Melhores Cartões de Crédito com Cash Back Setembro de 2023
Melhores Cartões de Crédito com Cash Back Set. 2023
Taxas verificadas a partir de 5 de setembro de 2023.
Este artigo analisa nossas escolhas para os melhores cartões de crédito com cashback. Podemos receber compensação se você visitar links de parceiros em nosso site. Podemos não abranger todas as ofertas disponíveis. Nosso relacionamento com anunciantes pode afetar como uma oferta é apresentada em nosso site. No entanto, nossa seleção de produtos é feita independentemente de nosso relacionamento com anunciantes.
Você já analisou as vantagens oferecidas pelos cartões de crédito com recompensas e decidiu que quer dinheiro vivo? Você não está sozinho. Em uma pesquisa do site de finanças pessoais WalletHub, 79% das pessoas disseram estar mais interessadas em ganhar recompensas com cartões de crédito com cashback, um percentual significativamente maior do que aqueles que preferem pontos ou milhas.
Para ajudá-lo em sua busca, compilamos uma lista de ótimos cartões que oferecem cashback em todas as compras (ou recompensam você com pontos que você pode facilmente trocar por dinheiro em um valor vantajoso).
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As taxas de juros, taxas, recompensas e outros termos listados neste artigo estão sujeitos a alterações. Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique os termos e condições atuais com o emissor.
Melhores Cartões para Cashback de Taxa Fixa
Esses cartões oferecem recompensas em dinheiro simples e fortes em todos os gastos. São ideais para consumidores que não concentram seus gastos em apenas algumas áreas.
- Taxa de juros: 0% por seis meses, depois 12,99% a 18% de APR variável.
- Taxa anual: $99, isenta no primeiro ano.
- Taxa de recompensas principal: 3% de volta em todas as compras no primeiro ano e 2,5% de volta em todos os gastos a partir do segundo ano; o valor dos gastos que exceder $10.000 por mês não acumula recompensas.
- Resgate: Você acumula recompensas na forma de pontos, que valem um centavo cada para depósito em conta bancária ou crédito na fatura ($50 mínimo para resgate).
- Associação: Qualquer pessoa pode se tornar membro da Farmers Insurance FCU ao se juntar ao American Consumer Council e depositar $5 em uma conta poupança.
- Bônus de inscrição: $100 de volta se você gastar $5.000 nos primeiros três meses.
- Taxa de juros: 0% APR introdutório por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas, depois 20,24%, 25,24% ou 29,99% de APR variável.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principal: 2% de recompensas em dinheiro em compras.
- Bônus de inscrição: $200 de volta se você gastar $500 nos primeiros três meses.
- Resgate: Crédito na fatura, dinheiro no caixa eletrônico com um cartão de débito ou ATM do Wells Fargo (em incrementos de $20), cartões-presente (em incrementos de $25) ou crédito para um cartão de crédito, conta corrente ou hipoteca do Wells Fargo qualificado.
- Outros benefícios: Até $600 por reivindicação de proteção para seu celular contra danos ou roubo se você pagar sua conta mensal de celular com o cartão.
- APR: A APR para compras é uma variável de 19,24% a 29,24%.
- Oferta apenas para transferência de saldo: 0% APR introdutório em transferências de saldo por 18 meses; após isso, a APR variável será de 19,24% a 29,24%, com base em sua capacidade de crédito. Se você transferir um saldo, serão cobrados juros em suas compras, a menos que você pague o saldo total (incluindo transferências de saldo) até a data de vencimento de cada mês.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principal: Um total de 2% de volta em todos os gastos – 1% de cashback quando você compra, mais um adicional de 1% quando você paga.
- Resgate: As recompensas vêm na forma de pontos Citi ThankYou®, que podem ser resgatados por crédito na fatura, cheque ou depósito direto em uma conta bancária; ou trocar pontos por cartões-presente, viagens e outras opções por meio do programa ThankYou, mas os valores dos pontos variam para esses resgates.
- Classificação de crédito: Cartões de cashback sólidos geralmente requerem uma classificação de crédito boa a excelente; a Citi anunciou recentemente que aprovará candidatos qualificados com classificações de crédito “justas” para este cartão.
- Bônus de inscrição: Nenhum.
