Taxas de juros de hipoteca hoje, 18 de novembro de 2023 | As taxas estão em queda

Taxas de juros de hipoteca hoje, 18 de novembro de 2023 | As taxas estão despencando

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

As taxas médias de hipoteca de 30 anos estão atualmente mais de meio ponto percentual mais baixas do que no início do mês. As taxas caíram drasticamente em geral até agora em novembro, em resposta a dados que mostram que a economia desacelerou substancialmente desde que o Federal Reserve começou a aumentar a taxa dos fundos federais no ano passado.

Em sua reunião de novembro, o Fed manteve as taxas estáveis e sinalizou que está observando de perto os últimos dados econômicos para determinar se mais aumentos são necessários para fazer a inflação voltar à sua meta.

No momento, parece que já atingimos o fim deste ciclo de aumento de taxas. É possível que tenhamos até um ou dois cortes de taxa até julho do próximo ano, de acordo com a Ferramenta CME FedWatch. Isso é ótima notícia para as taxas de hipoteca, pois significa que provavelmente veremos quedas substanciais em 2024. Isso aumentará a acessibilidade e permitirá que mais compradores de imóveis voltem ao mercado.

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Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

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Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de todo o prazo de sua hipoteca, incluindo quanto vai para o principal e quanto vai para os juros.

Taxas de Hipoteca Fixa de 30 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos desta semana é de 7,44%, de acordo com o Freddie Mac. Isso representa uma queda de seis pontos em relação à semana anterior.

O empréstimo hipotecário fixo de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo para compra de imóveis. Com este tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante toda a duração do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você espalhe seus pagamentos por um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de Hipoteca Fixa de 15 Anos

As taxas médias de hipoteca fixa de 15 anos caíram para 6,76% nesta semana, de acordo com dados da Freddie Mac. Isso representa uma queda de cinco pontos em relação à semana anterior.

Se você quer a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas deseja gastar menos com juros ao longo da vida do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Como esses prazos são mais curtos e possuem taxas mais baixas do que as hipotecas fixas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.

Como os Aumentos das Taxas do Fed Afetam as Hipotecas?

O Federal Reserve aumentou a taxa dos fundos federais significativamente para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação desacelerou significativamente, mas ainda está um pouco acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente afetadas pelas mudanças na taxa dos fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das decisões do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos hipotecários, e essa demanda é frequentemente impactada pelas expectativas dos investidores sobre como os aumentos do Fed afetarão a economia em geral.

Investidores geralmente acreditam que o Fed encerrou o ciclo de elevação das taxas de juros e que poderá começar a reduzi-las no próximo ano. Isso permitiu que as taxas de juros hipotecárias tendessem a diminuir um pouco.

Quando as taxas de juros hipotecárias irão diminuir?

As taxas de juros hipotecárias aumentaram drasticamente nos últimos dois anos, mas espera-se que elas tendam a diminuir no próximo ano.

Em outubro de 2023, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,2% em relação ao ano anterior. A inflação diminuiu significativamente desde que atingiu o pico no ano passado, o que é uma boa notícia para as taxas de juros hipotecárias.

Para proprietários de imóveis que desejam utilizar o valor do imóvel para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a diminuição das taxas de juros hipotecárias. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra a equidade da sua casa. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado o que precisa em vez de receber a quantia total que está solicitando de uma só vez. Ele também permite que você tenha acesso ao dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como você faria com um refinanciamento com retirada de dinheiro.

As taxas de juros HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.