Os Melhores Cartões de Crédito Premium de 2023

Melhores Cartões de Crédito Premium 2023

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Alguns dos melhores cartões de crédito — incluindo o Chase Sapphire Preferred® Card e o Capital One Venture Rewards Credit Card — têm taxas anuais modestas e incluem uma combinação forte de recompensas e proteções de viagem/compras. Se você deseja benefícios como créditos anuais na fatura e acesso a salas VIP de aeroportos, no entanto, estará procurando por cartões premium na faixa de $250 a $550 por ano.

Pagar centenas de dólares por um cartão de crédito premium pode não fazer sentido para todos, mas se você aproveitar o suficiente dos benefícios, pode valer a pena o dinheiro. Cartões premium podem oferecer benefícios como créditos na fatura de viagens ou mercadorias, status de elite ou benefícios semelhantes a elite, e créditos para programas de viajantes confiáveis como Global Entry, TSA PreCheck, NEXUS ou CLEAR®.

Mais frequentemente do que não, cartões de crédito premium oferecem melhor proteção de compra e seguro de viagem, incluindo seguro de carro alugado principal, seguro de bagagem, seguro de atraso de viagem e cobertura de garantia estendida.

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Compare Cartões de Crédito Premium

Melhores Cartões de Crédito Premium

• Chase Sapphire Reserve®: Melhor para acumular recompensas de viagem
• The Platinum Card® from American Express: Melhores benefícios de viagem e luxo
• Capital One Venture X Rewards Credit Card: Melhor valor para a taxa anual
• American Express® Gold Card: Melhores benefícios para refeições e delivery
• United Club℠ Infinite Card: Melhor cartão de crédito premium para companhias aéreas
• Hilton Honors American Express Aspire Card: Melhor cartão de crédito premium para hotéis

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Cartões de Crédito Premium

Nos concentramos aqui nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou multas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, fazer pagamentos pontualmente e gastar apenas o que você pode pagar.

Nossa lista dos melhores cartões de crédito premium não inclui todas as opções disponíveis — Personal Finance Insider reduziu nossa lista às principais opções. Para isso, usamos os seguintes critérios:

• Taxa anual — É um dado que cartões de crédito premium cobram altas taxas anuais, mas algumas taxas são mais baixas do que outras, e alguns cartões são capazes de justificar as taxas mais altas com benefícios como créditos anuais na fatura que devolvem dinheiro.
• Oferta de bônus de boas-vindas — Uma oferta de bônus de pontos ou milhas para novos titulares de cartões que atendem a um requisito mínimo de gastos é um ótimo incentivo para se inscrever, e pode ajudar a impulsionar sua próxima viagem reservada com recompensas. Não é o fator mais importante na decisão de se um cartão de crédito premium faz sentido para você a longo prazo, mas consideramos como a oferta de bônus de boas-vindas de um cartão se compara à concorrência.
• Recompensas contínuas — Quantos pontos ou milhas por dólar o cartão oferece em gastos diários? Quanto maior o ganho em compras, melhor.
• Benefícios — Além de acumular pontos e milhas, que tipos de benefícios o cartão oferece? Idealmente, os titulares do cartão receberão uma combinação forte de créditos na fatura que reduzem seus gastos próprios, proteções de viagem e extras como acesso a salas VIP de aeroportos.

A partir daí, analisamos o valor geral que cada cartão oferece com base nesses recursos diversos.

Você pode saber mais sobre nossa metodologia lendo como avaliamos cartões de crédito no Insider. 

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito Premium

Melhor para Acumular Recompensas de Viagem

Chase Sapphire Reserve®

Se o seu critério número um para escolher um cartão de crédito premium são as recompensas, o Chase Sapphire Reserve é uma ótima opção. Além de acumular 5x pontos totais em viagens aéreas e 10x pontos totais em hotéis e aluguéis de carros comprados através do Chase Ultimate Rewards (após ganhar o crédito de viagem de $300) e 3x pontos em outras viagens e restaurantes, ele também possui categorias adicionais de bônus por tempo limitado.