Melhores Cartões para Cash Back em Categorias Rotativas
Ganhe recompensas de alto valor em categorias que podem mudar a cada mês ou trimestre. Esses cartões são ideais para pessoas que podem acompanhar e planejar suas despesas em categorias como compras online, streaming e viagens.
- Taxa de juros: 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo, depois 19.74% – 29.74%
- Anuidade: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principais: 5% de volta em duas categorias de sua escolha a cada trimestre, até $2,000, depois 1%; as opções incluem planos de telefonia móvel, serviços públicos e serviços de TV e internet.
- Outras recompensas: 5% de volta em reservas feitas através do centro de viagens do U.S. Bank, e 2% em uma categoria de escolha entre três opções: supermercados, restaurantes ou postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos. Além disso, 1% de volta em todas as outras compras elegíveis; não há limite para o valor em dinheiro de volta que você pode ganhar nas categorias de 2% e 1%.
- Resgate: Resgate o dinheiro de volta como crédito na fatura, depósito em uma conta corrente ou poupança do U.S. Bank, ou um cartão de débito pré-pago do U.S. Bank; o dinheiro de volta expira após três anos.
- Bônus de inscrição: $200 de volta se você gastar $1,000 nos primeiros 120 dias.
- Taxa de juros: 0% APR introdutório por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma taxa variável de 20.49% a 29.24%.
- Anuidade: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principais: 5% de volta até $1,500 em compras combinadas em categorias de bônus que você ativar.
- Outras recompensas: 5% de volta em compras de viagens feitas através do programa Ultimate Rewards da Chase, 3% de volta em restaurantes e compras em farmácias, e 1% de volta em todas as outras despesas; ganhe 5% de volta em corridas de Lyft até 31 de março de 2025; isso é 4% de volta além dos 1% de volta que você já ganha.
- Bônus de inscrição: $200 de volta se você gastar $500 nos primeiros três meses.
- Resgate: As recompensas em dinheiro de volta são resgatadas como créditos na fatura ou para contas; as recompensas de viagem são acumuladas como pontos do Chase Ultimate Rewards, que você pode resgatar a uma taxa de 1 centavo cada para dinheiro de volta, reservas de viagem ou cartões-presente.
- Membro FDIC
- Taxa de juros: Taxa variável de 19.74% a 29.74% APR para compras e transferências de saldo.
- Anuidade: Sem taxa anual no primeiro ano, depois $95.
- Taxa de recompensas principais: Receba 6% de cash back nos primeiros $1,500 de gastos trimestrais combinados em duas lojas de sua escolha entre 24 grandes varejistas, incluindo Amazon.com, Home Depot, Kohl’s, Lowe’s, Target e Walmart; você também recebe 3% de volta nos primeiros $1,500 de gastos trimestrais em uma categoria de sua escolha; as opções são clubes de atacado, postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, e contas e serviços públicos.
- Outras recompensas: Ganhe 5.5% de volta em reservas de viagens pré-pagas através do portal de viagens do U.S. Bank e 1.5% em todas as outras despesas – uma taxa maior do que os 1% que a maioria dos cartões oferece fora de suas categorias de reembolso máximo.
- Bônus de inscrição: Receba $250 de volta se você gastar $2,000 nos primeiros 120 dias.
- Resgate: Resgate o dinheiro de volta como crédito na fatura, um cartão de débito pré-pago ou um depósito em uma conta do U.S. Bank.
Melhores Cartões de Crédito com Cash Back para Poupadores
Você obtém o melhor valor com esses cartões se guardar as recompensas em uma conta bancária ou de investimento.
- Taxa de juros para compras: 19.99%, 24.99% ou 29.99% APR variável.
- Oferta de transferência de saldo: 0% APR introdutório em transferências de saldo pelos primeiros 15 ciclos de faturamento, depois 19.99%, 24.99%, 29.99% APR variável.
- Anuidade: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principais: 2% de volta em todas as despesas.
- Bônus de inscrição: $100 de volta se você gastar $1,000 nos primeiros 90 dias.
- Requisito de residência no estado: Este cartão está disponível apenas para clientes residentes em Connecticut, Delaware, Flórida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Vermont, Virgínia e Washington, D.C.
- Resgate: Cada compra que você faz ganha um ponto por dólar; você pode resgatar os pontos como crédito na fatura ou um depósito na conta bancária de sua escolha.
