Melhores credores de hipotecas online de agosto de 2023

Melhores credores online de hipotecas em agosto de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Devido à grande quantidade de opções disponíveis quando se trata de credores de hipotecas online, pode ser difícil saber qual é a melhor para você.

Nossos credores de hipotecas online favoritos oferecem coisas como recuperação automatizada de documentos, fechamentos digitais e muito mais.

Os melhores credores de hipoteca online de 2023

Guild Mortgage: Melhor geral
Bank of America Mortgage: Melhor para mutuários de baixa renda
Better Mortgage: Melhor para compradores de primeira viagem
Carrington Mortgage Services: Melhor para baixas pontuações de crédito
Fairway Independent Mortgage: Melhor para fechamentos remotos
Guaranteed Rate Mortgage: Melhor para explorar taxas
New American Funding: Melhor para empréstimos apoiados pelo governo
Rocket Mortgage: Melhor para refinanciamento
Chase Mortgage: Melhor grande banco
Citizens Bank Mortgages: Melhor para chat online ao vivo

*Pontuações de crédito mínimas são para empréstimos conformes. Se você se qualificar para outro tipo de empréstimo, talvez seja possível obter um empréstimo com uma pontuação mais baixa.

Os melhores credores de hipoteca online

Por que você deve confiar em nós: nosso painel de especialistas na escolha do melhor credor de hipoteca online

Insider

Para ajudá-lo a aprender mais sobre compra de imóveis, hipotecas e credores, quatro especialistas deram sua opinião:

Anthony Park, autor de “Como Comprar Sua Primeira Casa Perfeita”
Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider

Aqui está o conselho deles sobre como avaliar os credores de hipoteca e decidir qual tipo de hipoteca é melhor para você. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta comum é escolher a taxa mais baixa. No entanto, você também deseja levar em consideração quem irá atender melhor o seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo se você precisar de um HELOC ou refinanciamento posteriormente, em comparação com alguém que é mais ocasional?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para envolvê-lo, mas podem ter muito pouca assistência depois. Eu não recomendaria pagar um valor exorbitante a mais por serviços potenciais no futuro, mas também não escolha sempre a taxa mais baixa. Às vezes, há um custo com isso.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca – você está construindo uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que você deseja neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha uma boa comunicação com você e seu agente imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu podia mandar mensagens de texto para o meu oficial de empréstimo (que meu agente imobiliário recomendou) e receber respostas rápidas quando eu tinha perguntas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Ao comparar os credores, preste atenção em como eles respondem e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca apoiada pelo governo?

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Uma hipoteca da FHA é uma opção realmente útil para mutuários com pontuações baixas ou históricos de crédito instáveis. Mas se você tem um ótimo crédito, pode obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.

As hipotecas do VA são realmente ótimas. Se você se qualificar para uma, definitivamente deve aproveitar. Você não precisa fazer nenhum pagamento inicial e não há seguro hipotecário – além de algumas das melhores taxas disponíveis.”

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“O empréstimo do governo mais comum, disponível para quase todos, é o empréstimo da FHA. Há algumas razões pelas quais alguém escolheria a FHA em vez de um empréstimo convencional. O crédito deles está um pouco ruim, digamos abaixo de 700. É possível obter um empréstimo convencional com uma pontuação de 620, mas o seguro hipotecário fica muito caro. A FHA não discrimina – não importa o quão perfeito ou ruim seja o seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter fundos restantes depois de tudo estar concluído em relação à compra da casa. Portanto, se você não tiver um fundo de emergência mais um pagamento inicial, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa que penso é a dívida do cartão de crédito. Embora seja possível obter aprovação para uma hipoteca com dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro em mãos, você se coloca em uma situação muito arriscada.”

Molly Grace, Personal Finance Insider

“Você precisa estar pronto para dedicar uma parte do seu orçamento à propriedade – e eu não estou me referindo ao pagamento da hipoteca. Quando você é dono da sua casa, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar condicionado estava com problemas. Pagamos $700 para consertá-lo.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores hipotecários online para 2023

Levamos em consideração os credores que permitem que você faça a maior parte do processo de inscrição online, e muitos deles ajudam você a acompanhar seus pagamentos e saldo online. Para escolher os melhores credores hipotecários online, avaliamos os seguintes fatores:

Tipos de empréstimo. O credor ofereceu vários tipos de empréstimos para atender às necessidades dos clientes, como empréstimos convencionais, empréstimos garantidos pelo governo e empréstimos de capital imobiliário?
Satisfação do cliente. Se o credor apareceu no Estudo de Satisfação de Originação de Hipoteca da J.D. Power 2022, verificamos sua classificação. Se não estivesse no estudo, então lemos avaliações online de clientes.
Acessibilidade. Verificamos as pontuações mínimas de crédito e os valores de pagamento inicial dos credores. Também verificamos se eles oferecem empréstimos garantidos pelo governo, que podem ser mais acessíveis para mutuários com perfis financeiros menos perfeitos. Por fim, verificamos se eles têm requisitos flexíveis de crédito em algumas de suas hipotecas. Isso inclui permitir que mutuários tenham eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito ou aceitar crédito não tradicional daqueles sem pontuação de crédito.
Ética. Cada uma de nossas principais escolhas recebeu uma classificação B ou superior do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. Também consideramos quaisquer controvérsias públicas nos últimos três anos.

Veja nossa metodologia completa de classificação para credores hipotecários »

Perguntas frequentes sobre credores hipotecários online

Melhor em geral

Guild Mortgage

A conclusão: A Guild Mortgage é um dos nossos credores hipotecários favoritos para várias situações diferentes, porque oferece vários empréstimos imobiliários para mutuários em diferentes situações. Também aceita crédito não tradicional, como histórico de pagamento de aluguel ou contas de serviços públicos, de mutuários sem pontuação.

A Guild Mortgage pode ajudar a conectar você a programas de assistência para pagamento inicial em seu condado, tornando-a uma escolha especialmente boa para compradores de primeira viagem e outros que têm dificuldade em fazer um pagamento inicial. Também oferece uma opção de fechamento digital híbrido e possui classificação A+ no Better Business Bureau.

Em 2021, a Guild ficou acima da média do setor no Estudo de Satisfação de Originação de Hipoteca da J.D. Power 2022.

Avaliação da Guild Mortgage

Melhor para mutuários de baixa renda

Bank of America Mortgage

A conclusão: O Bank of America é um bom credor hipotecário em geral, mas você precisará de uma pontuação de crédito decente para se qualificar para uma hipoteca. Sua Solução de Empréstimo Comunitário Acessível é uma opção de hipoteca extremamente acessível para mutuários de baixa renda em áreas elegíveis.

O Bank of America é um bom credor hipotecário para compradores de primeira viagem ou de baixa renda e clientes atuais do Bank of America. Ao obter uma hipoteca com este credor, você pode ser elegível para receber até $7.500 em assistência para custos de fechamento e até $10.000 em assistência para pagamento inicial. Se você já tem uma conta no Bank of America, pode receber um desconto na taxa de originação.

Com a Solution de Empréstimo Acessível à Comunidade, você pode obter uma hipoteca sem pagamento inicial, sem custos de encerramento e sem pontuação de crédito mínima necessária. No entanto, esta opção de hipoteca está atualmente disponível apenas em algumas cidades.

O Bank of America tem uma classificação A+ do BBB. Ele ficou acima da média no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.

Análise da Hipoteca do Bank of America

Melhor para Compradores de Primeira Casa

Better Mortgage

A conclusão: A Better.com é uma ótima opção para aqueles que são novos no processo de compra de imóveis, com chat online ao vivo, sem taxas e um processo de inscrição rápido e simples. No entanto, suas opções de empréstimo são bastante limitadas.

A Better.com é uma boa escolha para mutuários que procuram um processo de pré-aprovação rápido e fácil. Também se destaca por não ter taxas de emprestadores. No entanto, suas opções de empréstimo são limitadas; se você estiver procurando por uma hipoteca VA ou USDA, precisará procurar em outro lugar.

A Better.com tem uma classificação B do BBB. Ela ficou abaixo da média no estudo de satisfação de originação de hipotecas da J.D. Power de 2022.

Análise da Better Mortgage

Melhor para Pontuações de Crédito Baixas

Carrington Mortgage Services

A conclusão: A Carrington aceita pontuações de crédito tão baixas quanto 500 e aceita mutuários que têm eventos negativos recentes (como falência) em seus relatórios de crédito.

Para mutuários com crédito ruim, a Carrington é uma opção forte. Sua hipoteca Carrington Flexible Advantage está disponível para mutuários com pontuações tão baixas quanto 550 ou eventos de crédito negativos, como falência, em seus relatórios de crédito. Os mutuários podem obter um empréstimo apoiado pelo governo desse credor com pontuações tão baixas quanto 500.

