As Melhores Hipotecas Acessíveis para Compradores de Primeira Casa
Melhores hipotecas para compradores de primeira casa
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
Se você é um comprador de imóveis de primeira viagem que está enfrentando dificuldades com os requisitos de crédito e entrada que tradicionalmente vêm com a obtenção de uma hipoteca, esses empréstimos para compradores de primeira viagem podem ajudá-lo a superar esses obstáculos e finalmente obter as chaves de sua própria casa.
Observação: A definição de comprador de imóveis de primeira viagem pode variar de credor para credor, mas muitos usam a definição do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, que inclui qualquer pessoa que não tenha possuído uma residência principal nos últimos três anos. Além disso, muitos dos programas de empréstimos listados aqui permitem que não-compradores de primeira viagem se candidatem.
Compare os Melhores Empréstimos para Compradores de Primeira Viagem
As hipotecas listadas aqui têm características que as tornam acessíveis para compradores de primeira viagem e outros compradores com pouco dinheiro. Todas permitem pagamentos baixos ou nulos e muitas não exigem seguro hipotecário privado (PMI).
- A NASA perdeu acidentalmente o contato com sua sonda Voyager 2 após...
- A Arábia Saudita está lidando com o aumento dos custos de empréstim...
- A CVS corta 5.000 empregos em meio a uma onda de demissões que vai ...
PMI é tipicamente exigido em hipotecas com menos de 20% de entrada. O PMI é um custo adicionado ao pagamento mensal da hipoteca para ajudar a compensar o risco que o credor assume ao permitir uma entrada baixa.
Muitas dessas hipotecas também têm requisitos flexíveis de crédito, como permitir que os mutuários usem crédito não-tradicional para se qualificar. Tenha em mente que alguns credores só permitirão isso se você não tiver uma pontuação de crédito tradicional. Se você tiver uma pontuação baixa, talvez ainda precise trabalhar para melhorá-la antes de poder se qualificar para uma hipoteca.
Perguntas Frequentes de Compradores de Imóveis de Primeira Viagem
Qual pontuação de crédito é necessária para compradores de primeira viagem?
Isso depende do tipo de empréstimo que você está obtendo e dos requisitos do seu credor. Compradores de primeira viagem não estarão sujeitos a diretrizes de pontuação de crédito diferentes apenas porque são de primeira viagem, mas certos programas voltados especificamente para esses mutuários podem ter requisitos diferentes. Uma pontuação de pelo menos 620 é boa se você estiver tentando obter uma hipoteca, embora você possa se qualificar até 580 ou até mesmo 500.
Banco da América: Solução de Empréstimo Comunitário Acessível
A conclusão: Acreditamos que a hipoteca Solução de Empréstimo Comunitário Acessível do Banco da América é uma opção extremamente acessível para mutuários qualificados, pois você não precisará levar dinheiro para o fechamento. Mas, como atualmente está disponível apenas em algumas cidades, não está ajudando tantos mutuários quanto poderia.
Entrada mínima: 0% (além de nenhum custo de fechamento)
Requer PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Nenhuma pontuação de crédito mínima; usa pagamentos de aluguel, serviços públicos, telefone ou seguro automotivo para estabelecer um histórico de pagamentos pontuais. Limites de renda se aplicam.
Essa hipoteca está disponível apenas em “mercados designados”, de acordo com o comunicado de imprensa do banco, incluindo alguns bairros historicamente negros e hispânicos em Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles e Miami. Para se qualificar, você precisará atender aos limites de renda e concluir um curso de certificação de comprador de imóveis.
Banco dos EUA: Empréstimo American Dream
A conclusão: O Empréstimo American Dream do Banco dos EUA exige uma entrada mínima de pelo menos 3% e provavelmente não é uma opção adequada para mutuários com uma pontuação de crédito baixa. Mas para aqueles que se qualificam, ele vem com uma quantidade generosa de assistência para pagamento inicial.
Entrada mínima: 3%
Requer PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Aceita crédito não-tradicional se você não tiver pontuação. Se você tiver uma pontuação de crédito, ela precisa ser pelo menos 640 para se qualificar. Requer uma relação dívida-renda abaixo de 43%. Limites de renda se aplicam.
