Melhores Cartões de Crédito que Oferecem Pré-Aprovação de 2023
Melhores Cartões de Crédito com Pré-Aprovação em 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Quando você solicita um dos melhores cartões de crédito, sua pontuação de crédito diminuirá temporariamente.
Isso ocorre porque os emissores de cartão de crédito realizam uma consulta de crédito (às vezes chamada de consulta difícil) para visualizar sua pontuação de crédito e decidir se você é um bom candidato para seus cartões.
Se você tiver muitas consultas de crédito, os emissores podem considerar isso um sinal de alerta. É por isso que a pré-aprovação de cartão de crédito é tão útil. Se você for pré-aprovado para um cartão, terá uma ideia justa se será aprovado ou não. Isso ajuda a garantir que você não desperdiçará uma consulta de crédito em um cartão que não conseguirá (observe que, mesmo que você seja pré-aprovado, isso não garante que você receberá o cartão).
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O que é pré-aprovação de cartão de crédito?
A pré-aprovação de cartão de crédito ocorre quando um banco indica se você tem chances de ser aprovado para um cartão antes que o banco faça uma consulta difícil e afete seu crédito. Se você decidir se candidatar, isso não garante que você será aprovado, mas lhe dá uma boa ideia de suas chances. Nem todos os bancos oferecem pré-aprovação de cartão de crédito. Mas aqueles que oferecem emitem alguns dos melhores cartões do mercado.
Encontre os melhores cartões de crédito com ofertas pré-aprovadas em 2023. A lista abrangente da Insider cobre e detalha os principais cartões de crédito com pré-aprovação para todos os tipos de crédito.
Compare Cartões de Crédito que Oferecem Pré-Aprovação
Melhores Cartões de Crédito que Oferecem Pré-Aprovação
Chase Sapphire Reserve®: Melhor cartão de crédito premium que oferece pré-aprovação
Capital One Venture Rewards Credit Card: Melhor cartão de crédito de viagens de nível intermediário que oferece pré-aprovação
Discover it® Cash Back: Melhor cartão de crédito com recompensas em dinheiro que oferece pré-aprovação
Chase Freedom Unlimited®: Melhor cartão de crédito sem taxa anual que oferece pré-aprovação
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card: Melhor cartão de crédito com taxa introdutória de 0% APR que oferece pré-aprovação
Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card for Students: Melhor cartão de crédito para estudantes que oferece pré-aprovação
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card: Melhor cartão de crédito garantido que oferece pré-aprovação
Nosso foco aqui são as recompensas e benefícios que acompanham cada cartão. Esses cartões não valerão a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar seu saldo integralmente a cada mês, fazer pagamentos pontualmente e gastar apenas o que você pode pagar.
Metodologia: Como escolhemos os melhores cartões de crédito com pré-aprovação
O Personal Finance Insider analisa de perto fatores como bônus de boas-vindas, taxas anuais, taxas de recompensas, facilidade de uso das recompensas e benefícios para descobrir quais cartões de crédito são as melhores opções para diferentes necessidades, seja para construir crédito, recompensas de viagem ou pré-aprovação. Analisamos os detalhes minuciosos para explorar tudo o que um cartão oferece e analisamos os prós e contras.
Escolhemos os melhores cartões de crédito com pré-aprovação não apenas com esses fatores em mente, mas também com a facilidade de encontrar ofertas pré-aprovadas. Incluímos bancos que tornam simples ver seu status de pré-aprovação online e escolher entre uma ampla variedade de cartões voltados para diferentes consumidores.
Veja a metodologia completa de como a Insider avalia os cartões de crédito »
Por que você deve confiar em nossas recomendações
A equipe de cartões de crédito da Insider analisa de perto as virtudes e desvantagens de cada cartão de crédito e destaca as ofertas que melhor se adequam à maioria das situações financeiras comuns. Não apenas examinamos cartões bons – também revisamos (e alertamos contra) cartões de crédito que são abaixo do padrão ou predatórios.
