Melhores IRAs de transferência em setembro de 2023
Melhores IRAs de transferência em set/2023
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Se você possui um plano 401(k) de um empregador anterior, você pode transferir os ativos dessa conta para uma nova IRA, mantendo seu plano de aposentadoria com vantagens fiscais sem penalidades fiscais. Desde que a condição do seu 401(k) existente permita uma transferência, você pode abrir uma IRA tradicional ou Roth com alguns dos corretores online mais populares.
Os melhores corretores online para transferência de 401(k) oferecem flexibilidade de conta, várias opções de investimento, carteiras personalizadas, acesso a consultores humanos, ferramentas avançadas de análise gráfica, compensação de perdas fiscais e baixas taxas. Alguns corretores online são mais voltados para iniciantes, enquanto outros são melhores para traders experientes. Embora a maioria dos melhores aplicativos de investimento ofereça contas de economia para aposentadoria, nem todos os corretores oferecem IRAs para transferência.
Melhores IRAs para Transferência
Fidelity: Melhor geral
- O Instacart desativou um comprador e ele quase perdeu sua casa. Ele...
- O cara que dirigiu uma bomba tanque rolante contra soldados russos ...
- Chip e Joanna Gaines estão vendendo a Magnolia House por quase $1 m...
SoFi: Melhor para iniciantes
Vanguard Personal Advisor Services: Melhor para investidores avançados
Betterment: Melhor para investimento socialmente responsável
Wealthfront: Melhor para contas grandes
Charles Schwab: Melhores opções de investimento
Robinhood: Melhor correspondência com IRA
Comparar Corretores para Transferências de IRA
Perguntas Frequentes (FAQs) sobre Transferências de 401(k)
Corretores Online para Transferência de 401(k)
Melhor IRA para Transferência Geral
Fidelity
A Fidelity Investments é uma das melhores corretoras online e robo-advisors para economia de aposentadoria devido às suas baixas taxas, saldo mínimo de conta de $0 ($25,000 para Fidelity Personalized Planning & Advice), negociações sem comissões, recursos de conta e acesso a pesquisas de mercado. Tanto investidores ativos quanto passivos podem se beneficiar de uma conta de corretagem da Fidelity.
As contas de corretagem autodirigidas da Fidelity permitem que os investidores comprem e vendam ações, títulos, fundos mútuos e ETFs. Traders mais avançados podem aproveitar a negociação de ações fracionárias, tecnologia de negociação inteligente, negociações sem comissões e recursos de construção de metas.
O Fidelity Go é o robo-advisor da plataforma que cria portfólios totalmente personalizáveis com base na sua tolerância ao risco, metas e horizonte de tempo. Ele investe seus fundos em uma mistura de ações nacionais e estrangeiras, títulos e outros investimentos de curto prazo.
Além do Fidelity Go, você pode abrir uma conta de Serviços de Riqueza Fidelity, uma conta de Disciplinas Estratégicas ou uma conta de Planejamento Personalizado & Conselhos. Essas contas são ideais para investidores que desejam que seus ativos sejam totalmente ou parcialmente gerenciados por um planejador financeiro certificado (CFP).
Uma conta de aposentadoria da Fidelity oferece acesso a várias ferramentas úteis e calculadoras de aposentadoria, incluindo o estimador de renda garantida e o estimador fiscal de estratégias de aposentadoria. Além disso, a Fidelity permite que você abra uma conta de corretagem dentro da sua conta de economia para aposentadoria. Isso lhe dá acesso a uma variedade maior de opções de investimento, como CDs, títulos estrangeiros, títulos hipotecários, UITs, REITs e opções.
O que ficar atento: Você pode ter que pagar uma taxa de consultoria de 0,35% se tiver um saldo de conta acima de $50,000, além de que a Fidelity cobra taxas de margem mais altas do que a maioria das plataformas concorrentes. O Fidelity Go não oferece compensação de perdas fiscais. Também há taxas adicionais para negociações por telefone ou assistidas por corretor.
Melhor IRA para Iniciantes
SoFi Invest
O SoFi Invest é uma escolha proeminente para todos os tipos de investidores transferirem seus fundos de 401(k) para uma nova IRA tradicional ou Roth IRA. Você pode abrir sua conta SoFi IRA como uma conta de aposentadoria autodirigida ou automatizada.