Essa hipoteca está disponível em 25 estados. Se seus empréstimos estudantis o impediram de se qualificar no passado, você pode ter alguma sorte com este programa de empréstimo; o Banco dos EUA diz que trabalhará com mutuários que estão em um plano de pagamento baseado na renda.
Este empréstimo também vem com até $10.000 em assistência que pode ser usada para pagamento inicial, custos de fechamento ou outras despesas relacionadas à compra da sua casa. Mas você ainda precisará contribuir com pelo menos $1.000 de seus próprios fundos no fechamento.
Banco PNC: PNC Community Mortgage
O resumo final: O PNC Community Mortgage do Banco PNC é outra das nossas opções favoritas para mutuários que podem pagar uma pequena entrada. Mas mutuários com poupanças limitadas ou inexistentes provavelmente preferirão uma hipoteca que ofereça uma opção de entrada de 0%.
Entrada mínima: 3%
Requer PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: O Banco PNC afirma que este empréstimo possui requisitos “relaxados” e que muitos mutuários têm mais facilidade para se qualificar para um PNC Community Mortgage em comparação com uma hipoteca tradicional. Limites de renda se aplicam.
Além de uma hipoteca com baixa entrada e sem PMI, o Banco PNC oferece uma doação de US$ 5.000 para custos de fechamento para mutuários que atendam aos limites de renda ou que vivam em uma área de baixa a moderada renda.
União de Crédito da Marinha Federal: Empréstimo de Escolha para Compradores de Casa
O resumo final: O Empréstimo de Escolha para Compradores de Casa da União de Crédito da Marinha Federal é uma boa opção para membros da Marinha Federal que não se qualificam para uma hipoteca apoiada pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, já que este empréstimo funciona de maneira semelhante a um empréstimo VA, sem entrada e sem PMI.
Entrada mínima: 0%
Requer PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Os requisitos de crédito específicos para este empréstimo não estão listados, mas a Marinha Federal observou online que considera tanto sua pontuação de crédito quanto seu histórico bancário com esta união de crédito.
Você precisará ser membro da União de Crédito da Marinha Federal para obter uma hipoteca com esse credor. A associação está disponível apenas para veteranos, aqueles afiliados às forças armadas, Departamento de Defesa ou Guarda Nacional, ou aqueles que têm um membro da família imediata com associação.
Wells Fargo: Dream. Plan. Home. Mortgage
O resumo final: O Dream. Plan. Home. Mortgage do Wells Fargo é uma das hipotecas mais caras de nossa lista, devido à sua entrada de 3% e exigência de PMI. Mas ainda assim é uma opção geralmente acessível para mutuários que desejam dar uma entrada em dinheiro e seu crédito de custo de fechamento de US$ 5.000 é um benefício valioso.
Entrada mínima: 3%
Requer PMI? Sim
Requisitos flexíveis de crédito: Aceita mutuários com históricos de crédito limitados e pontuações baixas. Limites de renda se aplicam.
Diferente da maioria das hipotecas nesta lista, esta hipoteca requer PMI, o que potencialmente a torna um pouco mais cara do que algumas de suas outras opções de empréstimo para compradores de primeira viagem.
Essa hipoteca pode ser combinada com o crédito de custo de fechamento Dream. Plan. Home. do Wells Fargo. Com esse crédito, os mutuários podem receber até US$ 5.000 para usar nos custos de fechamento. O crédito está disponível apenas em áreas específicas.
Banco Northpointe: Northpointe 100%
O resumo final: A hipoteca Northpointe 100% do Banco Northpointe é uma opção decente para mutuários com uma boa pontuação de crédito, mas não é tão flexível quanto muitas das outras hipotecas nesta lista.
Entrada mínima: 0%
Requer PMI? Sim
Requisitos flexíveis de crédito: Requer uma pontuação de crédito mínima de 680. Sem restrições de renda.
Essa hipoteca está disponível em 23 estados.
O Northpointe tem outro produto especial de 0% de entrada, chamado EquityBuilder. Com esse empréstimo, você usa o dinheiro que economizou para uma entrada e, em vez disso, o usa para obter uma taxa mais baixa ou um prazo de empréstimo mais curto.
