Compreendendo o estilo de vida em expansão – e como evitá-lo

Entendendo o estilo de vida em expansão - e como fugir dele

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar você a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

• O lifestyle creep é o padrão comum de gastar mais dinheiro à medida que você ganha mais dinheiro.
• O lifestyle creep normalmente ocorre depois que alguém recebe um aumento, um novo emprego com uma renda maior ou quita dívidas.
• O maior sinal de lifestyle creep é a falta de economia para emergências ou aposentadoria.

Você pode pensar que um aumento de salário significa que terá mais dinheiro em sua conta corrente, mas isso nem sempre é verdade. Na verdade, o lifestyle creep pode fazer com que você tenha menos dinheiro em mãos.

O lifestyle creep, ou inflação do estilo de vida, é gastar demais depois que sua renda aumenta. Por exemplo, se você conseguir um novo emprego que lhe dá $20.000 a mais por ano em salário líquido, mas decide comprar um carro (não essencial) por $30.000, você terá mais dívidas do que antes do seu aumento. O lifestyle creep pode acontecer ao longo dos anos e, portanto, ser difícil de identificar – a menos que você esteja no controle do seu orçamento.

Aqui está o que você precisa saber sobre o lifestyle creep, como determinar se está afetando sua vida e como evitá-lo no futuro.

• Greve da UAW na fábrica da Escalade da GM aumenta a pressão por sal...
• HCA fica aquém das estimativas de lucro devido aos problemas de con...
• 3M aumenta previsão de lucro anual, supera estimativas trimestrais

O que é lifestyle creep?

O lifestyle creep é um aumento nos gastos depois de receber um aumento em vez de poupar a renda adicional. Também pode ocorrer depois de pagar um empréstimo, se você decidir gastar o dinheiro extra em vez de direcioná-lo para a poupança.

“Eu já vi clientes que ganham mais dinheiro, na verdade, piorarem seus planos financeiros por causa do lifestyle creep”, diz Clint Camua, diretor regional e parceiro da EP Wealth Advisors na área de Los Angeles.

No caso da inflação do estilo de vida, os itens extras como assinaturas de entretenimento e jantares fora, que você vivia sem antes do aumento de renda, agora parecem essenciais. Isso não envolve apenas a compra de coisas, pagar por novas experiências também pode contribuir para o lifestyle creep.

“Um exemplo é um casal que recentemente quitou sua hipoteca e quer gastar o dinheiro extra do pagamento da hipoteca mensal em mais viagens”, diz Robin Aiken, principal da Homrich Berg Wealth Management. Em vez de redirecionar parte ou todo o dinheiro recém-encontrado para uma conta poupança, esse casal queria destinar o valor total para despesas de viagem.

Como o lifestyle creep funciona?

Geralmente, o lifestyle creep acontece quando as pessoas começam a ganhar mais dinheiro, seja recebendo uma renda maior por meio de um novo emprego ou aumento, seja pagando dívidas e liberando dinheiro que era destinado a pagamentos mensais. Uma vez que a inflação do estilo de vida assume o controle, o novo dinheiro é gasto tão rápido quanto – ou mais rápido que – entra.

O lifestyle creep é um problema porque pode impedir as pessoas de economizar a quantidade certa de dinheiro de que precisarão para a aposentadoria ou emergências. Cerca de metade dos trabalhadores dos EUA afirmam que os pagamentos de dívidas os impedem de economizar o suficiente para a aposentadoria. Nem todas as dívidas estão relacionadas ao lifestyle creep, é claro. Mas se seus gastos adicionais são para compras desnecessárias, o lifestyle creep é um culpado provável.

É normal que seus gastos com estilo de vida aumentem quando você tem uma renda mais alta. Você quer se presentear depois de trabalhar duro para ganhar aquele dinheiro. “O problema ocorre quando o aumento no estilo de vida supera o aumento na renda”, diz Camua. “Isso invade sua capacidade de economizar para a aposentadoria, usa seu fundo de emergência ou aumenta a dívida.”