Embora qualquer pessoa possa se beneficiar de uma conta SoFi, sua interface fácil de usar e ferramentas de planejamento/metas diretas fazem dele uma das melhores corretoras online para iniciantes. Além disso, o SoFi não possui saldo mínimo para abrir uma conta e não cobra taxas de conta ou negociação.
O robo-advisor do SoFi cria um portfólio personalizado de ações e títulos com base em suas metas de aposentadoria, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Ou você pode investir em um dos portfólios pré-construídos de ETFs. Contas de robo-advisor oferecem rebalanceamento trimestral automático do portfólio, planejamento de metas, depósitos recorrentes e ferramentas de diversificação de portfólio.
Contas autodirigidas são as melhores para investidores ativos. Você pode comprar e vender ações, ETFs, ações fracionárias e criptomoedas sem comissões. Alguns ativos (como criptomoedas e ações fracionárias) têm taxas adicionais de negociação. Se você é membro da SoFi, tem acesso para investir em ofertas públicas iniciais (IPOs). A SoFi também é atualmente a única corretora online com planos de distribuir ações da Instacart, após seu IPO em 2023, para usuários.
A SoFi também oferece aos clientes ferramentas financeiras focadas em aposentadoria e recursos de planejamento, como acesso a planejadores financeiros da SoFi, rebalanceamento automático (limitado a contas automatizadas), ferramentas de construção de metas e benefícios adicionais para membros.
O que ficar atento: A SoFi não é uma boa opção para investidores que procuram colheita de perdas fiscais ou investimentos socialmente conscientes.
Melhor Rollover IRA para Investidores Avançados
Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Personal Advisor Services é uma das duas contas automatizadas oferecidas pela Vanguard. A outra conta automatizada é a Vanguard Digital Advisor. A Vanguard Personal Advisor Services oferece tanto gerenciamento digital quanto aconselhamento financeiro contínuo de consultores fiduciários. Essa corretora online é mais adequada para traders avançados que podem utilizar os produtos de construção de patrimônio da plataforma, acesso a consultores financeiros e recursos avançados da conta.
Você pode transferir uma conta de 401(k) ou 403(b) patrocinada por um empregador anterior para um IRA Vanguard tradicional ou Roth, novo ou existente. Você pode investir na diversificada seleção de ETFs, fundos mútuos e carteiras de investimento ESG da Vanguard.
O consultor fiduciário da Vanguard fornece aos usuários orientação contínua de investimento, conselhos para construção de metas e gerenciamento ativo de carteira. A Vanguard Personal Advisor Services também oferece colheita de perdas fiscais, a conveniência de um robo-advisor e um plano financeiro personalizado.
O que ficar de olho: Somente investidores que podem atender ao alto mínimo de $50.000 da Vanguard Personal Advisor Services devem abrir uma conta. Além disso, quanto mais dinheiro em sua conta, menor a taxa de consultoria.
Melhor Rollover IRA para Investimento Socialmente Responsável
Betterment
O Betterment Investing é um robo-advisor que cria portfólios de ETFs e criptomoedas de baixo custo, personalizados e profissionalmente construídos. Se você está procurando investir em empresas que estejam alinhadas com seus valores, o Betterment é uma ótima escolha. É um dos melhores aplicativos de investimento socialmente responsável disponíveis.
O Betterment oferece três portfólios de investimento socialmente responsáveis:
- Impacto amplo: Este portfólio investe em ETFs diversificados que são relevantes para todos os elementos ambientais, sociais e de governança (ESG). Por exemplo, isso inclui empresas focadas em gestão ética do trabalho e redução de emissões de carbono.
- Impacto climático: Este portfólio investe em um portfólio diversificado de ETFs de empresas que se concentram na redução de emissões de carbono, não utilizam combustíveis fósseis e financiam projetos verdes.
- Impacto social: Esse portfólio de ETFs é uma combinação de empresas que apoiam e estão trabalhando diligentemente para o empoderamento de minorias, diversidade de gênero e equidade social em geral.
A plataforma também oferece portfólios Goldman Sachs Smart Beta, portfólios de criptomoedas e um portfólio de renda-alvo BlackRock.
