Taxas de juros de hipoteca hoje, 19 de novembro de 2023 | Taxas caíram em todos os setores na semana passada

Taxas de juros de hipoteca hoje, 19 de novembro de 2023 | Não precisa vender um rim para comprar uma casa - Taxas caíram em todos os setores na semana passada

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos as hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Tanto as taxas fixas quanto as ajustáveis de hipoteca estão em queda nesta semana em resposta à desaceleração da inflação. As taxas médias de hipoteca de 30 anos estão mais de 60 pontos-base mais baixas do que há um mês, e podem cair ainda mais nos próximos meses.

Dados econômicos positivos que mostram que a inflação está diminuindo fizeram com que as taxas de hipoteca diminuíssem. É provável que caiam ainda mais à medida que a inflação continue a cair e o Federal Reserve seja capaz de cortar a taxa de fundos federais.

Tudo isso é uma boa notícia se você está esperando comprar uma casa em breve. Se você está esperando por taxas melhores antes de começar a procurar uma casa, pode finalmente ter uma oportunidade de entrar no mercado quando a temporada de compra de imóveis começar na primavera de 2024.

Taxas de Hipoteca Atuais

Taxas de Refinanciamento Atuais

Calculadora de Hipoteca

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Taxas de Hipoteca para Compra de Imóveis

As Taxas de Hipoteca de 30 Anos Estão Caindo (-0,30%)

A taxa média atual de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,95%, 30 pontos-base mais baixa desde esta época na semana passada. Essa taxa também está bastante mais baixa em comparação com um mês atrás, quando era de 7,57%.

A 6,95%, você pagará US$ 662 mensais para principal e juros para cada US$ 100.000 que você tomar emprestado.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que pegou emprestado ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante a vida do empréstimo.

As Taxas de Hipoteca Fixa de 20 Anos Estão Diminuindo (-0,09%)

A taxa média de hipoteca fixa de 20 anos está nove pontos-base mais baixa em relação à semana passada e fica em 6,66%. Neste mesmo mês passado, a taxa era de 7,35%.

Com uma taxa de 6,66% em um prazo de 20 anos, seu pagamento mensal será de US$ 755 para principal e juros para cada US$ 100.000 emprestados.

Um prazo de 20 anos não é tão comum quanto um prazo de 30 anos ou 15 anos, mas muitos emprestadores hipotecários ainda oferecem essa opção.

As Taxas de Hipoteca Fixa de 15 Anos Estão Caindo (-0,27%)

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos é de 6,28%, abaixo da semana passada. Também está mais baixa em comparação com esta época no mês passado, quando era de 6,64%.

Com uma taxa de 6,28% em um prazo de 15 anos, você pagará US$ 859 mensais para principal e juros para cada US$ 100.000 emprestados.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas está procurando gastar menos com juros ao longo da vida do seu empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser uma boa opção para você. Porque esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas fixas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá uma parcela mensal mais alta do que teria com um prazo mais longo.

As Taxas de ARM de 7/1 Estão Caindo Acentuadamente (-0,89%)

A taxa de juros ajustável de 7/1 para hipotecas ajustáveis está quase um ponto percentual mais baixa do que há uma semana, atualmente em 6,65%. Ela caiu desde o mês passado, quando estava em 7,06%.

Com uma taxa de 6,65%, seu pagamento mensal seria de $642 para principal e juros a cada $100.000 emprestados – mas apenas pelos primeiros sete anos. Depois disso, seu pagamento aumentará ou diminuirá anualmente, dependendo da nova taxa.

Taxas de ARM de 5/1 quase não diminuem (-0,09%)

A taxa média de ARM de 5/1 é de 7,16%, uma diminuição de nove pontos em relação à semana passada. Também está mais baixa do que há um mês, quando estava em 7,34%.

Veja como uma taxa de 7,16% afetaria você nos primeiros cinco anos: Você pagaria $676 por mês para principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Taxas de FHA de 30 anos diminuem (-0,32%)

A taxa média de juros do FHA de 30 anos é de 6,31% hoje, o que é menor do que há uma semana. Essa taxa estava em 6,75% há um mês.

Com uma taxa de 6,31%, você pagaria $620 mensalmente para principal e juros a cada $100.000 emprestados.

As hipotecas do FHA são boas opções se você não se qualificar para uma hipoteca convencional. Você precisará de um pagamento inicial de 3,5% e uma pontuação de crédito de 580 para se qualificar.

Taxas do VA de 30 anos diminuem (-0,25%)

A taxa de juros atual de hipotecas do VA é de 6,23%, 25 pontos-base a menos do que na semana passada. Essa taxa estava em 6,76% há um mês.