A Carrington tem uma classificação C- do BBB.

Análise da Carrington Mortgage Services

Melhor para Encerramentos Remotos

Fairway Independent Mortgage

A conclusão: A Fairway Independent Mortgage oferece muitos tipos de empréstimos imobiliários e tem vários prazos de pagamento para escolher. Também permite que os mutuários tenham experiências de encerramento híbridas ou totalmente remotas.

Se você está procurando uma experiência de encerramento mais rápida e simplificada, pode achar a opção de encerramento digital da Fairway Independent atraente. Também é uma opção sólida se você precisar de um empréstimo para reforma.

Este credor tem uma classificação A+ do BBB e ficou em 4º lugar no estudo de 2022 da J.D. Power.

Análise da Fairway Independent Mortgage Corporation

Melhor para Explorar Taxas

Guaranteed Rate Mortgage

A conclusão: A Guaranteed Rate é um bom credor para vários tipos de empréstimos imobiliários, incluindo hipotecas apenas de juros que podem ser difíceis de encontrar em outros lugares. Também facilita a visualização de taxas personalizadas e pagamentos mensais potenciais em várias opções de empréstimo.

A Guaranteed Rate é um credor online geralmente forte, especialmente para mutuários que procuram uma opção de encerramento digital. Você também pode usar crédito não tradicional (como histórico de aluguel ou pagamento de serviços públicos) para se qualificar com este credor se você não tiver uma pontuação de crédito.

Este credor tem uma classificação A+ do BBB e ficou acima da média no estudo anual da J.D. Power.

Análise da Guaranteed Rate Mortgage

Melhor para Empréstimos Apoiados pelo Governo

New American Funding

A conclusão: A New American Funding é um forte credor hipotecário em geral, especialmente para mutuários de empréstimos FHA, VA ou USDA. Além disso, seu empréstimo buydown e empréstimo I CAN facilitam a personalização de uma hipoteca de acordo com suas necessidades específicas.

A New American Funding oferece os três tipos mais populares de hipotecas apoiadas pelo governo para mutuários com pontuações mais baixas (você precisará de uma pontuação de 580 para obter um empréstimo FHA ou USDA, enquanto mutuários da VA podem ter crédito “menos que perfeito”, diz o credor).

Seu empréstimo I CAN também é uma boa opção para mutuários que desejam ajustar os prazos de pagamento de acordo com suas necessidades exatas. Com esta hipoteca, você pode escolher qualquer prazo de empréstimo de oito a 30 anos.

Este credor tem uma classificação A- do BBB e aceita formas alternativas de crédito. Atualmente, ele não origina hipotecas no Havaí ou Nova York.

Análise da New American Funding

Melhor para Refinanciar

Rocket Mortgage

A conclusão: A Rocket Mortgage é uma boa opção para refinanciar sua hipoteca, graças ao seu processo de inscrição simples e excelente atendimento ao cliente.

O Rocket Mortgage foi classificado como o principal credor em satisfação do cliente pela J.D. Power em 2022. Atualmente, possui uma classificação A+ do BBB. Esse credor oferece uma experiência online rápida e fácil e oferece hipotecas com prazos de até oito anos.

Se você obtiver uma hipoteca com o Rocket Mortgage, concluirá o processo de inscrição remotamente, pois não possui filiais físicas. Você também precisará de uma boa pontuação de crédito, pois esse credor não aceita crédito não tradicional.

Análise do Rocket Mortgage

Melhor Grande Banco

Chase Mortgage

A conclusão: Chase é um credor de hipotecas geralmente acessível e é uma boa opção para mutuários que desejam tanto a conveniência de um grande banco quanto a facilidade de um processo de inscrição online.

Chase oferece ferramentas avançadas de personalização de taxas que permitem visualizar taxas de amostra personalizadas sem precisar fornecer informações de contato. Também oferece vários tipos de assistência que podem ajudar compradores de primeira viagem ou de baixa renda a comprar uma casa, incluindo sua hipoteca acessível DreaMaker e assistência com o pagamento inicial de até $5,000.

Esse credor possui uma classificação A+ do BBB e ficou em segundo lugar no estudo anual da J.D. Power.

Análise do Chase Mortgage

Melhor para Chat Online Ao Vivo

Citizens Bank Mortgages

A conclusão: O Citizens Bank é um credor sólido para mutuários que gostam de ter assistência humana durante o processo de hipoteca, pois sua função de chat online ao vivo facilita a conexão com um oficial de empréstimos que pode responder às suas perguntas.

