Milionários do 401(k) estão em ascensão após sofrerem perdas no ano passado. Os baby boomers estão liderando o caminho

Milionários do 401(k) estão aumentando após perdas no ano passado, liderados pelos baby boomers.

Os investidores sofreram golpe após golpe durante um tumultuado 2022: inflação crescente, aumento das taxas de juros e queda nos mercados de títulos e ações levaram a substanciais diminuições nos saldos médios de contas de aposentadoria no ano passado. Mas este ano traz boas notícias: os saldos das contas estão crescendo em dois dígitos nos últimos 12 meses. O crescimento é tão forte, na verdade, que a parcela de milionários do 401(k) cresceu 25% até agora este ano, de acordo com a análise de aposentadoria Q2 2023 da Fidelity Investments.

Pelo menos 378.000 pessoas com planos 401(k) da Fidelity tinham pelo menos US$ 1 milhão em suas contas no final de junho, em comparação com 299.000 no final de 2022. Os milionários das contas individuais de aposentadoria (IRA) também cresceram no segundo trimestre, com 349.104 no final de junho, de acordo com o relatório da Fidelity, que analisou os comportamentos de poupança e os saldos das contas de mais de 45 milhões de contas de aposentadoria que a empresa gerencia.

E é possível que a análise da Fidelity subestime o número de milionários das contas de aposentadoria, já que as pessoas podem contribuir tanto para 401(k)s quanto para IRAs, ou ter contas em outras instituições. Claro, há muitas pessoas nos EUA que não possuem uma conta de aposentadoria, e os saldos variam significativamente dependendo de fatores como idade, profissão e renda.

A Fidelity atribui o crescimento a altas taxas de contribuição, bem como ao mercado de ações em recuperação. A taxa de contribuição total – que combina contribuições do empregado e do empregador – para o segundo trimestre foi de 13,9%, em linha com o que muitos especialistas recomendam (a Fidelity sugere 15%). Os baby boomers economizam mais, segundo a Fidelity, com uma taxa de contribuição de 16,6% de seu salário durante o trimestre.

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Embora haja mais milionários do 401(k), possuir um saldo de pelo menos sete dígitos está longe de ser a norma. No geral, o saldo médio do 401(k) aumentou para US$ 112.400, enquanto o saldo médio do IRA foi de US$ 113.800 no último trimestre.

Profissionais jovens estão vendo suas economias dispararem

Os jovens poupadores têm se saído especialmente bem. A geração Z viu um aumento de 66% nos saldos médios do 401(k) em comparação com um ano atrás, enquanto os millennials viram um aumento de 24,5%. Os saldos médios da geração X aumentaram 14,5%, e os baby boomers tiveram um aumento médio de 6,3% em comparação com um ano atrás.

Outros relatórios descobriram que os trabalhadores mais jovens estão economizando mais para a aposentadoria do que seus colegas mais velhos na mesma faixa etária. As taxas de contribuição geralmente fazem a maior diferença nos saldos quando os trabalhadores estão apenas começando, tornando crítico para eles começarem a investir; após anos de crescimento composto, os retornos passam a desempenhar um papel maior.

“Estou muito encorajada em ver os saltos que os jovens investidores estão fazendo em relação às suas economias para a aposentadoria, tanto em 401(k)s quanto em IRAs”, disse Joanna Rotenberg, presidente de Investimentos Pessoais da Fidelity, em comunicado, observando que começar jovem dá mais tempo para que os investimentos cresçam e se acumulem.

O crescimento é uma boa notícia para os poupadores, que cada vez mais relatam que precisarão de mais e mais para viver confortavelmente na aposentadoria. Um relatório recente colocou o saldo médio de aposentadoria que os poupadores desejam alcançar em US$ 1,1 milhão, enquanto outros colocaram o valor em US$ 1,9 milhão, refletindo o crescente custo de vida nos EUA.

“Um milhão de dólares não é mais o que era antes, mas ainda pode proporcionar uma aposentadoria confortável se for feito da maneira certa”, disse Gates Little, presidente e CEO do Southern Bank Company, anteriormente ao ANBLE. No entanto, “se você ganhou US$ 100.000 anualmente na maior parte de sua vida profissional, provavelmente está acostumado a um estilo de vida muito mais confortável do que uma aposentadoria de US$ 1 milhão pode proporcionar.”

Também é um alívio após um desastroso 2022. Mas os investidores em sua maioria mantiveram o curso, como evidenciado pela recuperação deste ano. Essa geralmente é a melhor tática, segundo a Fidelity.

“Embora a situação financeira de cada pessoa seja diferente, a Fidelity sugere adotar uma abordagem de longo prazo para economizar e evitar fazer alterações com base em oscilações econômicas de curto prazo – positivas ou negativas”, diz o relatório.