Melhores taxas de CD de 3 meses para agosto de 2023 (Até 5,15%)
Melhores taxas de CD de 3 meses para agosto 2023 (5,15%)
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
A taxa média nacional de juros anual (APY – Annual Percentage Yield) em um CD de 3 meses é de 1,11% APY. No entanto, alguns dos melhores bancos online oferecem taxas mais altas para um CD de 3 meses atualmente.
A melhor taxa de juros para um CD de 3 meses é de 5,23% do Oklahoma State Bank 3 Month CD, fornecido pela Raisin. Se você está procurando mais opções de CD, também pode encontrar ótimas taxas em outras instituições financeiras.
Verificamos as taxas diariamente para encontrar as melhores taxas para prazos de 3 meses. Aqui estão nossas recomendações para os melhores CDs de 3 meses.
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As Melhores Taxas de CD de 3 Meses
- Oklahoma State Bank 3 Month CD, fornecido pela Raisin: 5,23% APY
- Popular Direct 3 Month CD: 4,75% APY
- Newtek Bank 3 Month CD: 4,60% APY
- America First Credit Union 3 Month Certificate: 4,50% APY
- Alliant 3 Month Certificate: 4,50% APY
- First Internet Bank of Indiana 3 Month CD: 4,18% APY
- Bank of America 3 Month Fixed Term CD: 4,00% APY
- TIAA Bank Basic 3 Month CD: 4,00% APY
Essas são nossas escolhas para as melhores taxas de CD de 3 meses. Nossas principais escolhas para CDs são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o Silicon Valley Bank, o Signature Bank e o First Republic Bank tenham sido recentemente fechados, lembre-se de que o dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo. Quando uma instituição financeira possui seguro do governo, até US$ 250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.
Compare CDs de 3 Meses
Por Que Você Deveria Confiar em Nós: Conselhos de Especialistas para Escolher o Melhor CD de 3 Meses
Para saber mais sobre o que torna um bom CD e como escolher o melhor para você, o Insider consultou quatro especialistas:
- Tania Brown, CFP na SaverLife
- Roger Ma, CFP com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
- Sophia Acevedo, CEPF, repórter bancária, Personal Finance Insider
- Mykail James, MBA, CFEI, BoujieBudgets.com
Aqui está o que eles têm a dizer sobre CDs. (Alguns trechos podem ter sido levemente editados para maior clareza.)
Como escolher um banco ou cooperativa de crédito?
“Você precisa garantir que tenha seguro FDIC”, diz Brown. Para pessoas que usam cooperativas de crédito, o seguro vem da NCUA. Em seguida, ela aconselha a considerar a experiência bancária que você deseja ter. “Você gosta de ir pessoalmente a um banco? Bem, então você precisa de algo local. Você simplesmente não se importa se nunca verá seu banco? Então, tudo bem fazer tudo online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques?” Pense em como seria sua experiência com a instituição antes de tomar essa decisão.
Acevedo recomenda levar em consideração os custos da conta ao imaginar sua experiência com um banco ou cooperativa de crédito. “Por exemplo”, diz ela, “alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu verificaria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia atender a esses requisitos todos os meses.” Ou se ela estivesse procurando por uma conta bancária que renda juros, ela se certificaria de que pague uma taxa de juros mais alta do que a média das contas bancárias.
Por quanto tempo você deve deixar o dinheiro em um CD?
“Eu pensaria em quando você precisa do dinheiro e depois compararia isso com as taxas de CD vigentes”, diz Ma. Em seguida, ele continua, considere o que faz sentido não apenas do ponto de vista financeiro, mas também do seu próprio ponto de vista de timing pessoal. Se as taxas forem mais altas em um CD de 2 anos, mas você precisar do dinheiro em seis meses, não sacrifique seus planos por causa dos juros.
