Melhores Cartões de Crédito com Taxa de Juros de 0% Agosto de 2023
Melhores Cartões de Crédito 0% de Juros - Agosto 2023
Taxas verificadas a partir de 1 de agosto de 2023.
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Você está procurando financiar uma compra grande? Ao abrir um cartão de crédito com taxa de juros anual introdutória de 0% em compras, você pode desfrutar de pagamentos sem juros em seus gastos por até 21 meses, economizando muito em juros.
Escolher um dos melhores cartões de crédito com taxa de juros de 0% APR destacados aqui pode ser muito vantajoso se você quiser dividir o custo de uma despesa grande – digamos, para melhorias na casa ou reparos no carro – em pagamentos mais gerenciáveis. Mas antes de acumular despesas durante o período sem juros, faça um plano para pagar o saldo antes do término da janela de 0%. Depois disso, você provavelmente será cobrado uma taxa de juros variável muito mais alta sobre qualquer saldo restante. As taxas médias de juros de cartão de crédito eram quase 24 até 15 de maio de 2023.
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Para manter a taxa promocional de 0%, certifique-se de fazer pelo menos o pagamento mínimo do cartão em dia todos os meses. Se você não fizer isso, alguns emissores podem revogar o 0% APR antecipadamente e cobrar uma taxa mais alta. Além disso, você pode dever taxas por pagamento atrasado e danificar sua pontuação de crédito.
Reunimos as melhores ofertas de 0% em cartões de crédito para compras. Esses cartões também oferecem uma taxa introdutória de 0% para transferências de saldo, o que pode ser útil para refinanciar dívidas de cartão de crédito com taxas altas. Para mais informações, consulte nossa lista dos melhores cartões de crédito para transferência de saldo.
Apresentamos cartões com taxa de juros de 0% APR em compras por 18 meses ou mais. As taxas de juros, taxas, recompensas e outros termos listados neste artigo estão sujeitos a alterações. Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique os termos e condições atuais com o emissor.
21 Meses de 0% APR
- Taxa de juros: 0% por 21 meses em compras ou em transferências de saldo; após o período introdutório, a taxa APR variável padrão é de 16,24% a 26,24%
- Taxa anual: Nenhuma
- APR de penalidade: Nenhuma; pagar atrasado não aumentará automaticamente sua taxa de juros (APR)
- Taxa por pagamento atrasado: Até $40
- Vantagens: Pontuação FICO gratuita
- Taxa de juros: 0% APR por 21 meses a partir da abertura da conta em compras (bem como em transferências de saldo qualificadas); depois disso, a APR é variável em 18,24%, 24,74% ou 29,99%
- Taxa anual: Nenhuma
- APR de penalidade: Se você fizer um pagamento atrasado durante o período introdutório, poderá perder a taxa de juros de 0%
- Taxa por pagamento atrasado: Até $40
- Vantagens: Até $600 por reclamação de proteção para o seu celular contra danos ou roubo se você pagar sua conta mensal de celular com o cartão; você paga uma franquia de $25 e tem direito a até duas reclamações pagas por 12 meses
18 Meses de 0% APR
- Taxa de juros: 0% por 18 ciclos de faturamento em compras e transferências de saldo, depois uma taxa variável que foi recentemente de 18,24% a 28,24%
- Taxa anual: Nenhuma
- APR de penalidade: Até 29,99% se você fizer um pagamento atrasado
- Taxa por pagamento atrasado: Até $40
- Vantagens: 3% de cashback em uma categoria que você pode alterar mensalmente; as seis categorias são: gasolina, compras online, restaurantes, viagens, farmácias e melhorias e mobiliário para casa. Os titulares do cartão também recebem 2% de cashback em supermercados e clubes de atacado. (As recompensas de 3% e 2% são limitadas a $2.500 em gastos combinados nessas categorias a cada trimestre; depois disso, você ganha 1%.) Todos os outros gastos recebem 1% de cashback.
- Bônus de inscrição: $200 de cashback se você gastar $1.000 nos primeiros 90 dias
- Taxa de juros: 0% APR introdutório por 18 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo; taxa de juros variável de 20,24% a 28,99% em transferências de saldo e compras após o término do período introdutório
- Taxa anual: Nenhuma
- Taxa de juros de penalidade: Até 29,99% se você não fizer o pagamento mínimo em dia ou fizer um pagamento que seja devolvido sem pagamento para a Chase
- Taxa de pagamento atrasado: Até $40
- Vantagens: Se você pagar sua fatura em dia e gastar $500 nos primeiros seis meses, a Chase automaticamente avalia se você é elegível para um limite de crédito maior. Se você fizer compras de pelo menos $1.000 em um ano de aniversário da conta e fizer todos os pagamentos em dia, poderá obter uma redução de 2% na taxa de juros padrão para compras e transferências de saldo (sua taxa de juros não pode ser inferior à taxa básica mais 9,74%).
