Meu amigo está no caminho de se tornar um milionário aos 40 anos, mas ignorar os conselhos deles para automatizar minhas finanças foi a decisão certa por 3 motivos.

Meu amigo está no caminho de se tornar um milionário aos 40 anos, mas ignorar os conselhos para automatizar minhas finanças foi a decisão certa por 3 motivos.

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• Quando decidi levar a sério a construção de riqueza, procurei conselho de especialistas e amigos.
• Um amigo bem-sucedido me disse para automatizar minhas finanças, uma estratégia frequentemente recomendada por especialistas.
• Não fiz isso e gerenciar meu dinheiro manualmente tem sido uma grande experiência de aprendizado.

Nos últimos seis anos, focar nas minhas finanças pessoais tem sido um dos meus principais objetivos.

Passei a maior parte dos meus 20 anos sendo imprudente com meu dinheiro e cometendo inúmeros erros, desde ignorar minha conta poupança até não ter um plano de aposentadoria. Foi depois de ser demitido do meu emprego em tempo integral em 2015 que decidi fazer grandes mudanças na minha carteira financeira e dedicar tempo de qualidade planejando o que fazer com meu dinheiro.

Pedi conselhos a qualquer pessoa que pudesse. Eu estava tão ansioso para aprender e tomar melhores decisões financeiras que não apenas entrei em contato com profissionais, mas também com amigos que pareciam ter seu dinheiro em lugares inteligentes. No entanto, alguns dos conselhos que recebi não eram os certos para seguir, e fico feliz por não ter seguido – especialmente o conselho que veio de um amigo meu que estava em uma missão para se tornar um milionário aos 40 anos.

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Eles estavam a quatro anos de distância e a menos de meio milhão de dólares de atingir esse patrimônio líquido. Mas quando eles me disseram que eu deveria colocar minhas finanças no piloto automático e não gerenciar nada sozinho, eu sabia que era um conselho a ser ignorado, especialmente porque eu tinha sido tão desleixado com meu dinheiro por anos.

No final, eu estava certo. Aqui estão três razões pelas quais estou feliz por não ter seguido esse conselho caro.

1. Gerenciar meu dinheiro foi uma experiência de aprendizado

Quando comecei a gerenciar meu próprio dinheiro, desde minhas finanças do dia a dia até meus investimentos, eu sabia que precisava estar envolvido para aprender como tudo funcionava. Decidi não procurar um consultor financeiro para me ajudar a dividir meu dinheiro e, em vez disso, li livros e artigos de finanças pessoais, mergulhei fundo em minhas finanças e defini meus próprios objetivos financeiros. Fazendo isso, pude me educar sobre todas as opções disponíveis para tomar as melhores decisões para mim mesmo.

Também decidi não usar nenhum software de investimento automatizado durante aqueles primeiros anos, para ter controle total sobre as ações ou fundos mútuos em que estava investindo.

Abandonar esse controle no início da minha jornada financeira teria me permitido pular a fase de educação, algo que eu sentia que precisava desesperadamente.

2. Prestar atenção próxima facilitou a detecção de erros

Outra regra que estabeleci para mim mesma, que ia contra o conselho do meu amigo, era fazer uma revisão semanal do meu dinheiro. Eu verificava onde estava gastando dinheiro e como meus investimentos estavam se saindo. Fazer isso era essencial porque me permitia detectar erros nas minhas faturas de cartão de crédito e ajustar as contribuições para minha aposentadoria e fundo de emergência com base na renda mensal.

Como sou um empreendedor individual e minha renda varia mensalmente, estar envolvido nesse processo me permitiu garantir que eu estava gerenciando minhas finanças de uma maneira que fizesse sentido com base no fluxo de caixa atual.

Se eu tivesse apenas feito depósitos diretos ou contribuições automáticas, minha renda variável significaria que meus números estariam errados todos os meses e eu poderia ter ultrapassado o limite de algumas contas, talvez sem perceber.

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3. Aprendi que finanças não são universais

Uma grande lição que aprendi em minha própria jornada de finanças pessoais é que gerenciar seu dinheiro não é um processo genérico. Era importante para mim não apenas ter metas financeiras de longo prazo (como um plano de aposentadoria e uma reserva para uma possível hipoteca), mas também metas de curto prazo (como pagar um casamento ou férias).

Com essas metas em mente, eu pesquisaria diferentes opções e estratégias com baixo risco para ajudar a aumentar meu patrimônio líquido e me aproximar dessas metas – algo que eu sei que não teria sido tão proativo se tivesse ouvido meu amigo e automatizado minhas finanças.

Este artigo foi originalmente publicado em janeiro de 2022.

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