Seus planos são importantes para o prazo do CD que você escolher, diz James. “Eu acredito em ter um plano para qualquer que seja o uso dos fundos”, ela diz. “Se é para ser um fundo para a compra de uma casa, e você quer esperar mais dois anos para comprar a casa, é isso que você deve estar pensando quando quiser ter esse dinheiro.”
Metodologia: Como Selecionamos os Melhores CDs de 3 Meses?
No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, por isso, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como uma alta APY, por exemplo – também apresentamos as limitações.
Pesquisamos para encontrar mais de 20 bancos e cooperativas de crédito que ofereciam CDs de 3 meses. Em seguida, revisamos cada instituição para encontrar as opções bancárias mais completas. Para cada conta, comparamos os depósitos mínimos de abertura, as penalidades por retirada antecipada e as taxas de juros. Também utilizamos nossa metodologia de taxas de CDs, revisando a experiência bancária geral em cada banco, avaliando a disponibilidade de suporte ao cliente, classificações de aplicativos móveis e ética.
FAQs sobre CDs de 3 Meses
Análises de CDs de 3 Meses
Oklahoma State Bank 3 Month CD, powered by Raisin
Por que se destaca: Através da Raisin, você pode usar uma plataforma para encontrar, financiar e gerenciar várias contas de poupança de alto rendimento e CDs de mais de 20 bancos e cooperativas de crédito. Atualmente, o CD de 3 meses do Oklahoma State Bank é o que oferece o maior rendimento na Raisin. No entanto, também existem outros CDs de 3 meses na Raisin que pagam mais do que a média nacional.
APY para um prazo de 3 meses: 5,23% APY
Penalidade por retirada antecipada de 3 meses: 90 dias de juros simples
O que observar: Você pode preferir uma de nossas outras principais escolhas se preferir abrir um CD diretamente com um banco. Além disso, você não pode obter uma conta corrente com a Raisin, então pode não ser a melhor opção se você deseja fazer todas as suas operações bancárias com uma única empresa.
Análise da Raisin
Popular Direct 3 Month CD
Por que se destaca: A Popular Direct paga uma taxa competitiva e os juros são compostos diariamente.
APY para CD de 3 meses: 4,75% APY
Penalidade por retirada antecipada de 3 meses: 89 dias de juros simples
O que observar: Você precisará de pelo menos $10.000 para abrir um CD na Popular Direct. Embora a penalidade por retirada antecipada de 3 meses seja bastante padrão, o banco cobra altas penalidades em determinados prazos.
Análise da Popular Direct
Newtek Bank 3 Month CD
Por que se destaca: Qualquer pessoa nos EUA pode abrir um CD online com o Newtek Bank. Seu CD de 3 meses se destaca devido à sua taxa de juros competitiva.
O Newtek Bank também oferece contas de cheques e poupança para empresas, além de uma conta pessoal de poupança de alto rendimento. No entanto, você precisará se inscrever em uma lista de espera para a conta pessoal de poupança de alto rendimento, pois ela não está atualmente disponível para novos clientes.
APY para um prazo de 3 meses: 4,60% APY
Penalidade por retirada antecipada de 3 meses: 90 dias de juros simples
O que observar: Os CDs do Newtek Bank têm um depósito mínimo de abertura elevado de $2.500. Se você preferir abrir um CD com menos dinheiro inicialmente, pode preferir uma das outras instituições em nossa lista.
America First Credit Union 3 Month Certificate
Por que se destaca: A America First Credit Union é uma instituição financeira com agências no Arizona, Idaho, Nevada e Utah. A America First Credit Union possui uma variedade de prazos com altas taxas de juros.
APY para um prazo de 3 meses: 4,50% APY
Penalidade por retirada antecipada de 3 meses: 60 dias de juros
O que observar: As cooperativas de crédito exigem filiação para abrir contas bancárias. Você pode se juntar à America First Credit Union se morar, trabalhar, cultuar ou ser voluntário em um condado do Arizona, Idaho, Nevada ou Utah nesta lista. Se tiver um membro da família ou cônjuge que seja membro atual, você também é elegível.
