Revisão do Seguro de Vida da MassMutual 2023

Revisão do Seguro de Vida da MassMutual 2023 Proteja-se com estilo e boas risadas!

Nossos especialistas respondem perguntas de segurança de leitores e fazem avaliações imparciais de produtos (aqui está como avaliamos produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são as nossas próprias.

O seguro de vida da MassMutual vende desde seguros de vida básicos a seguros de vida inteiros, universais e universais variáveis. Os agentes de seguro da MassMutual fornecem todas as cotações e podem aconselhar sobre as opções que funcionam para você.

Seguro de Vida da MassMutual

Com uma data de fundação original em 1851, a MassMutual possui uma longa e histórica trajetória que a levou desde a Grande Depressão até a Grande Recessão, e até os dias de hoje. Atualmente, ela oferece uma variedade de serviços e produtos. Isso inclui diversos produtos de seguro de vida, contas de aposentadoria e investimento, e soluções financeiras para empresas.

Ela possui uma classificação A++ (Superior) pela AM Best, o que indica uma alta probabilidade de que a empresa continuará existindo para pagar suas futuras solicitações. Se você está procurando uma apólice de vida e se perguntando se a MassMutual pode ser o que você procura, continue lendo para saber mais.

Custo do Seguro de Vida da MassMutual

O Seguro de Vida da MassMutual não oferece cotações rápidas online. No entanto, ele fornece uma variedade diversificada de produtos, e os clientes costumam tomar decisões melhores quando têm acesso a um especialista. Os preços variam de acordo com o tipo de cobertura desejada, o valor do benefício por morte, a idade e outros fatores. Compradores mais velhos, aqueles com condições de saúde pré-existentes (que ainda se qualificam para cobertura), fumantes e outros podem pagar taxas muito mais altas.

No entanto, a empresa oferece algumas estimativas de custo para suas apólices por prazo determinado. O gráfico abaixo mostra as mensalidades estimadas para uma apólice de $ 100.000 por 20 anos.

Obtenha Cotações de Seguro de Vida

Compare as melhores empresas de seguro de vida com uma cotação da Policygenius.

Como Registrar uma Solicitação com a MassMutual

Os clientes da MassMutual podem registrar solicitações por meio de seu portal de solicitações aqui. Os beneficiários devem estar preparados com as seguintes informações:

Nome, data de nascimento e data de falecimento do segurado
Estado de residência do segurado e localização no momento do falecimento
Endereço de correspondência para receber o pacote de solicitação
Número da apólice
Estado civil no momento do falecimento
Número de Seguro Social (SSN) do segurado

Depois de fornecer essas informações, você receberá um pacote de solicitação pelo correio. Em seguida, você preencherá o formulário de solicitação incluído no pacote e enviará todas as informações para a empresa por meio de um dos seguintes métodos:

Enviar as informações de solicitação por e-mail para [email protected]
Enviar as informações de solicitação por fax para 866-329-4527

Também é possível enviar o pacote de solicitação e toda a documentação pelo correio para o seguinte endereço:

Massachusetts Mutual Life Insurance Company

DMS

1295 State St.

Springfield, MA 01111-0001

Tipos de Planos de Seguro de Vida da MassMutual

O Seguro de Vida da MassMutual oferece uma ampla variedade de produtos de seguro de vida. Portanto, os clientes se beneficiam do aconselhamento de agentes experientes que os guiam por um processo de decisão complicado. Os agentes podem orientar sobre quanto seguro adquirir, como encaixá-lo em seu orçamento ou mesmo o tipo de cobertura que faz sentido para as necessidades do cliente.

Tipos de seguro de vida oferecidos pela empresa incluem:

Seguro de Vida Temporário

A MassMutual oferece seguro temporário com prazos de até 30 anos, dependendo das suas necessidades. Suas apólices temporárias fornecem um prêmio fixo. Além disso, pode ser necessário ou não passar por um exame médico.

Seu contrato irá estabelecer prazos para converter sua apólice em uma apólice de vida permanente. Os compradores podem considerar um aditivo de conversão garantida, que garante que você possa converter mesmo que sua saúde decline. No entanto, isso não garante prêmios baixos ou um limite de cobertura específico.

Embora as apólices de seguro temporário possam parecer mais baratas do que os planos permanentes, é crucial entender que as apólices temporárias duram por um tempo limitado. Após a expiração, você pode parar de pagar os prêmios, mas não terá mais um benefício por morte. Sem pagar por um aditivo, também não há garantia de que você poderá obter uma cobertura permanente posteriormente. Mesmo com um aditivo, você pode pagar muito mais para converter sua apólice posteriormente enquanto reduz seu benefício por morte.

Seguro de Vida Integral

A MassMutual também oferece seguro de vida integral, um produto permanente que acumula valor em dinheiro. As apólices de vida integral têm uma meta definida. Depois de fazer um número determinado de pagamentos, você seria considerado “quitado”. Sua apólice então permaneceria ativa sem cobranças adicionais.

