Maximize suas Contribuições no 401(k) Agora Antes do Prazo Final
Aproveite ao Máximo suas Contribuições no 401(k) Agora, Antes do Fim do Prazo
Fazer as contribuições máximas para o seu plano de aposentadoria pode aumentar suas economias para a aposentadoria e reduzir seus impostos. Mas o final do ano está se aproximando rapidamente, e com ele, o prazo de contribuição para a 401(k) de 2023.
Então, aqui estão algumas informações para ajudá-lo a aproveitar as deduções fiscais associadas ao seu plano de economias para a aposentadoria – incluindo os limites de contribuição para a 401(k) de 2023 (e os novos limites de contribuição para a 401(k) de 2024.)
Qual é o último dia para contribuir para uma 401(k) em 2023?
O prazo para contribuir para um plano de 401(k) patrocinado pelo empregador em 2023 é 31 de dezembro.
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Posso contribuir para uma 401(k) após 31 de dezembro? Uma pergunta comum é se você pode contribuir para o seu plano de economias para a aposentadoria após 31 de dezembro. A resposta é que, como as contribuições para a 401(k) são feitas por meio de deduções salariais, 31 de dezembro é o prazo final.
No entanto, se você tiver um IRA, poderá contribuir para essa conta até o prazo final de entrega da declaração de imposto de renda de 2023, que é 15 de abril de 2024. O limite de contribuição do IRA é de $6.500 e a contribuição complementar de $1.000, se você tiver 50 anos ou mais, eleva a contribuição máxima total para $7.500.
Limites de contribuição para a 401(k) em 2023
- O limite de contribuição para a 401(k) em 2023 é de $22.500. Se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com uma contribuição complementar adicional de $7.500.
- Nesse caso, sua contribuição máxima total para a 401(k) para o ano fiscal de 2023 seria de $30.000.
Os prazos e limites de contribuição para a 401(k) também se aplicam aos planos de aposentadoria Roth 401(k) e 403(b). Os limites de contribuição para 457 planos em 2023 são semelhantes, mas há um limite de contribuição complementar separado de $7.500 se você estiver próximo da idade de aposentadoria.
Perguntas frequentes
Quanto um empregador pode contribuir para um solo 401(k)?
Se você contribuir para o seu solo 401(k) como empregado, poderá contribuir com até $22.500 em 2023. O limite total de contribuição para o solo 401(k), se você tiver 50 anos ou mais, é de $30.000.
Contribuições não eleitas para um solo 401(k) feitas como empregador geralmente são limitadas a 25% do salário, de acordo com o IRS. Se você for autônomo, suas contribuições totais não podem exceder sua renda ganha para o ano fiscal de 2023.
Também há um limite de contribuição total de $66.000 para 2023. Portanto, as contribuições totais para a conta de um participante (sem incluir contribuições complementares para pessoas com 50 anos ou mais) não podem exceder esse valor.
Quando começam os RMDs?
Uma distribuição mínima necessária (RMD) é a quantia mínima que você deve retirar de sua conta de economias para a aposentadoria a cada ano, se tiver pelo menos 73 anos de idade. Lembre-se de que geralmente suas RMDs devem ser feitas até 31 de dezembro (embora haja algumas exceções para IRAs herdados e Roth IRAs, e alguns atrasos recentes nas regras de RMD para saber).
Como são calculados os RMDs? Os RMDs são calculados dividindo o valor de sua conta de aposentadoria por um período de distribuição com base em sua idade, no ano em que você faz a distribuição. Lembre-se: os RMDs são tributados como renda ordinária e podem afetar sua alíquota de imposto de renda federal.
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Quanto é o Crédito para Poupança em 2023?
Dependendo da sua renda, você pode se qualificar para o Crédito para Poupança, que é uma dedução fiscal projetada para incentivar os contribuintes de renda mais baixa e média a economizar para a aposentadoria.
Para 2023, se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for de $36,500 ou menos, você pode ser elegível para reivindicar até $1,000 para o Crédito para Poupança. Se você for casado e fizer uma declaração conjunta, sua renda bruta ajustada modificada deve ser de $73,000 ou menos para reivindicar o crédito de até $2,000.
O Crédito para Poupança é baseado em um percentual (ou seja, 10%, 20% ou 50%) dos primeiros $2,000 (arquivadores solteiros) ou $4,000 (arquivadores casados em declaração conjunta) que você contribuir para sua conta de aposentadoria 401(k), IRA ou Roth IRA. Mas contribuições de transferência não contarão para o cálculo do crédito para poupança.
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Olhando para o futuro: Quais são os limites de contribuição para o 401(k) em 2024?
Em 1º de novembro, o IRS anunciou ajustes por inflação para os limites de contribuição do 401(k) em 2024 e o limite de contribuição para o IRA em 2024. O limite de contribuição para o 401(k) em 2023 aumentou para $23,000.
Aquele limite de contribuição do 401(k) em 2024, que é $500 a mais do que era para o ano fiscal anterior, se aplica aos empregados que participam não apenas de planos 401(k), mas também da maioria dos planos 457 e do Plano de Poupança do Tesouro do Governo Federal. O limite de contribuição adicional para aqueles com idade igual ou superior a 50 anos que participam desses planos será mantido em $7,500 para 2024.
O limite de contribuição para o IRA aumentará em 2024? O limite de contribuição para o IRA em 2024 aumentou em $500 em relação a 2023. Portanto, para 2024, você pode contribuir até $7,000 para sua conta IRA. Se você tem 50 anos ou mais, o limite de contribuição adicional para o IRA não é ajustado pela inflação, portanto, ficará em $1,000 para 2024.
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Conclusão
Prazo de contribuição para o 401(k) em 2023: O que você pode fazer
Não espere pelo prazo final de contribuição para o 401(k) no final do ano para sentar e avaliar suas economias para a aposentadoria. Em vez disso, verifique sua conta de poupança para aposentadoria agora para ver se você está no caminho certo para fazer suas contribuições máximas para o 401(k) até 31 de dezembro.