Perguntas frequentes sobre a pré-aprovação de cartão de crédito
Melhor Cartão de Crédito Premium que Oferece Pré-Aprovação
Chase Sapphire Reserve®
O Chase Sapphire Reserve® vem com 60.000 pontos de bônus após você gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Isso vale em média $1.080 em viagens, de acordo com as avaliações de pontos e milhas da Insider. Esse valor vem da transferência de seus pontos para companhias aéreas e hotéis parceiros, como Hyatt, Southwest, United Airlines e outros, para estadias gratuitas em hotéis e voos prêmio.
Este é um cartão de crédito premium com uma taxa anual de $550 para comprovar isso. Se você conseguir aproveitar regularmente os benefícios do cartão, a taxa anual é facilmente justificável. Você terá vantagens como:
- Até $300 em créditos na fatura a cada ano do titular do cartão para compras de viagem
- Crédito de taxa de inscrição para Global Entry, TSA PreCheck ou NEXUS (até $100)
- Acesso a lounges de aeroporto (associação Priority Pass Select com acesso a mais de 1.300 lounges em todo o mundo, acesso ao Chase Sapphire Lounge, acesso ao Chase Sapphire Terrace em Austin)
- Um dos melhores seguros de viagem entre todos os cartões de crédito
- Dois anos de associação gratuita ao Lyft Pink All Access — e um desconto de 50% no terceiro ano (desconto de 15% em corridas, cancelamento sem cobrança, aluguel gratuito de bicicletas por 45 minutos, etc.)
- 10 pontos por dólar em estadias em hotéis e aluguéis de carros reservados através do Chase Ultimate Rewards® Travel Portal
Se você viaja de carro ou avião regularmente, este é um dos melhores cartões que você pode obter. O crédito anual de viagem do cartão reembolsará automaticamente seus gastos com viagens — ou seja, se você gastar pelo menos $300 por ano em viagens, a taxa anual do cartão será efetivamente de $250. E o acesso aos lounges de aeroporto do Priority Pass que ele oferece vale mais de $400 por ano.
Você também terá uma série de benefícios temporários que podem valer várias centenas de dólares. Por exemplo, até 31 de dezembro de 2024, você terá associação gratuita ao DoorDash DashPass (isenção de taxas de entrega, redução de taxas de serviço em pedidos de $12 ou mais) e um crédito de $5 no aplicativo a cada mês. Você também terá um ano de associação gratuita ao Instacart+ e até $15 por mês em créditos em compras no Instacart ao ativar até 31 de julho de 2024.
Você pode verificar se está pré-aprovado para os cartões de crédito Chase aqui.
Avaliação do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve
Melhor cartão de crédito de viagem de médio porte que oferece pré-aprovação
Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
O cartão de crédito Capital One Venture Rewards oferece 75.000 milhas após gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Isso vale em média $1.275 em viagens quando você transfere seus pontos para parceiros de companhias aéreas e hotéis, como Turkish Airlines, British Airways, Wyndham Rewards e outros, para viagens (quase) gratuitas.
Este cartão com taxa anual de $95 é excelente para iniciantes no mundo das milhas e pontos. Para começar, o cartão tem uma estrutura simples de ganhos:
- 5 milhas por dólar em hotéis e aluguéis de carros reservados através do Portal de Viagens Capital One
- 2 milhas por dólar em todas as outras compras
Em resumo, você ganhará 2 milhas por dólar em praticamente todos os gastos. Como estimamos que as milhas do Capital One valem em média 1,7 centavos cada quando convertidas em milhas aéreas e pontos de hotéis, você estará recebendo efetivamente 3,4% de volta em todas as compras.
Este cartão oferece até $100 de reembolso ao solicitar o TSA PreCheck ou o Global Entry. Você também terá duas visitas gratuitas às Salas Capital One a cada ano (pagará um preço com desconto em visitas adicionais).
Você pode verificar se está pré-aprovado para os cartões Capital One aqui.