- Vantagens adicionais: Titulares do cartão desfrutam de três meses gratuitos de associação ao DashPass – que oferece taxas reduzidas em pedidos do serviço de entrega DoorDash – e 50% de desconto no DashPass nos nove meses seguintes. Ative sua associação ao DashPass até 31 de dezembro de 2024 para ser elegível. Você também obtém três meses gratuitos de associação ao Instacart+, que oferece taxas reduzidas em pedidos do serviço de entrega Instacart. Você será inscrito automaticamente, a menos que cancele após três meses. Para aproveitar esta oferta, inscreva-se no Instacart até 31 de julho de 2024. Os cartões de crédito da Chase também oferecem excelente seguro de carro alugado.
- Membro FDIC
- Taxa de juros: 0% por 18 ciclos de faturamento em compras e transferências de saldo, depois uma taxa variável que recentemente foi de 19,74% a 29,74% variável
- Taxa anual: Nenhuma
- Taxa de juros de penalidade: Nenhuma
- Taxa de pagamento atrasado: Até $41
- Vantagens: Assim como o cartão Wells Fargo Reflect, este cartão oferece até $600 por solicitação de reembolso se o seu telefone celular for roubado ou danificado e você usar o cartão para pagar sua conta de telefone sem fio; a franquia é de $25 e você pode receber até duas solicitações pagas a cada 12 meses
Como funcionam os cartões com taxa de juros de 0%?
Cartões de crédito com taxa de juros de 0% oferecem uma taxa de juros introdutória de 0%. Eles permitem que os titulares do cartão paguem um saldo ao longo do tempo sem cobrança de juros por um período determinado – geralmente entre seis e 21 meses, dependendo do cartão. Quando você vê uma promoção de 0% de APR, ela pode se aplicar a compras, transferências de saldo ou ambos.
Se você tiver um APR de 0% em compras, todas as compras feitas durante o período promocional se qualificam para o benefício. Os consumidores normalmente usam esses cartões para parcelar pagamentos de uma compra ou despesa grande ao longo do tempo.
Quando usar um cartão de crédito com taxa de juros de 0% APR
Você pode considerar obter um cartão de crédito com taxa de juros de 0% APR se tiver uma ou mais despesas futuras que não pode pagar imediatamente.
Algumas despesas comuns que você pode pagar ao longo do tempo com uma promoção de 0% APR incluem:
- Despesas de emergência
- Contas médicas
- Custos de mudança
- Despesas de casamento
- Reparos de carro
- Reparos domésticos e pequenas reformas
- Eletrodomésticos
- Custos de férias
- Impostos
Antes de usar um cartão de crédito com taxa de juros de 0% APR para cobrir qualquer uma dessas despesas ou outras, pense cuidadosamente em sua situação financeira e objetivos, e certifique-se de que pode pagar a maior parte ou a totalidade da dívida dentro do período promocional.
Benefícios e vantagens dos cartões com taxa de juros de 0% APR
Antes de escolher um cartão de crédito com taxa de juros de 0% APR, é importante saber o que mais procurar ao comparar suas opções. Embora cada cartão de crédito tenha um conjunto diferente de recursos, aqui estão alguns que podem acompanhar o benefício de 0% APR:
- Recompensas: Na maioria dos casos, os cartões de crédito com taxa de juros de 0% APR oferecem recompensas em dinheiro, mas alguns podem oferecer pontos de viagem ou milhas.
- Bônus de boas-vindas: Você pode ganhar um pequeno bônus depois de gastar uma certa quantia nos primeiros meses após a abertura da sua conta.
- Proteções de seguro: Alguns cartões de crédito podem oferecer seguro que cobre seu carro alugado, telefone celular, compras e muito mais.
- Outras vantagens: Você pode aproveitar outros benefícios, como ofertas especiais de comerciantes, créditos em fatura ou associações com parceiros selecionados, isenção de taxas de transação estrangeira e muito mais.
