Melhores Empréstimos Não Garantidos de agosto de 2023
Melhores Empréstimos AGO 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
Se você precisa de dinheiro para cobrir uma despesa ou fazer uma compra que não tem dinheiro suficiente para pagar imediatamente, você pode considerar fazer um empréstimo pessoal. Você pode usar um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, despesas médicas e projetos de melhoria residencial, entre muitos outros propósitos.
Melhores Empréstimos Pessoais sem Garantia
- Empréstimo Pessoal LightStream: Melhores taxas de juros baixas
- Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union: Melhores para pequenas quantidades de empréstimo
- Empréstimo Pessoal SoFi: Melhor proteção contra desemprego
- Empréstimo Payoff™: Melhor para consolidação de dívidas
- Empréstimo Pessoal Wells Fargo: Melhor credor físico
- Empréstimo Pessoal Upstart: Melhor para crédito ruim
Próximo Passo: Veja se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.
Ao procurar por um empréstimo pessoal, você encontrará dois principais tipos: com garantia e sem garantia. Os empréstimos com garantia são respaldados por garantias, como uma casa ou um carro, que o credor pode tomar se você não pagar. Os empréstimos sem garantia não exigem garantias e geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos com garantia. A maioria dos empréstimos pessoais é sem garantia, e os melhores empréstimos pessoais oferecem uma variedade de prazos e outras características.
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Compare os Melhores Empréstimos Pessoais sem Garantia
Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais sem Garantia
Veja nossa metodologia de classificação abrangente para empréstimos pessoais »
Análises das Melhores Empresas de Empréstimos Pessoais sem Garantia
Empréstimo Pessoal LightStream
A LightStream oferece algumas das menores taxas de juros em empréstimos pessoais sem garantia no mercado, desde que você tenha uma pontuação de crédito boa o suficiente para se qualificar para elas. Embora o limite máximo de sua taxa de juros ainda seja competitivo, você pode obter uma taxa melhor com uma cooperativa de crédito se tiver uma pontuação de crédito mais baixa.
A LightStream também não cobra nenhuma taxa – ao contrário de alguns outros credores em nossa lista. Se você puder se qualificar para um empréstimo pessoal parcelado sem garantia da empresa, é uma ótima escolha.
Cuidado com: Falta de pré-aprovação do empréstimo. Os mutuários que desejam comparar taxas para obter a melhor oferta não poderão obter uma taxa da LightStream sem passar pelo processo de inscrição completo. O processo completo pode temporariamente diminuir sua pontuação de crédito, já que a LightStream realizará uma consulta de crédito para tomar uma decisão de aprovação.
Análise do Empréstimo Pessoal LightStream
Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union
O PenFed tem o menor valor mínimo de empréstimo de todos os credores em nossa lista, no valor de $600. Isso é ótimo para mutuários que apenas precisam de um pouco de dinheiro para ajudar.
A cooperativa de crédito não cobra taxas de originação ou penalidades por pagamento antecipado, e permite co-fiadores. Co-fiadores podem ajudá-lo a obter uma taxa melhor ou se qualificar se você não conseguir sozinho.
Cuidado com: Requisitos de associação. Embora você precise ser um membro para obter um empréstimo, os requisitos de elegibilidade são bastante flexíveis. Membros militares e funcionários de organizações qualificadas serão elegíveis. Mas se você não se qualificar, pode entrar se associando simplesmente abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.
Análise do Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union
Empréstimo Pessoal SoFi
O SoFi tem um valor máximo de empréstimo alto de $100.000, então se você precisa financiar uma grande despesa, está com sorte. No entanto, o valor mínimo do empréstimo é de $5.000, o que o torna uma opção ruim para mutuários que procuram apenas um pouco de dinheiro para ajudar.
A empresa também oferece proteção contra desemprego, o que significa que você receberá uma suspensão temporária se perder o emprego durante o período de pagamento do seu empréstimo. Esse recurso exclusivo oferece suspensão por até 12 meses, que você pode solicitar em incrementos de três meses.
Cuidado com: Requisito de alta pontuação de crédito. Para obter um empréstimo sem garantia do SoFi, você precisará ter pelo menos uma pontuação de crédito de 680. Isso torna a empresa inacessível para alguns mutuários. Para aqueles com pontuações de crédito mais baixas, considere uma das outras empresas em nossa lista dos melhores empréstimos pessoais sem garantia.
Avaliação do Empréstimo Pessoal SoFi
Empréstimo Pessoal PayOff
O empréstimo pessoal da Payoff da Happy Money é uma excelente escolha para consolidação de dívidas, pois a empresa projeta suas ofertas de empréstimo pessoal especificamente para esse fim. É mais fácil se qualificar mesmo com crédito ruim. Você precisa ter uma pontuação de crédito mínima de 640 para ser elegível para um empréstimo pessoal Payoff, o que está no limite inferior da faixa justa de pontuações.
Infelizmente, você pagará uma taxa de originação entre 0% e 5% com a Happy Money. Alguns dos outros credores em nossa lista não cobram essas taxas.
Cuidado com: Uso limitado do empréstimo. Embora um empréstimo Payoff seja uma excelente escolha para consolidar dívidas, essa é a única razão pela qual você pode obter um empréstimo da empresa. Se você tiver um propósito de empréstimo diferente, como despesas de casamento ou melhorias em casa, não poderá obter financiamento da empresa.
