Melhores Empréstimos Pessoais de Baixas Taxas de Juros para agosto de 2023
Melhores empréstimos pessoais com baixas taxas de juros em agosto de 2023.
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos os empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
Ao procurar um empréstimo pessoal, a maioria dos mutuários prioriza a taxa de juros. Quanto menor a taxa de juros, menor será o custo total do empréstimo. Embora outros fatores como taxas e prazos também sejam importantes ao selecionar um credor, as taxas de juros são cruciais para fazer sua escolha final.
Melhores Empréstimos Pessoais de Baixa Taxa de Juros
- Empréstimo Pessoal LightStream: Melhor para valores máximos de empréstimo
- Empréstimo Pessoal Discover: Melhor para garantia de devolução do dinheiro
- Empréstimo Pessoal American Express: Melhor para APR mínimo baixo
- Empréstimo Pessoal Upstart: Melhor para pontuações de crédito baixas
- Empréstimo Pessoal Wells Fargo: Melhor de um credor físico
- Empréstimo Pessoal Reach Financial: Melhor para consolidação de dívidas
- Empréstimo Pessoal Prosper: Melhor para empréstimo com fiador
Próximo Passo: Verifique se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.
Os melhores empréstimos pessoais com baixas taxas de juros têm uma taxa mínima abaixo de 8%, o que é refletido em nossa lista de melhores opções. Tenha em mente que você só se qualificará para as taxas de juros mais baixas de empréstimo pessoal se tiver uma excelente pontuação de crédito.
- Compare as taxas de juros atuais de hipotecas VA
- Melhores Cartões de Crédito Empresariais Sem Taxa Anual de Setembro...
- Melhores taxas de empréstimo pessoal (4,60% APR)
Compare os Melhores Empréstimos com Baixas Taxas de Juros
Perguntas Frequentes sobre Empréstimos de Baixa Taxa de Juros
Avaliações das Melhores Empresas de Empréstimos com Baixa Taxa de Juros
Empréstimo Pessoal LightStream
O LightStream empresta quantias de até $100.000 para mutuários que procuram financiar grandes despesas com um empréstimo de baixa taxa de juros. A empresa oferece financiamento no mesmo dia se a solicitação for aprovada, verificada e assinada antes das 14h30min (ET).
O LightStream também oferece uma ampla variedade de prazos de pagamento, de dois a doze anos. Isso é ótimo se você deseja espalhar o custo do seu empréstimo ao longo de um longo período.
Cuidado com: O LightStream não possui pré-aprovação. Mutuários que procuram empréstimos de baixa taxa de juros gostam de pesquisar para comparar as taxas. Normalmente, isso envolve obter pré-aprovação de várias empresas diferentes e comparar as ofertas antes de escolher uma. O LightStream não oferece pré-aprovações para seus empréstimos pessoais. Você terá que passar pelo processo completo de aprovação. Isso inclui uma verificação rigorosa do seu relatório de crédito, que pode temporariamente diminuir sua pontuação de crédito.
Avaliação do Empréstimo Pessoal LightStream
Empréstimo Pessoal Discover
Os empréstimos pessoais do Discover têm uma garantia de devolução do dinheiro de 30 dias, diferenciando-os dos concorrentes. Se você decidir dentro de 30 dias de obter seu empréstimo que não o quer mais, pode devolver os fundos por cheque e não será cobrado nenhum juros. Isso pode ser útil se você encontrar um credor com uma taxa de juros mais baixa ou se você acabar não precisando do valor do empréstimo que solicitou inicialmente.
O Discover também possui prazos de pagamento de três a sete anos, para que você tenha opções se quiser espalhar o custo do seu empréstimo. Você também pode pagar seu empréstimo antecipadamente a qualquer momento sem taxa.