- Sem taxa anual: A maioria dos cartões de crédito com taxa de juros de 0% APR não cobra taxa anual, embora alguns cobrem, portanto, é importante entender todos os custos potenciais. Nenhum dos cartões apresentados neste artigo cobra taxa anual.
Como escolher um cartão de 0% de taxa de juros
Ao pesquisar e comparar opções de cartões de crédito, aqui estão algumas coisas para determinar qual cartão de crédito de 0% de taxa de juros é o certo para você:
- Sua pontuação de crédito: Praticamente todos os cartões de crédito de 0% de taxa de juros requerem bom ou excelente crédito, ou seja, uma pontuação de crédito FICO de 670 ou mais alta. Verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito para avaliar suas chances de aprovação. Se sua pontuação estiver igual ou abaixo do limite de bom crédito, considere tomar medidas para melhorar seu crédito antes de solicitar.
- Duração da promoção de 0% de taxa de juros: Considere quanto débito você espera colocar no cartão e quanto tempo você pode levar para pagá-lo. Para saldos menores, você pode conseguir uma promoção de 0% de taxa de juros mais curta e focar um pouco mais em outras características do cartão. Mas se você espera acumular um saldo alto, pode fazer sentido priorizar uma promoção de 0% de taxa de juros mais longa em detrimento de outros benefícios e vantagens.
- Despesas elegíveis: Você precisa de 0% de taxa de juros em compras, transferências de saldo ou ambos? Observe que se você obtiver um cartão de crédito que ofereça apenas 0% de taxa de juros em transferências de saldo, quaisquer compras que você fizer acumularão juros a partir da data da transação, em vez de obter um período de carência até você pagar o saldo transferido.
- Programa de recompensas: Enquanto uma promoção de 0% de taxa de juros pode economizar centenas de dólares em juros, um programa de recompensas pode continuar a fornecer valor mesmo após o período de financiamento promocional expirar. Pense nos seus hábitos de gastos e tente encontrar um cartão que esteja alinhado com as categorias de recompensas do cartão.
- Bônus de boas-vindas: Se você está considerando cartões de crédito com bônus de boas-vindas, compare seus valores. Além disso, certifique-se de que pode arcar com o requisito mínimo de gastos sem gastar demais.
- Outros benefícios: Certifique-se de saber tudo o que está incluído em cada cartão para determinar qual lhe dará o maior valor a longo prazo.
- Taxa anual: A maioria dos cartões de crédito de 0% de taxa de juros não cobra uma taxa anual, mas alguns cobram. Embora uma taxa anual não seja necessariamente algo ruim, certifique-se de que pode obter valor suficiente do cartão a cada ano para que valha a pena pagar uma taxa anual. Nenhum dos cartões mencionados neste artigo cobra uma taxa anual.
Ao comparar esses e outros cartões de crédito de 0% de taxa de juros, foque em suas necessidades atuais e objetivos de longo prazo para encontrar o melhor ajuste.
Cartões de transferência de saldo de 0% de taxa de juros
Não confunda cartões de crédito de 0% de taxa de juros usados para compras com cartões de crédito de 0% de taxa de juros para transferência de saldo. Os cartões de transferência de saldo são uma ferramenta para ajudá-lo a pagar suas dívidas de outro cartão de crédito ou credor. A promoção de transferência de saldo pode se aplicar apenas às transferências solicitadas nos primeiros meses após a abertura da conta, não a novas compras.
No final do período promocional de 0% de taxa de juros, a emissora do seu cartão de crédito de transferência de saldo começará a cobrar a taxa de juros padrão do cartão, que provavelmente será bastante alta. Se você ainda tiver um saldo quando isso acontecer, será cobrado juros sobre a dívida restante.
O que é juros diferidos?
Alguns varejistas oferecem financiamento de 0% de taxa de juros em compras grandes, como móveis ou eletrodomésticos, chamados de promoções de juros diferidos ou ofertas “compre agora, pague depois”. Embora sejam tentadores, esses cartões de varejo ou promoções de marca são muito mais arriscados do que cartões de crédito de 0% de taxa de juros.
Com uma promoção de juros diferidos, você não pagará juros em sua compra apenas se pagar o saldo antes do vencimento do período de financiamento promocional. Se você tiver um saldo remanescente, será cobrado juros retroativamente à data da compra.
Em contraste, os cartões de crédito de 0% de taxa de juros só cobrarão juros sobre o saldo restante.
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