O lifestyle creep pode acontecer com qualquer pessoa – ninguém está imune. Não é necessário ter um salário alto, e você não está livre disso porque não comprou um carro esportivo. O lifestyle creep pode afetar tanto os ganhadores do dia a dia quanto os domicílios mais ricos. Qualquer um pode ser convencido de que precisa comer fora na maioria das noites porque não consegue encontrar tempo para cozinhar ou que seu novo emprego exige que eles comprem roupas de escritório novas a cada poucas semanas.

Dica rápida: Ninguém possui o orçamento perfeito ou padrões de gastos ideais. No entanto, verificar seus gastos frequentemente ajuda a ajustá-los rapidamente quando você se desvia do caminho. Caso contrário, você pode reduzir suas metas de poupança por anos, o que teria um impacto financeiro muito maior.

Sinais de inflação no padrão de vida

1. Suas economias estão estagnadas. “Se a quantia que você está economizando tem se mantido estática mesmo depois de alguns anos de aumentos salariais e bônus no trabalho, isso é um sinal de que você está gastando todo o dinheiro extra que ganha a cada ano”, diz Aiken. Não priorizar a poupança pode ser desastroso para a sua saúde financeira como um todo.
2. Seus gastos aumentaram em muitas (ou na maioria) das áreas da sua vida. Se você perceber que está gastando mais dinheiro em geral porque sente que pode se dar ao luxo, a inflação no padrão de vida pode ser um fator. Você pode comer mais fora, comprar presentes mais caros, fazer viagens mais caras e se inscrever em várias novas associações.
3. Você não está fazendo um orçamento. É fácil deixar a inflação no padrão de vida tomar conta quando você não sabe para onde está indo o seu dinheiro. Se você não sabe quanto dinheiro destina para despesas extras a cada mês, pode gastar demais sem nem perceber.
4. Você não se sente no controle das suas finanças. Talvez você fique estressado toda vez que verifica o saldo da sua conta bancária porque sabe que gastou demais. Ou olha para suas economias em declínio ou saldos crescentes de cartões de crédito com medo e arrependimento. Esse sentimento pode estar lhe dizendo que seu estilo de vida está excedendo sua renda.

Como evitar a inflação no padrão de vida

Existem várias estratégias que os especialistas recomendam para evitar que você caia no feitiço da inflação no padrão de vida. Primeiro e mais importante: faça um orçamento. Revisitar seu orçamento frequentemente pode ajudar você a garantir que seus gastos estejam dentro do limite. “Se você se encontrar destinando recursos para, por exemplo, um carro adicional ou uma casa de férias – provavelmente um caso mais extremo de inflação no padrão de vida – confirme que isso não vai atrapalhar o seu plano”, diz Camua. Considere um aplicativo de orçamento para manter um olho nos seus gastos.

Além disso, garanta fundos de emergência e poupança para a aposentadoria antes de qualquer outra coisa. “É importante sempre garantir que qualquer gasto adicional que você faça para melhorar seu estilo de vida aconteça depois de ter certeza de que um fundo de emergência foi estabelecido, que a poupança para a aposentadoria não foi diminuída e que as dívidas do consumidor não aumentaram”, diz Camua. Fazer o máximo possível para não aumentar o valor do cartão de crédito ou das dívidas após um aumento salarial garante que você não esteja anulando os benefícios do aumento.

Uma vez que suas economias estejam em ordem, quaisquer consequências a longo prazo de gastar demais serão minimizadas. E Aiken recomenda tornar a poupança o mais simples possível. Você pode configurar transferências automáticas para suas contas de poupança que ocorrem no dia do pagamento, assim você não terá tempo para gastar o dinheiro.

Dica rápida: Você pode se planejar para aumentos salariais. Aiken sugere aumentar suas contribuições para o 401(k) cada vez que receber um aumento salarial ou um bônus. Dessa forma, você não precisa abrir mão de nada em termos do seu estilo de vida atual – mas ainda está economizando.

E, por fim, não se estresse com gastos supérfluos esporádicos. “Não se esqueça de se permitir indulgências ocasionais”, diz Aiken. Em vez disso, concentre-se no quadro geral.

• Behavioral Finance
• Lifestyle creep
• service graphics