Melhores Cartões de Crédito para Estudantes de Setembro de 2023

Melhores Cartões de Crédito para Estudantes - Set. 2023

Taxas verificadas a partir de 1 de agosto de 2023.

Este artigo destaca nossas escolhas para os melhores cartões de crédito para estudantes. Podemos receber compensação se você visitar links de parceiros em nosso site. Podemos não cobrir todas as ofertas disponíveis. Nosso relacionamento com os anunciantes pode afetar como uma oferta é apresentada em nosso site. No entanto, nossa seleção de produtos é feita de forma independente de nosso relacionamento com os anunciantes.

Os cartões de crédito para estudantes frequentemente oferecem recompensas altas em categorias de gastos comuns para estudantes universitários, como refeições fora ou gasolina. Ou os cartões para estudantes podem pagar uma taxa fixa saudável de cashback em todas as compras. Estudantes universitários que estão em busca de um cartão de crédito com recompensas descobrirão que muitos emissores têm projetado cartões voltados para sua faixa etária.

Usar um cartão de crédito de forma inteligente pode ser uma ótima maneira para um estudante universitário construir um histórico de crédito. Mas abrir e gerenciar um cartão de crédito é um território novo para a maioria dos estudantes universitários, então é especialmente importante garantir que você entenda como evitar pagar juros e como pode aumentar sua pontuação de crédito. Para proteger seu crédito e evitar taxas atrasadas, certifique-se de pagar sua fatura em dia todos os meses. E para evitar cobranças de juros altas, pague sua fatura integralmente em vez de fazer apenas o pagamento mínimo.

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Para ajudá-lo a selecionar um cartão para estudantes, listamos algumas ótimas opções aqui. Para cada uma, calculamos uma recompensa anual típica que pressupõe $3.000 cobrados no cartão anualmente. Se você planeja estudar no exterior, esses cartões são boas opções – eles não cobram taxas de transação estrangeira.

Depois de selecionar um cartão, certifique-se de estar bem posicionado para ser aprovado para o crédito. Abrir uma nova conta de cartão de crédito temporariamente diminuirá sua pontuação de crédito, portanto, você deseja ter certeza de que pode ser aprovado para o cartão de crédito desejado. Uma maneira de evitar essa diminuição em sua pontuação de crédito é obter pré-aprovação primeiro. Observamos em cada descrição do cartão se a pré-aprovação é uma opção.

Se você está procurando um cartão que ofereça recompensas em dinheiro forte para usuários de todas as idades, consulte os Melhores Cartões de Crédito com Cashback. E se você deseja abrir um cartão que ofereça pontos ou milhas para viajantes, consulte os Melhores Cartões de Crédito com Recompensas para Viagens.

Para cada cartão abaixo, calculamos recompensas anuais típicas que pressupõem que $3.000 sejam cobrados no cartão anualmente. Taxas de juros, tarifas, recompensas e outros termos listados neste artigo estão sujeitos a alterações. Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique os termos e condições atuais com o emissor.

Capital One Quicksilver Rewards para Estudantes

• Taxa de juros: 19,99%, 25,99% ou 29,99% variável
• Taxa anual: Nenhuma
• Pré-aprovação disponível: Sim
• Taxa de recompensas principal: Receba 5% de volta em reservas de hotéis e aluguel de carros através do Capital One Travel; até 14 de novembro de 2024, você também recebe 10% de volta em compras da Uber e Uber Eats
• Outros benefícios: Todos os outros gastos rendem 1,5% de cashback. Até 14 de novembro de 2024, os titulares do cartão recebem uma associação gratuita ao Uber One, que oferece descontos em pedidos do Uber Eats e corridas da Uber
• Resgate: Resgate o cashback em qualquer valor como cheque ou crédito na fatura, ou use as recompensas para reservar viagens através do Capital One
• Bônus de inscrição: $50 de volta se você gastar $100 nos primeiros três meses

