Obter uma apólice de seguro de vida é um planejamento inteligente para o futuro, mas especialistas dizem que é apenas o começo.

Pegar uma apólice de seguro de vida o primeiro passo para o futuro, segundo especialistas.

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• Você pode ter várias apólices de seguro de vida e pode adquirir várias ao mesmo tempo.
• Ao comprar coberturas de 20 anos e 30 anos ao mesmo tempo, você pode se beneficiar com o crescimento de suas economias.
• Adicionar uma apólice de 20 anos sempre que tiver um filho significa que ela durará até que ele seja adulto.

Embora muitos acreditem que cada pessoa só pode ter uma única apólice de seguro de vida (e um único benefício por falecimento), esta é uma ideia equivocada. Não só é possível ter várias apólices de seguro de vida em seu nome, do seu cônjuge ou parceiro, como os agentes de seguros afirmam que há casos em que é recomendável ter mais de uma apólice.

Isso significa que você pode manter o seguro de vida que já possui e ainda adquirir mais cobertura se achar necessário. Você pode até mesmo comprar várias apólices de seguro de vida ao mesmo tempo. Conversei com alguns especialistas em seguro de vida para descobrir quando faz sentido para as pessoas terem várias apólices de seguro de vida.

1. Comprar seguro de vida para complementar a cobertura do trabalho

Steve Sanders, vice-presidente sênior de distribuição de seguros na F&G, afirma que a cobertura de seguro de vida oferecida pelo local de trabalho pode ser um grande benefício para os funcionários. No entanto, não deve ser a única cobertura que os trabalhadores possuem.

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Segundo Sanders, o valor total do benefício por falecimento oferecido pelo seguro do trabalho tende a ser limitado e pode não fornecer cobertura suficiente para atender às necessidades financeiras completas de um cônjuge sobrevivente ou beneficiário. Além disso, a cobertura do trabalho está vinculada a um emprego, o que significa que você pode perdê-la se trocar de carreira, for demitido ou assumir uma nova posição.

“Adicionar uma cobertura de seguro separada fora do trabalho pode complementar o valor total da cobertura e garantir um benefício portátil à medida que a pessoa muda de empresa”, disse Sanders.

2. Estruturar suas apólices para se adequarem à trajetória da sua vida

O consultor financeiro R.J. Weiss, fundador de The Ways to Wealth, diz que há uma estratégia no ramo de seguros de vida conhecida como estruturação em escada que parece funcionar bem para as famílias. Indivíduos que optam por estruturar suas apólices adquirem várias apólices com diferentes prazos para garantir a quantidade ideal de cobertura para diferentes momentos de sua vida profissional.

Por exemplo, Weiss diz que você pode adquirir tanto uma apólice de seguro de vida com prazo de 20 anos quanto outra com prazo de 30 anos que ambas comecem ao mesmo tempo. Com essa estratégia, a apólice com prazo de 20 anos deve vencer por volta do momento em que suas economias tenham crescido o suficiente para você não precisar mais de ambas as apólices em vigor.

3. Considerar mais cobertura quando tiver filhos

Embora esse conselho também esteja relacionado à estruturação em escada, o consultor financeiro Daniel Adams, da CEG Life Insurance Services, diz que há muitos casos em que as pessoas precisam de um valor maior de benefício por falecimento em determinados momentos de suas vidas e menos em outros momentos.

Segundo Adams, quando você é jovem e recém-casado, talvez precise (e só possa pagar) o suficiente de seguro de vida para proporcionar um suporte financeiro ao seu cônjuge em caso de falecimento inesperado. No entanto, quando você tem filhos, pode se tornar evidente que você precisa adicionar mais cobertura.

Steven Ogle, agente de seguro de vida da Redwood Life Group, diz que é bastante comum as famílias investirem em uma apólice de seguro de vida padrão de 20 anos quando cada um de seus filhos nasce. Isso lhes proporciona uma cobertura em camadas que dura durante a infância (e potencialmente até a faculdade) de cada um de seus dependentes.

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4. Decidindo deixar um legado

Sahang-Hee Hahn, que atua como chefe de estratégia e planejamento na Haven Life Insurance, diz que há muitos cenários em que as necessidades de seguro de vida das pessoas mudam ao longo do tempo. Além disso, as ideias das pessoas sobre o objetivo geral da cobertura também podem mudar.

“À medida que as pessoas envelhecem e começam a pensar em construir um legado que irá perdurar além de sua vida, elas podem considerar a compra de uma apólice adicional de seguro de vida”, disse Hahn. “O seguro de vida pode ser uma das melhores formas de garantir que o trabalho árduo e as tradições de uma pessoa sejam transmitidos para as futuras gerações da família.”

5. Ter várias apólices para diferentes necessidades

Finalmente, o planejador financeiro Jaimin Garabedian, da Assurance Wealth Management, diz que muitas pessoas têm várias apólices de seguro de vida porque cada tipo serve a um propósito diferente. Por exemplo, ele diz que algumas pessoas usarão apólices de seguro de vida menores para uma simples “apólice de fim de vida“, que ajudará apenas o beneficiário com o custo do funeral. Por outro lado, algumas pessoas usam apólices maiores para mitigar impostos sobre herança quando seus ativos são transferidos.

Garabedian acrescenta que há aqueles que usam o seguro de vida para certos “benefícios em vida”, como cuidados de longo prazo ou o crescimento com vantagens fiscais que algumas apólices de seguro de vida oferecem.

“Levando tudo isso em consideração, comprar várias apólices para cobrir diferentes fins não é tão incomum quanto se pensa”, disse ele.