- Taxa de juros: 19,24% APR variável.
- Taxa de recompensas máxima: 2% de volta em todas as compras quando você deposita as recompensas em uma conta Fidelity elegível.
- Outras recompensas: Para clientes da Fidelity Wealth Management, as taxas de devolução em dinheiro são mais altas: 2,25% para aqueles com pelo menos $250.000, até 3% para aqueles com $2 milhões ou mais; e você pode aumentar suas recompensas por meio de depósitos automáticos ou únicos em sua conta Fidelity elegível – a cada $2.500 gastos, você recebe um depósito de $50.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Resgate: Você pode dividir as recompensas em até cinco contas, incluindo uma conta de corretagem, conta de gerenciamento de caixa, plano de economia para faculdade 529, conta de aposentadoria, fundo de doação aconselhado pelo doador, conta de robô conselheiro Fidelity Go e conta de poupança para saúde.
- Taxa de juros: 17,99% a 29,99% APR variável em compras e transferências de saldo.
- Taxa de recompensas máxima: Ganhe 3% de volta em dinheiro ilimitado ao usar seu Cartão de Crédito SoFi para reservar viagens por meio do novo SoFi Travel powered by Expedia; receba 2% de volta em dinheiro em todos os gastos se depositar suas recompensas em uma conta de investimento ou bancária do SoFi ou aplicá-las em um empréstimo estudantil ou pessoal do SoFi.
- *Outros benefícios: A conta de Cheques e Poupança do SoFi é uma escolha atraente para depósitos de recompensas, rendendo uma saudável APY de 4,5% na parte da poupança do saldo e APY de 0,5% na parte de cheques se você tiver um depósito direto na conta a partir de 2 de agosto de 2023.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Resgate: Os pontos podem ser resgatados por créditos em declarações ou recompensas oferecidas pelo Programa de Recompensas para Membros do SoFi.
Melhores Cartões de Devolução em Dinheiro para Compras em Supermercados
Esses cartões oferecem uma boa quantia de dinheiro de volta em compras em supermercados.
- Taxa de juros: Baixa APR introdutória: 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses a partir da data de abertura da conta. Após esse período, sua APR será uma APR variável de 19,24% a 29,99%. APRs variáveis não excederão 29,99%. Veja as Taxas e Tarifas.
- Taxa anual: $95, taxa anual introdutória de $0. Veja as Taxas e Tarifas.
- Taxa de recompensas máxima: 6% de volta em até $6.000 em gastos anuais em supermercados dos EUA, depois 1%; e 6% em serviços de streaming selecionados dos EUA.
- Outras recompensas: 3% de volta em postos de gasolina e transporte público nos EUA, e 1% de volta em outros gastos; descontos oferecidos (como créditos em declarações) na assinatura do aplicativo de fitness Equinox+ e em serviços de streaming incluídos na assinatura do Disney Bundle (Disney+, Hulu e ESPN+).
- Resgate: O dinheiro de volta é recebido na forma de Dólares de Recompensa que podem ser resgatados como crédito em declarações.
- Bônus de inscrição: Ganhe um crédito de $250 na declaração após gastar $3.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses.
- Aplicam-se termos.
- Taxa de juros: 0% APR introdutória em transferências de saldo e compras por 15 meses; após esse período, a APR variável será de 19,24% a 29,24%, com base em sua capacidade de crédito.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas máxima: 5% de volta na categoria em que você mais gasta entre 10 categorias a cada mês, até os primeiros $500 gastos, 1% de volta em dinheiro a partir daí.
- Resgate: Ganhe recompensas como pontos Citi ThankYou, que podem ser trocados por crédito em declaração, depósito direto ou cheque; você também pode trocar pontos por outras recompensas.
- Classificação de crédito: Cartões de devolução em dinheiro sólidos geralmente requerem uma classificação de crédito boa a excelente; a Citi anunciou recentemente que aprovará solicitantes qualificados com classificações de crédito “justas” para este cartão.
- Bônus de inscrição: $200 de volta se você gastar $1.500 nos primeiros seis meses.
- Taxa de juros: Para novas contas: APR de compra variável de 26,74% ou 30,74% para o Cartão de Crédito Verizon Visa ou 23,74%, 26,74% ou 30,74% para o Cartão de Crédito Verizon Visa Signature.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principal: Receba 4% de volta em compras em supermercados e postos de gasolina.