Embora outros cartões de crédito premium possam ter multiplicadores de pontos mais altos em categorias de gastos selecionadas, o Chase Sapphire Reserve se destaca por oferecer algumas das opções de resgate mais valiosas. Cada um dos seus pontos do Chase Ultimate Rewards deste cartão vale 1,5 centavos para viagens reservadas através do Chase Travel Portal. Isso é um bônus de 50% sobre o valor padrão dos pontos Chase (1 centavo cada).

O cartão possui uma taxa anual de $550, mas seu crédito anual de declaração de viagem de até $300 é fácil de usar (quase qualquer tipo de compra de viagem é elegível, desde passagens de avião até corridas de Uber e pedágios). Portanto, se você gastar pelo menos $300 em viagens em um ano – o que você definitivamente deveria fazer se estiver considerando este cartão – você pode efetivamente subtrair isso da taxa, totalizando $250 gastos do próprio bolso.

O cartão também oferece adesão ao Priority Pass Lounge e acesso à Sapphire Lounge da Chase, além de acesso ao novo Chase Sapphire Terrace no aeroporto de Austin (AUS). Além disso, os titulares do cartão recebem uma adesão gratuita ao DashPass, que isenta as taxas de entrega e oferece taxas de serviço mais baixas em pedidos de $12 ou mais. Os titulares do cartão também podem aproveitar um ano de Instacart+ gratuito e até $15 por mês em créditos na fatura em compras no Instacart.com (ativação necessária até 31 de julho de 2024).

Atualmente, o cartão também oferece aos titulares uma adesão gratuita ao Lyft Pink All Access para viagens com desconto, prioridade de embarque e muito mais (ativação necessária até 31 de dezembro de 2024).

Análise do Cartão de Crédito Chase Sapphire Reserve

Melhores Benefícios de Viagem e Luxo

The Platinum Card® da American Express

É difícil superar o Cartão Platinum da Amex quando se trata do número de vantagens oferecidas. Além de acumular respeitáveis 5x pontos em voos reservados diretamente com a companhia aérea ou através do American Express Travel (a partir de 1º de janeiro de 2021, os 5x pontos serão aplicados até $500.000 nessas compras por ano calendário), o cartão vem com uma série de benefícios valiosos, tanto para viagens quanto para compras.

No lado das viagens, você obtém até $200 de crédito anual para taxas de companhias aéreas**, mais opções de acesso a salas VIP de aeroportos do que qualquer outro cartão, status elite gratuito com Hilton e Marriott**, e até $200 em créditos Uber** todos os anos. Outros benefícios incluem até $100 em créditos Saks** todos os anos (divididos em até $50 semestralmente) e ofertas da Amex** para dinheiro de volta ou pontos de bônus ao fazer compras com varejistas específicos. Embora este cartão não seja tão exclusivo quanto o Amex Centurion “black”, que é apenas por convite, é a próxima melhor opção.

A taxa anual do Cartão Platinum da Amex de $695 não é desprezível, mas se você aproveitar todos os benefícios, pode obter um valor que excede em muito o custo anual. Além disso, se você é um grande gastador, este cartão está no topo da nossa lista dos melhores cartões de crédito de limite alto.

O Cartão Platinum da Amex vem com até $300 anualmente em créditos Equinox**, $189 por ano em créditos para adesão ao CLEAR® Plus**, até $200 por ano em créditos para reservas de hotéis pré-pagos elegíveis, até $240 em créditos anuais para assinaturas digitais elegíveis**, um crédito mensal para adesão ao Walmart+, e até $300 de reembolso pela compra de uma SoulCycle At-Home Bike através do Equinox+.

Análise do Cartão Platinum da American Express

Melhor Valor para a Taxa Anual

Capital One Venture X Rewards Credit Card

A Capital One lançou o Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards há mais de um ano e, desde então, ele se tornou um item indispensável nas carteiras de viajantes frequentes. Ele oferece um bônus de boas-vindas de 75.000 milhas de bônus quando você gasta $4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. Isso vale cerca de $1.275 em viagens, com base na avaliação da Capital One Miles pelo Insider.

A taxa anual de $395 no Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards é muito mais baixa do que a de cartões similares, mas ainda está repleta de benefícios premium que podem compensar bastante o custo anual.