O valor em dinheiro que se acumula em uma apólice de vida integral pode ser usado posteriormente para pagar a faculdade, complementar a renda da aposentadoria ou atingir outros objetivos financeiros. Além disso, os titulares de apólices podem receber dividendos todos os anos em que a apólice estiver em vigor. Embora os dividendos não sejam garantidos, a MassMutual tem pagado aos titulares de apólices anualmente desde 1869.

Seguro de Vida Universal

A MassMutual também oferece seguro de vida universal, outro tipo de cobertura permanente. Esse tipo de cobertura possui prêmios flexíveis, o que significa que você pode ajustar os prêmios de acordo com suas necessidades, desde que o valor de sua conta seja alto o suficiente. Você também pode escolher uma apólice com um benefício por morte vitalício, e a apólice acumula valor em dinheiro que você pode utilizar posteriormente, além de poder solicitar empréstimos.

Ao contrário de uma apólice de vida integral, o seguro de vida universal não é projetado para ser “quitado”. Sua apólice pode permanecer ativa mesmo se você parar de fazer pagamentos. Mas quanto mais tempo você fizer os pagamentos, maior será o valor quando você o utilizar para aposentadoria, benefícios por morte ou outros planejamentos financeiros.

Seguro de Vida Universal Variável

A MassMutual também oferece seguro de vida universal variável. Ele funciona como uma apólice universal padrão, e o dinheiro acumulado na conta é diferido em relação aos impostos, o que significa que os titulares de apólice não devem impostos de renda à medida que os benefícios acumulam.

No entanto, o plano é baseado no mercado, o que significa que não são apenas os pagamentos que variam. Seus retornos variarão com base no desempenho do mercado. Em um mercado bom, o valor da sua apólice se multiplicará. Em um mercado ruim, seus retornos serão menores. Especialmente para compradores jovens, essa opção pode aumentar os retornos gerais. Como você pode ver, assim como com um plano 401K, os compradores mais jovens têm mais flexibilidade em um mercado turbulento e tempo para que as coisas se equilibrem.

Opções de Cobertura Adicionais (Aditivos)

Um aditivo é um tipo de cobertura adicional que pode ser incluído em muitas apólices de seguro. No entanto, é importante observar que nem todos os aditivos estão disponíveis em todas as apólices de seguro de vida da MassMutual.

Os aditivos aos quais você pode ter acesso incluem:

Aditivo de benefício por morte acelerado: Titulares de apólice com essa cobertura podem ter acesso antecipado a parte de seu benefício por morte se forem diagnosticados com uma condição terminal. As muitas famílias que lidaram com contas médicas extensas, perda de renda e aumento de custos de vida conhecem os benefícios desse aditivo em primeira mão.
Aditivo de benefício por morte acidental: Esse aditivo aumenta o benefício por morte pago aos sobreviventes quando o titular da apólice é morto em um acidente coberto. Esse aditivo é frequentemente usado durante os anos de trabalho mais produtivos do titular da apólice.
Aditivo de seguro de vida adicional: Essa cobertura adicional permite aumentar o benefício por morte e/ou valor em dinheiro de uma apólice quando um prêmio adicional é pago. Essa cobertura está sujeita à aprovação da seguradora.
Aditivo de proteção de propriedade: Esse aditivo pode ajudar seus beneficiários a cobrir os custos dos impostos sobre a herança que entram em jogo devido ao seu falecimento.
Aditivo de garantia de insurabilidade: Esse aditivo garante que o segurado possa adquirir mais cobertura em uma idade específica ou em aniversários da apólice.
Aditivo de proteção contra inadimplência: A proteção contra inadimplência garante que sua cobertura permaneça em vigor (e não venha a expirar) por um período específico caso você deixe de pagar os prêmios.
Aditivo de suplemento de seguro de vida: Esse aditivo oferece uma combinação de cobertura de vida inteira e cobertura de vida temporária paga por meio de uma combinação de prêmios e dividendos. De acordo com a MassMutual, esse aditivo oferece cobertura permanente a um custo menor do que a cobertura de vida inteira tradicional.
Aditivo de proteção contra superempréstimo: Esse tipo de aditivo garante que sua apólice não expire se você tomar empréstimos com base no valor em dinheiro acumulado.
Aditivo de renovação de termo: Esse aditivo permite que o titular da apólice adicione cobertura temporária a uma apólice de vida integral. Esse aditivo tem como objetivo permitir que o titular da apólice obtenha um benefício por morte mais alto durante os anos de maior rendimento, garantindo um benefício por morte permanente (que não expira) caso ele sobreviva ao prazo da apólice temporária.
Aditivo de cônjuge: Esse aditivo oferece aos casais uma cobertura adicional caso um cônjuge doméstico faleça. A apólice base permaneceria ativa no caso de um pagamento com base nesse aditivo. O valor deve ser baseado no custo de cuidados com crianças, serviços de limpeza e outros serviços domésticos pelos quais as famílias precisariam pagar após a morte de um cônjuge que ficava em casa.
Aditivo de isenção de prêmio: Esse aditivo pode isentar os prêmios necessários para uma apólice quando o titular da apólice se torna incapacitado.

