Melhor Seguro de Vida Universal de 2023
Melhor Seguro de Vida Universal de 2023' (Best Universal Life Insurance of 2023)
Nossos especialistas respondem perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
Quando as pessoas pensam em seguro de vida, as primeiras opções que vêm à mente são seguro de vida com prazo determinado e seguro de vida integral, havendo um debate contínuo sobre qual é melhor. E então há a misteriosa apólice de seguro de vida universal.
Melhor Seguro de Vida Universal
- Seguro de Vida Prudential
- Seguro de Vida Mutual of Omaha
- Seguro de Vida State Farm
- Seguro de Vida Nationwide
- Seguro de Vida Penn Mutual
- Seguro de Vida Mass Mutual
- Seguro de Vida USAA
Avaliações de Companhias de Seguro de Vida Universal
Aqueles com metas financeiras complexas podem ser atraídos por este plano de seguro, pois ele oferece proteção financeira e é uma excelente maneira de aumentar e diversificar seus ativos. Mas, o mais importante, os compradores que se preocupam com os limites de uma apólice de seguro de vida integral continuarão a ver crescimento desde que façam pagamentos em direção a uma apólice universal.
Então, se você está interessado em aumentar sua riqueza com uma apólice de seguro de vida universal, aqui estão algumas empresas para considerar.
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Seguro de Vida Universal Prudential
Seguro de Vida Prudential é a nossa principal escolha para seguro de vida universal variável. Você assume mais riscos com uma apólice de seguro de vida universal variável. Juros e retornos podem subir e descer com o mercado. No entanto, o risco é compensado por retornos significativamente mais altos no mercado certo.
A Prudential tem três planos de seguro de vida universal variável para compradores dispostos a assumir investimentos moderados a altos. O Prudential VUL Protector é uma apólice garantida sem interrupção. A característica de não interrupção garante que seu seguro permaneça ativo mesmo se o valor em dinheiro atingir zero, desde que você pague seu prêmio. É claro que isso se aplicaria apenas a compradores que fazem contribuições baixas com retiradas grandes. Mas seria um risco com outras empresas para compradores que fazem retiradas regulares.
Este programa de seguro de vida variável oferece 60 opções de investimento e uma opção de taxa fixa para aqueles com menor apetite ao risco. Não deixe que esta carteira de opções o intimide. Os agentes da Prudential podem ajudá-lo a tomar decisões informadas e distribuir seus investimentos sem estresse excessivo.
A apólice Prudential VUL Protector Survivorship oferece todos os benefícios do plano VUL Protector para duas pessoas. Ela pagaria depois que o segundo segurado morresse, o que pode ajudar com impostos sobre o patrimônio. Além disso, opções de saque antecipado e empréstimo estão disponíveis até que a apólice seja paga.
Para aqueles dispostos a assumir alto risco por altos retornos, o PruLife Custom Premier II investe seu valor em dinheiro em mais de 50 subcontas de investimento e uma opção de taxa fixa para retornos consistentes. Ele também oferece rebalanceamento automático e média de custo em dólar.
Quer uma proteção contra recessões econômicas? Então, você pode complementar sua apólice PruLife Custom Premier II com um adicional S&P500 para compensar o risco de mercado em baixa. Esse adicional promete uma taxa de juros mínima garantida de 1%, independentemente do desempenho do mercado.
Por fim, a Prudential oferece uma apólice de seguro de vida universal híbrida. O Prudential Flex Guard é uma apólice de seguro de vida universal indexada e variável para otimizar sua estratégia de acumulação de valor em dinheiro.
Análise de Seguro de Vida Prudential
Seguro de Vida Universal Mutual of Omaha
O seguro de vida da Mutual of Omaha permite que você escolha entre dois planos de seguro de vida universal indexados. O seguro de vida universal indexado investe seu valor em dinheiro em ações e opções indexadas em vez de ações individuais. Essa opção pode ser preferível para aqueles que desejam retornos moderados com um perfil de risco mais baixo.
Sua primeira opção é o plano Life Protection Advantage. Este plano oferece proteção sem interrupção e acumula valor em dinheiro a uma taxa de juros que imita o desempenho do S&P 500. A Mutual of Omaha investe sua conta em três estratégias de crédito de juros e uma conta fixa com uma taxa de juros garantida de 2%.
Semelhante ao Life Protection Advantage, a apólice de seguro de vida universal indexado Income Advantaged espelha o desempenho do S&P 500. Esta atualização inclui um adicional de Opção de Reembolso Garantido embutido, que permite que você entregue o valor da sua apólice para um retorno de 50% a 100% do prêmio, dependendo de quanto tempo você manteve a apólice.
É claro que quanto mais tempo você tiver uma apólice de seguro de vida universal, mais crescimento verá. Com muitas opções de empréstimos, benefícios para viver e outras retiradas antecipadas, é mais fácil do que nunca manter abertas e em crescimento as apólices de seguro de vida permanente da Mutual of Omaha.