Os titulares do cartão recebem até $300 por ano em créditos na fatura para viagens reservadas através do Portal de Viagens da Capital One, Priority Pass, Plaza Premium e acesso ao lounge do aeroporto da Capital One (mesmo para usuários autorizados), um bônus de 10.000 milhas em cada aniversário da conta (que vale $100 em viagens), acesso ao programa de reservas de hotéis de luxo Capital One Premier Collection e benefícios de viagens e compras Visa Infinite.

Assim como outros cartões que acumulam milhas da Capital One, você pode transferir recompensas do Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards para mais de uma dúzia de parceiros de companhias aéreas e hotéis, incluindo o recém-adicionado Virgin Red.

Análise do Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards

Melhores Benefícios para Comer Fora e Pedir Delivery

American Express® Gold Card

O Cartão Gold da Amex é uma das opções mais recompensadoras para aqueles que gostam de comer fora e pedir delivery. Ele oferece até $120 em créditos anuais na fatura (até $10 por mês) para refeições** com GrubHub, Seamless, The Cheesecake Factory, Milk Bar, Wine.com, Goldbelly e Shake Shack participantes. Ele também oferece até $120 em créditos Uber Cash (até $10 por mês) a cada ano civil (isso é aplicável apenas a pedidos e viagens do Eats dos EUA, e o Cartão Gold precisa ser adicionado ao aplicativo Uber para receber o benefício do Uber Cash).

Você também ganhará 4x pontos em restaurantes (incluindo serviços de entrega de comida) e 4x pontos em até $25.000 gastos em supermercados dos EUA a cada ano civil (e 1 ponto por dólar se esse limite for atingido).

O Amex Gold Card é o cartão mais acessível desta lista, com uma taxa anual de $250. Além disso, a taxa anual é efetivamente ainda menor quando você considera o crédito mensal para refeições.

Avaliação do Amex Gold Card

A “Trifecta” de cartões da Amex inclui o Amex Gold Card, o Amex Platinum Card e o The Blue Business® Plus Credit Card da American Express – com esses três cartões, você pode ganhar pontos máximos em todas as compras que fizer.

Melhor Cartão de Crédito de Companhia Aérea Premium

United Club℠ Infinite Card

O melhor cartão de crédito de companhia aérea para você dependerá das companhias aéreas que operam no seu aeroporto local. Mas se alguma das principais companhias aéreas dos EUA for uma opção conveniente para você, o United Club℠ Infinite Card tem algumas vantagens que o tornam o melhor cartão de companhia aérea premium.

Este cartão tem uma taxa anual de $525. Como titular do cartão, você receberá uma associação ao United Club, para que possa acessar os lounges do aeroporto da companhia aérea e os lounges de seus parceiros em todo o mundo. O United Club℠ Infinite Card está oferecendo atualmente um bônus de boas-vindas de 80.000 milhas de bônus após gastar $5.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

O United Club℠ Infinite Card também se destaca nas recompensas. Ao contrário de outros cartões de crédito de companhia aérea que oferecem apenas milhas de bônus em compras com a companhia aérea afiliada, este cartão ganha 2x milhas em todas as compras de viagens e em restaurantes, além de 4x milhas em compras da United (e 1 milha por dólar em tudo o mais).

Você também recebe duas malas despachadas gratuitas em voos da United quando paga com o cartão, além de check-in prioritário e embarque antecipado.

Avaliação do United Club Infinite Card

Melhor Cartão de Crédito de Hotel Premium

Hilton Honors American Express Aspire Card

Assim como o melhor cartão de crédito de companhia aérea premium para você depende de qual companhia aérea você prefere, o melhor cartão de crédito de hotel para você será o cartão que oferecer benefícios onde você tem mais chances de ficar. Se você já tem status em uma determinada rede de hotéis, provavelmente desejará obter um cartão associado a esse programa de fidelidade para continuar acumulando recompensas e até mesmo potencialmente ganhar um status mais alto.

Mas se você não tem uma rede de hotéis favorita e simplesmente deseja o cartão que lhe dará mais benefícios e economizará mais dinheiro, há um argumento forte a ser feito para o Hilton Honors Aspire Card. Em troca da taxa anual de $450, você obtém o nível mais alto de status elite no programa Hilton: Hilton Honors Diamond, que oferece um bônus de 100% em pontos em estadias, upgrades de quarto e café da manhã gratuito (atualmente concedido como um crédito para comida e bebida nos EUA).

