Melhores Empréstimos Online de Setembro de 2023

Melhores Empréstimos Online Setembro 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Um empréstimo online funciona da seguinte forma: você solicita emprestar uma determinada quantia de dinheiro. O credor mostrará quais ofertas você se qualifica com base em fatores como sua pontuação de crédito, relação dívida-renda e capacidade de pagar o empréstimo. Os melhores empréstimos pessoais oferecerão uma variedade de prazos e taxas de juros baixas.

Melhores Empréstimos Pessoais Online

• Empréstimo Pessoal LightStream: Melhor para grandes quantias de empréstimo
• Empréstimo Pessoal SoFi: Melhor para bom histórico de crédito
• Empréstimo Pessoal Avant: Melhor para pontuações de crédito mais baixas
• Empréstimo Pessoal Happy Money: Melhor para consolidação de cartão de crédito
• Empréstimo Pessoal Upstart: Melhor para pequenas quantias de empréstimo

Próximo passo: Veja se você está pré-qualificado para um empréstimo sem impactar sua pontuação de crédito.

Alguns credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito que podem torná-lo inelegível para um de seus empréstimos. Outros podem permitir que você obtenha um empréstimo com uma pontuação de crédito ruim, mas podem cobrar taxas de juros altas como resultado. Se você pretende pegar dinheiro emprestado com um empréstimo online, certifique-se de entender quanto isso custará mensalmente e tenha um plano para pagá-lo de volta.

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Verifique se você esgotou outras opções antes de solicitar um empréstimo online, como pegar dinheiro emprestado de amigos ou familiares, fazer um empréstimo com garantia hipotecária ou, em alguns casos, usar um cartão de crédito. Essas opções podem oferecer taxas de juros melhores do que um empréstimo online.

Se você deseja recorrer a um provedor de empréstimo online, aqui estão alguns dos melhores lugares para iniciar sua pesquisa.

Compare os Melhores Empréstimos Pessoais Online

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Online

Avaliações das Melhores Empresas de Empréstimos Pessoais Online

Empréstimo Pessoal LightStream

Os empréstimos online do LightStream são ideais para aqueles com bom histórico de crédito. Embora você possa se qualificar para um empréstimo com uma pontuação mínima de 660, você não poderá aproveitar as taxas mais baixas do LightStream sem uma pontuação por volta de 800. O credor também possui requisitos de elegibilidade um pouco mais rigorosos do que algumas de nossas outras principais escolhas, incluindo vários anos de histórico de crédito, renda estável e poucos ou nenhum pagamento em atraso em seu relatório de crédito.

Se você está procurando pegar uma grande quantia de dinheiro emprestado, o valor máximo do empréstimo do LightStream de $100.000 é significativamente maior do que a maioria dos outros credores em nossa lista. Sua APR mínima é uma das mais baixas em nossa lista de principais escolhas, reduzindo o custo total do seu empréstimo.

Análise do Empréstimo Pessoal LightStream

Empréstimo Pessoal SoFi

O SoFi tem o requisito mínimo de pontuação de crédito mais alto de qualquer credor em nossa lista. Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 680 para obter um de seus empréstimos pessoais online. Mas se você se qualificar, poderá gostar das taxas baixas do credor, da alta faixa de valores de empréstimo e dos benefícios exclusivos.

Mesmo que seu histórico de crédito não seja impecável e você não seja elegível para a taxa mais baixa do SoFi, a APR máxima da empresa é a mais baixa em nossa lista. O SoFi oferece um valor máximo de empréstimo online maior do que a maioria dos outros credores, permitindo que você pegue até $100.000.

Além disso, a empresa não exige taxas de originação e não possui multa por pagamento atrasado, reduzindo o custo total do seu empréstimo. Se você perder o emprego sem culpa própria, o SoFi também possui um programa de proteção contra desemprego. Se aprovado para o programa, o SoFi colocará seus empréstimos em suspensão, suspendendo seus pagamentos mensais. Vale ressaltar que os juros continuarão a acumular-se sobre o empréstimo durante a suspensão.