Avaliação do Seguro de Vida Mutual of Omaha
Seguro de Vida Universal da State Farm
A State Farm Life Insurance recebeu avaliações excelentes, ocupando o primeiro lugar na pesquisa de satisfação do cliente de seguro de vida da JD Power por vários anos. A State Farm obteve 839 de 1.000 pontos. Os agentes da State Farm vendem desde seguros residenciais até seguros automóveis, de vida e outros produtos populares. Portanto, é fácil para os agentes agrupar serviços para obter descontos e facilitar a gestão do plano. Muitos clientes gostam de ter um único agente confiável para lidar com todas as suas necessidades de seguro.
A State Farm oferece seguros de vida universais, de sobrevivência e universais conjuntos. Com base na política escolhida, os limites de cobertura variam de US$ 25.000 a US$ 50.000. Todas as apólices de seguro de vida são cotadas por meio de um agente. Portanto, seja por telefone ou pessoalmente, um agente da State Farm pode ajudá-lo a decidir o que você deseja e concluir sua solicitação.
Diferentemente da Prudential, New York Life, Mutual of Omaha e outras empresas similares, a State Farm tem uma ampla variedade de produtos de seguro. As empresas mencionadas acima oferecem produtos financeiros agressivos e diversificados. O seguro de vida da State Farm é geralmente conservador, oferecendo opções estáveis para a família americana média. No entanto, se você está procurando oportunidades de construção de riqueza com o seguro de vida universal, a State Farm não oferece opções competitivas.
Avaliação do Seguro de Vida da State Farm
Seguro de Vida Universal Nationwide
A Nationwide Life Insurance vende todos os tipos de seguro de vida universal: universal, universal variável, universal indexado e de sobrevivência universal. A empresa também oferece uma opção de garantia de não suspensão para proteger sua apólice de terminar se o valor em dinheiro atingir zero.
Com a Nationwide, você obtém três benefícios acelerados (doença crônica, crítica e terminal) sem custo. Além disso, a Nationwide oferece um programa de seguro de cuidados de longo prazo e seguro universal chamado CareMatters. O CareMatters oferece um benefício mensal fixo e você pode usar os fundos como desejar.
Como você pode ter notado, os adicionais da Nationwide oferecem opções para saques mais tarde na vida, principalmente voltados para a saúde. Assim como a State Farm, a Nationwide é uma grande seguradora que cobre várias áreas de seguro. No entanto, ela não tem uma presença forte em outros produtos financeiros (como planos universais que abrem portas para a construção de riqueza).
Ainda assim, os planos de seguro de vida da Nationwide são altamente acessíveis às famílias americanas. O processo de inscrição também pode ser mais fácil. Isso ajuda as partes interessadas a obterem um seguro de vida confiável sem as conversas muito mais complicadas sobre investimentos, índices financeiros, etc.
Quando você se sentir mais confortável, gigantes financeiros como Mutual of Omaha e Prudential podem ajudá-lo a fazer a transição com um plano potencialmente mais amplo e agressivo. A Nationwide desempenha o papel fundamental de atrair compradores hesitantes. Mesmo que o pior aconteça e você não consiga obter um plano maior, ter a proteção de uma apólice de seguro de vida da Nationwide pode transformar a experiência de fim de vida de um comprador.
Avaliação do Seguro de Vida da Nationwide
Seguro de Vida Universal da Penn Mutual
As seguradoras usam exames médicos para avaliar a classe de risco ao solicitar um seguro de vida. No entanto, alguns candidatos preferem pagar um prêmio mais alto para pular um exame médico porque estão preocupados em não se qualificar para a cobertura ou não desejam fazer um.
Se isso soa como você, a Penn Mutual tem a solução. Essa seguradora oferece cobertura de até US$ 7,5 milhões sem exame médico para compradores saudáveis entre 20 e 65 anos. As apólices de seguro de vida sem exame médico ainda estão sujeitas a questionários médicos.
Os planos da Penn Mutual também são feitos principalmente para compradores jovens e saudáveis. Representantes da empresa podem ajudá-lo a avaliar suas opções. Se você corre o risco de ser negado ou se os benefícios de uma apólice com exame médico forem essenciais, os agentes podem orientá-lo com base em uma avaliação de risco mais flexível.
Principalmente ao falar sobre apólices de seguro de vida sem exame médico, seus agentes devem ser capazes de avaliar sua probabilidade de aprovação e dar o melhor conselho. Os agentes da Penn Mutual frequentemente atendem a esse requisito.
Seguro de Vida Universal MassMutual
A Mass Mutual Life Insurance oferece apólices de seguro de vida universal padrão, universal variável e universal de sobrevivência. Ao contrário de uma apólice de seguro de vida temporária ou integral, uma apólice de vida universal permite que você ajuste seu prêmio em diferentes pontos de cobertura. Fazendo isso, você também aumentará ou diminuirá seu benefício de morte final.
