Melhores Cartões de Crédito Empresarial Sem Taxa Anual de Setembro de 2023
Melhores Cartões de Crédito Empresarial Sem Taxa Anual Set/2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Você não precisa se preocupar em pagar uma alta taxa anual para abrir um dos melhores cartões de crédito para pequenas empresas. Há uma ampla seleção de cartões de negócios sem taxa anual para escolher, desde opções que oferecem dinheiro de volta até pontos de recompensa flexíveis, e alguns até oferecem benefícios substanciais e uma taxa introdutória de 0% APR que pode ajudar você a economizar dinheiro.
Cartões de crédito para empresas sem taxa anual podem oferecer dinheiro de volta ilimitado ou pontos de viagem, além de muitos deles virem com vantagens que economizam dinheiro e tempo.
É verdade que os cartões de crédito que cobram taxa anual geralmente possuem benefícios acima daqueles oferecidos pelos cartões sem taxa anual. Mas os seguintes cartões de crédito para pequenas empresas são os melhores dos melhores se você ainda não estiver disposto a contribuir financeiramente.
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Compare os Melhores Cartões de Crédito para Empresas sem Taxa Anual
Melhores Cartões de Crédito para Empresas sem Taxa Anual de 2023
- O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express
- O Cartão de Crédito Blue Business Cash™ da American Express
- O Cartão de Crédito Ink Business Unlimited®
- O Cartão de Crédito Ink Business Cash®
- O Cartão de Crédito U.S. Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
- O Cartão Platinum de Negócios do U.S. Bank
- O Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard®
- O Cartão de Crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®
- O Cartão Capital One®️ Spark®️ Classic para Empresas
Por que Você Deve Confiar em Nós: Como Escolhemos os Melhores Cartões de Crédito para Empresas sem Taxa Anual
Há muitos cartões de crédito para empresas sem taxa anual no mercado. Os que estão em nossa lista “melhores” possuem uma ou mais das seguintes características:
- Um bônus de boas-vindas generoso
- Taxas de acúmulo acima da média
- Benefícios contínuos notáveis
A equipe de cartões da Insider analisou e classificou quase todos os cartões de crédito disponíveis no mercado. Você pode conferir nosso hub de avaliações de cartões de crédito para ver quais cartões estão no topo de suas respectivas categorias. A partir daí, simplesmente escolhemos os cartões de crédito para empresas sem taxa anual que têm classificação alta nessas listas. Você pode ler sobre como avaliamos e analisamos cartões de crédito na Insider para obter uma visão mais detalhada de nossa metodologia.
Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito para Empresas sem Taxa Anual
Melhor Cartão de Crédito para Empresas sem Taxa Anual para Acumular Pontos de Viagem
O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express
Por que o cartão Amex Blue Business Plus vale a pena: Atualmente, o cartão Amex Blue Business Plus oferece uma sólida oferta de bônus de boas-vindas e acumula valiosos pontos de recompensa da American Express Membership Rewards, que você pode resgatar por voos, hotéis e muito mais através do portal de viagens da Amex ou transferir para parceiros de companhias aéreas e hotéis.
Oferta de bônus de boas-vindas: N/A.
O cartão Amex Blue Business Plus permite que você acumule 2 pontos por dólar nos primeiros $50.000 gastos a cada ano calendário (1 ponto por dólar depois disso). O cartão também oferece uma taxa introdutória de 0% APR em compras nos primeiros 12 meses a partir da abertura da conta (depois disso, APR variável de 18,49% – 26,49%).
Você geralmente obterá o máximo valor ao transferir pontos para parceiros de transferência da American Express (como Delta SkyMiles, Air Canada Aeroplan, British Airways Executive Club, Marriott Bonvoy e Hilton Honors). Você também pode resgatar pontos através da American Express Travel para reservar passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros. Outras opções de resgate incluem cartões-presente, créditos na fatura, mercadorias e entregas de alimentos.
Você receberá benefícios adicionais como proteção de compras, garantia estendida, seguro contra perda e danos de aluguel de carros, resolução de disputas, poder de compra ampliado, acesso à linha de assistência global e ofertas da Amex**.
Avaliação do cartão de crédito Amex Blue Business Plus
Melhor Cartão de Crédito para Empresas sem Taxa Anual para Acumular Dinheiro de Volta
O Cartão de Crédito Blue Business Cash™ da American Express
Por que o cartão Amex Blue Business Cash vale a pena: O cartão Amex Blue Business Cash ganha cash-back direto para os titulares do cartão em todas as compras elegíveis. Além disso, você pode ganhar uma oferta sólida de bônus de boas-vindas e aproveitar uma boa taxa introdutória de 0% APR.