Avaliação do Empréstimo Pessoal Happy Money
Empréstimo Pessoal Wells Fargo
O Wells Fargo é o melhor credor físico em nossa lista, com cerca de 4.700 locais em todo o país. Se você valoriza o suporte pessoal, pode ser uma ótima escolha para você.
Você também pode pegar emprestado até $100.000 com o credor, tornando-o uma opção sólida para os mutuários que procuram grandes quantias de dinheiro.
Cuidado com: Histórico de controvérsias. O Wells Fargo esteve no centro de inúmeros escândalos nos últimos anos, incluindo a criação de contas bancárias falsas para atingir metas de vendas, práticas de empréstimos predatórios a minorias e cobrança excessiva de clientes em empréstimos para casa e auto.
Avaliação do Empréstimo Pessoal Wells Fargo
Empréstimo Pessoal Upstart
O Upstart é o melhor credor em nossa lista para mutuários com crédito ruim, pois tem uma pontuação de crédito mínima de apenas 600. Isso o torna acessível para mutuários com históricos de crédito menos estáveis. Ele também financia seus empréstimos não garantidos no próximo dia útil após a aprovação.
O credor também atende aos mutuários que procuram pequenas quantias de empréstimos não garantidos, com um mínimo de apenas $1.000.
Cuidado com: Taxas de originação pesadas. Os empréstimos pessoais da Upstart podem ter taxas de originação de até 8%, o que reduzirá uma grande parte do valor total do empréstimo. Você pode evitar essas taxas com alguns dos outros credores em nossa lista: Melhor credor físico.
Avaliação do Empréstimo Pessoal Upstart
Outros Credores de Empréstimos Pessoais Não Garantidos Considerados
- Empréstimo Pessoal Best Egg. Este credor tem taxas iniciais e taxas máximas mais altas do que a maioria dos outros credores em nossa lista. Além disso, seu valor máximo de empréstimo é de apenas $35.000.
- Empréstimos Pessoais Discover. A Discover também tem um valor máximo de empréstimo baixo de $35.000, o que não o torna a melhor opção para mutuários que procuram financiar compras caras. A empresa também cobra até $39 em taxas de atraso.
- Empréstimo Pessoal Avant. Embora a Avant seja uma boa opção para mutuários com crédito ruim, ela cobra vários tipos de taxas e tem APRs mínimos e máximos altos.
- Empréstimo Pessoal Rocket Loans. Você só pode escolher entre um prazo de pagamento de três ou cinco anos com a Rocket Loans. Outras empresas em nossa lista oferecem mais opções de pagamento.
Confira nossas escolhas para os melhores empréstimos pessoais de juros baixos »
Confiança do Credor do Empréstimo Não Garantido
Se você está interessado em obter um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $100.000, encontrar o provedor certo pode ajudar na sua experiência de aprovação de empréstimo. Comparamos a pontuação do Better Business Bureau (BBB) de cada instituição para fornecer mais uma informação na escolha do seu credor. O BBB avalia empresas com base em fatores como sua resposta a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:
Com exceção do Wells Fargo, nossas principais escolhas têm classificação A+ no BBB. Saiba que uma pontuação alta no BBB não garante um relacionamento positivo com um credor, e você deve continuar pesquisando e conversando com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais completas possíveis.
O Wells Fargo atualmente tem classificação F no BBB devido a ações governamentais contra o negócio e por não responder a 14 reclamações. Mais recentemente, a Consumer Financial Protection Bureau em dezembro de 2022 ordenou que o Wells Fargo devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma multa de $1,7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos para automóveis, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e penalidades de juros em empréstimos para automóveis e hipotecas. Além disso, ele aplicou incorretamente pagamentos nesses empréstimos para muitos clientes.
Se você não se sentir confortável com esta história, pode querer usar um dos outros credores de empréstimo pessoal da nossa lista.
Como se qualificar para um empréstimo sem garantia
Há vários fatores que contribuem para se qualificar para um empréstimo sem garantia, incluindo sua pontuação de crédito, renda e histórico de crédito.
Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito na casa dos 600 para obter um empréstimo sem garantia. Alguns credores, como a Upstart, aceitarão mutuários com pontuações mais baixas. No entanto, quando você tem uma pontuação de crédito mais baixa, geralmente pagará uma taxa de juros mais alta.
Além de uma sólida pontuação de crédito, você precisará comprovar seu emprego e capacidade de pagamento para determinar a elegibilidade. Os credores verificarão sua relação dívida-renda para garantir que você não tenha pegado emprestado mais do que pode pagar de forma viável.
Além disso, verifique as opções de pré-qualificação para um empréstimo pessoal para ter uma ideia das opções disponíveis para você.
Por que você deve confiar em nós: nossa metodologia
Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com maior peso do que outras. Elas são:
- Taxa de juros (20% da classificação)
- Taxas (20% da classificação)
- Duração do prazo e valor do empréstimo (15% da classificação)
- Velocidade de financiamento (15% da classificação)
- Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
- Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
- Ética (7,5% da classificação)
O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, então as consideramos com mais peso. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não têm relação direta com os termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.