Para se tornar membro, você também deve abrir uma Conta de Poupança de Ações da America First Credit Union.
Avaliação da America First Credit Union
Certificado de 3 meses da Alliant
Por que se destaca: Se você se sentir confortável em operar pela internet, a Alliant Credit Union é uma ótima opção para CDs. Seus prazos de 3 meses e 6 meses, em particular, oferecem altas taxas de juros.
APY para um prazo de 3 meses: 4,50% APY
Penalidade de resgate antecipado de 3 meses: Até 90 dias de juros
O que observar: As cooperativas de crédito exigem que você se torne membro para abrir uma conta. A maneira mais fácil de se tornar membro é se juntar à Foster Care to Success. A Alliant cobrirá a taxa de filiação de $5.
Avaliação da Alliant Credit Union
CD de 3 meses do First Internet Bank of Indiana
Por que se destaca: O First Internet Bank of Indiana é uma boa opção se você deseja operar com uma instituição financeira online e obter taxas de juros competitivas em diversos prazos de CD. Este banco também está em destaque em nosso guia das melhores contas de mercado monetário.
APY para um prazo de 3 meses: 4,18% APY
Penalidade de resgate antecipado de 3 meses: 90 dias de juros
O que observar: O First Internet Bank of Indiana acumula juros mensalmente, não diariamente. Dependendo da quantia de dinheiro em seu CD, isso pode ou não fazer uma diferença significativa.
Avaliação do First Internet Bank of Indiana
CD Fixo de 3 meses do Bank of America
Por que se destaca: Se você deseja fazer parte de uma grande instituição financeira física, o Bank of America pode ser uma opção interessante. Um CD Fixo de 3 meses do Bank of America oferece uma taxa de juros competitiva no momento.
APY para um prazo de 3 meses: 4,00% APY
Penalidade de resgate antecipado de 3 meses: 90 dias de juros
O que observar: Os CDs de Prazo Fixo do Bank of America variam de 28 dias a 10 anos, mas nem todos pagam taxas competitivas. Seus prazos de CD com taxas altas são de 3 meses, 4 meses e 5 meses, mas os demais pagam 0,03% APY.
O Bank of America também possui CDs em destaque que pagam de 0,05% a 4,50% APY. Os CDs em destaque estão disponíveis nos prazos de 7 meses, 10 meses, 13 meses, 25 meses e 27 meses, e se tornarão um CD de Prazo Fixo pelo mesmo prazo após o vencimento.
Avaliação do Bank of America CD
CD Básico de 3 meses do TIAA Bank
Por que se destaca: O TIAA Bank oferece uma taxa de juros competitiva para um prazo de 3 meses. Além disso, possui baixas penalidades por resgate antecipado.
APY para um prazo de 3 meses: 4,00% APY
Penalidade de resgate antecipado de 3 meses: 22 dias de juros
O que observar: Embora o depósito mínimo para abertura de CDs do TIAA Bank seja compatível com outros bancos, existem outras instituições financeiras em nossa lista que possuem requisitos de abertura mais flexíveis.
Avaliação do TIAA Bank
Outros CDs de 3 meses que consideramos
Também analisamos outros CDs de 3 meses. Nossas principais escolhas se destacaram por terem recursos atrativos, como taxas de juros mais altas, depósitos mínimos de abertura mais baixos ou penalidades por resgate antecipado menores. Embora as contas listadas abaixo não tenham sido selecionadas como nossas principais escolhas, você ainda pode considerar uma dessas opções.
- CD de 3 meses do Chase: O Chase paga uma taxa mais alta em seu prazo de 3 meses do que na maioria de seus CDs, mas ainda não pode competir com nossas principais escolhas.
- CD de Taxa Fixa do Citi: O CD de 3 meses do Citi paga uma taxa de juros mais baixa do que nossas principais escolhas.