Perguntas frequentes sobre o seguro de vida da MassMutual

Compare o seguro de vida da MassMutual

Saiba mais sobre como a MassMutual se compara às mais populares companhias de seguro de vida.

Seguro de vida da MassMutual vs. Seguro de vida da Haven

A MassMutual oferece cobertura online de seguro de vida através de sua subsidiária, Haven Life. Esse tipo de cobertura tem duração de cinco a 30 anos, dependendo se você solicita a cobertura Haven Simple ou Haven Term, e algumas apólices podem chegar a $3 milhões.

As apólices da Haven Life são cotadas online, mas não há opção para converter um seguro temporário em um seguro permanente. Portanto, se você sobreviver ao término da apólice, não terá cobertura a menos que passe por um exame médico com uma outra empresa.

As principais filiais da MassMutual, por outro lado, requerem que os titulares de apólices trabalhem com um agente de seguros. No entanto, os compradores têm mais opções e os agentes podem personalizar as apólices de acordo com as necessidades do consumidor. Isso pode significar a escolha de diferentes veículos financeiros, como anuidades, ou aceitar um benefício de morte inferior que não expira. No entanto, esses serviços estão disponíveis apenas pelo lado da MassMutual.

Revisão do seguro de vida da Haven Life

Seguro de vida da MassMutual vs. Seguro de vida da Allstate

O seguro de vida da Allstate é outra companhia de seguros popular com diversos planos de seguro de vida, incluindo cobertura temporária, vida universal, vida inteira e vida universal variável. A Allstate também oferece riders de cobertura semelhantes, incluindo um rider de garantia de segurabilidade, um rider de isenção de prêmio, um rider para benefício por morte acidental e outros.

No entanto, a Allstate tem um foco mais amplo. Ela vende seguro de vida para clientes que desejam apólices de seguro de vida, automóvel, residencial e outros seguros pessoais de um único provedor. Suas apólices são adequadas para uma aposentadoria modesta, mas não são tão abrangentes quanto as da MassMutual. Os agentes da Allstate conhecem bem seus produtos, mas nem sempre têm conhecimento sobre seguro de vida.

A MassMutual foca na construção de patrimônio e no planejamento financeiro. Portanto, mesmo que os tipos de apólices sejam semelhantes, os agentes da MassMutual têm mais conhecimento sobre produtos financeiros. Além disso, a MassMutual tem mais apólices para vender. Resumindo, ambas as empresas têm sólidas reputações e apólices de seguro. A pergunta é: quais são seus objetivos? Se você está apenas procurando por seguro de vida ou preocupado em obter uma cobertura melhor nessa área, a MassMutual se destaca em relação à Allstate.

Seguro de vida da MassMutual vs. Seguro de vida da Lemonade

Se você procura uma cobertura temporária simples, sem necessidade de exame médico, pode considerar as opções oferecidas pela seguradora online Lemonade Life Insurance. Essa empresa oferece um processo de solicitação totalmente online e diz que pode aprovar a sua solicitação em apenas cinco minutos. As cotações para uma cobertura básica também começam em apenas $9 por mês.

Semelhante à Haven, a Lemonade oferece aprovação fácil e um processo de inscrição automatizado para pessoas que desejam obter uma cobertura imediata. No entanto, como você pode esperar com essa abordagem mais rápida, compradores que procuram cobertura permanente, construção de patrimônio ou planejamento de aposentadoria não encontrarão soluções com a Lemonade.

Se você está preocupado com o preço, o gráfico de preços acima sugere que os dois concorrentes oferecem preços semelhantes para planos de vida similares. No entanto, a MassMutual possui apólices mais diversas para atender às necessidades do consumidor e mais flexibilidade na análise de risco. Alguns de seus produtos também podem ter restrições de idade (a Lemonade vende apenas para clientes entre 18 e 60 anos), mas ela tem alternativas para clientes que não se encaixam em determinados perfis.

Por que você deveria confiar em nós: O que consideramos em nossa análise do seguro de vida da MassMutual

Para escrever esta análise, examinamos as coberturas e riders oferecidos pela empresa. Também avaliamos os processos da empresa para fornecer cotações e avaliamos as ferramentas online e recursos educacionais oferecidos aos consumidores.

Também levamos em consideração as classificações da empresa por parte de empresas terceirizadas confiáveis e lemos avaliações e depoimentos de usuários em plataformas como o Better Business Bureau (BBB) e Trustpilot. Todos esses fatores foram considerados em nossa metodologia de avaliação de seguros para oferecer avaliações objetivas e comparações de produtos.

Revisão do Seguro de Vida da MassMutual 2023