- Outras recompensas: Receba 3% em restaurantes, 2% em compras na Verizon e 1% em outros gastos.
- Resgate: Ganhe dinheiro de volta como Verizon Dollars, que você pode usar para várias compras na Verizon, incluindo pagamento da sua conta de celular ou internet da Verizon; você perde os Verizon Dollars não utilizados se sua conta ficar inativa por 24 meses.
- Bônus de inscrição: $100 de volta se você fizer uma compra dentro de 90 dias.
Os Melhores Cartões de Cash Back para Combustível e Carregamento de Veículos Elétricos
- Taxa de juros: APR variável de 15,25%.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas principal: 5% de volta em compras de combustível (exceto carregamento de veículos elétricos) e em categorias que mudam a cada trimestre, além de 1% de cash back em todas as outras compras.
- Resgate: O dinheiro de volta é creditado automaticamente em sua fatura mensal.
- Associação: Qualquer pessoa em todo o país pode se tornar membro da Abound CU ao se juntar à organização sem fins lucrativos USA Cares (sem taxa), pagando uma taxa única de associação de $10 para a cooperativa de crédito e depositando $5 em uma conta poupança.
- Bônus de inscrição: Nenhum.
- Taxa de juros: APR variável de 20,49% para compras e transferências de saldo.
- Taxa anual: Nenhuma para membros do Costco, mas consulte as taxas anuais de associação.
- Taxa de recompensas principal: Receba 4% de cash back em até $7.000 por ano gasto em postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, e depois 1%.
- Outras recompensas: Os titulares do cartão também recebem 3% em gastos com restaurantes e viagens, 2% em compras no Costco e 1% em outros gastos.
- Resgate: Você recebe o dinheiro de volta como um certificado a cada ano depois do fechamento do extrato de faturamento de fevereiro, e pode trocá-lo por dinheiro ou mercadorias nas lojas do Costco; os certificados são resgatáveis até 31 de dezembro de cada ano.
- Associação: Qualquer pessoa pode ser um membro do Costco; o custo é de $60 anualmente para uma associação Gold Star ou $120 anualmente para uma associação Executive.
- Bônus de inscrição: Nenhum.
- Taxa de juros: Para novos titulares do cartão, APR variável de 20,90% a 28,90% para compras.
- Taxa anual: Nenhuma, mas consulte as taxas anuais de associação.
- Taxa de recompensas principal: Receba 5% de cash back em até $6.000 gastos no primeiro ano em gasolina ou carregamento de veículos elétricos, e depois 1%.
- Outras recompensas: Gastos em restaurantes rendem 3% de cash back, e também compras no Sam’s Club se você for um membro Plus; todos os outros gastos (incluindo compras no Sam’s Club para membros do Clube) rendem 1% de cash back.
- Resgate: As recompensas são emitidas como Sam’s Cash, que você pode resgatar em compras nas lojas do Sam’s Club.
- Bônus de inscrição: Receba um crédito de $30 na fatura quando abrir uma nova conta e fizer $30 em compras no Sam’s Club dentro de 30 dias.
- Associação: Qualquer pessoa pode ser membro do Sam’s Club; o custo é de $50 anualmente para uma associação do Clube ou $110 anualmente para uma associação Plus. Até 31 de janeiro de 2024, o Sam’s Club está oferecendo uma nova associação do Clube com 50% de desconto, por $25.
Os Melhores Cartões de Cash Back para Varejo
Para compradores que gastam bastante na Target, Walmart ou Amazon (e sua subsidiária, Whole Foods), um cartão de varejo pode valer a pena com o tempo. Depois de oferecer uma recompensa generosa, geralmente de 3% a 5% para compras na loja ou online, esses cartões normalmente recompensam com 2% em categorias como gasolina e restaurantes e 1% em todas as outras compras. Portanto, em vez de usar seu cartão de varejo em todos os lugares, você ganhará mais se combiná-lo com um cartão de cash back que ofereça mais de 1% de recompensa.
- Taxa de juros: 19,49% a 27,49% APR variável para compras.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas máxima: Clientes da Amazon recebem 3% de volta em compras na Amazon e Whole Foods Market, assim como em viagens reservadas através do programa de recompensas da Chase, e em corridas compartilhadas e compras de transporte local.