Capital One SavorOne Rewards for Students Mastercard

• Taxa de juros: 19,99%, 25,99% ou 29,99% variável
• Taxa anual: Nenhuma
• Pré-aprovação disponível: Sim
• Taxa de recompensas principal: 3% de cashback em restaurantes, entretenimento, streaming e compras de supermercado. Além disso, receba 8% de volta em compras através da plataforma de ingressos de entretenimento do Capital One e 5% de volta em reservas de hotéis e aluguel de carros através do Capital One Travel; até 14 de novembro de 2024, você também recebe 10% de volta em compras da Uber e Uber Eats
• Outros benefícios: Todos os outros gastos rendem 1% de cashback. Até 14 de novembro de 2024, os titulares do cartão desfrutam de uma associação gratuita ao Uber One, que oferece descontos em pedidos do Uber Eats e corridas da Uber
• Resgate: Resgate o cashback em qualquer valor como cheque ou crédito na fatura, ou use as recompensas para reservar viagens através do Capital One
• Bônus de inscrição: $50 de volta se você gastar $100 nos primeiros três meses

Descubra o Cartão de Estudante Chrome

• Taxa de juros: 0% em compras por seis meses, depois de 18,24% a 27,24%
• Anuidade: Nenhuma
• Pré-aprovação disponível: Sim
• Maior taxa de recompensas: 2% de volta em postos de gasolina e restaurantes (até $1.000 em gastos trimestrais combinados) e 1% em outras compras
• Outros benefícios: O cartão é perdoante para jovens que estão aprendendo a gerenciar um cartão de crédito: nunca cobra uma taxa de juros de penalidade após um pagamento atrasado e dispensa a taxa de atraso para o primeiro pagamento perdido; você tem uma chance – não três – mas é melhor do que zero
• Resgate: O dinheiro de volta pode ser resgatado em qualquer valor como crédito na conta, depósito em conta bancária ou doação para caridade; você também pode aplicar o dinheiro de volta para fazer compras com comerciantes selecionados, como a Amazon, ou comprar cartões-presente
• Bônus de inscrição: Iguala o dinheiro de volta ganho após um ano, dobrando suas recompensas; a maioria dos outros cartões exige que você gaste uma certa quantia nos primeiros meses para obter um bônus, o que pode ser difícil de alcançar (e também incentivar um gasto menos prudente)

O que torna os cartões de crédito para estudantes diferentes?

Na maior parte, os cartões de crédito para estudantes funcionam da mesma forma que os cartões de crédito tradicionais. No entanto, eles geralmente oferecem recursos que os tornam mais benéficos para estudantes universitários, incluindo as seguintes características:

• Não exigem excelente crédito para serem aprovados: Você pode ser aprovado para um cartão de crédito para estudantes com um histórico de crédito limitado ou até mesmo nenhum histórico de crédito.
• Limites de crédito baixos: Provavelmente você não acumulará uma quantidade considerável de dívida com cartão de crédito com um cartão de crédito para estudantes, pois o seu limite de crédito pode ser apenas algumas centenas de dólares.
• Benefícios de construção de crédito: Assim como a maioria dos cartões de crédito tradicionais, os cartões para estudantes geralmente relatam a atividade da sua conta para as três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Você também pode obter certos benefícios ao praticar comportamentos de crédito responsáveis, como um aumento de limite de crédito com uso responsável.

Eu posso construir crédito com um cartão de estudante?

Se você conseguir se qualificar, um cartão de crédito para estudantes pode ser uma ótima maneira de construir crédito. Você pode já ter feito empréstimos estudantis, mas essa dívida pode não contribuir muito para o seu histórico de crédito até que você comece a fazer pagamentos após a formatura.

Enquanto isso, você pode construir crédito com um cartão de crédito para estudantes quando usar o cartão de forma responsável e pagar sua fatura todos os meses. Além disso, você pode evitar cobranças de juros se pagar o saldo total da sua fatura mensal. Você também pode ganhar recompensas ao longo do caminho.

Se você não tem certeza sobre obter seu próprio cartão de crédito ou não se qualifica para obter um por conta própria, considere pedir a um dos seus pais para adicioná-lo como usuário autorizado em sua conta de cartão de crédito. Se eles usaram a conta de forma responsável, isso pode ajudar você a estabelecer um histórico de crédito positivo.

