Taxas de juros de hipotecas hoje, 3 de novembro de 2023 | Taxas finalmente começam a cair novamente.
Taxas de juros de hipotecas hoje, 3 de novembro de 2023 | Finalmente, as taxas começam a cair novamente!
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As taxas de hipoteca diminuíram esta semana pela primeira vez em dois meses.
A taxa média de hipoteca de 30 anos foi de 7,76% esta semana, uma diminuição de três pontos em relação à semana anterior, segundo a Freddie Mac. Esta é a primeira vez que as taxas caem desde a primeira semana de setembro.
Os rendimentos dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos, que normalmente acompanham as taxas de hipoteca, caíram acentuadamente esta semana após o anúncio do Federal Reserve de que manterá a taxa de fundos federais estável pelo menos até sua próxima reunião. Enquanto a inflação continuar desacelerando e a economia esfriar, é provável que o Fed não aumente mais as taxas neste ano, o que é uma boa notícia para as taxas de hipoteca.
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No entanto, o presidente do Fed, Jerome Powell, observou que o Fed está disposto a elevar as taxas mais uma vez se a inflação não parecer estar diminuindo o suficiente. Os mutuários que se perguntam para onde as taxas de hipoteca irão devem ficar de olho nos últimos dados econômicos. O próximo relatório do Índice de Preços ao Consumidor será divulgado em 14 de novembro e isso nos dará uma ideia melhor de se a inflação está a caminho de atingir a meta de 2% do Fed.
Taxas de Hipoteca Hoje
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Projeção de Taxas de Hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões indicam que as taxas começarão a cair mais tarde este ano. Em sua última previsão, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos continuarão em queda ao longo de 2023 e 2024.
Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. A inflação desacelerou bastante desde que atingiu o pico em junho passado, mas o Fed indicou que está esperando que a inflação diminua ainda mais antes de considerar uma pausa mais longa nos aumentos de taxas.
Para proprietários que desejam usar o valor de sua casa para cobrir uma compra grande, como uma reforma residencial, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
O HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor líquido de sua casa. Ele funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois você pega o valor necessário em vez de receber o valor total que está pegando em uma única quantia. Ele também permite que você use o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento com saque em dinheiro.
As taxas atuais de HELOC estão relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os preços das casas irão baixar?
Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas não é provável que vejamos grandes quedas em breve devido à oferta extremamente limitada.
Pesquisadores da Fannie Mae esperam um aumento de 3,9% nos preços em 2023, enquanto a Mortgage Bankers Association espera um aumento de 1,5% em 2023 e um aumento de 1,1% em 2024.
As altas taxas de juros hipotecárias afastaram muitos compradores esperançosos do mercado, desacelerando a demanda por compra de imóveis e exercendo pressão sobre os preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que reduziria parte dessa pressão. A oferta atual de imóveis também está historicamente baixa, o que provavelmente manterá os preços estáveis.
Prós e contras de hipotecas de taxa fixa versus taxa ajustável
Hipotecas de taxa fixa mantêm sua taxa durante toda a vida do empréstimo. Hipotecas de taxa ajustável mantêm sua taxa nos primeiros anos, e então a taxa sobe ou desce periodicamente.
As taxas das hipotecas de taxa ajustável geralmente começam mais baixas do que as das hipotecas de taxa fixa, mas as taxas das hipotecas de taxa ajustável podem subir após o período introdutório inicial. Se você planeja se mudar ou refinanciar antes que a taxa seja ajustada, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser um bom negócio. Mas lembre-se de que uma mudança nas circunstâncias pode impedir que você faça essas coisas, portanto, é uma boa ideia pensar se seu orçamento pode lidar com um pagamento mensal mais alto.
As hipotecas de taxa fixa são uma boa escolha para mutuários que desejam estabilidade, já que seus pagamentos mensais de principal e juros não mudarão ao longo da vida do empréstimo (embora seu pagamento de hipoteca possa aumentar se seus impostos ou seguro subirem).
Mas em troca dessa estabilidade, você terá uma taxa mais alta. Isso pode parecer um mau negócio agora, mas se as taxas aumentarem ainda mais daqui a alguns anos, você pode ficar feliz em ter uma taxa fixa. E se as taxas caírem, você pode conseguir refinanciar para obter uma taxa mais baixa.
Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?
As hipotecas de taxa ajustável têm um período introdutório em que sua taxa permanecerá fixa por um determinado período de tempo. Depois desse período, a taxa começará a ser ajustada periodicamente, geralmente uma vez por ano ou a cada seis meses.
Quanto sua taxa mudará depende do índice usado pela hipoteca ajustável e da margem estabelecida pelo credor. Os credores escolhem o índice que suas hipotecas ajustáveis usam, e essa taxa pode subir ou descer dependendo das condições de mercado atuais.
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As hipotecas ajustáveis também têm limites de quanto podem mudar e até onde podem chegar. Por exemplo, uma hipoteca ajustável pode ser limitada a um aumento ou queda de 2% a cada ajuste, com uma taxa máxima de 8%.