Análise do Empréstimo Pessoal SoFi

Empréstimo Pessoal Avant

O Avant é um dos credores mais fáceis de se qualificar em nossa lista. Sua pontuação de crédito mínima é apenas uma diretriz, não um requisito, mas a maioria dos mutuários que obtêm empréstimos pessoais online da Avant têm uma pontuação de crédito entre 600 e 700. No entanto, você provavelmente pode obter uma taxa mais baixa em outro lugar se tiver uma pontuação de crédito alta. Os melhores cartões de crédito com APR 0% também podem oferecer uma taxa de juros mais baixa, desde que você seja elegível.

Se você está procurando um empréstimo menor, o valor mínimo de $2.000 da Avant é mais baixo do que a maioria dos credores comparáveis. A Avant financia empréstimos online rapidamente – se a empresa aprovar seu empréstimo até às 16h30 CT de segunda a sexta-feira, os fundos geralmente são depositados em sua conta no próximo dia útil.

A Avant também possui um excelente serviço ao cliente, com sua linha telefônica aberta pelo menos 13 horas todos os dias da semana. O credor também possui um aplicativo móvel robusto, o que nem todos os credores oferecem.

Análise de empréstimo pessoal da Avant

Empréstimo pessoal Payoff

A Happy Money pode ser outra boa opção para um empréstimo online se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa, pois seu requisito mínimo de 640 é relativamente baixo. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, a empresa também oferece uma das menores taxas de juros entre os credores da lista.

Os empréstimos online do Payoff da Happy Money são especificamente projetados para ajudar os mutuários a eliminar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Isso significa que você está limitado ao que pode usar seu empréstimo – você deve escolher um credor diferente se não estiver planejando consolidar a dívida do cartão de crédito.

A empresa não cobra taxas de pré-pagamento ou atraso, mas pode cobrar uma taxa de originação entre 0% e 5%. A Happy Money também possui um dos tempos de transferência de dinheiro mais lentos entre as empresas de empréstimos online, pois leva de dois a cinco dias úteis para depositar o dinheiro em sua conta.

Análise de empréstimo pessoal da Happy Money

Empréstimo pessoal Upstart

Você pode se qualificar mais facilmente para um empréstimo online com a Upstart do que com alguns dos outros credores da nossa lista – o requisito mínimo de crédito para a Upstart é 600. Como resultado, se sua pontuação de crédito for baixa, você pode acabar pagando uma taxa de juros alta e poderia obter uma oferta melhor em outro lugar.

A Upstart oferece o menor valor de empréstimo entre todos os credores de nossa seleção, então se você precisa apenas de um pouco de dinheiro para se manter, este pode ser o credor para você. Além disso, a empresa geralmente financia empréstimos em até um dia útil, o que é útil se você precisa do dinheiro rapidamente.

Análise de empréstimo pessoal da Upstart

Outros empréstimos online que consideramos

• Empréstimo pessoal OneMain Financial: OneMain é uma opção sólida para mutuários com baixas pontuações de crédito, mas você só pode emprestar até $20.000. A empresa também não empresta para residentes do Alasca, Arkansas, Connecticut, Massachusetts, Rhode Island ou Vermont.
• Empréstimo pessoal Upgrade: A Upgrade tem requisitos de pontuação de crédito relativamente baixos e oferece financiamento no dia seguinte para a maioria dos mutuários, mas cobra altas taxas de originação e não permite co-signatários.
• Empréstimo pessoal PenFed Credit Union: Embora a PenFed ofereça taxas relativamente baixas e uma variedade de prazos de empréstimo, você precisará se tornar um membro para obter seu empréstimo financiado.
• Empréstimo pessoal Rocket Loans: A Rocket Loans oferece financiamento no mesmo dia para alguns empréstimos. Mas os mutuários só podem escolher entre duas opções de prazo de pagamento e não é possível fazer um empréstimo conjunto ou com co-signatário.
• Empréstimo pessoal Best Egg. A Best Egg oferece taxas baixas para mutuários com bom crédito, mas se sua pontuação de crédito for inferior a 640, você não será elegível para um empréstimo com o credor.
• Empréstimo pessoal LendingClub: A LendingClub tem uma taxa máxima de juros relativamente alta e você pode receber seu financiamento mais lentamente do que com outro credor.
• Empréstimo pessoal Discover: O limite máximo da Discover para empréstimos pessoais é de $35.000, o que é inferior à maioria dos outros credores de nossa lista.