O Citizens é outro bom credor de recursos de hipoteca acessíveis. Ele oferece assistência com o pagamento inicial em determinadas áreas e sua hipoteca Destination Home permite pagamentos iniciais de 3% sem seguro hipotecário mensal.

O Citizens Bank tem uma classificação NR (“sem classificação”) do BBB e fica ligeiramente abaixo da média do setor no estudo de 2022 da J.D. Power.

Análise do Citizens Bank Mortgage

Outros Credores de Hipoteca Online Considerados

Avaliamos mais de duas dúzias de credores de hipoteca antes de escolher nossos favoritos. Aqui estão outros credores que consideramos e os motivos pelos quais não foram selecionados:

Navy Federal Credit Union: A Navy Federal possui um bom processo de inscrição online, mas a adesão é limitada a certas pessoas.
Pentagon Federal Credit Union: Se você possui uma pontuação de crédito de 650, a PenFed oferece de $500 a $2,500 em crédito do credor para todos os membros, dependendo do valor do empréstimo. No entanto, a cooperativa de crédito não oferece hipotecas FHA ou USDA.
USAA: A USAA atualmente oferece apenas hipotecas VA.
LoanDepot: A LoanDepot é um credor sólido, mas não possui recursos que o diferenciem dos demais.
Wells Fargo: O Wells Fargo teve várias controvérsias públicas nos últimos anos relacionadas a acusações de práticas de empréstimos racistas, criação de contas bancárias falsas e cobrança de clientes por produtos de seguro pelos quais não se inscreveram.
Caliber Home Loans: A Caliber é um credor forte, mas não possui recursos destacados.
Truist: O Truist possui uma boa opção de baixo pagamento inicial sem seguro hipotecário, mas fica apenas na média na pesquisa anual da J.D. Power.
Veterans United: A Veterans United oferece vários tipos de hipotecas, não apenas hipotecas VA. No entanto, é difícil encontrar informações sobre hipotecas não-VA em seu site.
CMG Financial: A CMG oferece oportunidades de subsídio e hipotecas únicas. Elas podem ser boas opções, mas esses programas não são para todos.
Flagstar Bank: Esse credor oferece vários tipos de empréstimos habitacionais, mas nenhum recurso o destaca.
Movement Mortgage: A Movement Mortgage processará sua hipoteca em até sete dias úteis, sendo uma boa opção se você estiver com pressa.
Ally: A Ally possui um processo completamente online, mas o banco oferece apenas hipotecas convencionais.
NBKC Bank: O NBKC é um credor sólido de hipotecas, mas não possuía tantos recursos destacados quanto os credores que incluímos.
US Bank: Esse banco teve uma classificação baixa no estudo anual da J.D. Power.

Fatores a Considerar ao Escolher um Credor Online

Não sabe como encontrar o credor de hipotecas online certo para você? Aqui estão algumas perguntas a serem consideradas durante a pesquisa:

Quais credores oferecem a hipoteca que estou procurando? Alguns credores online possuem opções de hipoteca limitadas. Se você está procurando um tipo específico de hipoteca, como uma hipoteca FHA, verifique se os credores que está considerando as oferecem.
Quais recursos e benefícios são mais importantes para mim? Você apenas deseja as taxas mais baixas? Um bom atendimento ao cliente? Ferramentas digitais fáceis de usar? Encontrar um credor que ofereça as comodidades que você deseja ajudará a ter uma experiência melhor.
Quais taxas eles cobram? Muitos credores cobram taxas do credor, como taxas de inscrição ou de análise de crédito, que você pagará como parte dos custos de fechamento. Essas taxas podem variar, portanto, é importante comparar taxas e taxas de qualquer credor que esteja considerando.
Eles oferecem hipotecas em meu estado? Os credores online nem sempre estão licenciados para originar hipotecas nos 50 estados dos EUA.
Qual pagamento inicial eles exigem? Alguns credores permitem que você faça um pagamento inicial tão baixo quanto 3% em sua hipoteca, enquanto outros têm pagamentos iniciais mínimos mais altos.
Qual foi a experiência de outras pessoas? Ler avaliações de clientes online pode ajudar a ter uma ideia de como os mutuários estão satisfeitos com um determinado credor. Você também pode conferir a classificação anual da J.D. Power dos principais credores em satisfação do cliente.

Taxas de hipoteca e refinanciamento por estado

Verifique as últimas taxas em seu estado nos links abaixo.

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