Se você está procurando resgatar suas recompensas como créditos de declaração para reduzir suas despesas mensais, você deve definitivamente considerar o cartão Amex Blue Business Cash. Caso contrário, existem muitos outros cartões sem taxa anual disponíveis que têm opções de resgate mais flexíveis.
Oferta de bônus de boas-vindas: N/A
O cartão Amex Blue Business Cash ganha 2% de cash back em todas as compras elegíveis até $50.000 por ano, depois 1% de cash back (o cash back é recebido na forma de Reward Dollars). Por esse motivo, classificamos o cartão como um dos melhores cartões de cash back de 2%.
O que torna o cartão Amex Blue Business Cash único é que ele resgata automaticamente o cash back como créditos de declaração. Os créditos de declaração devem aparecer na próxima fatura e reduzir o custo geral da sua conta, desde que você pague o pagamento mínimo mensal.
O cartão oferece uma taxa introdutória de 0% APR em compras durante 12 meses a partir da abertura da conta (depois uma APR variável de 18,49% – 26,49%). Você também receberá outros benefícios, como seguro de perda e danos em aluguel de carros, acesso à Central de Assistência Global, garantia estendida, proteção de compra e Amex Offers**.
Análise do cartão Amex Blue Business Cash
Melhor cartão de empresa sem taxa anual para maximizar pontos da Chase
Ink Business Unlimited® Credit Card
Por que o Chase Ink Business Unlimited vale a pena: O Ink Business Unlimited ganha cash back (na forma de pontos) em todas as compras sem limite, possui uma oferta impressionante de bônus de boas-vindas e tem opções flexíveis de resgate. Você também receberá cartões adicionais gratuitos para funcionários, além de benefícios de proteção de viagem e compra.
No entanto, o Ink Business Unlimited não é o único cartão disponível que oferece esses benefícios. O Ink Business Cash oferece os mesmos benefícios com a possibilidade de ganhar mais recompensas, mas apenas em categorias específicas.
Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
O Ink Business Unlimited ganha 1,5% de cash back (1,5 pontos Chase Ultimate Rewards® por dólar) em todas as compras, sem limite. Ele tem uma das ofertas de bônus de boas-vindas mais generosas de qualquer cartão sem taxa anual, e você receberá uma taxa introdutória de 0% APR em compras nos primeiros 12 meses (depois uma APR variável de 18,49% – 24,49%).
Você pode usar pontos Chase Ultimate Rewards para dinheiro, cartões-presente, créditos de declaração ou viagens reservadas através da Chase. Além disso, se você tiver outros cartões Chase com taxa anual (como o Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve®, Ink Business Preferred® Credit Card), você pode combinar seus pontos em uma dessas contas e desbloquear mais opções de resgate, incluindo a transferência de pontos para parceiros de companhias aéreas e hotéis da Chase.
O cartão oferece benefícios sólidos como seguro de aluguel de carros, serviços de assistência de viagem e emergência, despacho de assistência na estrada, proteção de compra e garantia estendida.
Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited
Melhor cartão de empresa sem taxa anual para despesas comerciais
Ink Business Cash® Credit Card
Por que o cartão Chase Ink Business Cash vale a pena: O Ink Business Cash é uma ótima opção para empresas que desejam maximizar seus gastos em lojas de material de escritório, internet, cabo, restaurantes e muito mais. Ele possui uma ótima oferta de bônus de boas-vindas e uma oferta decente de taxa introdutória. O Ink Business Cash também possui opções flexíveis de resgate e benefícios de viagem e compra.
Se seus maiores gastos não são em lojas de material de escritório – ou em qualquer uma das outras categorias de gastos selecionadas – então é melhor optar por um cartão de empresa sem taxa anual diferente. Além disso, se suas despesas comerciais anuais excedem facilmente um limite de $25.000 em categorias de gastos selecionadas, então você deve considerar um cartão com um limite mais alto (ou sem limite).
Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $750 de cash back de bônus após gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
Embora o Ink Business Cash seja comercializado como um cartão de cash back, na verdade ele é um cartão de pontos – os pontos Chase Ultimate Rewards valem 1 centavo cada para cash back, viagens (reservadas através da Chase) ou cartões-presente.
Os titulares do cartão ganham:
- 5% de dinheiro de volta (5 pontos por dólar gasto) nos primeiros $25.000 (depois 1x) em compras combinadas em lojas de suprimentos de escritório e serviços de internet, cabo e telefone a cada ano
- 2% de dinheiro de volta (2 pontos por dólar gasto) nos primeiros $25.000 (depois 1x) em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano
- 1% de dinheiro de volta ilimitado (1 ponto por dólar gasto) em todas as outras compras
Assim como o Ink Business Unlimited, você pode combinar seus pontos com outros cartões Chase com taxa anual para aumentar o valor da sua recompensa ou resgatar por dinheiro, créditos na fatura, cartões-presente ou viagens reservadas através do Chase.