- Conta de Certificado da Bethpage Federal Credit Union: A Bethpage paga uma taxa de juros mais baixa em seu prazo de 3 meses do que nossas principais escolhas.
- CD do Synchrony: O Synchrony possui uma taxa de juros sólida em seu CD de 3 meses, mas nossas principais escolhas têm taxas de juros ainda mais altas no momento.
- CD de Alto Rendimento do Ally: O Ally possui uma variedade de CDs e permite que você abra uma conta com $0, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros mais altas.
- CD do Discover: O Discover possui uma variedade de CDs e paga boas taxas de juros na maioria dos prazos, mas você precisará de um mínimo de $2.500.
- Termo de Poupança da Quorum Federal Credit Union: O prazo de 3 meses da Quorum Federal Credit Union não é tão competitivo quanto algumas de suas outras contas.
- Certificado da Signature Federal Credit Union: A Signature Federal Credit Union possui um forte certificado de 3 anos, mas seus outros prazos não são tão competitivos.
- Certificado Standard da Navy Federal Credit Union: Os CDs da Navy Federal Credit Union pagam taxas de juros sólidas, mas nossas principais escolhas têm taxas ainda mais altas no momento.
- CD da Consumers Credit Union: A Consumers Credit Union possui diversos prazos de CD, mas seu prazo de 3 meses não é tão competitivo quanto alguns de seus outros prazos.
- CD de Taxa Fixa Padrão do Wells Fargo: Os CDs do Wells Fargo exigem um mínimo de $2.500 e pagam taxas de juros mais baixas do que nossas principais escolhas.
- CD de Alto Rendimento do BrioDirect: Os CDs do BrioDirect têm um depósito mínimo de abertura baixo, mas o CD de 3 meses paga uma taxa de juros baixa.
- CD da Nationwide: A Nationwide oferece uma taxa de juros sólida em seu CD de 18 meses, mas seu CD de 3 meses não é tão forte.
- CD do BMO Harris: O BMO Harris paga uma taxa de juros significativamente mais baixa em seu CD de 3 meses do que todas as nossas principais escolhas.
Confiança Bancária e Classificações BBB
Comparamos a pontuação do Better Business Bureau de cada empresa. O BBB classifica as empresas com base em fatores como respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Uma pontuação forte no BBB não garante que você terá um ótimo relacionamento com um banco, no entanto. Ainda é recomendado ler avaliações online e perguntar a amigos e familiares sobre suas experiências com qualquer banco que você esteja considerando.
Aqui está a pontuação de cada empresa:
A Raisin possui uma classificação A porque recebeu 24 reclamações no site do BBB. O Bank of America possui uma classificação A- devido a ações governamentais tomadas contra o banco.
O Bank of America e a TIAA estiveram envolvidos em acordos públicos recentes.
Em 2023, o Bank of America pagou mais de $100 milhões aos clientes em um acordo quando acusado de cobrar repetidamente uma taxa de cheque especial de $35 pela mesma transação, reter recompensas de cartão de crédito e inscrever clientes em contas de cartão de crédito sem que eles soubessem ou autorizassem.
Em 2022, a Consumer Financial Protection Bureau acusou o Bank of America de congelar contas de clientes porque seu filtro automático de fraude detectou incorretamente fraudes nas contas. A CFPB afirmou que o banco dificultou para os clientes descongelarem suas contas.
Em 2020, o Departamento de Justiça acusou o Bank of America quando acusou o banco de negar injustamente empréstimos imobiliários a adultos com deficiência, mesmo que eles se qualificassem para empréstimos. O Bank of America pagou cerca de $300.000 no total para pessoas que tiveram empréstimos recusados.
Em 2021, a TIAA foi obrigada a pagar $97 milhões em um acordo com a Securities and Exchange Commission. De acordo com o acordo, a SEC afirmou que o banco deixou de divulgar conflitos de interesse aos clientes que faziam parte de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.