Como se qualificar para um cartão de estudante

A Lei do Cartão de Crédito para Estudantes limita as opções de cartões de crédito para estudantes universitários, então é importante saber o que é necessário para ser aprovado:

• Geralmente, você precisa ser um estudante universitário: Seja você um estudante de graduação ou pós-graduação, alguns emissores de cartões podem pedir para você fornecer o nome da sua faculdade durante o processo de inscrição.
• Você pode precisar de algum histórico de crédito: Alguns cartões de crédito para estudantes exigem que você tenha pelo menos algum histórico de crédito para ser aprovado. Verifique com o emissor do cartão antes de se inscrever para entender os requisitos.
• Você pode precisar de um co-signatário: Se você tem menos de 21 anos e não tem renda independente, pode precisar de um co-signatário para ser aprovado. Infelizmente, a maioria dos principais emissores de cartões de crédito não permite co-signatários.
• A renda permitida depende da sua idade: Se você tem menos de 21 anos, precisará comprovar que tem renda independente suficiente para pagar qualquer dívida que você contraia. Se você tem 21 anos ou mais, pode incluir uma variedade de fontes de renda às quais você tenha acesso razoável, como renda pessoal, renda do cônjuge, bolsas de estudo, auxílios, distribuições de fundos fiduciários e outros.

Como escolher o cartão certo

Antes de escolher um cartão de crédito para estudantes, é importante pesquisar e comparar várias opções para determinar qual é a melhor para você. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:

• Critérios de elegibilidade: Se você ainda não teve a oportunidade de construir um histórico de crédito, alguns cartões podem estar fora do seu alcance.
• Recompensas: Muitos cartões de crédito para estudantes oferecem recompensas em suas compras diárias. Verifique as taxas de recompensa de cada cartão que você está considerando e determine qual se alinha melhor com seus hábitos de gastos.
• Taxa de juros anual (APR): As taxas de juros dos cartões de crédito para estudantes geralmente são altas, mas ainda é uma boa ideia tentar limitar seus custos potenciais se você carregar um saldo. Lembre-se também de que você pode evitar juros completamente se pagar seu saldo integralmente todos os meses.
• Taxa anual: Cartões de crédito para estudantes geralmente não cobram taxas anuais, mas existem outros cartões de crédito projetados para pessoas com pouco ou nenhum crédito que podem cobrar uma taxa anual ou até mesmo mensal. Tente evitar essas opções custosas.
• Outras características: Verifique outras características que cada cartão pode oferecer. Por exemplo, um cartão pode ser mais atraente para você se puder obter um aumento de limite de crédito após alguns meses ou desfrutar de uma taxa de juros de 0% introdutória em compras por um curto período após a abertura da conta.

Dicas para Construir Crédito com um Cartão de Estudante

Assim que você for aprovado para um cartão de crédito para estudantes, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu cartão e construir um histórico de crédito positivo:

• Sempre pague em dia: Seu histórico de pagamentos é o fator mais influente em sua pontuação de crédito FICO, portanto, é fundamental que você pague sua fatura sempre em dia todos os meses. Se você perder um pagamento por acidente, regularize o mais rápido possível – os pagamentos em atraso não são relatados até você estar 30 dias atrasado. Para não esquecer, considere configurar pagamentos automáticos.
• Evite acumular um alto saldo: Sua taxa de utilização de crédito é a porcentagem do seu crédito disponível que você está usando em determinado momento. Por exemplo, se você tiver um saldo de $150 e um limite de crédito de $300, sua taxa de utilização será de 50%. Quanto menor a sua taxa, melhor será para sua pontuação de crédito, portanto, tente mantê-la baixa, usando o cartão com parcimônia ou fazendo vários pagamentos ao longo do mês.
• Evite abrir várias contas de uma vez: Ter mais de um cartão de crédito pode ajudar a estabelecer um perfil de crédito mais amplo, mas abrir várias contas em um curto período pode prejudicar seu crédito, especialmente quando você está começando.

À medida que você usa seu cartão de crédito para estudantes de forma responsável, você estará em uma posição muito melhor para construir e manter uma boa pontuação de crédito ao longo do tempo.

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