Citibank: HomeRun Mortgage
O resumo final: O HomeRun Mortgage do Citibank é uma boa opção para mutuários que precisam se candidatar usando crédito não tradicional, mas o requisito de entrada mais alto que vem com isso pode não valer a pena. A assistência para custos de fechamento do Citibank está no topo em comparação com muitos dos outros credores listados aqui.
Entrada mínima: 3%
Requer PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Aceita crédito não tradicional, mas você precisará de uma entrada de 5% se optar por esse caminho. Limites de renda se aplicam.
Esta hipoteca está disponível apenas em áreas onde o Citibank tem agências e aceita depósitos, e em bairros de maioria negra ou hispânica em Atlanta, Austin, Cambridge, Dallas, Denver, Houston e Filadélfia.
Os mutuários também podem se qualificar para assistência com custos de fechamento pagos pelo credor de até $7,500.
Truist: Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária
A conclusão: A hipoteca do Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária da Truist é acessível graças ao seu requisito de baixa entrada sem PMI, mas não possui tantos recursos adicionais atraentes quanto outros empréstimos desta lista.
Entrada mínima: 0% em certas áreas, 3% em todos os outros lugares
Exige PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Os requisitos de crédito específicos para este empréstimo não são listados, mas a Truist aceita crédito não tradicional em algumas circunstâncias de mutuários que não possuem pontuação de crédito. Limites de renda podem ser aplicados.
Para se qualificar para uma hipoteca do Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária, você precisará contribuir com pelo menos $500 de seus próprios fundos no fechamento. O restante da entrada pode vir de outras fontes aceitáveis, como um presente de um membro da família.
Alliant Credit Union: Hipoteca Alliant Advantage
A conclusão: A Hipoteca Alliant Advantage da Alliant Credit Union é uma ótima opção para aqueles que desejam evitar completamente a entrada, mas provavelmente precisarão de uma boa pontuação para se qualificar.
Entrada mínima: 0%
Exige PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Os requisitos de crédito específicos para este empréstimo não são listados. Para obter um empréstimo convencional com este credor, você precisará de uma pontuação de pelo menos 640.
Esta hipoteca da Alliant Credit Union é uma hipoteca de taxa ajustável, o que significa que sua taxa mudará após um certo número de anos.
Compradores de imóveis não iniciantes também podem se qualificar para este empréstimo, mas precisarão dar uma entrada de 5%.
Chase: Hipoteca DreaMaker
A conclusão: A hipoteca DreaMaker da Chase requer PMI, mas a um custo reduzido, tornando-a mais acessível do que um empréstimo convencional com baixa entrada.
Entrada mínima: 3%
Exige PMI? Sim, a um custo reduzido
Requisitos flexíveis de crédito: Tem requisitos de crédito menos rigorosos do que suas hipotecas convencionais. Limites de renda podem ser aplicados.
Mutuários elegíveis podem combinar esta hipoteca com a Bolsa de Compra de Casa da Chase para obter até $2,500 ou $5,000 em assistência com entrada ou custos de fechamento. Além disso, você pode ganhar $500 adicionais se completar um curso de educação para compradores de imóveis.
Para obter a Bolsa de Compra de Casa de $5,000, você precisará estar comprando uma casa em determinados bairros de maioria negra, hispânica ou latina. A Chase recentemente expandiu esta bolsa, tornando-a disponível em mais comunidades em todo o país.
Rocket Mortgage: Hipoteca ONE+
A conclusão: Com a Hipoteca ONE+ da Rocket Mortgage, os mutuários só precisam trazer 1% do preço de compra para a mesa, em vez dos típicos 3%. A Rocket fornecerá os outros 2% na forma de uma bolsa. Isso significa que você não só faz uma entrada baixa, mas também obtém patrimônio adicional com a bolsa do credor.
Entrada mínima: 1%
Exige PMI? Não
Requisitos flexíveis de crédito: Esta hipoteca requer uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Você também precisará ganhar 80% ou menos da renda média da área para se qualificar.