Cuidado com: Taxa alta por atraso no pagamento. O Discover cobra até $39 em taxas por atraso no pagamento. Se você atrasar os pagamentos, essas taxas aumentarão o custo total do seu empréstimo. Alguns outros credores da nossa lista não cobram nenhuma taxa.
Avaliação do Empréstimo Pessoal Discover
Empréstimo Pessoal American Express
American Express possui algumas das taxas mínimas de APR mais baixas disponíveis. Se você tem uma excelente pontuação de crédito e pode se qualificar para a taxa de juros mais baixa, este pode ser um ótimo credor para você.
A empresa também oferece fundos rapidamente. Os mutuários geralmente recebem seu dinheiro dentro de um a dois dias úteis após a aprovação do empréstimo.
Cuidado com: Requisitos de elegibilidade. Para obter um empréstimo pessoal com a American Express, você precisa ser um membro do cartão. Você precisa ter um relacionamento com a empresa além do seu empréstimo pessoal, o que pode ser uma etapa adicional que você prefere evitar.
Avaliação do Empréstimo Pessoal American Express
Empréstimo Pessoal Upstart
A Upstart tem taxas de juros baixas e pode disponibilizar o seu dinheiro mais rápido do que muitos outros credores. Você pode receber o dinheiro do seu empréstimo no dia seguinte à solicitação.
A pontuação de crédito mínima da Upstart é 300. Se você tem um histórico de crédito ruim, pode ser mais fácil se qualificar para um empréstimo com taxas baixas deste credor do que de outros da nossa lista. Lembre-se de que geralmente você será cobrado uma taxa de juros mais alta com uma pontuação de crédito mais baixa.
Cuidado com: altas taxas de originação. Os empréstimos pessoais da Upstart podem ter taxas de originação de até 8%. Em um empréstimo de $5.000, por exemplo, isso resultaria em uma taxa de originação de $400.
Análise do Empréstimo Pessoal da Upstart
Empréstimo Pessoal do Wells Fargo
O Wells Fargo é um dos maiores bancos do país, com cerca de 4.700 agências em 36 estados. Os mutuários que procuram um empréstimo pessoal com juros baixos e preferem interações presenciais encontrarão amplas oportunidades para se conectar com um representante do Wells Fargo. Os estados onde as agências não estão disponíveis são Ohio, Michigan, Kentucky, West Virginia, Missouri, Oklahoma, Louisiana, Maine, Vermont, New Hampshire, Massachusetts, Rhode Island e Havaí.
O Wells Fargo também tem um limite máximo de empréstimo alto de $100.000, o que é perfeito para mutuários que precisam financiar uma compra grande.
Cuidado com: histórico de controvérsias. O passado recente do Wells Fargo tem sido marcado por escândalos, incluindo uma decisão em dezembro de 2022 do Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor ordenando ao banco o pagamento de uma multa de $3,7 bilhões como resultado de violações legais generalizadas, incluindo no espaço de empréstimos de automóveis e hipotecas. Outros credores em nossa lista não têm o mesmo histórico.
Análise do Empréstimo Pessoal do Wells Fargo
Empréstimo Pessoal Reach Financial
O Reach Financial pode ser uma boa opção para mutuários que procuram um empréstimo pessoal com juros baixos para consolidação de dívidas. Tem velocidade de financiamento muito rápida. A empresa paga seus credores diretamente — você não terá nenhum dinheiro na sua conta — e o fará em aproximadamente 48 horas após a aprovação do seu empréstimo.
O valor mínimo do empréstimo da empresa é relativamente baixo — você pode pegar um empréstimo tão pequeno quanto $3.500. Veja nosso guia dos melhores empréstimos para consolidação de dívidas para opções com limites mais altos.
Cuidado com: finalidade limitada do empréstimo. Você só pode usar os fundos do seu empréstimo para consolidar ou refinanciar dívidas. Os outros credores da nossa lista permitem que mutuários usem um empréstimo pessoal para praticamente qualquer finalidade. Mutuários que precisam cobrir outras despesas terão que escolher um credor diferente.
