Melhores credores para empréstimos FHA em setembro de 2023
Melhores credores empréstimos FHA set/2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
Se você não tem certeza se pode se qualificar para uma hipoteca porque seu crédito não é bom, você pode comprar uma casa com uma hipoteca da FHA. Essas hipotecas são garantidas pela Administração Federal de Habitação, o que permite que os credores ofereçam hipotecas a uma variedade maior de mutuários.
As hipotecas da FHA são direcionadas para compradores de primeira viagem e aqueles com crédito ruim ou renda mais baixa. Elas também tendem a ter taxas de juros melhores do que os empréstimos conformes.
Mas nem todos os credores da FHA são iguais, e os requisitos e benefícios dos empréstimos da FHA podem variar bastante de um credor para outro.
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Os Melhores Credores de Hipotecas para Empréstimos da FHA
- New American Funding: Melhor em geral
- Carrington Mortgage Services: Melhor para pontuações de crédito baixas
- Guild Mortgage: Melhor para aqueles sem histórico de crédito
- Rocket Mortgage: Melhor para uma experiência online fácil
- Fairway Independent Mortgage Corporation: Melhor para reformas residenciais
Abaixo você encontrará todos os detalhes sobre nossas principais escolhas para os melhores credores de empréstimos da FHA.
Os melhores credores de hipotecas com empréstimos da FHA aceitam pontuações de crédito baixas e oferecem benefícios adicionais, como um processo de inscrição online fácil, opções de fechamento digital ou a capacidade de se inscrever com crédito não tradicional (como comprovação de pagamentos pontuais de aluguel ou contas de serviços públicos) se você não tiver uma pontuação de crédito tradicional.
Compare os Melhores Credores de Hipotecas para Empréstimos da FHA
Perguntas Frequentes sobre Credores da FHA
Avaliações de Credores da FHA
Melhor Credor da FHA em Geral
New American Funding
*Você pode obter um empréstimo da FHA deste credor com uma pontuação abaixo de 580 com fatores compensatórios.
New American Funding é nossa principal escolha para mutuários da FHA porque aceita mutuários com pontuações mais baixas e históricos de crédito instáveis em seus empréstimos da FHA. Se você não tiver uma pontuação de crédito, poderá usar crédito não tradicional para se inscrever com este credor. Você também pode ainda ser capaz de obter um empréstimo da FHA com New American Funding se tiver eventos de crédito negativos recentes (como um pagamento em atraso) em seu relatório de crédito.
O que observar: Não está disponível para residentes do Havaí ou de Nova York. New American Funding não permite que você explore taxas personalizadas sem fornecer informações de contato.
Melhor Credor da FHA para Pontuações de Crédito Baixas
Carrington Mortgage Services
Carrington Mortgage Services é um bom credor da FHA para mutuários com pontuações de crédito baixas, mas você precisará de um pagamento inicial alto se sua pontuação for abaixo de 580. Ele aceita pontuações tão baixas quanto 500 em seus empréstimos da FHA e tem requisitos flexíveis para mutuários com crédito “menos que perfeito”.
O que observar: Carrington não empresta em Massachusetts ou Dakota do Norte. Também não exibe suas taxas online.
Carrington tem uma classificação “NR”, ou “sem classificação”, do BBB porque o credor está respondendo a reclamações fechadas anteriormente. Além disso, em novembro de 2022, a Consumer Financial Protection Bureau ordenou que Carrington pagasse $5,25 milhões em multas por supostamente violar os direitos dos mutuários estabelecidos pela Lei CARES. A CFPB alega que o credor enganou mutuários que procuravam suspensão de pagamentos prevista pela Lei CARES e negou a eles proteções essenciais fornecidas pela lei da era da pandemia.
Melhor Credor da FHA para Aqueles Sem Histórico de Crédito
Guild Mortgage
Guild Mortgage é um credor extremamente acessível. Ele permite pontuações tão baixas quanto 540 em seus empréstimos da FHA e aceita crédito não tradicional de mutuários que não têm uma pontuação tradicional. Ele também oferece uma opção de fechamento híbrido que permite assinar documentos antecipadamente e agilizar sua reunião de fechamento. Seu oficial de empréstimos da Guild pode ajudar a conectá-lo com assistência de pagamento inicial em sua área.
O que observar: Guild não exibe nenhuma taxa online, tornando difícil ter uma ideia de quão acessível exatamente esse credor é.