A MassMutual é flexível quanto a quando e com que frequência você altera seus prêmios. Os compradores têm a opção de alterar as taxas mensalmente com base nas circunstâncias da vida. Claro, a MassMutual oferece oportunidades emocionantes e com potencial de crescimento rápido. No entanto, esses planos tendem a ter melhor desempenho a longo prazo quando os depósitos iniciais são mais altos.
Um agente de seguro de vida da MassMutual ou um consultor financeiro pode ajudar os compradores a fazer planos com espaço para mudanças, a fim de atingir metas financeiras de curto e longo prazo. Mas, mais importante, como sugere essa categoria, os profissionais da MassMutual podem ajudá-lo a se ajustar quando a vida muda para melhor ou pior.
Revisão do Seguro de Vida da MassMutual
Seguro de Vida Universal USAA
O Seguro de Vida da USAA é conhecido por oferecer produtos financeiros acessíveis e abrangentes para membros militares. Alguns compradores podem se surpreender ao saber que ele oferece suas apólices de seguro de vida ao público em geral. No entanto, os membros militares desfrutam de benefícios exclusivos. Por exemplo, sua apólice da USAA vem com um suplemento de Opção de Evento de Vida. Este suplemento oferece até $100.000 para eventos de vida qualificativos, como ter um filho ou se casar.
A USAA também está disposta a oferecer cobertura total aos membros em serviço ativo. Se você está procurando por apólices de vários milhões de dólares, pode direcionar sua busca para empresas como a Columbus e a New York Life. As apólices de vida inteira e de prazo da USAA têm benefícios de morte modestos. No entanto, as apólices mais modestas da USAA são mais acessíveis do que outras apólices de seguro de vida. Seus benefícios específicos para militares e suplementos padrão geralmente são mais do que suficientes para atender às necessidades de muitos compradores.
Com seu plano tradicional de seguro de vida universal, a USAA investe o valor em dinheiro na carteira da empresa. Você também obtém uma taxa de juros mínima garantida de 1% para minimizar riscos. Uma apólice de seguro de vida universal indexada na USAA tem uma taxa de juros mínima de 0% e você assume um pouco mais de risco com retornos moderados.
Revisão do Seguro de Vida da USAA
Perguntas Frequentes sobre o Seguro de Vida Universal
Por que você deve confiar em nós: como escolhemos o melhor seguro de vida universal
Sabemos que escolher a apólice de seguro certa é tão importante quanto a decisão de ter uma. Nosso trabalho é fornecer as informações mais abrangentes e confiáveis para que você possa fazer a melhor escolha.
Nossas seleções e análises geralmente consistem em empresas confiáveis. A solidez financeira e a satisfação do cliente são marcas de um provedor de seguro de vida confiável.
A solidez financeira demonstra a capacidade de uma empresa de resistir a qualquer situação econômica, como uma recessão. Se uma empresa está em boa saúde financeira, isso indica longevidade e capacidade de cumprir obrigações financeiras, incluindo o pagamento de seus sinistros. Obtemos nossos dados da AM’s Best, uma popular agência de classificação financeira que classifica os provedores de A++ a F. Recomendamos que os compradores tenham cuidado com qualquer empresa com uma pontuação inferior a B.
Também consideramos como uma empresa é classificada na pesquisa de satisfação do cliente do seguro de vida da JD Power, uma plataforma de análise de dados e pesquisa de consumidores. A pesquisa classifica as empresas que proporcionam maior satisfação ao cliente até as que proporcionam menos e atribui a cada provedor pontos em uma escala de 1.000. Além disso, o estudo indica as médias do setor, mostrando quais empresas estão acima e abaixo da média do setor.
A acessibilidade também é um elemento primário que examinamos ao analisar as empresas de seguro de vida. A acessibilidade refere-se à acessibilidade financeira de uma apólice e à inclusão de diferentes classes de risco (classificações de saúde, idade, estilo de vida, etc.). Nenhuma empresa quer perder vendas, teoricamente. Infelizmente, o seguro de vida historicamente foi altamente segregado, com muitas empresas recusando cobertura ou reduzindo opções de cobertura para populações específicas. Muitas empresas perceberam que não é tão simples como anunciar o produto para todos.
Por fim, usamos o site de uma empresa para avaliar a amplitude de sua linha de produtos. Por exemplo, algumas empresas apresentam uma lista exaustiva de apólices de longo prazo e de curto prazo, enquanto outras oferecem apenas seguro de vida temporário. Uma opção sem exame médico também é cada vez mais procurada entre os candidatos em potencial. Portanto, observamos as empresas que oferecem essa oportunidade.
Empresas de Seguro Universal Classificadas por Satisfação do Cliente
O seguro de vida universal oferece cobertura vitalícia, flexibilidade e oportunidades de crescimento do valor em dinheiro com vantagens fiscais. Mais importante ainda, seus benefícios não expiram como uma apólice de prazo.
Além disso, aqui está como sete empresas se comparam na AM Best.