Análise do Empréstimo Pessoal Reach Financial
Empréstimo Pessoal Prosper
O Prosper permite que você adicione um co-mutuário à sua conta, um recurso que nem todos os credores oferecem. Ter um co-signatário pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa no seu empréstimo pessoal do que você teria recebido de outra forma, ou se qualificar para um empréstimo que estava fora do seu alcance sozinho.
A empresa também tem um valor mínimo de empréstimo baixo de $2.000 e pode ser uma boa opção para mutuários que precisam apenas de um pouco de dinheiro.
Cuidado com: muitos requisitos de elegibilidade. Você pode ter dificuldade em atender a todas as qualificações do Prosper para um empréstimo pessoal, especialmente se suas finanças não estiverem em boa forma. Isso inclui uma relação dívida-renda abaixo de 50% e menos de nove consultas a bureaus de crédito (excluindo consultas duplicadas) nos últimos seis meses.
Análise do Empréstimo Pessoal Prosper
Outras Empresas de Empréstimos com Juros Baixos que Consideramos
- Empréstimo Pessoal SoFi. O SoFi é um excelente credor de empréstimos pessoais, sem taxas e com um programa de proteção contra desemprego. No entanto, ele tem um requisito de pontuação de crédito mínima maior do que qualquer um dos credores da nossa lista, e sua taxa mínima não é tão baixa quanto as dos credores que escolhemos.
- Empréstimo Pessoal Avant. A Avant é uma ótima opção para mutuários com crédito ruim, pois recomenda uma pontuação de crédito entre 600 e 700 para se qualificar para um empréstimo. No entanto, sua taxa mínima é maior do que a de todos os credores da nossa lista.
- Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union. A PenFed é uma das nossas melhores cooperativas de crédito para empréstimos pessoais, com um valor mínimo de empréstimo de apenas $600. No entanto, você precisa ser um membro para obter um empréstimo, e suas taxas mais baixas são mais altas do que as dos credores que escolhemos.
Confiança na Empresa de Empréstimo de Baixas Taxas de Juros
Se você está interessado em obter um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $50.000, encontrar o provedor certo pode ajudar na sua experiência de aprovação de empréstimo. Analisamos a pontuação do Better Business Bureau de cada instituição para oferecer mais uma informação para escolher uma empresa que ofereça empréstimos pessoais com baixas taxas de juros. O BBB avalia as empresas com base em fatores como a resposta às reclamações dos clientes, veracidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:
Nossas principais escolhas são classificadas como A+ ou superior pelo BBB, com exceção do Wells Fargo, que tem um histórico de comportamento problemático.
Mais recentemente, o Consumer Financial Protection Bureau em dezembro de 2022 ordenou que o Wells Fargo devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma penalidade de $1,7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos de automóveis, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e penalidades de juros em empréstimos de automóveis e hipotecas. Além disso, aplicou erroneamente pagamentos para esses empréstimos de muitos clientes.
Se esses e outros problemas legais com o Wells Fargo nos últimos anos o deixam desconfortável, você pode considerar obter um empréstimo pessoal de um credor diferente.
Saiba que uma alta pontuação do BBB não garante um relacionamento positivo com um provedor de empréstimo de consolidação de cartão de crédito, e você deve continuar pesquisando e conversar com outras pessoas que tenham usado a empresa para obter as informações mais completas possíveis.
Por que você deve confiar em nós: Nossa Metodologia
Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com mais peso do que outras. Elas são:
- Taxa de juros (20% da classificação)
- Taxas (20% da classificação)
- Prazos e valores dos empréstimos (15% da classificação)
- Velocidade de financiamento (15% da classificação)
- Acessibilidade ao mutuário (15% da classificação)
- Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
- Ética (7,5% da classificação)
O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, por isso as pesamos com mais força. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.
Veja nossa metodologia de classificação mais ampla para empréstimos pessoais »