- Outras recompensas: Receba 2% de volta em restaurantes e postos de gasolina, e 1% de volta em todas as outras compras; como titular de um cartão Visa Signature, você pode obter garantias estendidas e cobertura para acidentes de viagem, atrasos de bagagem e extravio de bagagem.
- Resgate: Os pontos valem um centavo cada se você trocá-los por compras na Amazon, dinheiro de volta, cartões-presente ou reservas de viagens.
- Associação: Não há taxa de associação exigida para o cartão, mas para obter recompensas mais altas oferecidas pelo Prime Visa, é necessário ser membro Prime, ao custo de $139 por ano. Para o cartão Prime Visa, a APR variável para compras também é de 19,49% a 27,49%. Leia nosso artigo para saber mais sobre o cartão Prime Visa e sua oferta introdutória de $100.
- Bônus de inscrição: Novos titulares do cartão Amazon Visa recebem um Cartão-presente da Amazon de $50 instantaneamente após a aprovação. Membros Prime aprovados para o Prime Visa recebem um Cartão-presente da Amazon de $100.
- Taxa de juros: 17,99% ou 29,74% para compras.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas máxima: Ganhe 5% ao fazer compras online em Walmart.com, incluindo retirada e entrega (exclui compras na loja) durante o primeiro ano de posse do cartão.
- Outras recompensas: Receba 2% de volta em lojas Walmart, postos de combustível Murphy USA e estações de combustível Walmart, assim como em restaurantes ou em viagens; receba 1% de volta em todas as outras compras.
- Resgate: Você ganha recompensas na forma de pontos, que podem ser trocados por dinheiro de volta, viagens ou cartões-presente, a uma taxa de 1 centavo por ponto.
- Bônus de inscrição: Ganhe 5% de dinheiro de volta em compras na loja do Walmart durante o primeiro ano se usar o cartão através do Walmart Pay (aplicativo de pagamento móvel do Walmart).
- Taxa de juros: 28,15% APR variável para compras.
- Taxa anual: Nenhuma.
- Taxa de recompensas máxima: Ganhe 5% de dinheiro de volta em compras feitas em lojas Target e no site Target.com.
- Outras recompensas: Ganhe 2% de volta em restaurantes e compras de postos de gasolina, e 1% de volta em outros gastos; os titulares do cartão têm 30 dias adicionais para fazer devoluções e trocas na Target, além de frete grátis na maioria dos itens do Target.com.
- Resgate: As recompensas em dinheiro de volta podem ser trocadas por cartões-presente da Target.
- Oferta de bônus: Existem duas ofertas de bônus, no valor total de $80. 1) Receba um crédito de $40 ao abrir uma Conta Recarregável RedCard e gastar $40 na Target. E 2) economize $40 em uma compra qualificada futura acima de $40 ao ser aprovado para um cartão de crédito ou débito RedCard. Esta segunda oferta só pode ser resgatada através do Target Circle™. Ambas as ofertas são válidas até 14/10/2023.
Como Funciona um Cartão de Cash Back?
Assim como outros cartões de crédito de recompensas, um cartão de crédito de cash back oferece recompensas em compras do dia a dia. Dependendo do cartão, aqui estão algumas maneiras diferentes de estruturar suas recompensas.
Recompensas em taxa fixa
Esses cartões oferecem uma taxa fixa de recompensas em todas as compras que você faz – geralmente entre 1% e 2% de dinheiro de volta. Esses cartões são ideais para pessoas que preferem simplicidade, mas podem limitar suas oportunidades de maximizar suas recompensas em algumas de suas principais categorias de gastos. Esses cartões costumavam oferecer apenas um por cento de volta para cada dólar gasto, mas esse nível de recompensa aumentou recentemente para 1,5% a 2%. Segundo Ted Rossman, do creditcards.com, “dois por cento de cash back é meio que o padrão ouro para manter as coisas simples”.
Recompensas escalonadas
Cartões de recompensas escalonados oferecem diferentes taxas de recompensas com base em onde você gasta seu dinheiro. Por exemplo, você pode ganhar 3% de cash back em combustível ou compras de supermercado, 2% de cash back em viagens e 1% de cash back em todas as outras compras.