Melhor Credor da FHA para uma Experiência Online Fácil
Rocket Mortgage
Rocket Mortgage é uma boa opção se você deseja uma experiência online tranquila e prioriza o suporte ao cliente. Ele foi classificado como o melhor credor em satisfação do cliente no estudo de 2022 da J.D. Power. Ele oferece uma experiência online simples e bate-papo online ao vivo com um profissional de hipotecas. Mas ele não aceita crédito não tradicional – você deve ter uma pontuação de crédito tradicional de pelo menos 580 para se qualificar.
O que observar: A Rocket não possui filiais presenciais.
Melhor credor FHA para reformas residenciais
Fairway Independent Mortgage Corporation
A Fairway Independent Mortgage Corporation é uma boa opção para mutuários que desejam comprar uma propriedade para reformar ou aqueles que preferem uma experiência de fechamento remoto. A Fairway oferece algumas opções diferentes de empréstimos FHA, incluindo hipotecas de reabilitação 203(k) limitadas ou padrão, que podem ser usadas para financiar os custos de renovação ou reparo em sua hipoteca.
O que observar: A Fairway não mostra taxas de amostra online.
Como escolher um credor FHA
O melhor credor FHA para você dependerá de suas necessidades e de sua situação financeira.
Se você não possui uma pontuação de crédito, você desejará trabalhar com um credor que permita que você se inscreva usando crédito não tradicional, como histórico de pagamento de aluguel. A Guild Mortgage, por exemplo, oferece essa capacidade.
Se você possui uma pontuação de crédito baixa, precisará encontrar um credor que trabalhe com você. A Administração Federal de Habitação apoia empréstimos com pontuações tão baixas quanto 500, mas nem todos os credores trabalharão com mutuários que possuem uma pontuação tão baixa.
Independentemente dos credores que você está considerando, certifique-se de obter a pré-aprovação de pelo menos duas ou três empresas diferentes para que você possa comparar as taxas e garantir que está obtendo um bom negócio.
Outros credores hipotecários considerados
- Bank of America Mortgage: O Bank of America oferece programas competitivos de assistência para pagamento inicial, mas você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 640 para obter um empréstimo FHA.
- Chase Mortgage: Chase é um bom credor em geral, mas também exige uma pontuação de crédito de 640.
- Better Mortgage: A Better.com oferece uma experiência online suave e cobra taxas baixas, mas você precisará de uma pontuação mínima de 620 no crédito.
- Veterans United Mortgage: Embora a Veterans United seja um credor forte que oferece empréstimos FHA, seu foco principal são os empréstimos VA.
- Regions: Você pode gostar de usar o Regions, mas o banco possui filiais apenas em determinadas partes dos Estados Unidos.
- US Bank Mortgage: O US Bank exige uma pontuação de crédito de 640 para obter um empréstimo FHA.
- Citibank Mortgage: Este banco recebeu classificações decentes de satisfação do cliente da J.D. Power, mas uma classificação F do BBB.
- Paramount Bank: Você pode gostar do Paramount como um credor online, mas ele não mostra taxas personalizadas em seu site.
- NBKC Bank Mortgage: Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 640 para obter um empréstimo FHA com este credor.
- Pennymac Mortgage: A Pennymac exige uma pontuação de 620 em seus empréstimos FHA e está classificada baixa na pesquisa de satisfação do cliente da J.D. Power.
- Flagstar Bank Mortgage: Este banco recebeu um A+ do BBB, mas a J.D. Power o classifica como bastante baixo em satisfação do cliente.
- Mr. Cooper Mortgage: A J.D. Power classifica a Mr. Cooper como abaixo da média em satisfação do cliente.
- Caliber Home Loans: Você pode encontrar credores com melhores classificações de satisfação do cliente da J.D. Power.
- LoanDepot Mortgage: O Loan Depot não fornece taxas de juros de empréstimos FHA em seu site.
- Guaranteed Rate Mortgage: A Guaranteed Rate é um credor FHA sólido, mas em 2020 resolveu alegações de que pressionou subscritores a mentir para que o governo segurasse empréstimos FHA e VA.
- Freedom Mortgage: A J.D. Power classifica a Freedom Mortgage como baixa em atendimento ao cliente.
- Wells Fargo Mortgage: Devido a alguns escândalos recentes, o Wells Fargo recebeu uma classificação F do BBB.