Este não é o único programa acessível deste credor. A Rocket recentemente introduziu alguns programas diferentes para tornar a compra de imóveis mais acessível para pessoas de baixa renda. Com seu programa Purchase Plus, você pode obter um crédito de até $7,500 para compensar sua entrada e custos de fechamento. Este programa está disponível apenas em determinados distritos censitários em Atlanta, Baltimore, Chicago, Detroit, Memphis e Filadélfia. Ele também oferece o programa BorrowSmart Access da Freddie Mac, que fornece um crédito de entrada de $3,000 para mutuários em determinados condados nas seguintes áreas metropolitanas: Atlanta; Chicago; Detroit; Memphis; Miami; Filadélfia; St. Louis; El Paso, Houston e McAllen, Texas.
United Wholesale Mortgage: Conventional 1% de Entrada
A conclusão: O credor por atacado United Wholesale Mortgage também possui um produto que permite uma entrada de 1%, chamado Conventional 1% de Entrada. Ele inclui uma bolsa de até $4,000 para ajudar os mutuários a alcançarem uma entrada total de 3%.
Entrada mínima: 1%
Exige PMI? Sim
Requisitos de crédito flexíveis: A UWM exige uma pontuação de crédito de pelo menos 620 em suas hipotecas convencionais. Você precisará ganhar 80% ou menos da renda média da área para se qualificar para este programa.
O Conventional 1% de Entrada da United Wholesale Mortgage é semelhante ao produto da Rocket Mortgage. No entanto, a UWM é um credor por atacado, o que significa que você precisará trabalhar com um corretor de hipotecas para obter um empréstimo deste credor.
KeyBank: Key Community Mortgage
A conclusão: O Key Community Mortgage do KeyBank é uma opção incrivelmente acessível para mutuários de baixa a moderada renda ou aqueles em áreas elegíveis. O banco também oferece um crédito de fechamento de $5,000 para aqueles que se qualificam.
Entrada mínima: 0%
Exige PMI? Não
Requisitos de crédito flexíveis: Aceita crédito não-tradicional. A propriedade deve estar localizada em uma Área de Avaliação do KeyBank, que geralmente se refere às áreas geográficas atendidas pelas agências físicas do banco. Você precisará morar em um Censo de renda baixa a moderada ou ganhar menos de 80% da Renda Familiar Média Estimada pelo Conselho Federal de Exame de Instituições Financeiras para se qualificar.
O KeyBank também oferece um Crédito para Compradores de Imóveis de $5,000 para ajudar a cobrir seus custos de fechamento. Para se qualificar para este crédito, você deve morar em um Censo elegível dentro de Arizona, Califórnia, Colorado, Connecticut, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Utah ou Washington.
Outras Opções de Hipoteca Acessíveis
Se você não se qualificar para nenhuma das hipotecas listadas aqui, ainda pode ser possível encontrar uma hipoteca acessível para atender às suas necessidades. Alguns dos empréstimos que podem ajudar compradores de primeira viagem incluem:
- Empréstimos convencionais com baixa entrada: Os mutuários podem se qualificar para um empréstimo convencional com apenas 3% de entrada. Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 e será necessário pagar PMI até atingir 20% de patrimônio líquido.
- Empréstimos da FHA: Hipotecas apoiadas pela Administração Federal de Habitação geralmente são mais fáceis de se qualificar, com uma pontuação de crédito mínima de 580 e uma entrada de pelo menos 3,5%. Com uma entrada de 10%, você poderia potencialmente obter uma hipoteca com uma pontuação tão baixa quanto 500.
- Empréstimos da VA: Essas hipotecas permitem 0% de entrada e estão disponíveis apenas para membros do serviço militar e veteranos que atendem aos requisitos mínimos de serviço. A pontuação de crédito mínima varia de acordo com o credor.
- Empréstimos do USDA: Essas hipotecas são apoiadas pelo Departamento de Agricultura dos EUA e estão disponíveis apenas para mutuários de baixa a moderada renda em certas áreas rurais ou suburbanas. Elas permitem entradas de 0%. A pontuação mínima varia de acordo com o credor.
- Empréstimos de agências governamentais estaduais ou financeiras para habitação: A autoridade habitacional ou agência financeira para habitação do seu estado pode oferecer hipotecas para mutuários de baixa renda. Esses empréstimos são frequentemente combinados com assistência para entrada e custos de fechamento para manter os custos próprios baixos.