Não há requisito mínimo de investimento para abrir uma conta com o Betterment (a menos que você abra um plano premium), e as taxas geralmente são baixas. O Betterment também oferece recursos de colheita de perdas fiscais.
O que ficar atento: Para ter acesso a CFPs do Betterment, você deve ter pelo menos $100.000 em sua conta.
Melhor Rollover IRA para Contas Grandes
Wealthfront
O Wealthfront Investing é um dos melhores robo-advisors para gerenciamento automatizado de portfólio com baixo custo, investimento ESG e fundos de criptomoedas. Tanto iniciantes quanto investidores experientes podem usar o Wealthfront. Embora você precise apenas de $1 para começar a investir com o Wealthfront, é melhor para saldos de conta maiores, pois você precisa ter pelo menos $100.000 para ter acesso às estratégias de indexação direta e de paridade de risco do Wealthfront.
- Indexação direta: Uma versão aprimorada de colheita de perdas fiscais que permite ao Wealthfront colher mais perdas pesquisando alterações de preço dentro das ações do índice de ações dos EUA. Isso, por sua vez, reduz seu imposto.
- Paridade de risco: O Wealthfront utiliza uma estratégia de alocação de ativos que aumenta seus retornos ajustados ao risco.
Os investidores podem transferir um plano 401(k), 403(b) ou 457 para um IRA tradicional ou Roth do Wealthfront. A plataforma oferece ações de crescimento de dividendos, ações de mercados emergentes, títulos corporativos, ETFs, fundos de índice, um portfólio de títulos de alto rendimento e muito mais.
A Wealthfront também oferece colheita de perdas fiscais, rebalanceamento automático e tecnologia de beta inteligente.
O que observar: A Wealthfront não oferece acesso contínuo a consultores humanos. Também possui um valor mínimo mais alto ($ 500) para começar a investir em comparação com alguns outros principais robôs consultores.
Melhor Rollover IRA para opções de investimento
Charles Schwab
A Charles Schwab é uma das principais corretoras para todos os tipos de investidores, especialmente para indivíduos focados em aposentadoria que desejam investir em vários tipos de ativos. A Charles Schwab oferece ações, títulos, ETFs e CDs, além de mais de 200 fundos de índice e 4.000 fundos mútuos. A corretora também oferece taxas baixas, sem valor mínimo de conta e negociação sem comissões.
Você pode transferir facilmente seu plano 401 (k) para um IRA tradicional ou Roth. A Charles Schwab oferece contas autodirigidas e automatizadas. Mas contas automatizadas investem apenas em ETFs de baixo custo, incluindo ETFs da Schwab.
As IRAs da Charles Schwab oferecem acesso à seleção de ferramentas de aposentadoria da corretora, calculadoras de planejamento (incluindo calculadora de economia de aposentadoria e calculadora de RMD), os comentários mais recentes do mercado e insights e ideias de investimento de especialistas da Schwab.
O que observar: A plataforma de investimento automatizada da Charles Schwab (Schwab Intelligent Portfolios) exige um valor mínimo muito mais alto (mínimo de $ 5.000 ou $ 25.000 para Portfolios Premium).
Melhor Rollover para uma correspondência de IRA
Robinhood
O Robinhood Investing é um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes e traders ativos interessados em investir em negociações de ações, opções, ETFs, IPOs, ações fracionárias e criptomoedas sem comissões. Mas contas de aposentadoria negociam apenas ações e ETFs. O Robinhood observa em seu site que a negociação de opções está chegando em breve para usuários elegíveis.
As contas de aposentadoria do Robinhood oferecem tanto IRAs tradicionais quanto IRAs Roth. Quando você transfere seu 401 (k) para um IRA da Robinhood, você obtém acesso a carteiras recomendadas, juros compostos sobre dinheiro não investido e benefícios do Robinhood Gold (mínimo de $ 2.000 para começar).
Mas o recurso mais notável das contas de poupança da aposentadoria do Robinhood é a correspondência de 1%. A maioria dos planos 401 (k) tem o benefício de uma correspondência do empregador, que é quando o empregador combina uma porcentagem das contribuições. IRAs não possuem esse benefício. No entanto, a Robinhood é a primeira e única corretora a oferecer um benefício de correspondência. Portanto, você receberá 1% extra em cada dólar que depositar em seu IRA.