- Truist Mortgage: Você pode gostar do Truist, mas ele obteve uma pontuação média na pesquisa anual da J.D. Power.
- PNC Bank Mortgage: Este é um bom credor em geral, mas você precisará de uma pontuação de crédito de 620 para obter um empréstimo FHA.
Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas sobre a escolha de um credor de hipoteca FHA
Nossos especialistas forneceram conselhos sobre como saber se você deve obter um empréstimo FHA ou outro tipo de hipoteca.
- Anthony Park, autor de “Como Comprar Sua Primeira Casa Perfeita”
- Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora do Worth Winning Financial Planning
- Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
- Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider
Aqui está o que eles tinham a dizer. (Alguns textos podem ser levemente editados para maior clareza.)
Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor hipotecário?
Anthony Park, autor:
“A resposta padrão é simplesmente optar pela taxa mais baixa. No entanto, você também deseja levar em consideração quem fornecerá o melhor serviço para o seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo se você precisar fazer um HELOC ou refinanciar posteriormente, em comparação com alguém que é mais pontual?
“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem oferecer muito pouco suporte posteriormente. Eu não recomendaria pagar um valor exorbitante a mais por serviços potenciais no futuro, mas também não opte sempre pela taxa mais baixa. Às vezes, há um custo com isso.”
Molly Grace, Personal Finance Insider:
“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor hipotecário – você também está montando uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que você quer neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha boa comunicação com você e seu agente imobiliário.
Quando eu estava procurando uma casa, eu conseguia enviar mensagens de texto para o meu oficial de empréstimo (que foi recomendado pelo meu agente imobiliário) e obter respostas rápidas quando eu tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Ao comparar os credores, preste atenção em como eles são responsivos e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”
Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca apoiada pelo governo, como um empréstimo FHA?
Molly Grace, Personal Finance Insider
“Uma hipoteca FHA é uma opção realmente útil para mutuários com pontuações baixas ou históricos de crédito instáveis. Mas se você tem um ótimo crédito, pode obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.
As hipotecas VA são negócios realmente bons. Se você se qualificar para uma, definitivamente faça isso. Você não precisa de entrada e não precisa pagar seguro hipotecário – além de obter algumas das melhores taxas disponíveis.”
Julie Aragon, Equipe de Empréstimos da Aragon:
“O empréstimo governamental mais comum, disponível para quase todos, é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de um convencional. Seu crédito é um pouco ruim, digamos abaixo de 700. Você pode obter um convencional com uma pontuação mínima de 620, mas o seguro hipotecário fica realmente caro. O FHA não discrimina – não importa o quão perfeito ou ruim seja seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”
Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?
Lauryn Williams, CFP:
“Você deve ter fundos restantes depois de tudo estar resolvido em relação à compra da casa. Portanto, se você não tem um fundo de emergência mais uma entrada, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa em que penso é a dívida de cartão de crédito. Embora você possa ser aprovado para um empréstimo hipotecário com dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro em mãos, você se coloca em uma situação muito arriscada.”
Molly Grace, Personal Finance Insider
“Você deve estar preparado para destinar uma parte do seu orçamento para a propriedade de uma casa – e não estou me referindo ao pagamento da hipoteca. Quando você é proprietário, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar condicionado estava quebrado. Pagamos $700 para consertá-lo.”
Metodologia: Como escolhemos os melhores credores FHA
Para escolher os principais credores de empréstimos FHA, levamos em consideração três fatores principais:
- Pontuação de crédito. O principal atrativo dos empréstimos FHA é que você não precisa de uma ótima pontuação de crédito para se qualificar. Embora as diretrizes oficiais da FHA permitam pontuações tão baixas quanto 580 (ou 500 com uma entrada de 10%), alguns credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito mais altos, o que pode dificultar a qualificação de alguns mutuários. Todos os credores FHA em nossa lista permitem pontuações de 580, e muitos permitem pontuações ainda mais baixas com uma entrada maior. A maioria de nossos credores também possui alguma forma de diretrizes de crédito flexíveis, como permitir que mutuários solicitem com crédito não tradicional ou permitir que mutuários tenham eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito.
- Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas J.D. Power 2022, analisamos sua classificação. Se não estivesse na pesquisa, então lemos avaliações de clientes online.
- Ética. Cada uma de nossas principais escolhas recebeu uma classificação A+ do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. A exceção é a Guild Mortgage. Também pesquisamos e consideramos quaisquer escândalos nos últimos três anos.