Avaliação do cartão Capital One Venture
Melhor cartão de crédito com cashback que oferece pré-aprovação
Discover it® Cash Back
O cartão Discover it® Cash Back, sem taxa anual, não vem com um bônus de boas-vindas tradicional. Em vez disso, ele vem com algo chamado Unlimited Cashback Match — o Discover automaticamente igualará todo o cashback que você ganhou no final do seu primeiro ano.
Aqui está por que isso é poderoso. As taxas normais de ganhos do cartão são:
- 5% de cashback em categorias rotativas (de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de cashback em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1.500 em compras após a inscrição, depois 1%)
- 1% de cashback em todas as outras compras
Essa é uma taxa de ganho sólida por si só — a capacidade de ganhar 5% de volta em compras comuns está bem acima da média. Mas com o Discover igualando o cashback que você ganha durante o primeiro ano, essas categorias de bônus rotativas de 5% se transformam em 10%, e você receberá no mínimo 2% em todas as outras compras no primeiro ano.
O cartão não oferece muitos benefícios contínuos além de isenção de taxas de transação estrangeira, uma pontuação FICO gratuita (um benefício comum de cartão de crédito) e nenhuma taxa de atraso no primeiro pagamento em atraso.
O cartão também possui uma taxa de juros introdutória de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo, depois uma taxa de juros variável de 17,24% a 28,24%.
Você pode verificar se está pré-aprovado para os cartões de crédito Discover aqui.
Análise do cartão Discover it Cash Back
Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade que Oferece Pré-Aprovação
Chase Freedom Unlimited®
O Chase Freedom Unlimited® oferece 1,5% de cash back além dos ganhos regulares em todas as compras até $20.000 gastos no primeiro ano (equivalente a até $300 em cash back). À primeira vista, isso parece um bônus sólido – mas fica ainda melhor.
O Chase Freedom Unlimited® não é um cartão de crédito de cash back verdadeiro. Na verdade, ele acumula pontos Chase Ultimate Rewards®, que valem 1 centavo cada quando resgatados por cash back. Mas você pode obter em média 1,8 centavos cada um deles se convertê-los em milhas aéreas ou pontos de hotéis para viagens baratas (ou gratuitas). Para fazer isso, você deve ter o Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® ou Ink Business Preferred® Credit Card. Você pode então transferir seus pontos do Freedom Unlimited para um desses cartões e para diversos parceiros de viagem.
O Chase Freedom Unlimited® oferece as seguintes taxas de ganho:
- 5% de cash back (5 pontos por dólar) em viagens compradas através do Portal de Viagens Chase
- 5% de cash back (5 pontos por dólar) em corridas de Lyft até março de 2025
- 3% de cash back (3 pontos por dólar) em compras em restaurantes e farmácias
- 1,5% de cash back (1,5 pontos por dólar) em todas as outras compras
Este cartão não tem taxa anual, então é gratuito para experimentar – e manter.
Você pode verificar ofertas pré-aprovadas do Chase aqui.
Análise do cartão Chase Freedom Unlimited
Melhor Cartão de Crédito com 0% de Taxa de Juros Introdutória que Oferece Pré-Aprovação
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card
O Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card vem com um bônus de boas-vindas de $200 em cash back depois de gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
A verdadeira vantagem deste cartão está na taxa de ganho para gastos do dia a dia. Você receberá:
- 10% de cash back com Uber e Uber Eats (até 14 de novembro de 2024)
- 8% de cash back em compras de entretenimento da Capital One
- 5% de cash back em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel
- 3% de cash back em restaurantes, supermercados (exceto em supermercados como Walmart® e Target®)
- 3% de cash back em serviços de streaming elegíveis
- 3% de cash back em entretenimento
- 1% de cash back em todas as outras compras
Para um cartão sem taxa anual, isso é incrível. O cartão também vem com créditos de declaração de associação Uber One gratuitos até 14 de novembro de 2024. O Uber One normalmente custa $9,99 por mês e oferece entrega gratuita, até 10% de desconto em pedidos elegíveis do Uber Eats e muito mais.