Esses cartões oferecem a chance de acumular um monte de cash back em algumas de suas principais categorias de gastos, mas é provável que a maioria de seus gastos ganhe a taxa de recompensas mais baixa, então isso não significa necessariamente que você receberá mais recompensas em comparação com um cartão de taxa fixa.
Recompensas rotativas
Apenas alguns cartões de crédito com cash back oferecem recompensas rotativas. Por exemplo, você pode ganhar 5% de cash back em até $1.500 gastos a cada trimestre em categorias que mudam a cada poucos meses. Em um trimestre, pode ser compras de supermercado e lojas de departamento, e no próximo, podem ser varejistas específicos como Target, Walmart ou Amazon.
Cartões de crédito com recompensas rotativas tornam possível ganhar uma alta taxa de recompensas em várias categorias de gastos. Mas novamente, a taxa de recompensas base para esses cartões geralmente é de 1%, e é isso que a maioria dos seus gastos irá ganhar.
Prós e contras dos cartões com cash back
Prós dos cartões com cash back
- Cartões com cash back são fáceis de entender e usar. Quando se trata de simplicidade e clareza, os cartões com cash back são os melhores entre os cartões de recompensas. O cash back é expresso como uma porcentagem do valor que você gasta, então você sabe o valor exato das suas recompensas. Com cartões de recompensas de viagem e outros cartões que fornecem pontos ou milhas aéreas para cada dólar que você gasta, o valor por ponto ou milha pode variar dependendo da opção de resgate que você escolher.
- Eles colocam dinheiro no seu bolso. O cash back é difícil de superar se você quer dinheiro extra para gastar. Você geralmente pode resgatar as recompensas de cash back em forma de depósito em conta bancária, cheque ou crédito na fatura que reduz o saldo do seu cartão de crédito. Ou, como acontece com alguns dos nossos melhores cartões de cash back para poupadores, você pode até mesmo colocar o dinheiro de volta em uma conta de investimento.
- Você obtém boas recompensas para os gastos do dia a dia. Com um cartão com cash back, você pode obter uma taxa fixa saudável de cerca de 2% de cash back em tudo o que você compra, ou ganhar até 5% ou 6% de cash back em itens essenciais como combustível e compras de supermercado. Cartões de recompensas de viagem tendem a oferecer as taxas mais altas em compras de voos, hotéis, restaurantes e outros gastos que geralmente se enquadram na categoria não essencial.
Contras dos cartões com cash back:
- Nem sempre oferecem a maior recompensa. Se você prefere obter o máximo valor possível das recompensas que você ganha com um cartão de crédito, um cartão com cash back pode não ser para você. Com cartões de recompensas de viagem, às vezes você pode ganhar taxas de recompensas excepcionais fazendo um esforço extra. Com um cartão que oferece milhas aéreas, por exemplo, você pode obter um valor extra pesquisando horários de voos para encontrar as melhores taxas de resgate.
- Os bônus de inscrição são menores. Cartões de recompensas de viagem são conhecidos por oferecer bônus iniciais substanciais para atrair clientes. Um exemplo é o cartão de viagem premium Chase Sapphire Reserve, que recentemente ofereceu 60.000 pontos de bônus – equivalentes a $900 em resgates de viagem – para novos titulares do cartão que gastaram pelo menos $4.000 no cartão nos primeiros três meses. Muitos cartões com cash back oferecem bônus iniciais, mas seus valores geralmente não são tão altos no geral.
- As taxas de juros são altas e variáveis. Assim como outros cartões de recompensas, a taxa de juros anual em um cartão com cash back geralmente é alta. As taxas médias do cartão giram em torno de 20%, e alguns cartões cobram taxas máximas mais próximas de 30%. Além disso, a maioria dos cartões tem uma taxa de juros variável vinculada a um índice – geralmente a taxa prime. Quando o Federal Reserve aumenta as taxas de juros de curto prazo, a taxa de juros anual do seu cartão de crédito também aumenta.
Quem deve usar cartões com cash back?