O Hilton Honors Aspire Card é o único cartão de crédito de hotel a oferecer o nível mais alto de status elite diretamente; com outros cartões, você precisa gastar para alcançar o status de alto nível, e os requisitos mínimos de gastos anuais estão na casa dos milhares de dólares.

Outros benefícios do cartão incluem uma noite de recompensa gratuita a cada ano após a renovação da conta e até $250 em créditos de declaração a cada ano para compras feitas em resorts Hilton participantes. Você pode usar esse crédito de declaração para obter efetivamente $250 de desconto na tarifa de um quarto de hotel Hilton. Além disso, você também recebe até $250 em créditos de declaração anuais para taxas de companhias aéreas.

Avaliação do Hilton Honors Aspire Card

Saiba mais sobre os melhores cartões de crédito Hilton – o certo para você depende de com que frequência você se hospeda no Hilton, seus hábitos de gastos e se você pode usar os benefícios de cada cartão.

Outros cartões de crédito premium que quase entraram na lista

Nossa lista final dos melhores cartões de crédito premium inclui seis opções, mas também consideramos vários outros cartões. Veja alguns outros cartões de crédito premium que não entraram na lista final.

• United Quest℠ Card – Este cartão de crédito da United vem com até $125 em créditos de declaração a cada ano para compras da United (como passagens aéreas e taxas incidentais) e uma primeira e segunda bagagem despachada gratuitas quando você usa o cartão para pagar sua passagem. Os titulares do cartão também recebem até dois reembolsos de 5.000 milhas em voos prêmio a cada ano, a partir do primeiro aniversário do cartão, excelentes proteções de viagem e um crédito de taxa de inscrição para NEXUS/Global Entry/TSA PreCheck. Leia nossa avaliação do cartão United Quest.
• Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card – O cartão de crédito Marriott de última geração tem alguns ótimos benefícios, incluindo até $300 em créditos de declaração por ano-calendário (até $25 por mês) para compras elegíveis em restaurantes no mundo todo. Ele fica um pouco abaixo do Hilton Honors Aspire Card em termos do valor que pode oferecer, uma vez que este cartão oferece status Hilton de alto nível, além de um crédito de declaração Hilton e um crédito de declaração para taxas de companhias aéreas. Aqui está nossa avaliação do cartão Marriott Bonvoy Brilliant Amex.
• Delta SkyMiles® Reserve American Express Card – Este cartão de crédito premium da Delta tem alguns benefícios importantes, como um Status Boost que lhe concede Milhas de Qualificação Medallion® para o status da Delta quando você atinge os requisitos anuais de gastos. Ele também vem com um certificado de companheiro anual a cada ano na renovação da conta. Dito isso, ele tem uma taxa anual de $550, que é a mais alta entre os cartões de companhia aérea premium. Leia nossa avaliação do cartão Delta Reserve.
• Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® – Foi uma disputa acirrada entre este cartão e o United Club℠ Infinite Card. Ao contrário do cartão da United, o Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® oferece associação a salas VIP de companhias aéreas (para os Admirals Clubs da American Airlines) tanto para o titular principal quanto para até 10 usuários autorizados que podem ser adicionados ao cartão gratuitamente. Esses 11 titulares do cartão podem levar dois convidados cada, então você está obtendo acesso gratuito a salas VIP para 33 pessoas a partir de um único cartão. O cartão United Club℠ Infinite acabou vencendo porque oferece mais milhas em compras do dia a dia – e nem todo mundo se importará com o acesso a salas VIP do aeroporto. Veja nossa avaliação do cartão Citi AAdvantage Executive.
• U.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® Card – Com uma taxa anual de $400 e uma longa lista de benefícios, incluindo até $325 em créditos anuais para viagens, este cartão é uma joia menos conhecida. No entanto, ele não entrou na lista porque há menos opções para resgatar seus pontos em comparação com outros cartões premium da Amex, Chase e Capital One. Aqui está nossa avaliação do US Bank Altitude Reserve.

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