativo na acessibilidade para compradores de imóveis esperançosos, embora os altos preços dos imóveis ainda sejam uma barreira para aqueles com menos poder de compra.

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Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento da Hipoteca Hoje

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Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Projeção de Taxa de Hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir das mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.

As taxas aumentaram ainda mais este ano, embora possam começar a cair em breve à medida que a inflação continua a desacelerar. Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2%, uma desaceleração significativa em comparação ao pico do ano passado de 9,1% em junho.

Para proprietários de imóveis que desejam usar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma de casa, uma linha de crédito de valor líquido da propriedade (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor líquido de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado apenas o valor que precisa, em vez de receber o valor total em uma única parcela. Também permite que você acesse o dinheiro que possui em sua casa sem substituir todo o seu empréstimo hipotecário, como faria com um refinanciamento com retirada de dinheiro.

As taxas de HELOC atual são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Quando os Preços das Casas Cairão?

Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas provavelmente não veremos grandes quedas tão cedo devido à oferta extremamente limitada.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Associação de Bancos Hipotecários espera um aumento de 5,7% em 2023 e um aumento de 4,1% em 2024.

As taxas de juros altas têm afastado muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão negativa sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que aliviaria um pouco dessa pressão. A oferta atual de casas também está historicamente baixa, o que provavelmente impedirá quedas nos preços.

Prós e contras de hipotecas de taxa fixa versus hipotecas de taxa ajustável

Hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa pelo prazo total do empréstimo. Hipotecas de taxa ajustável fixam sua taxa pelos primeiros anos e, em seguida, a taxa varia periodicamente.

Então, como escolher entre uma hipoteca de taxa fixa versus hipoteca de taxa ajustável?

As taxas das hipotecas ajustáveis geralmente começam mais baixas do que as taxas das hipotecas de taxa fixa, mas as taxas das hipotecas ajustáveis podem aumentar depois do período introdutório. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa ajuste, uma hipoteca ajustável pode ser vantajosa. Mas lembre-se de que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, então é uma boa ideia pensar se o seu orçamento suportaria um pagamento mensal mais alto.

As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que desejam estabilidade, já que os pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo do empréstimo (embora o pagamento da hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguro aumentarem).

Mas em troca dessa estabilidade, você assumirá uma taxa mais alta. Isso pode parecer uma má oferta no momento, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você pode ficar feliz por ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, talvez você possa refinanciar para obter uma taxa mais baixa.

Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?

Hipotecas de taxa ajustável começam com um período introdutório em que a taxa permanecerá fixa por certo tempo. Depois desse período, ela começará a se ajustar periodicamente – geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.

O quanto sua taxa mudará depende do índice utilizado pela hipoteca de taxa ajustável e da margem definida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas ajustáveis usam e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições atuais do mercado.

A margem é a quantidade de juros que o credor cobra além do índice. Você deve pesquisar em vários credores para ver qual oferece a margem mais baixa.

As hipotecas ajustáveis também têm limites para o quanto elas podem variar e o quanto podem subir. Por exemplo, uma hipoteca ajustável pode ser limitada a um aumento ou queda de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.