Um cartão com cash back pode ser adequado para você se…
- Você paga o saldo integral a cada mês. Para um gastador disciplinado, um cartão com cash back pode ser uma ferramenta poderosa, permitindo que você acumule centenas de dólares por ano em recompensas. Mas se você carregar um saldo no cartão de um mês para o outro, os juros que você paga pelo saldo provavelmente apagarão a vantagem das recompensas de cash back. Os cartões com cash back são mais adequados para aqueles que pagam o saldo integralmente mensalmente e não devem juros.
- Você gosta de simplicidade. Com um cartão com cash back, você geralmente não precisa pensar muito sobre os valores de resgate. Desde que você resgate as recompensas por cash back, você deve receber a porcentagem de recompensa anunciada.
- Você prefere usar um único cartão. Alguns cartões com cash back, incluindo nossos vencedores de cash back de taxa fixa, fornecem 2% ou mais em todas as compras. Se você preferir não carregar vários cartões de recompensas em sua carteira – o que envolve acompanhar qual oferece as melhores recompensas em cada comerciante que você visita – escolha um ótimo cartão de taxa fixa em vez disso.
- Você gasta muito em itens essenciais do orçamento. Se itens essenciais como compras de supermercado e combustível consomem uma grande parte do seu orçamento, você pode obter o melhor retorno do seu dinheiro com um cartão com cash back que oferece recompensas principais nessas categorias.
Qual cartão de cashback é o melhor para você?
Você tem muitas opções excelentes entre os cartões de crédito com cashback. À medida que você reduz a seleção, faça uma avaliação das seguintes informações:
- Em quais categorias você gasta mais dinheiro? Analise seus padrões de gastos para ver onde seu dinheiro normalmente vai e combine suas principais categorias de gastos com um cartão de cashback que ofereça recompensas generosas nessas áreas.
- Você deve pagar uma taxa anual? Revisar seu orçamento também ajudará a determinar se a quantidade de cashback que você poderia ganhar com um cartão superará a taxa anual, caso haja uma. Se você não acha que ganhará o suficiente em recompensas para compensar a taxa, considere um cartão sem taxa.
- Você consegue acompanhar as categorias rotativas? Alguns cartões oferecem a maior recompensa em uma categoria que muda a cada trimestre, ou permitem que você selecione a categoria de maior ganho a cada trimestre ou mês. Essa pode ser uma estratégia lucrativa, mas você terá que lembrar quais tipos de compras oferecem as melhores recompensas em determinado momento. Além disso, talvez seja necessário ativar a categoria de maior recompensa a cada trimestre para ganhar o cashback aumentado. Se você preferir não se esforçar para manter tudo sob controle, um cartão de cashback mais simples pode ser a melhor escolha.
- Você consegue atender ao requisito de gastos iniciais para ganhar o bônus? Se um cartão oferecer um bônus de inscrição, verifique quanto você precisa gastar para ganhá-lo. Geralmente, você precisará gastar pelo menos algumas centenas de dólares – e frequentemente US$1.000 ou mais – nos primeiros meses de uso do cartão para obter uma ajuda extra de cashback.
- Você quer financiar uma compra grande sem juros? Vários cartões oferecem um período inicial durante o qual as compras (e transferências de saldo, em alguns casos) para novos membros do cartão não estão sujeitas a juros – geralmente, dura 12 meses ou mais. Se você está pensando em fazer uma compra grande, verifique se o cartão oferece uma janela de transferência de saldo com taxa de 0%. Para evitar encargos de juros, faça um plano para pagar seu saldo antes que a oferta de 0% termine.
Como escolher o melhor cartão de cashback para você
Não existe um único cartão de crédito com cashback que seja o melhor para todos, então é importante pesquisar e comparar diversos fatores para determinar qual é o certo para você:
- Taxas de recompensa: Se você não quer acompanhar diferentes taxas de recompensa, considere um cartão com taxa de recompensa fixa. Se você quer maximizar as recompensas em determinadas compras, encontre um cartão com recompensas em camadas ou rotativas com categorias de recompensas que se alinhem aos seus gastos.
- Bônus de boas-vindas: Considere o valor do bônus em dinheiro de cada cartão, bem como o requisito mínimo de gastos que você precisa cumprir para ganhá-lo. Só obtenha um cartão se você puder arcar com esse limite de gastos sem gastar demais.