O Ink Business Cash vem com uma taxa introdutória de 0% APR em compras nos primeiros 12 meses (depois uma APR variável de 18,49% – 24,49%). Isso é ótimo se você precisar pagar despesas maiores ao longo do tempo sem incorrer em juros. Você também receberá proteção contra fraudes, seguro de aluguel de carros, garantia estendida e serviços de assistência em viagens e emergências.
Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Cash
Melhor cartão empresarial sem taxa anual para recompensas e uma taxa introdutória
Mastercard® Business Triple Cash Rewards World Elite do U.S. Bank
Por que o Triple Cash Rewards Mastercard vale a pena: O Mastercard Business Triple Cash Rewards World Elite do U.S. Bank é ideal se você procura um cartão com um bônus generoso e uma taxa introdutória. Além disso, ele oferece recompensas decentes sem limite, e você receberá crédito anual de software.
Infelizmente, você não receberá o bônus de boas-vindas a menos que atenda ao alto requisito de gastos. Portanto, pode não ser alcançável para algumas empresas, especialmente pequenas empresas ou pessoas com trabalhos extras.
Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe $500 de dinheiro de volta após gastar $4.500 em compras no cartão do titular da conta nos primeiros 150 dias após a abertura da sua conta.
Os titulares do cartão ganham:
- 5% de dinheiro de volta em hotéis pré-pagos e aluguéis de carros reservados através do Rewards Center
- 3% de dinheiro de volta em postos de gasolina e estações de carregamento de veículos elétricos, lojas de suprimentos de escritório, provedores de serviços de telefonia celular e restaurantes
- 1% de dinheiro de volta em todas as outras compras elegíveis
Você pode resgatar recompensas como créditos na fatura, Real-Time Rewards (para cobrir compras elegíveis conforme você gasta) ou depósito direto (mínimo de $25 para resgate). Além disso, o Mastercard Business Triple Cash Rewards World Elite do U.S. Bank oferece crédito de software de $100 todos os anos para assinaturas como FreshBooks ou Quickbooks.
O cartão possui uma taxa introdutória de 0% APR em compras e transferências de saldo por 15 ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 19,24% – 28,24%), o que é ótimo para pessoas que estão pagando dívidas ou desejam pagar compras grandes ao longo do tempo.
O Mastercard Business Triple Cash Rewards World Elite do U.S. Bank oferece aos titulares do cartão benefícios do World Elite Mastercard, além de acesso ao Rewards Center Earn Mall.
Análise do cartão de recompensas Triple Cash do US Bank
Melhor cartão empresarial sem taxa anual para uma taxa introdutória longa
Cartão Platinum Empresarial do U.S. Bank
Por que o Cartão Platinum Empresarial do U.S. Bank vale a pena: O Cartão Platinum Empresarial do U.S. Bank não oferece recompensas nem possui oferta de bônus de boas-vindas. Mas ele possui uma taxa introdutória de 0% APR extra longa, o que é especialmente atrativo para empresas que desejam evitar juros altos em suas dívidas – ou que precisam pagar compras grandes ao longo de vários ciclos de faturamento.
A menos que você precise de uma taxa introdutória significativamente longa, existem muitos outros cartões no mercado também com ofertas de APR de 0% (não tão longas), que também oferecem recompensas e bônus de boas-vindas sem taxa anual.
Oferta de bônus de boas-vindas: N/A
O Cartão Platinum Empresarial do U.S. Bank possui uma taxa introdutória de 0% APR em compras e transferências de saldo nos primeiros 18 ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 16,24% – 25,24%).
Os titulares do cartão também têm responsabilidade zero por fraudes, monitoramento de fraudes 24/7, o plano US Bank ExtendPay e controle sobre os cartões de crédito dos funcionários.
Melhor cartão empresarial sem taxa anual para recompensas personalizadas
Cartão de crédito Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard®
Por que o cartão de recompensas em dinheiro personalizado Business Advantage vale a pena: O cartão de recompensas em dinheiro personalizado Business Advantage Mastercard oferece 3% de cash back em uma categoria de sua escolha (de seis categorias pré-determinadas) e vem com uma sólida oferta de bônus de boas-vindas e APR introdutório.
Este é um ótimo cartão para empresas que procuram recompensas em dinheiro personalizáveis. Mas se você não está interessado em escolher suas próprias categorias de recompensas, você deve considerar um cartão de negócios sem taxa anual diferente.
Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe um crédito de $300 na fatura após fazer $3.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura de sua conta.
O cartão de recompensas em dinheiro personalizado Business Advantage Mastercard é único, pois permite aos titulares de cartão escolher em qual categoria de gastos eles gostariam de ganhar 3% de cash back (postos de gasolina, lojas de material de escritório, viagem, TV/telecomunicações e sem fio, serviços de computador ou serviços de consultoria empresarial). Ele também lhe dá 2% de cash back em refeições. Mas tenha em mente que os ganhos de 3% e 2% são limitados a um total combinado de $50.000 por ano (depois disso, 1% de cash back).
Você terá uma APR introdutória de 0% em compras nos primeiros nove ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 16,74% – 26,74%).
Você pode resgatar recompensas como créditos na fatura, depósito direto ou crédito em uma conta qualificada do Merrill (divisão de gestão de patrimônio do Bank of America). Clientes do Bank of America Preferred Rewards também podem ganhar até 75% mais recompensas (os valores dependem do depósito/investimento no Bank of America ou Merrill).
O cartão oferece benefícios adicionais como ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa, seguro de acidentes de viagem e seguro de aluguel de carros. Ele cobra uma taxa de transação estrangeira, então não é ideal para viagens.
Análise do cartão de crédito Bank of America Business Advantage Customized Cash Rewards
Melhor cartão de negócios sem taxa anual para compras de viagens
Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® Credit Card
Por que o Business Advantage Travel Rewards World Mastercard vale a pena: O Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® Credit Card oferece recompensas de taxa fixa diretas em todas as compras, além de recompensas extras em viagens reservadas através do Bank of America Travel Center. Você também receberá um grande bônus de boas-vindas e uma oferta decente de APR introdutório de 0%.
Membros do Bank of America Preferred Rewards ganharão mais recompensas (até 75% a mais em compras), então se você não é um membro, perderá a maior oportunidade de recompensas.
Oferta de bônus de boas-vindas: Ganhe 30.000 pontos de bônus após gastar $3.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura de sua conta.
O Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® Credit Card ganha 3 pontos ilimitados por dólar gasto em reservas de viagens elegíveis (carro, hotel e companhias aéreas) através do site do Travel Center. Você também ganhará 1,5 ponto por dólar gasto em todas as compras.
O cartão tem uma APR introdutória de 0% em compras nos primeiros nove ciclos de faturamento (depois uma APR variável de 16,74% – 26,74%). O acordo se aplica apenas a compras, então não ajudará as pessoas que estão tentando pagar dívidas de cartão de crédito.
Você pode resgatar as recompensas obtidas com o Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® Credit Card como um crédito na fatura para viagens ou compras relacionadas a restaurantes, viagens no Bank of America Travel Center, dinheiro de volta ou cartões-presente.
O cartão não cobra taxa de transação estrangeira, o que significa que é uma boa opção para viagens internacionais. Outros benefícios incluem ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa e serviços de viagem e emergência.
Análise do cartão de crédito Bank of America Business Advantage Travel Rewards
Melhor cartão de negócios sem taxa anual para crédito justo
Capital One® Spark® Classic for Business
Por que o Spark Classic for Business vale a pena: O Capital One Spark Classic for Business é significativo porque aqueles com pontuações de crédito justo podem obtê-lo e ele oferece 1% de cash back em todas as compras, sem limite.
No entanto, não há oferta de bônus de boas-vindas ou oferta de APR introdutório e ele inclui apenas alguns benefícios adicionais. Mas se você tem histórico de crédito limitado e precisa de um cartão inicial para ajudar a expandir seu negócio, o Capital One Spark Classic for Business definitivamente vale a pena considerar.
Oferta de bônus de boas-vindas: N/A
O Capital One Spark Classic for Business ganha 5% de cash back ilimitado em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel, bem como 1% de cash back em todas as compras.
Embora alguns outros cartões de negócios tenham taxas de recompensa mais altas, benefícios melhores e incluam um bônus de boas-vindas (coisas que o Capital One Spark Classic for Business não possui), o que torna este cartão especial é que pessoas com crédito justo são elegíveis. A maioria dos cartões de crédito para pequenas empresas requer que você tenha pelo menos um bom crédito, então, se você é alguém com crédito limitado, este cartão pode ser um ótimo ponto de partida.
Você pode resgatar suas recompensas como crédito em sua fatura ou cheque, como créditos para compras anteriores ou para cartões-presente. Você também pode configurar preferências de resgate automático por meio de sua conta Capital One.
A taxa de juros regular é de 26,99%. O Capital One Spark Classic for Business também possui benefícios como ausência de taxas de transação no exterior, garantia estendida e assistência na estrada.