Confiança dos credores de empréstimos online

Se você está interessado em obter um empréstimo de $5.000 ou $20.000, encontrar o credor certo pode ajudar a melhorar sua experiência e aumentar a probabilidade de sucesso com sua solicitação de empréstimo pessoal online. Selecionamos apenas provedores de empréstimos online sem controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, mede as empresas com base em fatores como sua responsividade às reclamações dos consumidores, veracidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Todas as nossas principais opções para empréstimos online possuem classificação A ou superior pelo BBB. Tenha em mente que uma alta pontuação do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor, e que você deve continuar fazendo pesquisas e conversando com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

Como Escolher o Melhor Empréstimo Online

Para encontrar a melhor opção para a sua situação individual, avalie os fatores que são mais importantes para você antes de solicitar um empréstimo pessoal online. Muitos mutuários priorizam a menor taxa de juros do empréstimo, mas também considere quaisquer taxas, a pontuação mínima de crédito necessária e a acessibilidade do serviço de atendimento ao cliente do credor. Você também vai querer ter certeza de que consegue selecionar um prazo que funcione para você e que o propósito do seu empréstimo seja permitido pelo credor escolhido.

Guias como este ajudarão você a comparar vários credores no mesmo lugar para avaliar seus prós e contras. Certifique-se também de ler avaliações individuais de quaisquer credores que você esteja considerando.

Como Obter um Empréstimo Online com Crédito Ruim

Obter um empréstimo com crédito ruim pode ser desafiador. Se você não se qualificar para um empréstimo com o seu credor preferido ou estiver recebendo uma taxa de juros mais alta do que você pode pagar com outra empresa de empréstimo online, aqui estão algumas dicas que você pode considerar para melhorar sua pontuação de crédito e aumentar as chances de aprovação da sua solicitação de empréstimo online:

• Solicite e revise uma cópia do seu relatório de crédito. Procure por erros no seu relatório que possam estar prejudicando sua pontuação. Se for o caso, entre em contato com a agência de crédito para discutir a retificação do erro.
• Mantenha saldos baixos em cartões de crédito. Manter uma taxa de utilização de crédito – a porcentagem do seu crédito total que você está utilizando – de 30% ou menos vai provar aos credores que você pode gerenciar seu crédito adequadamente.
• Crie um sistema para pagar contas em dia. Seu histórico de pagamentos representa uma porcentagem significativa da sua pontuação de crédito, e os credores gostam de ver pagamentos consistentes e confiáveis no passado. Configure lembretes no calendário ou pagamentos automáticos para não atrasar.

Por que você deve confiar em nós: Nossa metodologia

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões possíveis com seu dinheiro. Com isso em mente, comparamos muitos empréstimos online diferentes, analisando os detalhes minuciosos para que você não precise fazer. Avaliamos vários fatores para determinar os melhores credores, incluindo:

• Taxas de juros anuais: Quanto menor a taxa de juros que você precisa pagar em seu empréstimo online, melhor. Portanto, focamos em credores que possuem taxas sólidas para pessoas com histórico de crédito razoável ou melhor.
• Prazo de pagamento do empréstimo: Procuramos por empréstimos online com uma variedade de prazos de pagamento.
• Intervalo de valores do empréstimo: Sabemos que algumas pessoas estão procurando uma pequena quantia em dinheiro, enquanto outras estão procurando obter uma quantia substancial. Encontramos credores com uma variedade de valores mínimos e máximos de empréstimo para melhor atender às suas necessidades.
• Pontuação mínima de crédito: Dependendo da sua pontuação de crédito, você pode ser elegível para obter um empréstimo online com alguns credores e pode não se qualificar com outros. Selecionamos credores com uma variedade de pontuações mínimas de crédito para que você tenha opções, independentemente do seu histórico de crédito.
• Confiança: Tomar emprestado de um credor honesto é frequentemente uma prioridade máxima para muitas pessoas. Certificamo-nos de que cada credor tivesse uma classificação A ou superior do Better Business Bureau para fornecer os credores mais transparentes possíveis.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos online e empréstimos pessoais »

Divulgação do Empréstimo Pessoal OneMain Financial: Nem todos os solicitantes serão aprovados. A aprovação do empréstimo e os termos reais do empréstimo dependem de sua capacidade de atender aos nossos padrões de crédito (incluindo um histórico de crédito responsável, renda suficiente após as despesas mensais e disponibilidade de garantia) e do seu estado de residência. Se aprovado, nem todos os solicitantes se qualificarão para valores de empréstimo maiores ou condições de empréstimo mais favoráveis. Valores de empréstimo maiores exigem um primeiro gravame em um veículo automotor com até dez anos de idade, que atenda aos nossos requisitos de valor, registrado em seu nome com seguro válido. As APRs geralmente são mais altas em empréstimos não garantidos por um veículo. Candidatos altamente qualificados podem receber valores de empréstimo mais altos e/ou APRs mais baixas do que as mostradas acima. A OneMain cobra taxas de originação onde permitido por lei. Dependendo do estado em que você abre seu empréstimo, a taxa de originação pode ser um valor fixo ou uma porcentagem do valor do empréstimo. Os valores fixos da taxa variam de estado para estado, variando de US $ 25 a US $ 500. As taxas baseadas em porcentagem variam de estado para estado, variando de 1% a 10% do valor do empréstimo, sujeito a certos limites estaduais sobre o valor da taxa. Visite omf.com/loanfees para obter mais informações. Os recursos do empréstimo não podem ser usados para despesas educacionais pós-secundárias, conforme definido pelo Regulamento Z do CFPB, como despesas universitárias, universitárias ou vocacionais; para qualquer finalidade comercial ou empresarial; para comprar ativos de criptomoedas, títulos, derivativos ou outros investimentos especulativos; ou para fins de jogos de azar ou ilegais. Os mutuários nesses estados estão sujeitos a tamanhos mínimos de empréstimo: Alabama: US $ 2.100. Califórnia: US $ 3.000. Geórgia: US $ 3.100. Dakota do Norte: US $ 2.000. Ohio: US $ 2.000. Virgínia: US $ 2.600. Os mutuários nesses estados estão sujeitos a tamanhos máximos de empréstimo: Carolina do Norte: US $ 9.000 para empréstimos não garantidos a todos os clientes, US $ 9.000 para empréstimos garantidos para clientes atuais. Maine: US $ 7.000. Mississippi: US $ 15.000. Virgínia Ocidental: US $ 14.000. Empréstimos para compra de um veículo automotor ou equipamento de esportes motorizados de concessionárias selecionadas em Maine, Mississippi e Carolina do Norte não estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo. Exemplo de Empréstimo: Um empréstimo de US $ 6.000 com uma taxa de juros de 24,99% que pode ser pago em 60 parcelas mensais teria pagamentos mensais de US $ 176,07. Tempo para financiamento de empréstimos: Financiamento dentro de uma hora após o fechamento através do SpeedFunds deve ser creditado em um cartão de débito emitido pelo banco. O pagamento por cheque ou ACH pode levar até 1-2 dias úteis após o fechamento do empréstimo.

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