- Opções de resgate: Embora os cartões de crédito com cashback tendam a oferecer opções de resgate mais diretas em comparação com os cartões de viagem, suas opções de resgate ainda podem variar. Por exemplo, alguns cartões podem oferecer apenas créditos em declaração, enquanto outros podem oferecer depósito direto, cheques em papel, cartões-presente, viagens, compras online e muito mais.
- Termos de promoção de APR: Se você está procurando uma promoção de APR de 0%, verifique o prazo de cada promoção do cartão e quais transações estão incluídas – compras, transferências de saldo ou ambos. Se você deseja fazer uma transferência de saldo, verifique a taxa de transferência de saldo de cada cartão.
- Outros benefícios do cartão: Dependendo do seu estilo de vida, você pode querer aproveitar outros benefícios do cartão. Por exemplo, alguns cartões podem oferecer créditos ou assinaturas gratuitas com varejistas populares, proteções para viagens e compras, e muito mais.
- Taxa anual: Embora a maioria dos cartões de crédito com cashback não cobre uma taxa anual, alguns cobram. Se um cartão cobra uma taxa anual, verifique o programa de recompensas e outros benefícios para determinar se você pode obter valor suficiente para compensar a cobrança anual.
Tome seu tempo para pesquisar várias opções e determinar qual é a melhor para você. Em alguns casos, pode fazer sentido usar mais de um cartão de crédito com cashback para aproveitar as diferentes categorias de recompensas de bônus e benefícios.
É possível ganhar recompensas de cashback com crédito ruim?
A maioria dos cartões de crédito com cashback requer um bom ou excelente histórico de crédito, mas existem alguns cartões de crédito disponíveis que você pode obter com crédito ruim. No entanto, é importante considerar mais do que apenas o programa de recompensas para determinar se esse cartão é adequado para você. Aqui estão algumas outras coisas a serem consideradas:
- Depósito de segurança: Alguns cartões de crédito com cash back para pessoas com crédito ruim são cartões garantidos, o que significa que você precisa fazer um depósito de segurança – geralmente igual ao seu limite de crédito desejado – para ser aprovado. Dependendo do cartão, você pode não recuperar esse dinheiro até fechar sua conta.
- Taxas e juros: Alguns cartões de crédito com cash back para pessoas com crédito ruim podem cobrar uma taxa anual e uma taxa de juros alta.
- Recursos de construção de crédito: Verifique se a emissora do cartão relata a atividade da sua conta para os três bureaus de crédito; caso contrário, seus esforços para construir crédito não terão tanto impacto. Além disso, verifique se a emissora do cartão oferece aumentos no limite de crédito.
Leve seu tempo para considerar várias opções antes de tomar uma decisão.
Cash back vs. cartão de crédito de viagem: qual é melhor?
Tanto os cartões de crédito com cash back quanto os cartões de crédito de recompensas de viagem podem oferecer muito valor, mas o certo para você pode depender dos seus hábitos de viagem, orçamento e preferências. Aqui está uma comparação rápida:
- Taxa anual: A maioria dos cartões de crédito com cash back não cobra uma taxa anual, enquanto o oposto é verdadeiro para os cartões de crédito de viagem.
- Bônus de boas-vindas: Se um cartão de crédito com cash back oferece um bônus de boas-vindas, ele pode variar de $100 a $300 na maioria dos casos. Com um cartão de crédito de viagem, um bônus pode variar de $200 a $1.000 ou mais.
- Recompensas: Os cartões de crédito com cash back podem oferecer recompensas de taxa fixa, escalonadas ou rotativas, enquanto os cartões de crédito de viagem oferecem apenas recompensas de taxa fixa ou escalonadas. Quando se trata de resgatar recompensas, pontos ou milhas de viagem não são tão flexíveis quanto dinheiro de volta direto, mas você pode obter mais valor com certos programas.
- Taxa APR introdutória: Muitos cartões de crédito com cash back oferecem uma promoção de taxa APR de 0% em compras, transferências de saldo ou ambos. Por outro lado, os cartões de recompensas de viagem geralmente não oferecem esse recurso.
- Outros benefícios: Os cartões de crédito com cash back geralmente não oferecem muito valor adicional além de recompensas e uma promoção de taxa APR de 0% (existem algumas exceções). Em contraste, alguns cartões de crédito de viagem podem oferecer centenas de dólares em valor a cada ano na forma de benefícios de viagem.
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