Embora o Robinhood não ofereça uma conta de investimento automatizada, a plataforma possui um criador de carteira automatizado. Outros recursos notáveis incluem a biblioteca educacional do Robinhood, suporte ao cliente 24/7, acesso ao mercado 24 horas por dia e acesso a dados de mercado avançados e pesquisas profissionais.
O que observar: O Robinhood não oferece muitas ferramentas avançadas de gráficos e investimentos. IRAs não oferecem ações fracionárias, IPOs ou criptomoedas.
Outras corretoras online para rollovers de 401 (k) consideradas
Dependendo do seu plano 401 (k) atual, horizonte de tempo, nível de expertise e objetivos, a melhor corretora online para uma transferência de 401 (k) varia de pessoa para pessoa. Você está procurando por conveniência? Ferramentas avançadas de investimento? Uma correspondência de IRA?
Embora essas plataformas possam não ter conquistado um lugar na lista dos “melhores” para transferências de 401 (k), elas ainda podem ser uma boa opção para você. Aqui estão alguns dos concorrentes do rollover do IRA.
- E*TRADE: E*TRADE é uma ótima plataforma para traders ativos interessados em investir em ações, ETFs e opções de baixo custo, seja por meio de uma carteira gerenciada, pré-construída ou automatizada. Você pode transferir seu 401 (k) para um IRA tradicional ou Roth IRA. Não há valor mínimo de conta para começar a investir, mas você precisará ter pelo menos $ 500 em sua conta para investimento automatizado. Mas a E*TRADE não oferece colheita de perdas fiscais nem acesso a consultores humanos.
- Webull: O Webull é uma corretora online que oferece negociações sem comissões, negociações de criptomoedas, negociações de margem e contas de aposentadoria (incluindo rollovers). A corretora oferece acesso a cotações de mercado em tempo real gratuitas, suporte ao cliente 24/7 e horário de negociação estendido. Mas não há opções de investimento automatizado e os recursos educacionais são limitados. IRAs do Webull permitem apenas a negociação de ações e ETFs.
- M1 Finance: A M1 Finance oferece opções de conta de IRA tradicional e Roth para transferências de 401 (k), e você pode negociar ações, ETFs, ações fracionárias e muito mais. Ela oferece contas de DIY e automatizadas. No entanto, a M1 Finance não oferece colheita de perdas fiscais nem acesso a consultores humanos. Também tem um valor mínimo mais alto em comparação com plataformas semelhantes nesta lista (mínimo de $ 500 para IRAs).
- Interactive Brokers: Interactive Brokers é uma das melhores corretoras online para traders avançados, que também oferece acesso a mercados globais e análises de mercado. Iniciantes também podem se beneficiar da versão mais casual da plataforma, Interactive Brokers Lite. IRAs da Interactive Brokers também permitem negociação de margem e produtos de moeda. Mas a versão Lite requer um valor mínimo de $ 100 para começar a investir, e o site da Interactive Brokers é difícil de navegar. Também não oferece acesso a consultores humanos.
- Ally Invest Robo Portfolios: Ally Invest é uma ótima plataforma para investidores passivos interessados apenas em investir em ETFs. A plataforma investe 70% dos seus fundos em uma carteira de investimento diversificada com aumento de caixa com base em sua tolerância ao risco e objetivos de investimento. O restante do seu dinheiro é reservado para ganhar juros. Mas por um valor mínimo ligeiramente alto de $ 100, a Ally Invest não oferece colheita de perdas fiscais nem acesso a consultores humanos.
Por que você deve confiar em nós: Nossa Metodologia
Utilizamos a metodologia da Personal Finance Insider para classificar as plataformas de investimento ao revisar corretoras online que oferecem transferências de 401 (k), a fim de encontrar as melhores plataformas para opções de investimento, taxas e mínimos baixos, tipos de portfólio, acesso a consultores humanos e serviço ao cliente. Também favorecemos as plataformas que oferecem uma variedade de outras funcionalidades e produtos, como colheita de perdas fiscais, acesso a robôs consultores e pesquisa de mercado. As plataformas de investimento são classificadas de 0 a 5.