Com uma taxa de 6,23%, seu pagamento mensal seria de $614 para principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Taxas de refinanciamento de hipotecas

Taxas de refinanciamento de 30 anos fixas caem (-0,28%)

A média da taxa de refinanciamento de 30 anos é de 7,33%, o que é menor do que na semana passada. Também está mais baixa em comparação com um mês atrás, quando estava em 7,65%.

Veja como uma taxa de 7,33% afetaria seus pagamentos mensais: Você pagaria $688 para principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Refinanciar para um prazo de 30 anos pode resultar em pagamentos mensais menores, mas você acabará pagando mais refinanciando para um prazo mais longo.

Taxas de refinanciamento fixas de 20 anos quase não mudam (-0,03%)

A taxa atual de refinanciamento fixo de 20 anos é de 6,81%, apenas três pontos-base a menos do que há uma semana. Essa taxa era de 7,17% nesta mesma época do mês passado.

Uma taxa de 6,81% em um prazo de 20 anos resultará em um pagamento mensal de $764 para principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Taxas de refinanciamento fixas de 15 anos diminuem (-0,32%)

A média da taxa de refinanciamento fixo de 15 anos é de 6,68%, o que é menor do que era na semana passada. Essa taxa está apenas um pouco mais baixa em comparação com esta época em outubro, quando estava em 6,76%.

Uma taxa de 6,68% em um prazo de 15 anos significa que você pagaria $881 mensalmente para principal e juros a cada $100.000 emprestados.

Refinanciar para um prazo de 15 anos pode economizar dinheiro a longo prazo, porque você obtém uma taxa mais baixa e paga sua hipoteca mais rapidamente do que faria com um prazo de 30 anos. Mas pode resultar em pagamentos mensais mais altos.

Taxas de refinanciamento de 7/1 ARM aumentam ligeiramente (+0,12%)

A taxa média de refinanciamento de ARM de 7/1 é de 7,08%, um pouco mais alta em relação a esta mesma semana passada. Há um mês, estava mais alta, em 7,55%.

Refinanciar para uma ARM de 7/1 com taxa de 7,08% significa que o seu pagamento mensal, para pagamento de principal e juros, será de $671 para cada $100.000 que você emprestar. Esse será o pagamento pelos primeiros sete anos; depois disso, sua taxa será alterada anualmente, a menos que você refinancie novamente.

Taxas de Refinanciamento de ARM de 5/1 Diminuem (-0,23%)

A taxa de refinanciamento de ARM de 5/1 é de 7,18%, um pouco mais baixa em relação à semana passada. Também está consideravelmente mais baixa em relação ao mês passado, quando era de 7,91%.

Uma taxa de 7,18% resultará em um pagamento mensal de $677, para pagamento de principal e juros, para cada $100.000 emprestados. Você pagará esse valor pelos primeiros cinco anos da sua nova hipoteca.

Taxas de Refinanciamento FHA de 30 Anos Diminuem (-0,23%)

A taxa de refinanciamento FHA de 30 anos é de 6,44%, o que é menor em relação à semana passada. Essa taxa era de 6,50% nesta mesma época do mês passado.

Uma taxa de refinanciamento de 6,44% levaria a um pagamento mensal de $628, para pagamento de principal e juros, por cada $100.000 emprestados.

Taxas de Refinanciamento VA de 30 anos Despencam (-0,97%)

A taxa média de refinanciamento VA de 30 anos é de 6,24%, quase um ponto percentual abaixo da semana passada. Essa taxa era de 6,83% há um mês.

Com 6,24%, seu novo pagamento mensal seria de $615 para pagamento de principal e juros, para cada $100.000 que você emprestar.

As Taxas de Hipoteca Estão Diminuindo?

As taxas de hipoteca começaram a subir das mínimas históricas no segundo semestre de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022. As taxas de hipoteca têm subido ao longo de 2023 e estão mais altas do que estavam em novembro de 2022.

À medida que a inflação começa a cair, as taxas de hipoteca também recuarão um pouco. No entanto, as taxas médias fixas de 30 anos provavelmente se manterão em torno de 7% a 8% no curto prazo.

Para proprietários de imóveis que desejam utilizar o valor do imóvel para cobrir uma grande compra, como uma reforma residencial, pode ser uma boa opção: fazer uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC, na sigla em inglês), enquanto esperamos que as taxas de hipoteca se reduzam. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para começar a sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue dinheiro emprestado com base no valor líquido da sua casa. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, onde você pega apenas o valor necessário, em vez de receber a quantia total em uma única parcela. Ele também permite que você utilize o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como ocorreria em uma refinanciamento com saque.

As taxas de HELOC atuais estão relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.