Meu marido e eu quitamos nossa hipoteca mais de 15 anos antes ao seguir uma regra simples de dinheiro que aprendemos com nossos pais.

Meu marido e eu quitamos nossa hipoteca 15 anos antes seguindo uma regra simples de dinheiro aprendida com nossos pais.

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Em julho, meu marido e eu enviamos nosso último pagamento de hipoteca.

Alcançar esse objetivo, que em um momento parecia tão distante, tornou-se realidade em menos de 13 anos. Lembro-me de ter 23 anos e olhar horrorizada para um gráfico mostrando o quanto pagaríamos ao banco durante 30 anos pela nossa casa de $170.000 em um subúrbio de Cleveland.

Mas aqui estamos nós, com 39 e 37 anos, sem hipoteca.

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Por que decidimos pagar nossa hipoteca antecipadamente

O pagamento antecipado da hipoteca foi uma meta financeira importante para nós desde 2016. Na época, ambos estávamos exaustos em cuidar de nossas duas filhas pequenas e gerenciar nossas carreiras. Não estávamos entusiasmados com a ideia de trabalhar em tempo integral por mais 30 anos e potencialmente ter pouco tempo para desfrutar da aposentadoria.

Eu era editora de uma editora. Meu marido era supervisor de uma empresa de produtos agrícolas, além de trabalhar um fim de semana por mês e várias semanas por ano como membro da Guarda Nacional de Ohio.

Após fazer algumas pesquisas e cálculos, percebemos que uma combinação de investir e pagar nossa hipoteca antecipadamente nos daria o estilo de vida mais flexível que tínhamos em mente. Nos livrar da nossa maior conta mensal me permitiria seguir uma carreira de escritora freelancer, e permitiria que meu marido trabalhasse muito menos horas. E essa liberdade poderia chegar muito antes do cronograma padrão que determina que você faça pagamentos de casa por 30 anos e trabalhe até os 66 anos ou mais.

Embora os especialistas debatam se pagar uma hipoteca antecipadamente é a escolha financeira certa para todos, e existam alguns benefícios em manter uma hipoteca (como ter mais dinheiro para investir quando jovem), decidimos que era a escolha certa para nós. Em 2016, refinanciamos nosso saldo de $110.000 para uma hipoteca de 15 anos com uma taxa de juros um pouco acima de 3% e nos concentramos em pagá-la o mais rápido possível.

Como viver dentro dos nossos meios nos ajudou a pagar a hipoteca antecipadamente

Refletindo sobre como pagamos o saldo em menos de quatro anos com rendas moderadas, percebi que a maioria do mérito vai para as simples lições financeiras que aprendemos com nossos pais. A principal delas é viver dentro dos seus meios.

Como muitas coisas, essa é uma ideia simples, mas nem sempre é fácil de executar. O aumento do padrão de vida é uma coisa real, assim como a pressão para acompanhar os vizinhos. Nossos pais não frequentaram a universidade e muitas vezes criaram suas famílias com uma única renda.

Eles nos mostraram que é possível viver dentro dos seus meios, mas você precisa adiar a gratificação e fazer escolhas cuidadosas, como cozinhar a maioria das refeições em casa, ficar satisfeito com uma “casa inicial” e nem sempre ter roupas de grife ou a última tecnologia.

Compramos carros usados

Uma coisa que minha mãe e meu pai sempre fizeram foi optar por não dirigir veículos novos, que especialistas dizem perder 11% do seu valor no momento em que você os tira da concessionária. Nós seguimos o mesmo caminho. Claro, poderíamos financiar carros novos no valor de $554 por carro por mês, que é o pagamento médio de um novo veículo nos EUA, segundo o bureau de crédito Experian. Em vez disso, compramos veículos com baixa quilometragem que têm alguns anos de idade. Pagamos nossos carros à vista ou os compramos com empréstimos auto com juros baixos que não têm penalidade por pagamento antecipado. Em seguida, pagamos os empréstimos o mais rápido possível.

Estamos sem pagamento de carro há cinco anos. Gostaria de dirigir um carro melhor? Às vezes. Mas percebo que dirigir um carro novo não me ajuda a alcançar meus objetivos de ficar livre de dívidas e me aposentar mais cedo. Por outro lado, investir um extra de $1.100 por mês a partir de dois pagamentos de carro em nosso principal de hipoteca nos ajuda a alcançar nossos objetivos.

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Temos um plano para ganhos financeiros inesperados

Uma estratégia de economia que aprendemos com minha sogra é sempre ter um plano para ganhos financeiros inesperados. Um ganho financeiro pode ser um reembolso de imposto, bônus, presente ou renda adicional.

Quando ela tinha filhos pequenos, minha sogra economizava estrategicamente seu reembolso anual de imposto para pagar o cuidado infantil de verão. Em outras ocasiões, ela usava para pagar melhorias em casa. Ao longo de alguns anos, ela comprou novas janelas para sua casa aos poucos. Ela não colocava essas despesas em um cartão de crédito ou gastava seu reembolso de imposto de forma leviana.

Pouco depois de comprarmos nossa casa, minha sogra também nos incentivou a encontrar uma maneira de fazer pagamentos extras na casa. Começamos simplesmente pagando um extra de $150 no nosso principal todos os meses. Ela também explicou que as pessoas que são pagas a cada duas semanas recebem um “extra” salário duas vezes por ano, dependendo de quantas sextas-feiras ocorrem no mês. Se você considerar suas despesas mensais com base em dois pagamentos por mês, esse “extra” salário pode ser tratado como uma bonificação.

No começo, não seguimos o conselho dela imediatamente, mas eventualmente aplicamos nossos “extras” salários e outros bônus no pagamento da hipoteca, diminuindo o principal algumas centenas ou milhares de dólares de cada vez.

Eliminar as despesas com cuidados infantis foi uma grande bonificação para nós. Em certo ponto, esse custo era quase equivalente ao nosso pagamento da casa. Quando o trabalho do meu marido mudou em 2017 e nossos filhos não precisaram mais de cuidados antes e depois da escola, usamos o dinheiro extra para pagar a hipoteca, ajudando a zerá-la este ano.

Com nossa hipoteca quitada e nossos olhos voltados para outros objetivos financeiros, meu marido e eu somos gratos aos nossos pais e às lições que eles nos ensinaram sobre viver dentro dos nossos meios. Isso nos levou a pagar nossa hipoteca antecipadamente, o que nos permitiu escolher trabalhos mais gratificantes e passar mais tempo com nossas filhas.

Este artigo foi originalmente publicado em janeiro de 2021.