Taxas de Juros de Empréstimo Imobiliário Hoje, 22 de Novembro de 2023 | Com a Queda das Taxas, as Condições do Mercado Imobiliário Devem Melhorar

Juros de empréstimo imobiliário despencam Boas notícias para o mercado!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas de hipoteca estão caindo consistentemente há várias semanas e as taxas de hipoteca de 30 anos finalmente voltaram a ficar próximas de 7% após um aumento para quase 8% no mês passado.

Foi um ano difícil para os compradores de imóveis, mas 2024 já está se configurando para ser muito melhor graças às taxas de hipoteca em queda.

A Associação Nacional de Corretores de Imóveis relatou na terça-feira que as vendas de imóveis existentes caíram 4,1% em outubro em comparação com o mês anterior. As maiores taxas de hipoteca em mais de duas décadas mantiveram muitos potenciais compradores fora do mercado no mês passado, mas em breve eles poderão ter a oportunidade de começar a procurar imóveis novamente.

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“Felizmente, as taxas de hipoteca caíram pela terceira semana consecutiva, despertando o interesse de compra”, disse o chefe ANBLE da NAR Lawrence Yun em um comunicado de imprensa. “Embora limitado agora, espera-se que o estoque de habitação melhore após este inverno e caminhe para a primavera. Mais estoque resultará em mais vendas de imóveis.”

Até agora, neste ano, as altas taxas de hipoteca têm feito com que os proprietários relutem em vender e abrir mão das taxas baixas que estão pagando atualmente. À medida que as taxas de hipoteca caem, não apenas veremos mais compradores procurando imóveis, mas o inventário também deve melhorar graças ao aumento no número de proprietários dispostos a listar seus imóveis no mercado.

As Taxas de Hipoteca Hoje

As Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

Calculadora de Hipoteca

Use nossa calculadora de hipoteca gratuita para ver como as taxas de hipoteca de hoje afetarão seus pagamentos mensais e a longo prazo.

Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Taxas de Hipoteca Fixa de 30 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos foi de 7,44% na semana passada, de acordo com a Freddie Mac. Isso representa uma queda de seis pontos base em relação à semana anterior.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o valor emprestado ao longo de 30 anos e sua taxa de juros não mudará ao longo do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você distribua seus pagamentos ao longo de um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A troca é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de Hipoteca Fixa de 15 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos foi de 6,76% na semana passada, de acordo com os dados da Freddie Mac, o que representa uma queda de cinco pontos base em relação à semana anterior.

Se você busca a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas deseja gastar menos com juros ao longo do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas menores do que as hipotecas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.

As Taxas de Hipoteca Vão Subir?

As taxas de juros hipotecários aumentaram ao longo da maior parte de 2023. Mas espera-se que as taxas de juros hipotecárias diminuam nos próximos meses e anos.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor aumentou 3,2%. À medida que a inflação diminui, as taxas de juros hipotecárias também devem diminuir. Mas provavelmente precisaremos ver o crescimento dos preços desacelerar ainda mais antes de vermos quedas substanciais nas taxas.

Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma compra grande – como uma reforma de casa – uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC, na sigla em inglês) pode ser uma boa opção enquanto esperamos pela redução das taxas de juros hipotecárias. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para começar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste com base no valor acumulado em sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, onde você pede emprestado o que precisa, em vez de receber a quantia total em uma única vez. Ele também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir sua hipoteca inteira, como faria com um refinanciamento com saque em dinheiro.

As taxas de juros do HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Como os Aumentos da Taxa do Fed Afetam as Hipotecas?

O Fed aumentou agressivamente a taxa de fundos federais em 2022 e 2023 para desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Como resultado, as taxas de juros hipotecárias dispararam.

As taxas de juros hipotecárias não são diretamente impactadas por mudanças na taxa de fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das medidas de política do Fed. Isso ocorre porque as taxas de juros hipotecárias mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda é frequentemente influenciada pelas expectativas dos investidores sobre como os aumentos do Fed afetarão a economia em geral.

Agora que o Fed pausou o aumento das taxas, as taxas de juros hipotecárias caíram um pouco. Quando o Fed considerar cortar as taxas, o que pode acontecer no próximo ano, as taxas de juros hipotecárias devem cair ainda mais.