Também vale ressaltar que se você tiver um cartão de crédito da Capital One que acumula milhas, como o Capital One VentureOne Rewards Credit Card, você pode converter seu cash back em milhas da Capital One a uma taxa de 1 centavo por milha. Você pode então transferi-las para parceiros de companhias aéreas e hotéis da Capital One para obter um valor maior.
Você pode verificar se está pré-aprovado para os cartões da Capital One aqui.
Análise do cartão Capital One SavorOne
Melhor Cartão de Crédito para Estudantes que Oferece Pré-Aprovação
Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card for Students
O Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card for Students vem com um bônus de recompensas em dinheiro de $200 após fazer $1.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta. Esse é um excelente bônus para um cartão de crédito para estudantes.
A taxa de ganho deste cartão de estudante sem taxa anual também é acima da média. Você pode escolher ganhar 3% de volta em uma das seguintes categorias:
- Gasolina
- Compras online
- Refeições
- Viagens
- Farmácias
- Melhorias para casa/móveis
Você pode alterar sua categoria de bônus mês a mês.
Você também receberá 2% de cashback em compras de supermercado e em clubes de atacado – e 1% de cashback em todas as outras compras. A única restrição é que você só pode acumular pontos de bônus em até $2,500 em gastos combinados nas categorias de 3% e 2% a cada trimestre.
Este cartão também ajuda estudantes com uma taxa de juros introdutória de 0% nos primeiros 18 ciclos de faturamento para compras e para transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias de abertura da conta (após isso, uma taxa de juros variável de 16.99% – 26.99%). Isso é ótimo para compras iniciais na faculdade, como materiais de curso, móveis para o dormitório, etc.
Você pode verificar se está pré-aprovado para os cartões de crédito do Bank of America aqui.
Análise do Bank of America Customized Cash Rewards for Students
Melhor cartão de crédito garantido que oferece pré-aprovação
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card
O cartão de crédito garantido Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards não oferece um bônus de boas-vindas no momento. A compensação é que, mesmo se sua pontuação de crédito for baixa ou se você tiver menos de três anos de histórico de crédito, você ainda pode ser elegível para este cartão.
Para obtê-lo, você precisará fazer um depósito mínimo de $200. Com base em seu crédito, você pode ser elegível para uma linha de crédito maior do que esta. O valor do seu crédito disponível será igual ao seu depósito. Após seis meses de pagamentos pontuais, você será elegível para um aumento em sua linha de crédito.
Cartões de crédito garantidos podem ajudá-lo a construir crédito do zero ou reconstruir seu crédito se você enfrentou alguns obstáculos financeiros. Aqui está nosso guia passo a passo para construir crédito com um cartão de crédito.
O cartão oferece 5% de cashback em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel e 1.5% de cashback em todas as outras compras elegíveis. Isso é um retorno razoável no mundo dos cartões de crédito com cashback – mas é acima da média para um cartão de crédito garantido.
Você pode verificar se está pré-aprovado para os cartões Capital One aqui.
Análise do cartão Capital One Quicksilver Secured
Menção Honrosa: Cartões American Express
A American Express tem o que é inegavelmente o melhor tipo de processo de “pré-aprovação” – embora nem todos os clientes sejam elegíveis para usá-lo no momento.
Eles oferecem um recurso chamado “Aplicar com confiança”, que irá informar com absoluta certeza se você será aprovado para um cartão de crédito específico antes de iniciar uma consulta rígida em seu crédito. Isso está disponível apenas para clientes que ainda não possuem um cartão American Express – e não funcionará para cartões de crédito co-branded de companhias aéreas e hotéis, como o Delta SkyMiles® Gold American Express Card ou o Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card.
Isso funcionará em alguns dos melhores cartões de crédito American Express, como o The Platinum Card® from American Express e o American Express® Gold Card.
Se você já é titular de um cartão American Express, a Amex tende a não consultar rígido seu crédito ao abrir um novo cartão de qualquer maneira. Isso é uma pré-aprovação adjacente, pois você não receberá consultas de crédito para cartões que você não abre.
